Dette er en uafhængig AJ Bell-anmeldelse, hvor jeg ser på dens produkter og tjenester. AJ Bell er en investeringsplatform, der giver investorer mulighed for at investere i investeringsforeninger, aktier, investeringsforeninger og ETF'er via deres SIPP- og ISA-produkter samt deres generelle handelskonto. AJ Bell producerer også en række investeringsguider, et investeringsmagasin samt en række præfabrikerede investeringsporteføljer. Du kan bruge nedenstående links til at springe til nøglepunkter i denne AJ Bell-anmeldelse, men jeg foreslår, at du læser den fra start til slut, da jeg fremhæver de positive og negative sider ved denne fondsinvesteringsplatform. I slutningen af ​​artiklen ser jeg også på et par alternativer til AJ Bell.

• Hvilke tjenester og produkter tilbydes af AJ Bell Youinvest?
• Hvad kan du investere i at bruge AJ Bell Youinvest?
• AJ Bells gebyrer
• AJ Bell Youinvest Aktier og Aktier ISA-gennemgang
• AJ Bell Youinvest SIPP anmeldelse
• Oversigt

Hvem er AJ Bell?

AJ Bell blev grundlagt i 1995 og er en af ​​Storbritanniens førende online investeringsplatforme med godt 70 milliarder pund under forvaltning. AJ Bell leverer investeringsservice til omkring 370.000 kunder og har 700 britiske ansatte. Til sammenligning har Storbritanniens største online investeringsplatform, Hargreaves Lansdown, 1,5 millioner kunder og omkring 120 milliarder pund under forvaltning.

AJ Bells online investeringsservice blev lanceret i år 2000 under navnet AJ Bell Youinvest og var den første online SIPP-udbyder i Storbritannien. AJ Bell administrerede endda TD Directs selvinvesterede personlige pension (SIPP), indtil den blev overtaget af Interactive Investor i 2017. På trods af dette er AJ Bell fortsat en stor investeringsplatform i Storbritannien og er medlem af London-børsen med baggrund i aktuarrådgivning, SIPP'er og børsmæglervirksomhed. Derudover er AJ Bell blevet bedømt som 'bedste investeringsplatform' af Which? medlemmer i tre år i træk (2019, 2020 og 2021).

Hvilke tjenester og produkter tilbydes af AJ Bell Youinvest?

Som du ville forvente af en stor investeringsplatform tilbyder AJ Bell en række investeringsprodukter, som er anført nedenfor:

AJ Bell Youinvest ISA* tilbyder en online Aktier &Aktier ISA med lave omkostninger og en række investeringsmuligheder, herunder aktier, investeringsforeninger, investeringsforeninger og ETF'er. Bidrag kan ydes op til 20.000 kr. pr. (2021/22). Regelmæssige investeringer kan foretages fra så lidt som £25 om måneden, hvilket er det samme som Hargreaves Lansdown. Overførsler kan foretages fra en eksisterende Aktier og Aktier ISA med en anden udbyder. AJ Bell Youinvest ISA vandt "Self Select ISA provider of the year" ved ADVFN International Financial Awards 2020.

AJ Youinvest Junior ISA  tilbyder en online skatteeffektiv måde for forældre eller værger til at investere i et barns fremtid. Bidrag kan ydes op til 9.000 kr. pr. (2021/22), og pengene er afgrænset indtil barnet fylder 18 år, hvorefter det får adgang til de investerede midler.

AJ Youinvest Junior SIPP tilbyder en online skatteeffektiv måde for enhver at investere i et barns fremtid, men pengene vil være bundet indtil pensionsalderen. Bidrag kan ydes op til 2.880 kr. pr. (2021/22), og regeringen vil tilføje skattelettelser på 20 %, hvilket betyder, at bidragene maksimalt kan udgøre £3.600 pr. år.

