Kønspensionskløften er blevet endnu større under COVID-19-pandemien, hvor kvinder i gennemsnit har £27.000 mindre sparet op til deres pension end mænd.
Den forværrede kløft mellem mænds og kvinders pensioner indikerer, at pandemien har haft en uforholdsmæssig stor indvirkning på kvinders over 55 års pensionsopsparing.
I denne artikel forklarer vi, hvordan pandemien har påvirket pensionskløften mellem kønnene, hvorfor kvinder er blevet særligt ramt, og 5 enkle trin, du kan tage for at øge din pensionsopsparing.
Den nye rapport, udført af More2life og Center for Economics and Business Research, viser, at kønspensionsforskellen er steget med næsten £27.000 fra £157.263 til £183.936 i løbet af det seneste år. Det kommer kun få dage efter, at en lignende rapport afslørede, at britiske kvinder sparede i alt 50 milliarder pund mindre end mænd under pandemien.
Forskellen mellem mænds og kvinders pensioner er sandsynligvis blevet forværret af COVID-19-pandemien, hvor millioner af briter er på orlov eller blevet overflødige og ude af stand til at betale til deres potter. More2lifes forskning konkluderede også, at kvinder var uforholdsmæssigt påvirket af disse strabadser, hvor 30 % sagde, at deres økonomiske situation er blevet forværret siden starten af pandemien sammenlignet med 24 % af mændene.
Dette til trods for, at kvinder typisk bidrager mere til deres pensionskasser end mænd med henholdsvis 9,4 % og 8,3 %, hvilket understreger den indflydelse, som pandemien har haft på især kvinders pensioner. Baseret på den gennemsnitlige indkomst for hvert køn i 2020 kunne mænd bidrage med næsten 1.000 pund mere end kvinder til deres pension i løbet af året. Hvis denne forskel fortsætter, kan kvinder forventes at arbejde yderligere 14,5 år for at nå den samme indkomst efter pensionering som mænd.
Skellet mellem mænds og kvinders pensionskasser kan skyldes kvinders større eksponering for økonomisk ustabilitet under nedlukningerne. Kvinder er statistisk mere tilbøjelige til at arbejde i offentligt vendte serviceroller, som har lidt under udbredt jobtab og orlovsplaceringer siden pandemien begyndte i 2020, og data fra HMRC viser, at der konsekvent var flere kvinder på orlov end mænd mellem juli og december 2020.
Derudover havde 31 % af de fritstillede kvinder arbejdet 0 timer fra marts til juli 2020 - sammenlignet med kun 20 % af deres mandlige kolleger - forskning fra King's College London og The Global Institute for Women's Leadership afslørede også, hvilket indikerer, at kvindelige arbejdere var mere sandsynlige at tage på orlov og mere tilbøjelige til at blive på det i længere tid.
Den gennemsnitlige pensionsindkomst for mænd og kvinder er også forskellig, selvom de begge arbejder lige længe. Mænd, der har arbejdet på fuld tid i over 30 år, modtager den højeste gennemsnitlige årlige pensionsindkomst på £22.776, mens deres kvindelige ækvivalenter kun modtager £17.004.
Den mest mærkbare forskel i pensionsindkomsten viser sig dog for dem, der har arbejdet på fuld tid i mere end 50 år. Langtidsarbejdende mænd modtog betydeligt mere end kvinder med henholdsvis £19.404 og £11.592. Dette kan dog til dels skyldes, at nogle kvinder arbejder lige så længe, men i deltidsstillinger på grund af familieforpligtelser.
Rapporten har fremhævet behovet for, at kvinder øger deres pensionsopsparing for at sikre, at de har nok til at leve et behageligt liv efter pensionering. Vi har samlet vores top 5 tips til at booste din pensionspot, så du kan minimere virkningen af pandemien på din pensionsopsparing.
Det første skridt til at øge din pension er at kontrollere, at du har stået for hele din pensionsopsparing. Nogle gange kan pensioner blive glemt, når du skifter arbejdsgiver eller skifter adresse uden at give din udbyder besked. Ifølge Association of British Insurers er der 1,6 millioner tabte pensioner i Storbritannien til en gennemsnitlig værdi af £13.000 hver.
Heldigvis er der en nem løsning:Du kan bruge statens Pensionsopsporingsservice til at finde de kontaktoplysninger, der kan føre dig til en tabt pension. Selvom du skal bruge navnet på din tidligere arbejdsgiver eller pensionsudbyder for at bruge tjenesten, og det vil ikke fortælle dig, om du har en pension, eller hvad dens værdi er, kan det være et nyttigt skridt til at spore tabte eller manglende pensioner.
Et alternativ er at bruge en pensionsopsporings- og konsolideringsspecialist såsom PensionBee. PensionBee vil ikke kun søge efter eventuelle tabte pensioner på dine vegne, det kan hjælpe dig med at konsolidere pensionerne i én let at administrere ordning. Derudover tilbyder PensionBee nye kunder et engangsbidrag på op til £750 hvis de tilmelder sig og overfører mindst én pension. Du kan læse mere i vores uafhængige PensionBee anmeldelse.
