Robo-rådgivere og formueforvaltningstjenester er en stadig mere populær og hurtig måde at få dine penge administreret og overvåget online uden de høje gebyrer ved traditionel finansiel rådgivning. Muskatnød kan være markedsleder i Storbritannien med over £2 milliarder af aktiver under forvaltning, men der er en lang række andre robo-rådgivningstjenester, der erobrer markedsandele. Disse omfatter Wealthify, Moneyfarm og Wealthsimple.
Evestor er en relativt ny aktør, der lancerede i 2017, og tilbyder tre porteføljer, der investerer i passive fonde baseret på en investors risikovillighed. I denne evestor-anmeldelse ser jeg, hvordan det klarer sig i forhold til konkurrenterne.
Evestor er en robo-rådgivnings- og porteføljestyringstjeneste rettet mod investorer i alle aldre og erfaring, som lader brugere opbygge en ISA-, pensions- eller investeringsportefølje fra så lidt som £1 baseret på deres individuelle investeringsprofil.
Evestor har nogle store finansielle branchenavne bag sig. En af dets grundlæggere er Duncan Cameron. Han ved alt om disruptive virksomheder, der har lanceret sammenligningswebstedet MoneySupermarket tilbage i 2003. Hans forretningspartner er Anthony Morrow, stiftende aktionær i den finansielle rådgivningsgruppe Paradigm. Det største problem, som enhver ny robo-rådgiver står over for, er klienterhvervelse. Sådanne som Wealthsimple, Moneyfarm og endda Scalable Capital er lanceret i Storbritannien efter at have erhvervet betydelige kunde- og markedsandele i udlandet. Forsikringsselskabet AVIVA overtog for nylig det fulde ejerskab af Wealthify. Det forbliver et uafhængigt drevet datterselskab af AVIVA Group, som i sidste ende giver AVIVA mulighed for at promovere Wealthify til sin eksisterende omfattende kundebank. Det bliver interessant at se, hvordan evestor overvinder problemet med kundeanskaffelse. I betragtning af Moneysuprermakets voldsomme stigning, i første omgang via mund-til-mund, ville jeg ikke vædde imod, at Duncan Cameron gentager tricket med evestor.
Evestor er en handelsstil af OpenMoney Adviser Services Ltd. OpenMoney Adviser Services Ltd er autoriseret og reguleret af Financial Conduct Authority.
Du behøver ikke mange penge for at begynde at investere med evestor. Minimumsinvesteringen for evestor er kun £1 via en direkte debitering. Dette gør det tilgængeligt for selv uerfarne investorer. Sammenlignet med andre robotjenester er det på niveau med Wealthify, som også har et minimumsinvesteringsbeløb på £1.
I modsætning hertil er Moneyfarm og Nutmegs minimumsinvestering £500, mens Scalable Capital har et minimum på £10.000. Der er heller ingen maksimale investeringsgrænser med evestor, men betalingskorttransaktioner kræver i øjeblikket et minimum på £1.000.
Der er et par forskellige måder at investere med evestor på. For det første kan du selv styre hele processen ved at vælge dit foretrukne produkt, portefølje og investeringsbeløb ved hjælp af et par online spørgsmål. Alternativt kan du anmode om at tale med en rådgiver, hvor du via webchat bliver forbundet med en supportspecialist. Vi forklarer hver proces mere detaljeret senere i denne artikel.
Evestor tilbyder tre forskellige risikoporteføljer (dækket mere detaljeret senere), der kombinerer obligationer, aktier, ejendom og kontanter ved hjælp af passive indeksfonde fra respekterede mærker som Vanguard, Blackrock og Fidelity. Disse midler, også kendt som trackers, har tendens til at være billigere end aktive fonde, da du ikke betaler løn- og forskningsomkostningerne for et ledelsesteam. Grundlæggende følger din fond udviklingen på et bestemt aktiemarked. Fondene sporer nogle af de mest kendte benchmarks på deres respekterede markeder, såsom FTSE All Share Index – de 600 bedste britiske virksomheder efter markedsværdi – og S&P 500.
Uanset hvad du vælger eller får tildelt, kan du holde styr på din portefølje ved hjælp af evestor-appen, der er tilgængelig på Android og iPhone. Det kan være en robo-rådgiver, men der er stadig et menneskeligt præg, da evestor tilbyder live webchats, og du kan også bestille en online tid for at tale med en rådgiver.