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA  er tilgængelig for ansøgere i alderen 18 til 39 år, der sparer op til deres første bolig eller pension. Bidrag kan ydes op til 4.000 kr. pr. (2021/22) og op til det fyldte 50. Der udbetales en statsbonus på 25 % af investeringerne, og investeringer kan til enhver tid trækkes tilbage for at købe en første bolig eller fra 60 år for at finansiere pension. Overførsler kan foretages fra andre investeringer. AJ Bell Youinvest Lifetime ISA vandt prisen 'Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the year-prisen' i 2019. AJ Bell Youinvest er en af ​​kun et lille antal udbydere af Lifetime ISA-investeringer. Andre omfatter Hargreaves Lansdown og Muskatnød.

AJ Bell Youinvest SIPP* var den første online SIPP tilgængelig i Storbritannien, og investeringer kan foretages op til £40.000 om året og modtage skattelettelser i overensstemmelse med gældende pensionslovgivning. Regelmæssige investeringer kan foretages fra så lidt som £25 om måneden. Overførsler kan foretages fra en eksisterende SIPP med en anden udbyder. AJ Bell SIPP har vundet adskillige priser og blev for nylig tildelt titlen "Top Rated 2020 low-cost SIPP Provider" af Investors Chronicle og Financial Times. Derudover har AJ Bell SIPP vundet bedste SIPP-udbyder ved 2020 City of London Wealth Management Awards.

AJ Bell Youinvest Dealing Account  giver en nem og billig måde at investere på online, hvilket giver investorer mulighed for at træffe deres egne investeringsvalg. I modsætning til en ISA- eller SIPP-konto er der ingen grænse for det beløb, der kan investeres, og penge kan hæves til enhver tid.

AJ Bell Platinum SIPP  leverer en skræddersyet SIPP-service designet til meddirektører og partnere i en virksomhed. AJ Platinum SIPP tilbyder en bredere vifte af investeringsvalg end AJ Bell Youinvest SIPP, herunder køb af britisk kommerciel jord og ejendom. Enhver erhvervsjord eller ejendom kan derefter udlejes til medlemmets virksomhed eller en tredjepart.

AJ Bell Platinum SSAS  (Small Self Administered Scheme) ud over den brede vifte af investeringer, der er tilgængelige med en AJ Bell Platinum SIPP, kan medlemmer af SSAS låne penge fra en kommerciel långiver og låne eller låne til et aktieselskab på kommercielle vilkår med henblik på dets handel.

Hvad kan du investere i at bruge AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder fonde, aktier, investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er). I alt er der over 2.000 fonde, som du kan vælge at investere fra. AJ Bell Youinvest forenkler også investeringsvalget for investorer, der kan lide at blive vejledt i deres investeringsvalg ved at tilbyde en række passive fonde og listen over AJ Bell Favorite Funds, som beskrevet nedenfor.

AJ Bell Passive Funds

AJ Bell Passive Funds er i det væsentlige en samling af 9 billige porteføljer bestående af lavprisfonde forvaltet af AJ Bell. Det årlige gebyr for vækstfondene er begrænset til 0,35 %, hvilket er omkring halvdelen af ​​omkostningerne ved en typisk aktiv fond.

Der er seks vækstporteføljer tilgængelige med forskellige risikoniveauer, og de er:

• Forsigtig  - rettet mod at skabe langsigtet vækst ved overvejende at investere i aktiver med lavere risiko såsom kontanter og fastforrentede aktiver (obligationer).
• Moderat forsigtig  - rettet mod at opnå et potentielt større afkast end den forsigtige fond, hvor investorerne må acceptere lidt mere usikkerhed.
• Balanceret  - rettet mod at producere langsigtet vækst med en afbalanceret tilgang mellem aktiver med lavere risiko såsom kontanter og faste indtægter og aktiver med højere risiko såsom aktier.
• Moderat eventyrlysten  - rettet mod at producere et højere afkast for investorer, der søger vækst med beskyttelse mod markedets skarpere op- og nedture
• Eventyrlig - har en endnu større eksponering mod højrisikoaktiver som f.eks. aktier og en lav eksponering mod kontanter og fastforrentede aktiver.
• Global vækst  - investerer for det meste i aggressive aktiver såsom aktier, herunder dem på nye markeder og teknologi.

