Charles Stanley Direkte anmeldelseCharles Stanley Direct er en af de førende investeringsplatforme i Storbritannien. I denne omfattende gennemgang af Charles Stanley ser jeg under motorhjelmen på investeringsplatformen, på de produkter, den leverer, dens priser, ydeevne, og hvordan den sammenligner sig med sine jævnaldrende, såsom Hargreaves Lansdown, som fortsat er Storbritanniens mest populære investeringsplatform.
Charles Stanley &Co. er et af de ældste virksomheder på London Stock Exchange med rødder, der strækker sig så langt tilbage som 1792. I dag er Charles Stanley Co. Ltd. et af de førende investeringsselskaber i Storbritannien, der tilbyder en række finansielle produkter og formueforvaltningstjenester til private kunder, velgørende organisationer og små institutioner.
Charles Stanley Direct er virksomhedens prisvindende onlineinvesteringstjeneste, som giver individuelle investorer mulighed for at investere i en ISA-, SIPP- eller investeringskonto fra så lidt som £50 om måneden. De tilbyder også et konkurrencedygtigt Junior ISA-produkt.
Det bredere paraplyselskab Charles Stanley &Co. har over 25 milliarder pund under forvaltning mod Hargreaves Lansdowns aktiver på 120 milliarder pund under forvaltning. Så selvom Charles Stanley ikke er den største online investeringsplatform i Storbritannien, har den bestemt en betydelig markedsandel.
At investere i en ISA er en skatteeffektiv måde at opbygge et engangsbeløb for fremtiden. Investeringer på op til £20.000 er fri for kapitalgevinstskat og yderligere indkomstskat.
Charles Stanley Direct Aktier og Aktier ISA er en af de få 'fleksible' Aktier og Aktier ISA'er, der er tilgængelige i Storbritannien. En fleksibel ISA giver dig mulighed for at hæve penge fra dit nuværende skatteårs Aktier og Aktier ISA og erstatte dem på et senere tidspunkt inden for samme skatteår. Så hvis du f.eks. havde investeret din fulde £20.000 ISA-godtgørelse i en Charles Stanley Direct ISA og derefter hævet £5.000 i det samme skatteår, ville du stadig have £5.000 af din ISA-godtgørelse til rådighed, hvis du ville supplere din investering senere det skatteår. Med en almindelig, ikke-fleksibel, Aktier og Aktier ISA (som de fleste ISA-udbydere tilbyder, inklusive Hargreaves Lansdown) kunne du ikke genopfylde hævningen på £5.000 i det førnævnte eksempel. Når det kommer til at holde styr på eventuelle udbetalinger eller bidrag, gør Charles Stanley Direct-dashboardet det hurtigt og nemt at organisere betalinger og udbetalinger.
Charles Stanley Direct Aktier og Aktier ISA har vundet adskillige industripriser, herunder den bedste selvvalgte ISA-udbyder ved Investment and Wealth Management Awards.
Med hensyn til omkostninger sammenlignede vi omkostningerne ved at drive ISA-porteføljer af forskellig størrelse via en Charles Stanley Direct ISA med andre førende udbydere af ISA-aktier og aktier. Dette heatmap viser, hvor omkostningseffektiv hver ISA-udbyder er ved enhver given ISA-porteføljestørrelse, forudsat at du investerer ved hjælp af investeringsforeninger. Grøn repræsenterer lave omkostninger, mens rød angiver, at ISA-udbyderen er dyr for den givne størrelse af ISA-porteføljen. Du kan tydeligt se på varmekortet, at Charles Stanley er meget omkostningseffektiv, især med lavere investeringsbeløb, og det er ikke underligt, at det har vundet priser for at være den bedste investeringsplatform for investorer, der ønsker at købe og besidde mindre fonde.
Charles Stanley ISA-afgifter er som følger:
Årlig platformsafgift
For aktier og aktier er platformafgiften:
For fondsinvesteringer er platformsafgiften:
Handelsgebyrer
Charles Stanley Direct Junior ISA er en prisvindende Aktier og Aktier Junior ISA. I vores uafhængige sammenligning af Bedste Aktier og Aktier Junior ISA blev Charles Stanley Junior ISA vurderet højt og var vores valg til bedste Junior Aktier og Aktier ISA til lave handelsomkostninger. Den kombinerer lave gebyrer (især hvis du investerer i investeringsforeninger), et bredt investeringsudvalg og et lavt månedligt minimumsbidrag på kun 50 GBP (eller et engangsbeløb på 500 GBP).
