Denne artikel er en simpel jargonfri guide til ISA'er for aktier og aktier. I denne artikel vil du lære, hvordan Aktier og Aktier ISA'er fungerer, og endda hvordan du kommer i gang, og hvad du skal investere i. Jeg foreslår, at du læser hele artiklen for at sikre dig, at du ikke går glip af noget, men du kan hoppe til relevante sektioner ved hjælp af hyperlinkene nedenfor:
Tænk på en Aktier og Aktier ISA som en boks, du kan lægge investeringer i. Enhver investering eller aktiv, som du lægger i denne boks, kan vokse og/eller producere indkomst skattefrit (med en eller to små undtagelser). Alt, hvad du tager ud af kassen, er også skattefrit. Aktier og aktier ISA'er eksisterer, fordi regeringen ønsker at opmuntre dig til at spare og investere til fremtiden eller til din pension. De sætter dog en årlig grænse for, hvor mange penge du kan indbetale til en Aktier og Aktier ISA, som jeg dækker i afsnittet med titlen Investment ISA grænser.
Du kan investere i en lang række aktiver via en investerings-ISA såsom:
Fonde er kollektive investeringer, der samler pengene fra millioner af investorer for at drage fordel af stordriftsfordelene. Så en fond kan for eksempel investere i britiske virksomhedsaktier. Fonden drives af en computer eller en fondsforvalter i henhold til et oplyst investeringsmandat. Ved at vælge at investere dine penge i en fond får du del i det overskud (og tab), som fonden skaber. Du kan investere i et hvilket som helst antal af de 3.000 eller deromkring fonde, der er derude, som dækker en række aktivtyper, for at producere den bedste Aktier og Aktier ISA-portefølje. Nøglen er at have fonde, der dækker en bred vifte af aktiver og lande (dvs. aktier, ejendomsobligationer osv.) for at diversificere og reducere risikoen for at tabe penge. Senere i denne artikel deler jeg et værktøj, der kan hjælpe med at foreslå de typer aktiver, du kan investere i.
Hvis jeg udvider den tidligere anvendte analogi, så er en investerings-ISA generelt en tom boks. Det er op til dig at beslutte, hvad du vil putte i den boks (dvs. hvilke midler du skal investere i). Men fremkomsten af online investerings-ISA'er har betydet, at der nu er nogle "hyldevare" investerings-ISA'er, som tager sig af investeringsbeslutningerne for dig og styrer dine penge.
Så lad os antage, at en investeringsbegynder er en person, der ikke har nogen forudgående viden eller erfaring med at investere. Disse investorer ønsker forståeligt nok stadig at se gode investeringsresultater, hvor risici styres til en billig pris. Indtil for ganske nylig betød det ofte blot at investere i en tracker-fond, som blot afspejler bevægelsen i et markedsindeks som FTSE 100.
Aktier og aktier ISA'er tilbyder så attraktive skattefordele, at regeringen fastsætter en årlig ISA-godtgørelse, som er det maksimale, en person kan spare i en ISA i løbet af et givet skatteår. Denne Aktier og Aktier ISA-godtgørelse ændres fra år til år. For skatteåret 2021/22 er den årlige ISA-godtgørelse for Aktier og Aktier £20.000. Glem ikke, at skatteåret løber fra den 6. april til den følgende 5. april. Hvis du bruger dine Aktier og Aktier ISA-godtgørelse hvert år, kan du hurtigt opbygge en betydelig ISA-portefølje. Faktisk er der nogle mennesker, der har brugt deres Aktier og Aktier ISA-godtgørelse hvert skatteår og nu har over £1 million investeret skattefrit.
I et givet skatteår kan du åbne en Cash ISA, Aktier og Aktier ISA og en såkaldt innovativ finans-ISA (som giver dig adgang til peer-to-peer opsparing), men det samlede beløb skal være mindre end indeværende års ISA-godtgørelse . En anden mulighed er Lifetime ISA. Denne type ISA er kun tilgængelig for personer under 40 og har sin egen årlige bidragsgrænse. Livsvarig ISA-godtgørelse er £4.000 om året og tæller med i din samlede ISA-godtgørelse på £20.000. Formålet med Lifetime ISA er at hjælpe unge mennesker med at investere til et hus eller pensionering, da regeringen giver en bonus på 25 % på det beløb, der spares i en Lifetime ISA. Så hvis du investerer £4.000, vil regeringen supplere dette med £1.000. Bidrag kan ydes indtil 50 år og stadig modtage bonussen.