Hvis du udskyder, hvornår du begynder at dykke ned i din pensionsindkomst, kan det øge din pension, da det giver dig mere tid til at indbetale og mere tid til, at den potentielt kan vokse, så du måske har opbygget flere opsparinger, når du går på pension. Livrentesatser har også en tendens til at blive mere gunstige, når du bliver ældre, så hvis du overvejer at bruge din pensionspot til at købe en garanteret indkomst, kan det betyde, at du får adgang til bedre priser og derfor en højere indkomst til din pension flere år. For flere detaljer om, hvad livrenter er, og hvad du kan forvente af dem, se vores artikel "Hvad er en livrente, og hvordan fungerer det?".
Du kan til enhver tid indbetale penge til din pensionspot og ændre dine månedlige bidrag inden for den årlige grænse for skattefri godtgørelse, der er fastsat af regeringen, som i øjeblikket er på £40.000 for skatteåret 2021/22. Nogle arbejdsgivere vil endda øge det beløb, de indbetaler til din pension, hvis du også øger dit bidrag, så hvis du er i stand til at øge dine månedlige pensionsudbetalinger med blot 1 eller 2 %, kan du få et lignende løft fra din arbejdsgiver, som kan gøre en forskel på tusindvis af pund om året.
Hvis du når folkepensionsalderen den 6. april 2016 eller senere, har du brug for mindst 35 års bidrag fra National Insurance (NI) for at få den fulde nye statspension på £179,60 om ugen. De fleste mennesker har en tendens til at arbejde i omkring 40 år, før de alligevel går på pension, så du vil sandsynligvis opfylde kriterierne, hvis du har været konsekvent med dine skattebidrag. Du kan tjekke din folkepensionsalder ved hjælp af dette værktøj.
Hvis du har betalt mindre end 35 års NI - for eksempel på grund af arbejdsløshed, lav indkomst eller selvstændig virksomhed - vil din pensionsret være væsentligt lavere. Hvis du har 23 års NI-bidrag, ville du være berettiget til kun to tredjedele af den fulde statspension. Heldigvis er der måder, hvorpå du kan øge din NI-rekord ved at indbetale frivillige bidrag, før du går på pension, for at udfylde hullerne og give din statspension et løft.
Du kan begynde processen med at give frivillige NI-bidrag på GOV.UK-webstedet.
Husk også, at for dem, der når folkepensionsalderen efter 6. april 2016, gælder de nye regler, hvilket betyder, at din folkepension stiger med 1 % for hver 9. uge, du udskyder. Dette svarer til lige under 5,8 % for hvert hele år, som udbetales med din almindelige statspension.
Derfor kan det også give din pensionsopsparing et mærkbart løft, hvis du bliver ved med at arbejde længere i mellemtiden, hvis du udskyder adgangen til din folkepension.
Lifetime ISA (LISA) blev designet som et opsparingsmiddel for at tilskynde folk til at spare op for at købe deres første hjem eller til at opbygge en pensionsfond.
Dens vigtigste funktion er, at regeringen betaler en generøs månedlig bonus på 25 % på alt, hvad du sparer, indtil du fylder 50 år, op til et maksimum på 4.000 £ om året, selvom du ikke kan røre pengene, før du når 60 uden straf (medmindre du bruger kontanterne til at købe et hus eller er blevet diagnosticeret som uhelbredeligt syg). Du kan indbetale til en Lifetime ISA (LISA) på samme tid som din pension, eller endda i stedet for en pension helt.
Alle LISA-hævninger er skattefrie i modsætning til en pension, som kun lader dig hæve 25 % som et skattefrit engangsbeløb. Bare husk på, at i tilfælde af konkurs vil en LISA tælles med blandt dine aktiver, mens en pension kan være beskyttet. En LISA kan også påvirke din berettigelse til indtægtstestede ydelser.
Du kan kun åbne en Lifetime ISA, hvis du er under 40 år, så hvis du har adgang til en arbejdspladsordning, kan det være mere fornuftigt at betale til denne for nu, hvis du er på den yngre side. En LISA kan dog være en god mulighed for selvstændige, der ikke har en aktiv arbejdsstedspension, eller dem, der nærmer sig de 40, der ønsker at øge deres pensionsopsparing.
For mere information om, hvordan LISA'er fungerer, og om de er rigtige for dig, kan du gå til vores artikel "Lifetime ISA'er forklaret - er de den bedste måde at spare?".
For flere råd om at booste og administrere din pension, se vores artikler "Sådan overfører du din pension – alt hvad du behøver at vide", "Hvor meget skal jeg indbetale til pension hver måned?" og prøv vores gratis pensionsberegner for at beregne din pensionsindkomst.