Evestor tilbyder en række kontomuligheder. Du kan få adgang til skattefri investering med en evestor ISA eller administrere din pensionsopsparing ved hjælp af evestor SIPP (selv investeret personlig pension). Andre robo-rådgivere, der tilbyder en SIPP, er Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple og Moneyfarm.
Der er også en Evestor General investeringskonto for dem, der leder efter et sted, hvor de simpelthen kan få deres penge til at arbejde hårdere.
Ud over sine investeringsprodukter giver evestor rådgivning om pengestyring gennem sin hjemmeside 'Open Money', som har en gratis app. På evestors hjemmeside står der "Vi besluttede at opdele brandet, og i april 2019 blev OpenMoney lanceret for at tage højde for rådgivningssiden. Det gjorde det muligt for os at håndtere begge målgrupper, hvilket specifikt betyder bedre produkter, indhold og service. Evestor er en handelsstil med OpenMoney Adviser Services Limited".
En af fordelene ved appen er, at du kan forbinde den til din bank, opsparingskonti, kreditkort, lån og andre investeringer, hvilket betyder, at du kan se det hele ét sted. Selvom det er en pæn idé, er det ikke revolutionerende, og det er ikke noget, der ikke allerede kan gøres via markedsledende budgetapps som Yolt og Emma. Du kan læse vores artikel "Bedste budgetapps i Storbritannien" for at finde ud af mere.
Evestor fungerer på samme måde som, hvordan de fleste robo-rådgivere ville håndtere en klient. De tildeler en portefølje baseret på en af tre risikoprofiler og gennemgår derefter regelmæssigt, hvordan den klarer sig. Porteføljen er ikke skræddersyet til nogen enkeltperson, og alle kunder, der investeres i den samme portefølje, får samme service og samme afkast.
Evestor-porteføljerne er automatisk spredt på kontanter, aktier og obligationer for at hjælpe med at reducere risikoen og rebalanceres hver sjette måned. Hvis du er i tvivl om porteføljens ydeevne, kan du tale med en rådgiver på webchat-tjenesten eller bestille en tid til en telefonsamtale.
Nej. Evestors porteføljer investerer i flere gensidige indeksfonde, hvilket betyder, at de sporer globale markedsindekser som det amerikanske S&P500 og det britiske FTSE All-Share. Som sådan er de ikke i stand til at frafiltrere specifikke aktier, der anses for at være uetiske. Andre robo-rådgivere som Wealthify, Nutmeg og Wealthsimple giver investorer muligheden for at investere i porteføljer, der er etisk indstillet. Disse porteføljer kan nogle gange omtales som økonomisk social og corporate governance (ESG) eller social ansvarlig investering (SRI). Evestor siger "I øjeblikket er vi ikke i stand til at fjerne specifikke investeringer, som kan betragtes som uetiske... Mens dette marked skrider frem, er vores investeringskomité opsat på at undersøge de billige muligheder, der er tilgængelige for vores kunder"
Evestor-gebyrer varierer afhængigt af den valgte portefølje og består af det underliggende fondsgebyr og platformsservicegebyr. Evestor opkræver et administrationsgebyr på 0,25 %, et administrationsgebyr på 0,10 % (betalt til en tredjepart) og fondsgebyrer på mellem 0,11 % og 0,14 % afhængigt af hvilken portefølje du er investeret i. Vi har vist en tabel nedenfor, hvor det samlede beløb gebyrer for hver af dens porteføljer.
Evestor-gebyrer forklaret
| Lavrisikoportefølje | Medium Risk Portfolio | Højrisikoportefølje | |
| Administrationsgebyr | 0,25 % | 0,25 % | 0,25 % |
| Administrationsgebyr | 0,10 % | 0,10 % | 0,10 % |
| Fondsgebyr | 0,14 % | 0,12 % | 0,11 % |
| Samlet gebyr | 0,49 % | 0,47 % | 0,46 % |
Når man sammenligner disse omkostninger med andre robo-rådgivere, er det vigtigt at tage andre faktorer i betragtning, såsom antallet af udbudte porteføljer (herunder om der er mulighed for at investere etisk) og selvfølgelig ydeevnen.
Wealthify opkræver et fast gebyr på 0,60 % og gennemsnitlige fondsgebyrer på omkring 0,22 %. Muskatnød opkræver 0,75 % på midler op til £100.000 og 0,35 % på alt over det for sine fuldt forvaltede porteføljer. Der er også et underliggende fondsgebyr på 0,19 % plus 0,08 % til dækning af transaktionsomkostninger. Muskatnød tilbyder også faste allokeringsporteføljer, hvor aktivsammensætningen aldrig ændrer sig, hvilket gør dem billigere at køre, startende ved 0,45 % om året. Moneyfarm opkræver typisk 0,75 % for investeringer til en værdi af op til £10.000, 0,6% på £10.001 til £50.000, 0,5% på £50.001 til £100.000 og 0,35% på over £100.000 til £500.00. Wealthsimple opkræver 0,7 % om året, hvilket reduceres til 0,5 % for kunder, der investerer mere end £100.000.
