Hvis du ved, at du vil lægge nogle af dine kontanter i en Aktier og Aktier ISA, kan du stadig være usikker på hvilken udbyder du skal vælge. Det kan være lidt af et minefelt, da der er mange valg derude. Denne artikel sammenligner resultaterne af Aktier &Aktier ISA'er fra en række populære robo-rådgivere for at hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning, og ser især på 2020-afkast, som vi giver en letlæselig oversigtstabel i bunden af ​​denne artikel. Men vi ser også på ydeevne over længere tidsrammer, hvor et produkt har en tilstrækkelig track record til at tillade os at gøre det, gennem hele denne artikel.

Hvad er en Aktier &Aktier ISA?

Først en hurtig påmindelse om, hvad en Aktier &Aktier ISA gør. Det er en type opsparingsmiddel, der giver dig mulighed for at investere i fonde eller aktier, mens du beskytter ethvert investeringsafkast, du laver inden for en skatteindpakning, hvilket betyder, at du ikke betaler kapitalgevinstskat eller indkomstskat af eventuelle overskud. ISA-godtgørelsen for indeværende og kommende skatteår (startende den 6. april 2021) er £20.000.

Der er forskellige typer afhængigt af hvor involveret du ønsker at være i investeringsvalg, og disse vil hver komme med forskellige gebyrer. Du kan vælge en ægte gør-det-selv ISA, en delvist forvaltet ISA eller en fuldt forvaltet, hvor investeringsforvaltningen udføres for dig, men du betaler et højere administrationsgebyr for dette. Denne artikel fokuserer på fuldt administrerede ISA'er, så vi kan sammenligne ydeevne. For mere information om de forskellige tilgængelige typer ISA, læs vores artikel "Hvor skal du investere din ISA-godtgørelse?"

Du kan overføre penge fra andre typer ISA (f.eks. en Cash ISA) til en Aktier &Aktier ISA, og de tæller ikke med i din årlige ISA-godtgørelse, hvis du har betalt til den eksisterende ISA i løbet af et tidligere skatteår. Du kan finde flere detaljer om dette i vores artikel "ISA-overførsler forklaret".

For en mere generel diskussion om, hvorvidt en Aktier og Aktier ISA er værd at holde, opsummerer vi i vores artikel "Er aktier og Aktier ISA'er værd?"

Hvilken er den bedst præsterende Aktier og Aktier ISA?

Med henblik på denne artikel ser vi på fuldt administrerede ISA'er fra fem af de mest populære britiske robo-rådgivere. Vi vil sammenligne ydeevnen af ​​de udbudte modelporteføljer for at forsøge at finde de bedst præsterende Aktier &Aktier ISA'er på markedet i øjeblikket (men bemærk, at tidligere resultater ikke er en guide til fremtidige afkast).

Riggør præstation

Wealthify fungerer på samme måde som de andre robo-rådgivningstjenester, ved at bruge en automatiseret proces til at konstruere porteføljer, der matcher kundernes risikotolerance, og den bruger også billige investeringsforeninger og ETF'er til at holde omkostningerne nede. Dets investeringsteam overvåger og rebalancerer løbende kundeporteføljer for at holde dem i overensstemmelse med risikotolerance. Det havde tidligere en ret forsigtig tilgang med en lavere vægtning til aktier, end man kunne forvente for sit middelrisikoudbud, men for nylig har det bragt sin aktivallokering tættere på linje med andre robo-rådgivere. Det har fem 'originale' Aktier &Aktier ISA-porteføljer samt fem 'etiske' Aktier &Aktier ISA-porteføljer. Dens "Confident"-portefølje ligger i midten af ​​dette risikoklassificerede interval. Wealthifys præstation i 2020 på denne portefølje var en gevinst på ca. 4,87 % efter gebyrer, og den tilsvarende etiske portefølje gav et afkast på 9,04 % i 2020. Dens eventyrlige portefølje gav et afkast på ca. 5,06 % i 2020, og dens tilsvarende SRI-portefølje gav et afkast på 13,43 %.

Wealthify opkræver et administrationsgebyr på 0,60 %. Det har også en henvis en ven-ordning, hvor du kan tjene £50 for hver ven, du henviser, og du kan læse mere i vores artikel "Wealthify anmeldelse - Er det det rigtige investeringsvalg for dig?".

Moneyfarm-præstation

Moneyfarm er det tætteste sammenlignelige alternativ til Muskatnød (se nedenfor), som er den mest kendte af de britiske robo-rådgivere. Den digitale formueforvalter bruger et spørgeskema til at vurdere din investeringserfaring, risikotolerance og investeringsmål og anbefaler derefter en portefølje, der er skræddersyet til dig, som er klassificeret som reguleret finansiel rådgivning (Nutmeg begyndte for nylig at tilbyde finansiel rådgivning som en selvstændig tjeneste, som du betaler for. 575 £ plus moms). Moneyfarm konstruerer en portefølje af ETF'er baseret på sin egen investeringsanalyse og bruger volatilitetsmålretning, når du foretager din aktivallokering. Den rebalancerer porteføljer cirka hver tredje måned. Da Moneyfarm giver råd, skal Moneyfarm hvert år gennemgå din portefølje for at sikre, at den stadig er egnet.

