Jeg ønsker at investere 100.000 £ til vækst. Jeg er glad for ikke at have adgang til pengene i 5 til 10 år, da jeg stadig arbejder. Så jeg kigger på, hvordan man investerer £100.000 for det bedste afkast. Jeg er ivrig efter at drive pengene selv, da jeg ikke ønsker at betale for en finansiel rådgiver. Er det for eksempel muligt at investere 100.000 pund for at tjene 1 million pund sikkert?
(Følgende svar er af Damien Fahy, en af de mest citerede investeringseksperter i den britiske nationale presse).
Det er virkelig spørgsmålet om million pund. Succesfuld investering handler om risikostyring for at optimere dit investeringsafkast. Så det betyder at investere i en række aktiver for at få det bedste afkast i forhold til det risikoniveau, du gerne vil tage. Hvis du håber at investere 100.000 £ for at tjene 1 mio. £ om 10 år, skal du give over 25 % afkast hvert år. Det kommer bare ikke til at ske, medmindre du tager overdrevne risici, i hvilket tilfælde du er mere tilbøjelig til at miste dine penge end at tjene noget.
I denne artikel vil jeg vise dig, hvordan du investerer £100.000 for det bedste afkast, og jeg vil hjælpe dig med at opbygge et eksempel på en investeringsportefølje baseret på din alder og holdning til risiko. Derudover vil jeg vise dig, hvordan jeg ville investere £100k af mine egne penge.
For at få det bedste afkast, når du investerer £100.000, skal du:
Jeg vil forklare, hvordan man gør hver for sig nedenfor.
Bare fordi du ikke ønsker at søge økonomisk rådgivning, er det stadig muligt at nyde de omkostningsbesparelser, der er forbundet med gør-det-selv-investeringer, men alligevel få en anden til at investere pengene for dig. Disse hyldeløsninger har den fordel, at du ikke behøver at beslutte dig for, hvilke aktiver du skal investere i eller træffe strategiske investeringsbeslutninger. De kan også overvåges online og i nogle tilfælde via en app.
Et sådant tilbud er fra Wealthify*, en af de bedste og billigste digitale online formueforvaltere (robo-rådgivere) i Storbritannien. Du kan læse min fulde anmeldelse af Wealthify her, hvor jeg også analyserer deres præstationer, som var særligt imponerende i 2020. De investerer i børshandlede fonde (ETF'er) og opkræver et fast gebyr på kun 0,6 %. De tilbyder en aktie- og andels-ISA, en junior-ISA, en pension samt en generel investeringskonto. Det er gratis at registrere, og du kan begynde at investere fra kun £1.
De fleste investorer har ikke en realistisk forståelse af deres egen holdning til risiko. Med enhver investering er der altid risiko for at tabe penge. Jo mere investeringsrisiko du tager, jo større er chancen for at få et overskud, men der er også større chance for at give tab. Investorer skal bestemme, hvad deres holdning til risiko er (hvor meget de er trygge ved at risikere for at øge deres chancer for at tjene penge), da det vil diktere de typer aktiver, de investerer i.
Der er et par nyttige værktøjer til rådighed for at hjælpe dig med at finde ud af dette, nogle er gratis og nogle vil koste dig. Finametrica er et populært risikoprofileringsværktøj, der foretrækkes af professionelle finansielle rådgivere til brug for deres kunder. Du kan købe en engangsrisikoprofilvurdering for 30 GBP. En alternativ gratis mulighed er at tilmelde dig en robo-rådgivningstjeneste som Wealthify* eller Muskatnød og besvare deres risikovurderingsspørgeskema for at se din holdning til risikoprofil (dvs. lav, middel eller høj).
Hvis du i trin 1 beslutter dig for at få nogen til at investere dine penge for dig, vil du nu have en færdiglavet diversificeret portefølje at investere i. Men hvis du antager, at du hellere vil investere pengene selv, bliver du nødt til at opbygge en portefølje selv. (Investering for vækst kræver en anden tilgang til at investere for indkomst. Hvis du vil se, hvordan du investerer for indkomst, så læs artiklen Sådan investerer du 100.000 £ til indkomst).
Når du investerer for vækst, er der en række aktiver, du kan investere i, og jeg lister de mest almindelige nedenfor. Hvis du klikker på linkene, kan du springe til hvert afsnit for at finde ud af mere om investering i den pågældende type aktiv.