Nedenfor giver vi præstationsdata for evestors lav-, mellem- og højrisikoporteføljer for 2018, 2019 og 2020.
evestor-ydelse
| År | Lavrisikoportefølje | Medium Risk Portfolio | Højrisikoportefølje |
| 2018 | -2,48 % | -5,05 % | -7,04 % |
| 2019 | 8,27 % | 14,40 % | 17,49 % |
| 2020 | 5,09 % | 2,79 % | 2,42 % |
Ydelsen af alle tre evestor-porteføljer er lidt skuffende, især sammenlignet med andre robo-rådgivere, der tilbyder porteføljer med lignende aktivblandinger. Med ESG- og SRI-porteføljer, der har præsteret særligt godt i de seneste år, kan manglen på en etisk investeringsmulighed få investorer til at søge alternative muligheder i et bud på bedre afkast. Tjek vores artikel "Hvilke er de bedst præsterende aktier og aktier ISA?" for flere detaljer.
Nedenfor giver vi en oversigt over aktivmixet for hver af evestor-porteføljerne.
| Aktiv | Lavrisikoportefølje | Medium Risk Portfolio | Højrisikoportefølje |
| Fast rente | 67 % | 31 % | 3 % |
| Aktier | 30 % | 61 % | 89 % |
| Ejendom | 0 % | 5 % | 5 % |
| Kontanter | 3 % | 3 % | 3 % |
Lavrisikoporteføljen investerer primært i defensive aktiver såsom kontanter (3%) eller obligationer (67%), med en lille andel i aktier (30%). Dette er for at sikre, at eventuelle tab begrænses. Porteføljen med mellemrisiko øger eksponeringen mod aktier (61 %) og ejendom (5 %) for at tilføje mere risiko og en større kapacitet til afkast. Højrisikoporteføljen er for dem, der er komfortable med at tage mere risiko for en mulighed for at få bedre afkast. Der er mere eksponering mod emerging markets, med 89 % i øjeblikket samlet i aktier. Noget man dog skal være opmærksom på er, at aktivblandingerne ikke bliver gennemgået regelmæssigt. Aktivsammensætningen af højrisikoporteføljen har ikke ændret sig i over 2 år.
Evestors nærmeste rivaler er Wealthify, Nutmeg og Moneyfarm. Alle fire robo-platforme vil stille spørgsmål om din indkomst og investeringsmål samt hvor meget risiko du er parat til at tage, og vil derefter komme med en anbefalet portefølje, der regelmæssigt vil blive overvåget og rebalanceret (mindre så det ser ud til med evestor). I hvert enkelt tilfælde kan du blive screenet ud af online-spørgeskemaerne for ikke at være egnet til at investere, hvis du har for stor gæld eller ingen kontantopsparing. Du kan dog ganske enkelt ændre dine tidligere svar på spørgsmålene for at komme igennem screeningsprocessen, hvilket får det hele til at virke som en symbolsk gestus.
På trods af lighederne mellem de fire tjenester, er der nogle forskelle i, hvor dine penge vil gå.
Evestor tilbyder tre porteføljer, mens Wealthify giver investorer mulighed for at vælge mellem fem standard- og fem etiske porteføljer, hvilket giver et valg mellem ti samlet set. Ud over en ISA, generel investeringskonto og SIPP giver Wealthify investorer mulighed for at åbne en Junior SIPP. Du betaler højere gebyrer med Wealthify med administrationsgebyrer på 0,60 % og gennemsnitlige fondsgebyrer på 0,22 %, i alt 0,88 %. Dette skal sammenlignes med samlede gennemsnitlige gebyrer på mellem 0,46 % og 0,49 % med evestor. Wealthify har en bedre track record, når det kommer til præstation, vigtigt, når man tænker på, at de præstationstal, som vi fremhæver i vores artikel "Hvilken er den bedst præsterende aktier og aktier ISA?" er efter gebyrer er fratrukket.
