Aktier og aktier ISA'er giver opsparere udsigt til inflationsslående skattefrie afkast på lang sigt. En anden fordel ved en Aktie- og Aktie-ISA er, at indkomst, udbytte og kapitalgevinster kan optjenes uden skat inden for en investerings-ISA, så denne type konto er meget attraktiv for langsigtede investorer, især dem med kapitalgevinster på over £ 12.300 (den årlige kursgevinstbeskatningsgrænse).
Vi har sammensat en trin-for-trin guide til, hvordan man åbner en aktier og aktier ISA online. Det er værd at bemærke, at din ISA-godtgørelse er £20.000 for dette skatteår (2021/22) med fristen ved midnat den 5. april 2022.
Sådan åbner du en aktie- og aktie-ISA i 5 nemme trin.
Det første skridt er at overveje, hvor meget du gerne vil allokere til dine nye aktier og aktier ISA. Årets skattefrie godtgørelse på £20.000 kan opdeles mellem følgende ISA-konti:aktier og aktier, kontanter, levetid og innovativ finansiering (selvom kun én af disse kan oprettes i løbet af en persons levetid).
Ønsker du at allokere nye penge til aktierne og aktierne ISA? Hvis det er tilfældet, så sørg for, at det er kontanter, der ikke er påkrævet umiddelbart, og du er glad for at investere dem på lang sigt (ideelt set en periode på fem år plus). Det primære mål bør være at opnå inflationsslående afkast over tid. Værdien af dine investeringer kan dog også falde, så vær forberedt på volatilitet undervejs. Hvis du har brug for adgang til dine kontanter inden for fem år eller ikke er tryg ved, at værdien af din ISA falder, bør du vælge en Cash ISA kontra en aktie- og aktie-ISA. Vores best-buy-tabeller viser de bedste cash Cash ISA-satser i øjeblikket.
Hvis du ønsker at konsolidere ISA'er, der er oprettet i tidligere skatteår, skal du kontrollere, om udbyderen accepterer overførsler i. Hvis dette er muligt, tæller overførslerne ikke med i din årlige godtgørelse. Hvis du beslutter dig for at overføre en ISA, som du allerede har betalt til i løbet af det aktuelle skatteår, skal du overføre hele beløbet.
Næste trin er at overveje, om du vil udvælge og administrere dine investeringer via et fondssupermarked. Alternativt, er du mere tryg ved at have nogen til at administrere din ISA-portefølje på dine vegne?
Hvis det er sidstnævnte, kan du overveje at købe en færdigpakket diversificeret 'fund of funds' eller bruge tjenester fra en 'robo-rådgiver', såsom Wealthify*, Nutmeg og Moneyfarm*. De er online investeringsforvaltere, der bruger computermodeller, kendt som algoritmer, til at administrere porteføljer. Deres tjenester er lavere omkostninger end traditionelle formueforvaltere, men involverer kun lidt eller ingen menneskelig interaktion med deres kunder.
Hvis du føler dig gladere ved at vælge og administrere dine egne investeringer, bliver du nødt til at vælge en investeringsplatform til at åbne en Aktier og Aktier ISA. Når du vælger en Aktier og Aktier ISA-platform, så tænk på de typer investeringer, du ønsker at holde i dine aktier og aktier ISA. Fonde, investeringsforeninger, indeksfonde, ETF'er, direkte aktier eller obligationer kan alle holdes på en konto, så sørg for, at investeringsplatformen tilbyder de investeringer, du har brug for.
Der er potentielle gebyrer at huske på. Disse gebyrer inkluderer:
Sørg for at vælge en investeringsplatform, der er i stand til at holde omkostninger og gebyrer så lave som muligt, især i forhold til størrelsen af din portefølje (klik her for at finde den bedste platform til dig). Populære mæglere omfatter Hargreaves Lansdown*, AJ Bell Youinvest* Fidelity FundsNetwork* og Charles Stanley Direct.
Det er også værd at tjekke, at det minimumsbeløb, der kræves for at oprette ISA-kontoen, stemmer overens med det, du planlægger at investere. For eksempel har nogle robo-rådgivere som Wealthify* et minimumsinvesteringsbeløb på kun £1.
Inden du begynder at investere, så tænk over dine målsætninger, tidshorisont og holdning til risiko. Disse faktorer vil have betydning for, om du investerer for indkomst og/eller vækst.