Oversigt over investerings-ISA-grænser:
Uanset om du er nybegynder eller erfaren investor, er det vigtigt at holde omkostningerne nede på et minimum, da de tærer på dine eventuelle investerings-ISA-afkast. De gebyrer, du betaler, afhænger af den type investerings-ISA, du vælger. Hvis du vælger en 'hyldevare' investering ISA, hvor en anden investerer pengene for dig, så vil der være et administrationsgebyr plus et gebyr for de underliggende investeringer.
Hvis du vælger at gå den fulde gør-det-selv-investerings-ISA-rute, skal du vælge en mægler (også kendt som en fondsplatform eller fondssupermarked) og derefter de investeringer, du skal investere i (fonde, aktier osv.). Du skal betale et gebyr til platformen for at administrere din investerings-ISA (et platformsgebyr), og derudover skal du betale et gebyr for de underliggende fonde, som du investerer i. Sidstnævnte gebyr kaldes normalt fondsadministrationsgebyr. Alle disse gebyrer er normalt udtrykt som en procentdel af det beløb, du investerer. Så jo mere du investerer, jo højere er gebyret i pund og pence. Samlet set kan de samlede omkostninger være omkring 1,5 %, men du kan få det så lavt som 0,25 % (se senere).
I sidste ende vil omkostningerne også afhænge af de typer investeringer, du vælger. Ofte kan investering og handel med investeringsforeninger medføre yderligere omkostninger. Derudover kan der være udtrædelsesgebyrer, hvis du beslutter dig for at overføre dine aktier og aktier ISA andre steder.
Når det kommer til at overføre en Aktier og Aktier ISA, er der to ting at overveje:
Hvis du leder efter nogen, der kan investere dine penge for dig, så leder du simpelthen efter, hvilke aktier og aktier ISA-produkt du skal investere i. Jeg dækker dette i afsnittet nedenfor, de bedste aktier og aktier ISA for begyndere.
Men hvis du vil investere dine penge selv, skal du beslutte dig for tre ting:
Hvad og hvor man skal investere i, er den største hindring, som begyndere investorer står over for. Hvor meget investerer du i britiske aktier, amerikanske aktier, obligationer, ejendomme osv.? Svaret afhænger af din alder og din holdning til risiko. Så jo ældre du er, jo mere bør du investere i ’sikrere’ aktiver såsom obligationer, kontanter og ejendom. Jo yngre du er, jo mere kan du investere i mere risikable aktiver som f.eks. aktier (også kaldet aktier), fordi du har mere tid til at komme dig efter eventuelle tab.
Men hvis du er risikovillig, vil dit aktivmix stadig se anderledes ud for en person på samme alder som dig, der foretrækker højere investeringsrisiko. Så vi udviklede en gratis beregning af investeringsaktiver, der giver dig et eksempel på en portefølje baseret på din angivne alder og holdning til risiko. Dette er ikke en personlig anbefaling eller rådgivning.
For dem, der ønsker at få en professionel til at investere deres ISA-godtgørelse for dem og træffe strategiske beslutninger, så er Wealthify* bestemt værd at overveje, især da det har et minimum på kun £1, hvilket betyder, at du kan starte i det små. Jeg udførte en fuldstændig uafhængig gennemgang af Wealthify Stocks and Shares ISA, som du kan læse i sin helhed.
Sammenfattende tilbyder Wealthify en enkel, problemfri investeringsløsning, som er ekstremt omkostningseffektiv. Den investerer i en række aktiver og tilbyder fem forskellige porteføljer, som du kan vælge baseret på din risikoappetit. Wealthify opkræver et platformsgebyr på 0,60 % og gennemsnitlige fondsgebyrer på omkring 0,22 %, hvilket kan sammenlignes positivt med industristandardfondens gebyr på omkring 1,5 % om året. Wealthify er i stand til at gøre dette, fordi det investerer i noget, der kaldes børshandlede fonde (ETF'er), hvilket placerer Wealthify ISA blandt de billigste Aktier og Aktier ISA'er og den billigste af alle robo-rådgivertjenester, når de investerer mindre end £50.000. Derudover har Wealthifys investeringsresultat været god, tjek vores artikel "Hvilken er den bedst præsterende Aktier og Aktier ISA" for mere information. Du kan registrere dig gratis hos Wealthify og opbygge en Wealthify-investeringsportefølje* på få sekunder online, som du kan se uden forpligtelse til at købe.