Selvom jeg ville være mere end glad for at bruge en Charles Stanley Direct Junior ISA til at investere for mine børn, hvis du leder efter flere onlineværktøjer og forskning, så er den prisvindende Hargreaves Lansdown Junior ISA et levedygtigt alternativ til en lignende pris. Både Charles Stanley Direct Junior ISA og Hargreaves Lansdown Junior ISA kommer til deres ret, hvis du selv ønsker at vælge de underliggende investeringer. Men hvis det ikke er noget for dig at vælge investeringer, tilbyder robo-rådgivningsfirmaet Wealthify Wealthify Junior ISA-kontoen, hvor de vil investere dine penge på dine vegne. Derudover kan du investere med så lidt som £1, og gebyrerne er lave.
Charles Stanley tilbyder sine egne administrerede porteføljer, kaldet Foundation Portfolios, og multi-asset fonde, som jeg ser på senere i denne Charles Stanley-gennemgang, men begge er dyrere end at bruge Wealthify. Wealthify er i øjeblikket en af kun få robo-rådgivere, der tilbyder en Aktier og Aktier Junior ISA.
Den store fordel ved at investere for et barn eller barnebarn via en Junior ISA er, at du kan investere op til £9.000 fri for kapitalgevinstskat og eventuel yderligere indkomstskat. Når barnet fylder 18 år, er indtægterne fra Junior ISA deres adgang til eller fortsætter som en fuld ISA.
Årlig platformsafgift
For aktier og aktier er platformafgiften:
For fondsinvesteringer er platformsafgiften:
Handelsgebyrer
Vi analyserede afgiftsstrukturen for hver SIPP på markedet for at bestemme, hvilken der er den billigste baseret på porteføljestørrelse. Den fulde finansiering kan findes i vores artikel 'Den bedste og billigste SIPP – lave omkostninger gør-det-selv pensioner'. Charles Stanley Direct SIPP var dog en af de billigste SIPP'er for investorer med en pensionsfond på op til £50.000, som overvejende investerer i investeringsforeninger. Charles Stanley SIPP forbliver også meget konkurrencedygtig prissat for pensionskasser op til £100.000 i værdi. Det betyder, at hvis din SIPP vokser i værdi (uanset om det er et resultat af investeringsvækst eller yderligere bidrag), vil Charles Stanley SIPP forblive god værdi, hvilket udelukker behovet for, at du skifter SIPP-udbyder på et senere tidspunkt for at holde omkostningerne nede. Charles Stanley Direct har vundet adskillige industripriser for sin kundeservice og overordnede kvalitet som en online investeringsplatform, men jeg er overrasket over, at den ikke har vundet flere industripriser specifikt for sit SIPP-produkt.
Charles Stanley Direct SIPP er en skatteeffektiv måde at spare op til pension med så lidt som 100 £ om måneden eller et engangsbeløb på 500 £. Enhver, der er bosat i Storbritannien under 75 år, kan bidrage og modtage skattelettelser op til en årlig bidragsgodtgørelse på £40.000.
Regeringen vil supplere bidragene med 20 % grundskattelettelse. Højere skatteydere kan kræve yderligere 20 % tilbage gennem deres selvangivelse, mens yderligere skatteydere kan kræve yderligere 25 %.
Charles Stanley Direct SIPP-afgifterne er:
Årlig platformsafgift
For aktier og aktier er platformafgiften:
For fondsinvesteringer er platformsafgiften:
Handelsgebyrer
SIPP-kontogebyr
Overfør gebyr
Udover ISA'erne og SIPP'erne har Charles Stanley en handelskonto, der lader dig investere uden for en skatteindpakning. Som sådan er alle indkomster og kapitalgevinster skattepligtige. Igen kan du begynde at investere med så lidt som £50 om måneden eller et engangsbeløb på £500. Charles Stanley Direct Trading Account afkrydser alle de rigtige felter, men der er nogle ulemper. Hvis du f.eks. sammenligner Charles Stanley vs Hargreaves Lansdown, mens sidstnævntes handelsomkostninger for ETF'er, aktier og investeringsforeninger starter ved £11,95 (sammenlignet med Charles Stanleys £11,50), falder de hurtigt i pris, jo flere handler du foretager om måneden. Hvis du foretager 20 eller flere handler om måneden, falder prisen for hver enkelt til £5,95 med Hargreaves Lansdown, mens Charles Stanley opkræver £11,50 uanset. Det gør Hargreaves Lansdown til en af de billigste handelskonti på markedet. Så hvis du er en højfrekvenshandler, er det værd at se på alternativer såsom Hargreaves Lansdown Fund &Share Account eller IG-aktiehandel.