At udfylde et online risikospørgeskema kan hjælpe dig med at kaste lys over disse aspekter. Finametrica tilbyder for eksempel en risikoprofilvurdering til 30 GBP. Alternativt kan du udfylde et af de online risikoprofilerende spørgeskemaer, som robo-rådgivere tilbyder som en del af deres onboarding-proces (uden nødvendigvis at tilmelde sig).
Du kan åbne en ISA for aktier og aktier på et hvilket som helst tidspunkt i skatteåret. ISA-udbyderen vil kræve din adresse, nationalitet, fødselsdato, telefonnummer og folkeforsikringsnummer. De vil sandsynligvis også bede om ID og bevis for adresse.
Når ISA-udbyderen har bekræftet dine oplysninger, går kontoen live. Det er dog vigtigt at bemærke, at du ikke er under pres for at investere med det samme. For eksempel kan du beslutte at holde ild, hvis du er bekymret for, at markeder ser dyre ud. Nogle mennesker bidrager med et engangsbeløb til deres ISA, mens andre foretrækker at dryppe penge på regelmæssig basis. Meget vil komme ned til din investeringserfaring og viden.
Sørg for, at du undersøger potentielle investeringer, overvåger markedet tæt og til sidst kommer i gang med at investere - da du ikke ønsker, at pengene skal sidde der i en længere periode og tjene lidt eller ingen renter.
Nogle investorer har en præference for aktivt forvaltede fonde, mens andre kan lide passive investeringer - såsom børshandlede fonde (ETF'er) og indeksfonde, der følger markedet. De fleste investeringsplatforme tilbyder begge dele, og opsparere kan vælge en kombination af de to.
Hvis du har en stærk bias over for passiver, kan du overveje Vanguard Investor-platformen. Det har et konkurrencedygtigt årligt kontogebyr, men tilbyder kun Vanguard-midler. Tjek vores uafhængige Vanguard-anmeldelse for mere information. Robo-rådgivere har også en tendens til at investere i passive fonde, hvilket hjælper med at holde omkostningerne nede.
Du ønsker måske at oprette stop-loss og limiterede ordrer for aktier og investeringsforeninger fra starten. Dette sætter en målkurs for enten at købe eller sælge aktier til. Husk endelig at opdatere dine indstillinger og angive præferencer for ting som papirløs rapportering og fondsadvarsler.
Vi bliver ofte bedt af læserne om at nævne de bedst præsterende aktier og aktier ISA. Dette er et vanskeligt spørgsmål, fordi en aktie- og aktie-ISA blot er en skatteindpakning. I sidste ende vil de underliggende investeringer bestemme ydeevnen såvel som gebyrerne.
Hvis du vælger gør-det-selv-ruten, vil det afkast, der genereres, komme ned til din investeringsevne, timing og virkningen af gebyrer.
Der er tusindvis af midler tilgængelige at købe, så det kan føles overvældende, når det kommer til at beslutte, hvad der gør det til porteføljen. Den gode nyhed er, at det ikke behøver. Der er masser af værktøjer derude til at hjælpe investorer med at træffe investeringsbeslutninger.
MoneytotheMasses.com's 80-20 Investor Service er et godt eksempel. Den bruger en unik algoritme og forskning til at identificere de bedste fonde at investere i. Vi analyserer tusindvis af investeringsforeninger, investeringsforeninger og ETF'er for at producere en shortliste over fonde, der bør være tilgængelige for køb på din valgte platform.
Siden lanceringen har porteføljen klaret sig bedre end markedet, passive investeringsstrategier og 90 % af professionelle fondsforvaltere. Tjek vores 80-20 investor-side for mere information eller for at starte en gratis prøveperiode. Vi har også skrevet om de bedst ydende fonde at investere i lige nu.
Hvis du er mere tryg ved at bruge en robo-rådgiver til at administrere dine aktier og aktier ISA, kan Money to the Masses give en vis klarhed om de gebyrer og tjenester, der er tilgængelige fra forskellige udbydere. Tjek vores uafhængige anmeldelser af Wealthify, Nutmeg og Moneyfarm.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket ovenstående redaktion. Følgende links kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af de eksklusive Money to the Masses-tilbud - Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity og Wealthify.