Disse porteføljer er rettet mod de mennesker, der ønsker at 'købe og glemme' og lade en anden styre deres penge. Tænk på det som lidt ligesom AJ Bells tilsvarende service at konkurrere med den nye bølge af robo-rådgivningstjenester såsom Wealthify, Nutmeg og Moneyfarm.

Derudover tilbyder AJ Bell en ansvarlig vækstfond, der investerer i 'bæredygtige' virksomheder, noget der kan være interessant for investorer, der ønsker at investere etisk. Den årlige afgift for den ansvarlige vækstfond er begrænset til 0,35 %.

• Ansvarlig vækst  - investerer hovedsageligt i højrisikoaktiver såsom aktier

Der er også to tilgængelige indkomstporteføljer:

• AJ Bell Income fund  - rettet mod at producere en regelmæssig månedlig indkomst, mens du holder værdien af ​​din investering stabil
• AJ Bell Income and Growth fund - rettet mod at vokse med inflationen og samtidig betale en månedlig indkomst.

AJ Bell-indkomstfonden investerer i faste aktiver såsom obligationer (for at tjene rentebetalinger) og aggressive aktiver såsom aktier (for at tjene udbytte). De sigter mod at holde fondens kapitalværdi stabil, mens de leverer indtægter på omkring 4 % om året, selvom afkastet naturligvis ikke er garanteret. Den årlige afgift for indkomstfonden er begrænset til 1,00 %.

AJ Bells indkomst- og vækstfond investerer hovedsageligt i aggressive aktiver såsom aktier (for at tjene udbytte). Målet er at levere en beskeden vækst for at holde sig på linje med inflationen og samtidig levere en indtægt på omkring 4 % om året. Igen er udbyttet ikke garanteret. Den årlige afgift for indkomst- og vækstfonden er begrænset til 1,00 %.

AJ Bell Favorite Funds

Alternativt, hvis du selv vil vælge dine investeringer, men vil have nogle forslag at overveje, så er AJ Bell Favorite Funds en shortlist med 81 fonde på tværs af en række aktiver og sektorer. Det er i bund og grund AJ Bells ækvivalent til Hargreaves Lansdowns Wealth 50-liste. Begge lister er angiveligt valgt ud fra en række kriterier, herunder fondens ydeevne, investeringsteamet, investeringsfilosofi og omkostninger. AJ Bell tilbyder investorer et nyttigt filterværktøj, som, når det er afsluttet, vil give et udvalg af fonde, der passer til de valgte kriterier. Filterværktøjet giver investorer mulighed for at vælge, om de vil investere for vækst eller indkomst, aktive fonde eller tracker-fonde, og i hvilke sektorer de vil investere. Når filterværktøjet er gennemført, præsenteres en liste over fonde, der viser gebyrer, 3 års afkast og afkastet for hver fond.

Hvad er AJ Bell Youinvest-gebyrer?

AJ Bell Youinvest ISA-omkostninger

Investeringer i aktier, investeringsforeninger og ETF'er er 0,25 %, begrænset til 42 GBP om året.

AJ Bell Youinvest Junior ISA koster

Investeringer i aktier, investeringsforeninger og ETF'er er 0,25 %, begrænset til £30 pr. år.

AJ Bell Youinvest SIPP

Investeringer i aktier, investeringsforeninger og ETF'er er 0,25 %, begrænset til 42 GBP om året.

AJ Bell Youinvest Junior SIPP

Samme gebyrer som vist for AJ Bell Youinvest SIPP

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA

Samme gebyrer som vist for AJ Bell Youinvest ISA. Investeringer i aktier, investeringsforeninger og ETF'er er 0,25 %, begrænset til £42 pr. år.

AJ Bell Dealing Dealing-konto

Samme gebyrer som vist for AJ Bell Youinvest ISA. Investeringer i aktier, investeringsforeninger og ETF'er er 0,25 %, begrænset til £42 pr. år.

Hvilke investeringsværktøjer og undersøgelser tilbyder AJ Bell Youinvest?