Aktier kan også opdeles yderligere i geografiske regioner, såsom amerikanske aktier, europæiske aktier, japanske aktier osv. Det er en lignende historie med obligationer og ejendom. Det største problem, investorer har, er at bestemme den blanding af aktiver, de skal investere i. Så hvad er de bedste investeringer at investere 100.000 £ i for vækst? En måde at bestemme dette på er at overveje din alder og holdning til risiko (hvoraf sidstnævnte du bestemte i trin 2, hvis du ikke vidste det allerede). Jo yngre du er og jo længere din investeringstidsramme (tiden før du skal indkassere din investering), jo større risiko kan du tage. Det er fordi, hvis værdien af dine investeringer falder, har du stadig god tid til, at de kan komme sig. Omvendt, jo ældre og mere risikovillig du er, jo mere vil du investere i aktiver med lav risiko. Ovenstående liste er sorteret fra aktiver med lav risiko (kontanter) til aktiver med høj risiko (aktier). For at hjælpe med at give en idé om, hvor meget du bør investere i hver type aktiv, har vi bygget følgende investeringsberegner.
Åbn investeringsberegneren og indtast din alder og e-mail (så du kan modtage resultaterne). Lommeregneren vil præsentere et eksempel på en portefølje, der antager en portefølje med middel risiko. På resultatsiden kan du så skubbe linealen for at øge eller mindske det risikoniveau, du vil tage, og den vil automatisk opdatere porteføljen. Resultaterne er baseret på analyse af aktivallokeringen af nogle af de mest succesrige passive investeringsfonde. Husk, at lommeregneren kun er vejledende og ikke er et råd.
På dette stadium har du opnået mere, end de fleste gør-det-selv-investorer nogensinde opnår, hvilket er at have en idé om, hvor de skal investere £100.000 i form af aktivallokering. Hvis du har besluttet dig for at gå ned af GSI-ruten (kom-nogen-ind) kan du endda begynde at investere nu. Hvis du vil fortsætte ned ad DIY-investeringsruten, har du nu en række muligheder for, hvordan du rent faktisk køber individuelle aktiver (husk du kan lave en blanding af GSI og DIY). Gør-det-selv-investorer kan for eksempel købe individuelle aktier, men jeg foretrækker at investere via fonde.
Fonde er kollektive investeringer, som samler investorernes penge for at drage fordel af stordriftsfordelene. En fond kan drives af en fondsforvalter (kendt som en aktiv fond) eller en computer (kendt som en passiv fond). Uanset hvad vil de have et investeringsmandat, som i det væsentlige er en forpligtelse til, hvordan de vil drive fonden. Det kan for eksempel være, at de kun vil investere i britiske aktier. Hver fond kan besidde aktier fra hundredvis af virksomheder, hvilket betyder, at de ikke er overeksponeret for en virksomheds formuer. Dette hjælper dem med at styre risiko og potentielt jævne afkast. Fonde kan investere i alle slags aktiver, herunder ejendomme og obligationer. Derfor bruger jeg og andre gør-det-selv-investorer dem. Faktisk, hvis du søger økonomisk rådgivning, vil din rådgiver også anbefale dem.
Fonde findes i tre typer, investeringsforeninger, investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er). Forskellene mellem dem omfatter den hastighed, hvormed de kan handles, samt deres omkostninger. ETF'er plejer at være den billigste og lettest handlede investering af de tre. Dog er investeringsforeninger fortsat den vigtigste måde, hvorpå investorer investerer i fonde, da de er bredere tilgængelige.
Der bliver skrevet meget om passive kontra aktive investeringsforeninger. Forskning har vist, at passiv investering overgår køb og besiddelse af de mest aktivt forvaltede fonde på lang sigt. De fleste mennesker antager, at passiv investering betyder bare at købe en FTSE 100 tracker eller ETF, hvilket ikke er sandt. Du kan faktisk booste passive investeringsafkast ved at bruge nogle simple strategier. Jeg har udarbejdet en vejledning, der kan downloades, kaldet Sådan investerer du 100.000 £ med succes – ved at holde omkostningerne lave, som inkluderer:
Personligt investerer jeg i både aktive og passive fonde og skelner ikke mellem de to. Al den forskning, der hævder, at passiv investering overgår aktive investeringsfonde, er mangelfuld, da den antager, at du køber og holder den samme fond for evigt. Det er en latterlig antagelse, fordi hver strategi klarer sig bedre på forskellige tidspunkter. Nøglen til succesfuld investering er at vælge den rigtige strategi på det rigtige tidspunkt, uanset om den er aktiv eller passiv (ved regelmæssigt at gennemgå din portefølje). Du kan finde ud af, hvordan jeg gør dette, i afsnittet nedenfor med titlen Følg mig mens jeg investerer mine egne £50.000.
Når du investerer, er det vigtigt at holde omkostningerne lave, minimere skat, diversificere din portefølje og optimere dit afkast. Afvejningen mellem omkostninger og investeringsafkast er interessant. Omkostninger påvirker ikke direkte investeringsafkast, men høje gebyrer tærer i sidste ende på dit afkast, hvis de ikke modsvares af stærke resultater.