Evestor kommer med tre porteføljer afhængigt af dine svar, mens Nutmeg har i alt 30, inklusive en række fuldt forvaltede, socialt ansvarlige og faste allokeringsporteføljer. Portfolioerne bliver regelmæssigt gennemgået afhængigt af markedsforholdene, og brugerne vil modtage regelmæssige investeringsstrategiopdateringer og kan se videoforklaringer på Nutmegs hjemmeside.
Begge vil lade dig åbne en ISA, SIPP eller generel investeringskonto. Investorer, der bruger evestor, vil få deres penge allokeret til tracker-fonde, men Nutmeg bruger børshandlede fonde (ETF'er), som har tendens til at være billigere end tracker-fonde.
Moneyfarm vurderer investorer som lav, mellem og høj risiko afhængigt af deres svar på visse spørgsmål. Deres midler opdeles derefter på 7 porteføljer, der investerer i ETF'er, baseret på risiko og det investerede beløb.
Det tilbyder en generel investeringskonto, ISA og også en SIPP. Læs vores fulde Moneyfarm-anmeldelse for at få flere detaljer, især om deres gunstige ydeevne og gebyrer i forhold til deres jævnaldrende.
Når du tilmelder dig evestor, skal du først indtaste din e-mail og vil derefter få tilsendt et registreringslink, der fører dig til den smarte evestor-portal. Det er her, du skal udfylde dit navn og fødselsdato og oprette en adgangskode.
Du kan derefter få adgang til dit online dashboard, hvor du kan se din kontoydelse, dokumenter og beskeder og booke aftaler med en finansiel rådgiver. Der er et "Hent produkter"-link, som vil tage dig gennem en række spørgsmål i et forsøg på at forstå din investeringserfaring, tabsevne og holdning til risiko.
Når du har besvaret de første tre spørgsmål, vil du blive præsenteret for et valg af produkter (ISA, Pension eller General Investment Account), hvor meget du gerne vil investere og hvilken portefølje du gerne vil investere i. Evestor gør det klart, at pr. Når du udfylder disse spørgsmål, bekræfter du, at du er i stand til at træffe dine egne investeringsbeslutninger. Det giver sårbare kunder mulighed for at chatte via sin webchat-funktion.
Hvis du vælger muligheden 'Tal med en rådgiver' fra dashboardet, vil du blive inviteret til at starte en live webchat med et af dets fuldt uddannede webchat-teammedlemmer. Tilgængelig fra 9.00 til 20.00 mandag til fredag.
Du kan bestille en telefonsamtale for at drøfte eventuelle bekymringer omkring din portefølje. Man har dog valgt kun at yde investeringer gennem passive fonde. Hvis du er fan af aktiv ledelse, virker dette muligvis ikke for dig.
Det er værd at huske på, at en robo-rådgiver kun yder investeringsrådgivning, hvorimod en IFA også vil tilbyde bredere finansiel planlægning, der også vil forbinde dine andre behov såsom forsikring.
Evestor er reguleret som enhver finansiel rådgiver eller udbyder. Dine opsparinger opbevares af en tredjeparts platformudbyder på en separat klientkonto. Dette beskytter dig mod, at evestor kan få adgang til og stikke af med dine penge, før de investeres.
Alle kontanter, der opbevares på en kundekonto, før de investeres, er dækket af Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Det betyder, at du ville få op til £85.000 af din opsparing tilbage, hvis udbyderen af klientpengekonto gik i stå, mens du havde dine kontanter. Du er også beskyttet op til £85.000, når dine penge er investeret takket være den samme kompensationsordning for finansielle tjenester. Dette beskytter dig dog ikke mod dårlige aktiemarkedsresultater.
Evestor tilbyder en brugervenlig og omkostningseffektiv investeringsservice med råd ved hånden, som ligner Wealthify, Nutmeg og Moneyfarm.
Platformen giver også rådgivning om pengestyring gennem sin 'Open Money' hjemmeside og app og ser på, om det er værd at overføre din nuværende opsparing. Denne ekstra smule håndholdt vil vinde nogle fans, men med kun tre porteføljer og investeringsresultater, der halter nogle af sine jævnaldrende, vil f.eks. Wealthify, Nutmeg og Moneyfarm vise sig at være et trækplaster for potentielle evestor-kunder.
Der er et stort marked for robo-rådgivere, og du bør tage et kig på alle tjenester for at se, hvilken type der er bedst for dig.
Vi har allerede nævnt Wealthify, Muskatnød og Moneyfarm. Især Wealthify skiller sig ud på grund af dets lave gebyrer og stærke præstationer. Det tilbyder også en Junior ISA ud over sine ISA, General Investment Account og SIPP produkter.