Charles Stanley Directs side er ikke særlig smuk i øjet og nogle steder ret tung med tekst, men den tilbyder diagramværktøjer på linje med andre investeringsplatforme og også prisadvarsler, limiterede ordrer, aktieovervågningslister og live prisstreaming. Du kan investere i aktier, investeringsforeninger, investeringsforeninger, statsobligationer, virksomhedsobligationer og venturekapitalfonde. Du kan dog ikke investere i CFD'er eller spread bet (aktiviteter du kan lave med Hargreaves Lansdown).
Samlet set passer Charles Stanley-handelskontoen til de fleste investorer, der ønsker at investere i investeringsforeninger, ETF'er og investeringsforeninger. Men sofistikerede investorer, der ønsker at handle ofte, vil finde handelsomkostningerne dyre, men også manglen på forskning og værktøjer afskrækkende. For sofistikerede investorer/handlere er der bedre og mere omkostningseffektive platforme derude, hvor Hargreaves Lansdown er det mest populære valg.
Årlig platformsafgift
For aktier og aktier er platformafgiften:
For fondsinvesteringer er platformsafgiften:
Handelsgebyrer
Ud over de ovenfor omtalte gør-det-selv-investeringsprodukter tilbyder Charles Stanley også en række andre tjenester rettet mod rigere kunder. Disse er anført nedenfor:
Charles Stanley Wealth Management
Charles Stanley Wealth Managemen-tjenesten giver kunder adgang til en dedikeret finansiel planlægger, som vil hjælpe med at opbygge en investeringsportefølje, der er skræddersyet til kundens mål og risikoprofil. Tjenesten kan også levere pensionsplanlægning, skatteplanlægning samt beskyttelsesplanlægning. Minimumsinvestering på £200.000.
Charles Stanley Discretionary Management
Hvis en kunde ønsker at have frihed til at træffe investeringsbeslutninger, kan Charles Stanley Discretionary Management Service træffe disse beslutninger på deres vegne i overensstemmelse med kundens finansielle mål og risikoprofil. Minimumsinvestering på £200.000.
Charles Stanley Advisory Management
Med Charles Stanley Advisory Management Service gives anbefalinger til kunderne om, hvordan de kan nå deres investeringsmål. Den endelige beslutning om, hvorvidt der skal følges nogen anbefalinger, forbliver hos klienten.
Charles Stanley arveafgiftsporteføljetjeneste
Tjenesten tilbyder samme niveau af investeringsstyring som den diskretionære service med den undtagelse, at du træffer den endelige beslutning om de enkelte køb og salg frem for investeringsforvalteren.
Charles Stanley Personal Portfolio Service
Charles Stanley Personal Portfolio Service tilbyder en række af 5 administrerede Charles Stanley-fonde. Hver fond er bygget til at opfylde en specifik risikoprofil (så ikke skræddersyet til hver enkelt kunde) og opnå et målrettet afkast. Der er adgang til forskning og rådgivning, når kunden kræver det.
For investorer, der ønsker at vælge deres egne investeringsfonde, tilbyder Charles Stanley en række værktøjer til at hjælpe dig med at træffe en beslutning. Disse omfatter Charles Stanleys fondslister.