Når du investerer i fonde, har du brug for en fondsplatform at investere igennem, forudsat at du ikke beslutter dig for at investere via noget lidt mere esoterisk som en investeringsobligation. Jeg holder mine investeringer i Aktier og Aktier ISA'er (på en fondsplatform), da det betyder, at du ikke skal betale kapitalgevinstskat eller indkomstskat af provenuet. Linkene nedenfor forklarer de bedste og billigste investeringsplatforme at bruge.
Når du vælger de underliggende fonde at investere i, kategoriseres de sammen efter de typer aktiver, de investerer i. Så de fonde, der investerer i britiske aktier, vil blive grupperet i en sektor som f.eks. UK All Companies. Der er dog et stort udvalg af fonde inden for hver sektor, så det kan være svært at vide, hvilke man skal investere i. Hvordan ved man, hvilke fonde der er bedst til vækst? Fondsplatforme tilbyder deres egne shortlister eller vurderinger, som du kan bruge til at guide dig.
Når du har et udgangspunkt for din portefølje, har du en beslutning at tage, om du vil holde dig til dit oprindelige aktivmix og fondsvalg eller lade naturen gå sin gang. Da porteføljens aktivmix over tid afviger fra din oprindelige aktivallokering, gør dens risikoprofil det også. Hvis du bruger en online formueforvalter (som tidligere nævnt), vil de sandsynligvis rebalancere din portefølje (dvs. køb og sælg beholdninger for at sikre, at du bevarer dit oprindelige aktivmix). De vil også jævnligt gennemgå egnetheden af din investeringstildeling. Men forudsat at du selv driver din portefølje, bliver du nødt til at overvåge og gennemgå din portefølje løbende. Forskning har vist, at regelmæssig gennemgang af din portefølje ikke kun kan reducere en porteføljes nedadrettede risici, men også øge afkastet.
I næste afsnit forklarer jeg, hvordan jeg ved, hvilke fonde jeg skal købe for vækst, hvordan jeg gennemgår dem, og hvordan jeg beslutter mig for, hvilke midler jeg skal sælge.
Forhåbentlig bør du nu være sikker på at begynde at investere. Du ved nu, hvilken slags aktiver du skal investere i, og hvordan du køber midler, som du kan gøre det med. Men hvis du beslutter dig for at drive dine egne investeringer, står du stadig tilbage med et par dilemmaer. Hvordan ved du, hvilke fonde der er bedst til vækst? Hvordan ved du, hvornår du skal ændre dine investeringer for at sikre, at du får det bedste afkast på 100.000 GBP. Tabellen nedenfor viser, hvordan min egen investering på £50.000, som jeg driver live for 80-20 investormedlemmer, har klaret sig bedre end markedet og de fleste passive strategier og professionelt forvaltede fonde. Jeg ville investere 100.000 £ på nøjagtig samme måde. Faktisk ville jeg løbe £1 million på nøjagtig samme måde. Jeg ville bare investere mere i hver af de 10 fonde, som jeg har.
På trods af at jeg var en bredt citeret investeringsekspert i den nationale presse, blev jeg desillusioneret over, hvordan ingen andre kommentatorer eller IFA'er kørte en åben portefølje for at vise, hvor gode de er til at investere. Det er af denne grund, at jeg begyndte at investere £50.000 af mine egne penge live for 80-20 investormedlemmer. 80-20 Investor er min gør-det-selv-investeringstjeneste, som lærer folk, hvordan de skal styre deres egne penge og sikre, at de er i de bedst ydende fonde ved hjælp af en unik algoritme. Jeg opdaterer løbende abonnenter med de midler, jeg køber, og hvorfor.
Jeg har kørt porteføljen i over seks år og opnået afkastet nedenfor på trods af et kinesisk aktiekollaps, Brexit, en overraskende Trump-valgsejr, handelskrigen mellem USA og Kina og en række frasalg på aktiemarkedet, inklusive den seneste, der startede i februar 2020. Overresultatet er opnået ved at følge aktivallokeringen foreslået af 80-20 Investor-algoritmen og have en koncentreret portefølje af fonde. Til tider betyder det, at jeg kun har haft 27 % af mine aktiver investeret i aktier, men min portefølje har stadig overgået professionelle fondsforvaltere, som har taget næsten dobbelt så meget risiko, men uden ekstra belønning.
| Navn | Profit fra marts 2015 til september 2021 |
| Min 80-20 investor portefølje på £50.000 | 58,07 % |
| Passiv Vanguard benchmark | 47,22 % |
| Gennemsnitlig professionelt forvaltet multi-aktiv fond (Blandet Investering 40%-85% Aktieindeks) | 53,80 % |
| FTSE 100 | 33,45 % |
For at sætte ovenstående afkast i kontekst, hvis jeg havde investeret 100.000 GBP tilbage i marts 2015, ville det nu være 158.070 GBP værd.