Hvis du havde investeret £25.000 i Moneyfarms mellemrisikoportefølje med risikoniveau 6 (ud af 7), ville du have opnået et afkast på 67,5 % mellem januar 2016 (hvor Moneyfarm blev lanceret) og 1. august 2021 (datoen for den seneste tilgængelige præstation). data). I 2020 ville den samme portefølje have givet et afkast på 6,1 %, hvilket er det samme afkast som Nutmegs tilsvarende portefølje, som vi viser i vores præstationssammenligningstabel senere i denne artikel. Moneyfarm opkræver et administrationsgebyr på mellem 0,35 % og 0,75 % afhængigt af størrelsen på din investering, og den siger, at en pulje på £25.000 vil sætte dig tilbage for omkring £140-£170 om året i gebyrer. Dog kan Money to the Masses-læsere drage fordel af et eksklusivt Moneyfarm-tilbud, hvor din portefølje kunne administreres GRATIS DET FØRSTE ÅR*.

Læs vores detaljerede uafhængige Moneyfarm Review.

Nutmeg ydeevne

Muskatnød tilbyder en række af 10 risikoklassificerede modelporteføljer at vælge imellem, afhængigt af hvor meget risiko du er villig til at tage. Muskatnød etablerer din risikotolerance ved at stille dig en række spørgsmål og anbefaler derefter en portefølje, som den mener vil passe dig, fra 'forsigtig' til 'aggressiv'. Portfolioerne indeholder billige børshandlede fonde (ETF'er) diversificeret på tværs af aktiver, lande og sektorer, og Nutmeg gennemgår regelmæssigt aktivallokeringen på sine fuldt forvaltede produkter for at holde dem i overensstemmelse med dine mål og risikoprofil.

Lad os sige, at du gik efter portefølje nummer seks, midt i pakken, og tilbyder 'moderat vækst uden ekstrem volatilitet'. Hvis du havde investeret i 2020, ville du have givet et afkast på 6,1 %, hvilket er på niveau med Moneyfarm og lidt mere end de 4,3 % fra resten af ​​konkurrenternes gennemsnitlige afkast. Nutmeg har også en række socialt ansvarlige investeringsporteføljer (SRI), ofte omtalt som "etiske" eller "bæredygtige" investeringsporteføljer, og den tilsvarende etiske portefølje gav et afkast på 9,3 % i 2020.

Nutmegs investeringsresultatstal er baseret på en kontostørrelse på £25.000 og er beregnet efter gebyrer, ved hjælp af data fra faktiske handler frem for gennemsnit. Det vægtede gennemsnitlige administrationsgebyr betalt af Nutmeg-kunder er 0,64 %-0,82 % om året, afhængigt af investeringsdatoen.

Nutmeg beregner sine konkurrenters præstationer ved hjælp af gennemsnit, efter gebyrer, fra en række diskretionære investeringsforvaltere, herunder Coutts, UBS og Rathbones (i stedet for de andre robo-rådgivere, vi henviser til i denne artikel).

Over en længere tidsskala har porteføljen leveret 32,5 % over fem år og 69,0 % siden Muskatnød lanceret i 2012, hvilket har overgået konkurrenternes gennemsnitlige afkast på 27,8 % over fem år og 58,3 % siden 2012. På årsbasis har Muskatnød klaret sig marginalt. sine konkurrenter, der leverer 5,8 % sammenlignet med 5,0 % et år siden lanceringen.

Ser man på tværs af Nutmegs hele sortiment, er sammenlignende ydeevne bedre i den højere ende, så det kunne være en god mulighed for dem, der ønsker at investere i porteføljer med højere risiko. Dets mest risikable tilbud, portefølje nummer ti, lavede 8,3 % i 2020 sammenlignet med 6,5 % fra konkurrenterne og har også klaret sig bedre siden 2012, en stigning på 100,2 % mod 86,6 % eller 8,7 % mod 7,8 % på årsbasis.

Gebyrmæssigt betaler du mellem 0,35 % og 0,75 % for de fuldt forvaltede og socialt ansvarlige porteføljer, afhængig af det beløb, du skal investere, og mellem 0,25 % og 0,45 % for Nutmegs faste allokeringsporteføljer.

Der opkræves også gebyrer af de underliggende fonde i robo-porteføljer (det gælder for alle de forslag, der er nævnt i denne artikel og ikke kun Muskatnød), normalt på omkring 0,2%. Vi udforsker ikke disse i detaljer i denne artikel for at holde den kortfattet, men vi giver en fuldstændig sammenligning i vores artikel "Hvordan er Wealthsimples honorarer sammenlignet med andre robo-rådgivere?"

Money to the Masses læsere kan også drage fordel af vores eksklusive tilbud, hvor Muskatnød vil give afkald på alle administrationsgebyrer i de første 12 måneder. For flere detaljer læs vores uafhængige "Nutmeg anmeldelse", som også forklarer mere om deres samlede tilbud, inklusive investeringsresultater.