Fondsliste
For det første er der Foundation Fundlist, som er en liste over foretrukne fonde på tværs af de store sektorer, udvalgt af Charles Stanley Collectives Research Team. Dette er beslægtet med Hargreaves Lansdowns Wealth 50-liste eller AJ Bell Favorite Funds-listen. Både AJ Bell og Hargreaves Lansdown-listerne indeholder flere midler end Charles Stanley-listen, men da alle disse lister er tilgængelige for ikke-kunder, er der intet, der forhindrer dig i at bruge alle tre til at foretage dine fondsvalg og investere via din valgte platform. Kun Hargreaves Lansdown's Wealth 50 har historiske præstationsdata, som jeg analyserer i min Hargreaves Lansdown-anmeldelse.
Fondsporteføljer
Foundation Portfolios er porteføljer skabt for at hjælpe kunder med at træffe investeringsvalg ved at skabe en række fonde, der afspejler forskellige investeringsudsigter. Kunden vælger, om han vil investere for vækst, indkomst eller en balance mellem begge. Du vælger derefter et risikoniveau (forsigtigt balanceret eller eventyrlystent), før du får vist 5 fonde (der udgør en af fondens porteføljer), som du kan tilføje til din fondskurv for at investere i. Mens de fleste investeringsplatforme er færdiglavede porteføljer. færdigpakkede, kan jeg godt lide den måde, som fondsporteføljerne viser dig en flot opdeling af de inkluderede midler, det overordnede aktivmix og det geografiske mix. Det betyder, at du kan bruge porteføljeudvælgelsesværktøjet til at få en idé om, hvordan du opbygger en balanceret portefølje, men i sidste ende vælger dine egne midler for at opnå det foreslåede aktivmix til din risikoprofil. Det er ikke, hvad Foundation Portfolio-værktøjet er designet til at gøre, men det er et nyttigt biprodukt.
Charles Stanley Multi-asset funds
Charles Stanley tilbyder også løsninger til én fond i form af deres multi-asset fonde. Der er fire fonde med forskellige risikoniveauer, som har til formål at give dig inflationsslående afkast ved at investere i en række aktiver, men primært aktier og obligationer. De har også en indkomst-multi-aktiv fond. Fondene blev først lanceret i april 2017, så de har ikke meget af en track record. Men som nedenstående tabel viser, har multi-asset-fonden med middel risiko kun lige overgået gennemsnittet for sin peer-gruppe, hvilket ikke er usædvanligt for platformes interne fonde. Personligt ville jeg hellere vælge min egen portefølje af fonde, men hvis du leder efter en enkelt fondsløsning, ville du være bedre stillet til at overveje et robo-rådgivningsforslag eller en passiv løsning som dem, der tilbydes af Vanguard.
| Navn | Samlet afkast siden april 2017 |
| MI - Charles Stanley Multi Asset Growth | 28.40% |
| Blandet investering 40-85 % Aktier sektorgennemsnitligt fondsafkast | 21.20% |
Charles Stanley Social Responsible Investing (SRI) Funds
Charles Stanley giver dig mulighed for at investere etisk via sine otte udvalgte Socially Responsible Investing (SRI) fonde. Midlerne er som følger:
Charles Stanley har udvalgt de ovennævnte ni SRI-fonde baseret på både deres investeringsoplysninger såvel som fondenes forpligtelse til at have en positiv indvirkning på samfundet og miljøet.
Charles Stanley har for nylig introduceret en "New to Investing"-funktion på sit websted, designet til at give lidt hjælp og vejledning til dem, der er nye til at investere. Funktionen giver potentielle investorer mulighed for at læse en række artikler og vejledninger igennem samt et udvalg af videoer, der alle er designet til at forenkle processen samt aflive nogle investeringsmyter.
Charles Stanley Direct-platformen er meget konkurrencedygtig prissat og er en af de billigste platforme for investorer med SIPP-porteføljer til en værdi af op til £100.000 eller Aktier og Aktier ISA-porteføljer under £50.000, der primært investerer i investeringsforeninger. Det betyder, at efterhånden som din portefølje vokser, behøver du sandsynligvis ikke at flytte til en anden investeringsplatform for at holde omkostningerne nede. Det er kun, når din portefølje er £250.000 i størrelse, så ville du være bedre stillet at se på en platform med en fast gebyrstruktur (såsom Interactive Investor*) frem for en, der opkræver gebyrer som en lille procentdel af din porteføljestørrelse. Denne observation gælder for de fleste investeringsplatforme inklusive Hargreaves Lansdown.
