Forældre, bedsteforældre og andre familiemedlemmer er ofte ivrige efter at give en sum penge til deres børn for at give dem en start på livet, når de når en vis alder. Ved at spare eller investere over en periode kan en familie opbygge et betydeligt engangsbeløb, som derefter kan bruges af barnet til at betale for universitetsafgifter, som depositum for en ejendom eller til at starte deres egen virksomhed.
Når man sparer til et barns fremtid, åbnes der ofte en kontantkonto i en bank eller et byggeselskab, og penge vokser langsomt over tid. Der er dog en række andre kontomuligheder tilgængelige, som kan resultere i en større fond, når den til sidst tilgås.
Hvilken konto du bruger til at opbygge dit barns fond vil afhænge af tidsskalaen, før fonden skal tilgås, og den risiko du er parat til at tage for at få et bedre afkast af din investering. Typisk starter investering for et barn lige fra dets fødsel, og da de fleste konti ikke bliver rørt før i alderen 18 eller senere, gør det at investere i aktier og aktier til en levedygtig mulighed for at øge fondens vækst.
Mange af bankerne og byggeforeningerne tilbyder opsparingskonti specifikt til børn, der giver en fortrinsrente for de første 12 måneder eller betales på saldi op til en vis grænse. Konti skal åbnes af en person med forældreansvar, hvis barnet er under en vis alder, hvilket er forskelligt mellem udbyderne. Det er nemt at åbne denne type opsparingskonto, og midlerne kan tilgås til enhver tid.
Nedenfor lister vi de nuværende top 5 børneopsparingskonti i Storbritannien:
| Halifax | Dudley Building Society | Barclays | Santander | HSBC | |
| Kontonavn | Månedlig sparer for børn | Junior Easy Saver | Børnens almindelige opsparer - Udgave 1 | 1|2|3 Mini Current Account | MySavings |
| AER | 3,50 % i 12 måneder | 3,50 % i 12 måneder | 3,50 % i 12 måneder | Maks. 3,00 % af den samlede saldo, hvis saldoen er mellem £1.500 - £2.000 (1 % på saldi op til £999,99 og 2% på saldi mellem £1.000 og £1.499,99) | 2,50 % på 1. £3.000 |
| Minimumsalder for at åbne | 0 | 0 | 0 | 0 | 7 |
| Maksimal alder for åbning | 15 | 15 | 15 | 17 | 17 |
| Minimum åbningsbalance | 10 GBP om måneden | 10 GBP | 5 GBP om måneden | Intet minimum | 10 GBP |
| Sådan administreres kontoen | Afdeling, online, telefon | Brench, Post | Afdeling, Mobilbank, Online, Telefon | Afdeling, Kontantkort, Mobilbank, Online, Telefon | Afdeling, Telefon |
| Sådan ansøger du | Afdeling, Online | Brench, Post | Afdeling | Afdeling, Online | Afdeling |
| kompensationsordning for finansielle tjenester | Delt licens | Egen licens | Delt licens | Delt licens | Delt licens |
Kilde: SavingsChampion.co.uk:Opdateret 01/09/21
Mens Child Trust Funds (CTF) ikke længere er tilgængelige, kan du stadig bidrage med op til £9.000 om året til en eksisterende CTF-konto. Pengene tilhører barnet, og de kan først tage dem ud, når de er fyldt 18 år, men kan tage kontrol over kontoen, når de er 16. Der er ingen skat at betale af CTF-indkomst eller overskud.
En JISA er en langsigtet skattefri opsparingskonto for børn, og der kan ydes bidrag op til en årlig grænse på £9.000 (skatteår 2021/22).
Forældre eller værger med forældreansvar kan åbne en JISA og administrere kontoen, men pengene tilhører barnet. Når den er åben, kan enhver bidrage til en JISA, hvilket betyder, at den er perfekt for familie og venner at give penge over tid. Barnet kan tage kontrol over kontoen, når det fylder 16 år, men kan ikke hæve pengene, før det fylder 18 år.
Der er 2 typer af Junior ISA:
En Junior Self Invested Personal Pension (SIPP) er en type pension designet til et barn. Selvom det umiddelbart kan virke lidt for tidligt at starte en pension til et barn, kan den lange investeringsperiode og adgangen til en pensionsfond ved 55 år gøre det til et klogt langsigtet investeringsvalg.
Indtil 18 års alderen administreres en Junior SIPP af en forælder eller værge, som vil træffe investeringsbeslutningerne. Da en Junior SIPP er en langsigtet investering, kan der tages mere investeringsrisiko i et forsøg på at forbedre investeringsvæksten.
En investering på op til £2.880 om året kan indbetales til en Junior SIPP, med en skattelettelse på 20 % tilføjet til enhver investering.
For mere information om børns pensioner, læs vores artikel "Hvad er en Junior SIPP - Børnepensioner forklaret"
At købe Premium Bonds som gaver til børn har længe været populært blandt forældre og andre familiemedlemmer. Indehavere af Premium-obligationer deltager i en månedlig præmielodtrækning, hvilket giver dem mulighed for at vinde mellem £25 og £1 million, skattefrit.
I modsætning til andre opsparingskonti betaler Premium Bonds ikke renter, hvilket betyder, at deres værdi gradvist falder, da inflationen reducerer købekraften, medmindre du selvfølgelig vinder nogle præmier. Selvom premium-obligationer kan være en god idé til små gaver på £25 eller mere, er de ikke levedygtige på lang sigt, hvis du ønsker at opbygge et værdifuldt engangsbeløb.
Alle kan købe Premium Bonds på vegne af et barn, men skal udpege en forælder eller værge til at passe obligationerne indtil barnet fylder 16 år og skal også nominere for at få geninvesteret eventuelle præmiepenge i flere Premium Bonds. Det er værd at bemærke, at NS&I den 24. november 2020 reducerede den nominelle rentesats på præmieobligationer fra 1,40 % til 1,00 %.
| Maks. investering | Potentiel vækst | Kapital i fare | |
| Børneopsparingskonto | 100 £ pr. måned i år 1 | Højere rente i 1. år, derefter lavere variabel rente | Nej |
| Cash Junior ISA | 9.000 GBP pr. skatteår | Variabel rente | Nej |
| Aktier og aktier Junior ISA | 9.000 GBP pr. skatteår | Højere vækstpotentiale | Aktiemarkedsinvestering med potentiel risiko for kapital |
| Junior SIPP | 2.880 £ om året med 20 % løft fra skattelettelser | Højere vækstpotentiale | Aktiemarkedsinvestering med potentiel risiko for kapital |
| NS&I Premium obligationer | Intet maksimum | Ingen vækst men månedlige præmier op til £1million | Nej |