Hvis du vil finde ud af mere (inklusive midlerne i min portefølje), kan du nyde en 30 dages gratis prøveperiode på 80-20 Investor. Alternativt har jeg lavet en kort række e-mails, som lærer den bedste strategi at bruge for at blive en succesfuld investor, og hvordan man udnytter de fordele, du har i forhold til professionelle investorer.
Hvis du har læst så langt og har besluttet, at investering ikke er noget for dig, er den sikreste måde at investere 100.000 GBP på at placere det på indskud på en opsparingskonto. Det behøver nu ikke at betyde en sølle rente. Linkene nedenfor fører dig til vores best-buy besparelsestabeller.
Alternativt foreslår jeg, at du læser min guide 7 trin for at få størst mulig rente på besparelser over £100.000. Vejledningen vil fortælle dig:
Hvis du foretrækker en simpel onlineløsning, så har Hargreaves Lansdown en tjeneste kaldet 'Aktive besparelser'. Det giver adgang til de bedste opsparingssatser via én online konto, hvilket betyder, at du ikke behøver at shoppe rundt for hele tiden at finde de bedste opsparingssatser. Klik på linket for at læse vores fulde, objektive anmeldelse af Hargreaves Lansdown Active Savings-tjenesten. Derudover tilbyder Raisin en lignende service og tilbyder i øjeblikket en velkomstbonus på op til £100 til nye kunder - læs vores objektive Raisin-anmeldelse for at finde ud af mere.
Hvis renter på opsparingskonti stadig virker uattraktive, så er et skridt op fra almindelige kontantkonti peer-to-peer-opsparing (p2p), som jeg dækker nedenfor i afsnittet Investering via p2p-långivere.
Jeg bliver jævnligt stillet dette spørgsmål, men svaret er igen kontanter. Du bør ikke investere i andet end kontanter, hvis du skal have adgang til dine penge på mindre end fem år.
Jeg har dækket dette i detaljer i de to afsnit ovenfor.
Peer-to-peer-opsparingskonti, nogle gange omtalt som P2P eller peer-to-peer-udlån, er, når investorer låner penge ud til enkeltpersoner eller virksomheder gennem en online matchingstjeneste til gengæld for en attraktiv rente. En fordel er, at du kan få et højere afkast sammenlignet med en almindelig opsparingskonto. Husk på, at peer-to-peer-opsparingskonti ikke er dækket af Financial Services Compensation Scheme (FSCS), så hvis noget går galt, er du afhængig af, at virksomheden kan betale dig tilbage. Fordi du låner penge, betyder det, at der er en højere risiko for misligholdelse, selvom dette afbødes ved at diversificere på tværs af en række forskellige låntagere.
Buy-to-let har ofte været den foretrukne investering, når folk har store summer. I løbet af det seneste århundrede er huspriserne i Storbritannien steget i gennemsnit med 3 % om året. Dette skjuler dog nogle store nedture. Også lejeafkastet har været attraktivt, især da det er så meget som 5 % i dele af Storbritannien. Men at investere i køb for at leje blev mindre attraktivt, da regeringen annoncerede højere stempelafgifter for udlejere, lavere skattelettelser. Nu er den bedste måde at investere £100.000 i ejendom på at købe en ejendom uden pant. Hvis du vil vide mere, kan du læse vores buy-to-let guide. Personligt vil jeg hellere investere som beskrevet ovenfor, for så kan jeg indkassere når som helst, og investeringerne er likvide og diversificerede. Du kan ikke ret godt indkassere en del af et hus, hvis du skulle have brug for hurtig adgang til kontanterne.
Obligationer er i det væsentlige lån til virksomheder eller regeringer, der kan handles. Det er typisk lavrisikoinvesteringer, forudsat at låntageren er kreditværdig. Afkastet fra obligationer har været attraktivt, siden Bank of Englands basisrente blev sat ned i kølvandet på finanskrisen. I de senere år har det gennemsnitlige årlige afkast ligget på omkring 3%. Men i en verden, hvor inflationen stiger, og den økonomiske vækst tager til, bliver obligationernes fastforrentede betalinger uattraktive.
At investere 100.000 £ i aktier er helt gennemførligt, men medmindre du har tid og ekspertise til at analysere virksomhedsregnskaber og rapporter, er det en risikabel strategi. Barclays Equity Gilt-undersøgelsen har vist, at det gennemsnitlige afkast fra britiske aktier er omkring 5 % (mod 0,8 % for kontanter), men dette maskerer år, hvor der ville have været betydelige tab. Hvis du vil vide mere om investering i aktier, så foreslår jeg, at du læser følgende guide til, hvordan du vælger aktier. Investeringsfonde, som beskrevet ovenfor, giver mulighed for at investere i aktier uden selv at skulle kunne vælge de virksomheder, der skal investere.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Wealthify