Charles Stanley er ideel for investorer, der ønsker at investere i en ISA, SIPP eller Junior ISA, som sandsynligvis vil favorisere investeringsforeninger frem for investeringsforeninger og ETF'er. For dem, der ønsker at investere i sidstnævnte muligheder, forbliver det omkostningseffektivt, så længe de holder antallet af handler, de udfører, på et minimum.
Den bedste anbefaling til Charles Stanley kommer måske fra kunderne selv. Nedenstående citat er fra en MoneytotheMasses.com-læser, der havde ærgret sig over, om de skulle investere via AJ Bell eller Charles Stanley.
"Da jeg valgte en fondsplatform, overvejede jeg A J Bell, men til sidst valgte jeg Charles Stanley til min ISA. Med Charles Stanley, der er ingen gebyrer for fondsskift, deres skift udføres hurtigere end AJ Bell, og deres telefonhjælp (som jeg har kontaktet flere gange) er førsteklasses."
Hargreaves Lansdown er den store konkurrent til Charles Stanley, og derfor har jeg inkluderet et specifikt afsnit nedenfor om Charles Stanley vs Hargreaves Lansdown. Charles Stanley er ikke kun omkostningseffektiv, men også brugervenlig, hvilket gør det til et mere attraktivt tilbud end noget som Fidelity, en af de andre store og bedst kendte spillere i investeringsplatformsindustrien.
Hvis du søger regelmæssigt at handle investeringsforeninger, ETF'er eller aktier, ville du være bedre stillet at overveje enten Hargreaves Lansdown, IG eller Interactive Investor.
For investorer med relativt små beløb, der ønsker nogen til at køre deres penge for dem, er Charles Stanleys skønsmæssige tjenester rettet mod dem med over 200.000 £, så de er ikke ideelle. Så det ville være værd at overveje en robo-rådgiver som Wealthify*, der ikke kun er et billigere alternativ til Charles Stanleys diskretionære service, men som kan tilgås med så lidt som £1 til at investere. Hvis du blot ønsker at investere i passive investeringer med den prioritet at holde omkostningerne lave i stedet for at forsøge at overgå markedet, så tag et kig på vores Vanguard Investor-anmeldelse.
Charles Stanley er en prisvindende investeringsplatform og med rette. For investorer med porteføljer under £100.000, som ønsker at investere i investeringsforeninger, er det billigere end Hargreaves Lansdown*. Men hvis du ønsker at investere og regelmæssigt handle i investeringsforeninger, ETF'er eller aktier, vil Hargreaves Lansdown være mere omkostningseffektiv. Det skyldes, at Charles Stanleys pris pr. handel på disse typer investeringer er fastsat til £11,50. Selvom dette er billigere end Hargraves Lansdowns £11,95, falder Hargreaves' gebyrer hurtigt, jo flere handler du foretager på en måned. Hvis du foretager 20 eller flere handler om måneden, koster de kun 5,95 £ om måneden, hvilket er blandt de billigste priser på markedet. Det er værd at påpege, at ingen af platformene opkræver betaling for investeringsforeningsskifte. Hverken Charles Stanley eller Hargreaves Lansdown opkræver fratrædelsesgebyrer (sidstnævnte skrotningsgebyrer i september 2019), hvilket betyder, at hvis du beslutter dig for at tage dine penge andre steder hen, kan du gøre det uden omkostninger.
Sofistikerede investorer, der ønsker at sprede væddemål eller investere i CFD'er, vil favorisere Hargreaves Lansdown frem for Charles Stanley, da sidstnævnte ikke tilbyder disse. Med hensyn til brugervenlighed, funktionalitet (både online eller via deres respektive apps) og uafhængig forskning vinder Hargreaves Lansdown over Charles Stanley.
Hvilken af platformene du vælger, afhænger i sidste ende af de typer investeringer, du planlægger at holde, og om du er omkostningsfølsom. For de fleste investorer (som kun vil investere i investeringsforeninger) er Charles Stanley ikke kun billig, men et mere end tilstrækkeligt valg, der vil vokse med din portefølje. Men hvis du ønsker at handle med mere sofistikerede investeringer og være en meget aktiv investor, vil Hargreaves Lansdown være en mere attraktiv mulighed.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Hargreaves Lansdown, Wealthify, Interactive Investor