Udover de førnævnte passive fonde og AJ Bell-favoritfondene nedenfor er et udvalg af AJ Bell Youinvest-undersøgelser og værktøjer, der er tilgængelige for investorer

• Seneste markedsnyheder
• Deler magasin
• Topkøb og salg
• Investeringsartikler
• Investeringsvideoer
• Investeringsadvarsler
• Prisbelønnet mobilapp

AJ Bell Youinvest Aktier og Aktier ISA-gennemgang

AJ Bell Youinvest ISA* opladningsstrukturen, investeringsmuligheder og brugervenlighed gør det til et populært valg blandt investorer. Fra et rent omkostningsperspektiv er AJ Bell ikke den billigste, men tilbyder måske blandt den bedste værdi på tværs af en række porteføljestørrelser (fra £15.000 til £200.000). Hvis du læser vores analyse af Sammenlign de billigste (og bedste) investerings-ISA-platforme, inkluderer vi en pris-heatmap-analyse for de førende Aktier og Aktier ISA-udbydere i Storbritannien. Ud fra det kan du se, at AJ Bell Youinvest Aktier og Aktier ISA er omkostningseffektiv, efterhånden som din portefølje vokser, hvilket reducerer behovet for at skifte ISA-udbyder på et senere tidspunkt. Selvom der ikke er noget gebyr, hvis du ønsker at overføre din ISA til en anden udbyder som kontanter, er der et udtrædelsesgebyr på £9,95 pr. fond, hvis du ønsker at forblive investeret, mens overførslen behandles.

Samlet set er AJ Bell Youinvest ISA-platformsgebyret billigere end mange af dets jævnaldrende, inklusive Hargreaves Lansdown, men det opkræver et gebyr for fondsskift (£ 1,50 pr. fondstransaktion), mens mange platforme tilbyder gratis investeringsforeningsskift. Den omkostningsanalyse, vi udførte i den førnævnte artikel, tager dog højde for dette og giver mulighed for 10 fondsskift om året. Samlet set er det ikke en overraskelse, at AJ Bell Youinvest ISA vandt "Årets bedste selvvalgte ISA-udbyder" ved ADVFN International Financial Awards 2020.

AJ Bell Youinvest SIPP anmeldelse

AJ Bell kommer virkelig til sin ret med sit AJ Bell Youinvest SIPP*-produkt. Bedømt som den bedste SIPP-udbyder i en række branchepriser i 2019 og 2020 giver det dig mulighed for at investere i en bred vifte af aktier, investeringsforeninger, investeringsforeninger og ETF'er. I vores analyse af Best Value SIPP-udbyderne er det den bedste værdi for de fleste mennesker, og især når din portefølje rammer £100.000, og du investerer i fonde. Hvis du ønsker at holde både ISA'er og en SIPP med den samme platform for at drage fordel af omkostningsbesparelser (og for at lette brugen), så fungerer AJ Bell igen blandt de mest effektive for fondsinvestorer som vist i den tredje tabel i vores artikel ser på de billigste investeringsaktier og -aktier ISA'er. Kunder kan administrere deres SIPP enten online eller ved at bruge deres smartphone-app.

AJ Bell Youinvest kundeanmeldelser

AJ Bell er vurderet som 'Fantastisk' på det uafhængige anmeldelsessite Trustpilot med en score på 4,1 ud af 5,0 ud fra over 1.600 anmeldelser. Mange af anmeldelserne siger, at platformen er nem at bruge, og at kommunikationen er klar, dog har nogle af anmeldelserne udtalt, at det er dyrt at købe og sælge aktier.