Simpel ydeevne

Med ingen minimumsinvestering og en strategi med lavt gebyr har Weathsimple vist sig populær blandt investorer siden lanceringen i Storbritannien. Du får et spørgeskema svarende til dets konkurrenter, men med en lidt mere strømlinet tilgang, hvor du spørger om din indkomst, udbetalinger og investeringsmål. Så får du en anbefalet portefølje bestående af ETF'er og investeringsforeninger. Dets investeringsstrategi er at fokusere på "gebyrer, diversificering og følelser" og lade aktiemarkedet tage sig af afkast på lang sigt. Men har denne tilgang givet pote?

Wealthsimples balancerede portefølje (risikoniveau 4, for investorer med lav til middel risikotolerance) har givet et afkast på 30,19 % fra den blev lanceret den 6. juli 2017 til 30. juni 2021. Ser man over et år, var Wealthsimples 2020-performance 7,12 % for denne portefølje hvilket er lidt mere end den tilsvarende portefølje fra Moneyfarm. Wealthsimple har også en række porteføljer af socialt ansvarlige investeringer (SRI), og den tilsvarende etiske portefølje gav et afkast på 8,27 % i 2020.

For en detaljeret uafhængig analyse af Wealthsimple, læs vores "Wealthsimple Review".

Vanguard ydeevne

Vanguard er en af ​​de største aktører inden for fondsområdet, der tilbyder både aktive og passive fonde, selvom det fik sit navn til at tilbyde billige indekssporingsfonde. Af interesse for os her er dets LifeStrategy-fonde, tilgængelige via deres Vanguard Investor-platform. LifeStrategy-fonde er færdiglavede porteføljer af Vanguard index tracker-fonde, og de har en tendens til at have et amerikansk aktiefokus. De kommer i fem forskellige blandinger af aktier og obligationer, mærket i henhold til deres aktieallokeringer.

Lad os se på Vanguard årlige afkast. LifeStrategy 60% Equity-fonden sidder i midten af ​​intervallet og sigter efter langsigtede afkast med kontrolleret risiko. I 2020 udgjorde den 7,84%, mens den lidt lavere risiko LifeStrategy 40% Equity-fond lavede 7,71%. Begge porteføljer er i den øverste kvartil over et, tre og fem år sammenlignet med jævnaldrende i Investment Association Mixed Investment 40-85% Aktier-sektoren ifølge FE-data, så Vanguard-fondens præstation har en tendens til at være stærk på mellemlang til lang sigt.

Med hensyn til gebyrer vil det samlede gebyr inklusive platformsgebyr på en ISA-investering på 20.000 £ være 0,37 %, hvis du købte LifeStrategy gennem Vanguards egen platform, Vanguard Investor. Det er værd at nævne, at hvis du har mere end £80.000 til at investere, er en af ​​de billigste måder at købe Vanguard-midler på via Interactive Investor*-platformen, ikke direkte gennem Vanguard Investor. For mere om dette tip og for detaljerede oplysninger om Vanguard og dets produktudvalg og priser, læs vores fulde uafhængige "Vanguard Investor UK anmeldelse".

Konklusion

2020 var et vanskeligt år for investorer, hvor FTSE 100 faldt 14,3 %, dets største fald siden 2008 og en næsten fuldstændig vending af de 12,1 % gevinst, vi oplevede i 2019. Ser vi på tværs af de udbydere, vi har overvejet, har vi givet en oversigt over deres relative resultater for 2020 og 2019. Med etiske porteføljer, der klarer sig særligt godt i 2020, syntes vi, det var nyttigt at levere afkastet af de tilsvarende etiske porteføljer til de udbydere, der tilbyder dem.

Præstationstallene for 2020 og 2019 skal ses i en bredere sammenhæng med de langsigtede præstationstal nævnt ovenfor og på hver udbyders hjemmeside.

Robo Advisors præstationssammenligningstabel 2020 og 2019

Du kan se, at Wealthify kom ud i toppen som den fremragende performer med sin ambitiøse SRI-portefølje, der returnerede 13,43 % i 2020, mens Moneyfarm var bagud med et afkast på 4,50 %.

Husk på, at investeringer er forbundet med risiko, og markederne kan bevæge sig hurtigt, som det har været tilfældet i de seneste måneder, så der er ingen garanti for, at de bedste resultater i 2020 vil forblive det i de kommende år. Derudover vil risikoniveauet for den portefølje, du vælger, afhænge af, hvor meget fokus der er på at beskytte din kapital mod tab frem for at tjene så meget som muligt på stigende markeder.

Selvom du måske leder efter den bedst ydende Aktier &Aktier ISA, er der andre faktorer, du bør overveje, når du vælger et produkt. Dette kan omfatte faktorer som pris, aktivmix, minimumsinvestering, kvalitet af kundeservice, investering og produktvalg og mulighederne for at se og administrere din portefølje – uanset om det er via en app eller en brugervenlig hjemmeside. Tjek vores artikel "De bedste aktier og aktier ISA (&den billigste fondsplatform)".

Hvis et link har en * ved siden af ​​sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket ovenstående redaktion. Følgende links kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af de eksklusive Money to the Masses-tilbud - Moneyfarm, Wealthify og Interactive Investor.