Hvis du ønsker at investere i en simpel tracker-fond i stedet for at have nogen til at administrere dine penge for dig, så giver Vanguard Investor dig mulighed for at investere i Vanguards udvalg af tracker-fonde og ETF'er og ekstremt lave omkostninger. Faktisk er det en af de billigste måder at investere på. Læs min fulde Vanguard-anmeldelse for flere detaljer.
Hvis du planlægger at administrere dine egne penge, skal du vælge en investeringsplatform, hvorpå du kan administrere dine investeringer. Når du vælger en passende platform, er omkostningerne vigtige, men det er ikke den eneste faktor, du skal overveje. Fondens tilgængelighed, niveauet af kundeservice, teknologi, rapportering, værktøjer og investeringer er med til at indgå i blandingen, og det er grunden til, at Hargreaves Lansdown* fortsætter med at vinde industripriser, selv om det ikke nødvendigvis er den billigste. Det repræsenterer den bedste værdi Aktier og Aktier ISA, når du overvejer alle de førnævnte faktorer. Glædeligt har Hargreaves Lansdown besluttet at skrotte udgangsgebyrer, hvilket var en af de negative ting, da vi sammenlignede investeringsplatforme for begyndere tilbage i 2019. Det betyder, at du nemt kan flytte dine penge til en anden platform, hvis du ønsker at overføre andre steder. Hargreaves Lansdowns Vantage-platform bruges af både nybegyndere og erfarne fagfolk, og så i virkeligheden er det usandsynligt, at du vælger at flytte til en anden platform.
Hvis du blot leder efter de billigste Aktier og Aktier ISA, så kan du læse min fulde analyse af de bedste og billigste Aktier og Aktier ISA.
Hvis det er enkelhed, du er ude efter, kan du overveje at investere via en mobilapp. I vores artikel 'Bedste investeringsapps i Storbritannien:Sådan investerer du fra din mobil' sammenligner vi de bedste investeringsapps og fremhæver fordele og ulemper ved hver
Hvis du ønsker at investere i en administreret Aktier og Aktier ISA, som drives af en professionel, så læs min Wealthify anmeldelse, hvis præstation har været imponerende. Det kan også være værd at se på vores artikel "Hvilken er den bedst præsterende Aktier og Aktier ISA?" hvor vi sammenligner resultaterne for en række robo-rådgivere, især ser på 2020. I denne artikel sammenligner vi også resultaterne og gebyrerne for to andre førende forvaltede Aktier og Aktier ISA'er (fra Moneyfarm og Nutmeg).
Hvis du selv ønsker at vælge de underliggende investeringer, er en Aktier og Aktier ISA, som tidligere nævnt, simpelthen en tom boks, hvori alt, hvad du lægger, nyder godt af vækst og indkomst næsten fuldstændig fri for skat. Plus alt, hvad du trækker fra det, er skattefrit. Derfor vil de bedst præsterende Aktier og Aktier ISA blive bestemt af, hvad du lægger i det. Når du har valgt din platform, skal du vælge de bedste ISA-fonde at investere i. For at hjælpe gør-det-selv-investorer med at finde de bedste Aktier og Aktier ISA-fonde oprettede jeg 80-20 Investor.
80-20 Investor er en gør-det-selv investeringstjeneste, der hjælper med at give investorer (inklusive nybegyndere) mulighed for at drive deres egne penge og vælge de fonde, der skal investeres i, ved at levere fondskortlister. Jeg lærer dem også om at investere på en jargonfri måde og driver en portefølje på £50.000 af mine egne penge live på siden, som konsekvent har overgået markedet. Du kan også læse de 80-20 investoranmeldelser fra eksisterende medlemmer og læse mine råd til, hvordan du kommer i gang. Hvis du vil finde ud af mere, foreslår jeg, at du starter med 80-20 ofte stillede spørgsmål om investorer.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Wealthify, Hargreaves Lansdown