Nedenfor er et udvalg af anmeldelser lagt ud online af AJ Bell-kunder:

'Jeg vil anbefale dem, og jeg fortsætter med at bruge dem. Webgrænsefladen er enkel at navigere og gebyrerne er meget rimelige. Administrationen er igen effektiv og ingen ballade. Nogle gange er det svært at kontakte dem via telefon (men jeg behøver sjældent at gøre det)' - Brendan

'AJ Bell har behandlet alle mine kontakter og forespørgsler med dem, siden jeg åbnede min konto for seks år siden. Ingen problemer overhovedet, og jeg tøver ikke med at anbefale dem' - Malcolm

'Meget god service - generelt kan jeg gøre, hvad jeg vil på hjemmesiden, og når jeg ikke kan, er der hjælpsomme mennesker til at få arbejdet gjort. Relativt komplicerede ting som pensionsoverførsler er forløbet upåklageligt, God værdi for pengene' - Robert

'AJ Bell producerer et meget nyttigt Shares Magazine hver uge, som er gratis for alle medlemmer med £4.000 på deres konto. Dette magasin er fyldt med gode ideer og virksomheder, der er værd at overveje at investere i. Jeg har åbnet stillinger på nogle få virksomheder, der er noteret på Shares Magazine, og de har klaret sig rigtig godt' - Nazrul

'Effektiv og omkostningseffektiv. Meget nem at bruge, bred vifte af muligheder' - Philip

Sammendrag - AJ Bell Youinvest anmeldelse - Skal du bruge dem?

AJ Bell Youinvest* platformen er meget konkurrencedygtig prissat, især hvis din portefølje er op til £100.000 værd. I store træk er det blandt de billigste platforme for de fleste mennesker, der ønsker at investere i investeringsforeninger, og det kommer til sin ret, hvis du har både en Aktie- og Aktie-ISA og en SIPP med dem. Sørg for, at du gør dig bekendt med de potentielle gebyrer, der kunne pålægges af AJ Bell ved at læse deres gebyrside, men de er ret standard.

To ulemper er, at AJ Bell opkræver £1,50 pr. fondstransaktion (mange andre platforme opkræver ikke noget for fondsskift), men så længe du ikke foretager et for stort antal fondsskift, er virkningen af ​​afgiften dæmpet. For det andet opkræver de et udgangsgebyr, hvis du vil flytte dine konti et andet sted, men dette kan afbødes ved at skifte til kontanter, før du foretager overførslen. Naturligvis er ulempen, at du ville være ude af markedet, mens overførslen blev gennemført. AJ Bell er fortsat et populært valg for investorer, især dem, der er mindre aktive (dvs. ikke foretager overdrevne fondsskift) og ønsker at holde deres ISA'er og SIPP på én investeringsplatform.

Sammenfattende er det ingen overraskelse, hvorfor denne platform fortsætter med at vinde industripriser og forbrugerros for sine aktier og aktier ISA og SIPP-produkter. Jeg er dog overrasket over, at flere forbrugere ikke bruger dem, måske er det et resultat af deres mindre aggressive markedsføring, især når man tænker på de yderligere tjenester, de kan tilbyde virksomhedsdirektører via deres platintjeneste.

At åbne en konto hos AJ Bell Youinvest* er også relativt ligetil, så længe du har dit betalingskort med dig. Du kan begynde at investere med så lidt som £25 om måneden.

AJ Bell Youinvest Alternatives

Hargreaves Lansdown, den markedsledende investeringsplatform, der leverer pensions- og investeringsprodukter, er marginalt dyrere, men rangerer højt for kundetilfredshed, kundeservice, værktøjer og forskning til at hjælpe investorer. Du kan læse en komplet anmeldelse af Hargreaves Lansdown her. Hvis du vælger mellem AJ Bell eller Hargreaves Lansdown, skal du sørge for at sammenligne gebyrerne for de typer investeringer, du planlægger at holde på Hargreaves Lansdown vs AJ Bell. Her er et link til Hargreaves Lansdowns liste over gebyrer og rentesatser. Et andet alternativ er Charles Stanley Direct, som tilbyder en prisvenlig Junior ISA til dem, der fokuserer på at investere for deres børn. Det er også mere omkostningseffektivt for dem med Aktier og Aktier ISA-fondsporteføljer under £50.000.

Hvis et link har en * ved siden af ​​sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket denne uafhængige og afbalancerede anmeldelse af produktet. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - AJ Bell