Har du nogensinde spekuleret på, hvad du skal gøre med det ekstra skift, der rasler rundt i din pung? Hvad hvis du kunne spare eller investere det? Moneybox er kommet med en digital løsning. Dens app vil runde køb, du foretager på dit kort, til det nærmeste pund og lægge ekstrapenge i et opsparings- eller investeringsprodukt. For eksempel, hver gang du køber din morgenkaffe for £2,50, vil Moneybox runde købet op til £3 og lægge de 50p væk i dit valgte produkt. Den har også en funktion til at booste disse runder ved at fordoble det sparede beløb (så fra 50p sparet til £1 i dette eksempel), hvis du ønsker det. Tanken er, at disse små forandringer til sidst kombineres for at blive til pund og tjene renter, hvilket genererer besparelser, mens du bruger.
Du skal være mindst 18 år gammel for at åbne en konto hos Moneybox. Du skal også have et nationalt forsikringsnummer, hvis du vil åbne en Aktier og Aktier ISA, Lifetime ISA eller personlig pension.
Der er en separat app, hvis du vil åbne en Junior ISA på vegne af et barn eller en slægtning, der er under 18.
Du kan læse om mange af Moneybox-funktionerne på deres hjemmeside, men du skal bruge en smartphone for rent faktisk at bruge tjenesten. Dette skyldes, at du skal downloade en app, der derefter linker til dine bankkonti, som du vil bruge pengene på.
Når den er downloadet, skal du tilmelde dig med dit navn, e-mail, angive en adgangskode og indtaste dit telefonnummer og fødselsdato. Moneybox får dig derefter til at bekræfte din e-mail og oprette en femcifret pinkode for ekstra sikkerhed. Den første opgave er at beslutte, hvilken type konto, du ønsker, at dit reserveskifte skal gå til. Du kan klikke på praktiske spørgsmålstegn for at læse artikler, der omhandler problemer som f.eks. hvilken konto der er bedst, og Moneybox-supportteamet kan kontaktes mellem 9.00 og 17.30, 7 dage om ugen.
Når du har besluttet dig for kontotypen, kan du vælge, hvordan du tilføjer penge, f.eks. gennem en indbetaling, round-ups eller en kombination af begge. Du kan starte fra så lidt som £1. Brugere bliver præsenteret for en liste over banker, de kan linke til appen. De fleste er inkluderet, og du skal godkende Moneybox for at få adgang til din konto. Hvis du allerede har din valgte banks app på din telefon, bliver du omdirigeret til automatisk at oprette forbindelsen, ellers skal du indtaste kontooplysningerne manuelt. Når du er tilsluttet, skal du oprette en direkte debitering, så dine penge kan sendes fra din bank til det valgte Moneybox-produkt.
Brugere kan se deres forbrug, og hvad deres transaktioner kan afrundes til i appen, hvor du også vil kunne foretage indbetalinger. Du kan endda runde kreditkortudgifter op, da Moneybox ganske enkelt beregner, hvad opsummeringen vil være, når du overvåger dine udgifter på tværs af alle bank- eller kreditkortkonti, du forbinder til appen.
Round-ups og indbetalinger kombineres til en samlet ugentlig opsparing, der indsamles fra din udpegede tilknyttede bankkonto hver onsdag ved middagstid og debiteres til Moneybox-produktet tidligt i den følgende uge. Transaktioner rundes automatisk op efter to dage, men du kan ændre indstillingerne for at gøre dette manuelt og vælge, hvilke transaktioner der skal rundes op når som helst i løbet af ugen.
Du kan konfigurere flere Moneybox-produkter under én konto, så du kan få dine udgifter og opsamlinger spredt ud over et opsparingsprodukt samt en ISA og pension. Moneybox understøtter følgende banker til round-ups:
Det vigtige at bemærke er, at opsamlingen foretages via direkte debitering fra din angivne bankkonto, selvom det sporede forbrug fandt sted et andet sted (dvs. på dit kreditkort).
Moneybox lancerede sin simple opsparing i begyndelsen af 2021 og tilbyder en årlig tilsvarende rate (AER) på 0,47 %. Renter beregnes dagligt og indbetales på din konto hver måned. Produktet leveres af Shawbrook Bank, så den nyder godt af beskyttelsen fra Financial Services Compensation Scheme, hvis udbyderen går konkurs, hvilket holder dine penge sikre.
Udbetalinger er begrænset til én pr. kalendermåned og indbetales til den angivne bankkonto den næste hverdag.
De, der ønsker at nyde godt af en lidt bedre rente og ikke har noget imod at skille sig af med opsparing i minimum 45 dage, kan lægge deres ekstra ændring til en konto med 45 dages varsel, der tilbyder en årlig tilsvarende sats (AER) på 0,55 %. Renter på denne konto betales månedligt og beregnes dagligt. Produktet leveres af Charter Savings Bank, så det nyder godt af beskyttelsen fra Financial Services Compensation Scheme.
Du skal vente 45 dage, hvis du vil hæve fra opsparingskontoen, hvilket er noget du skal overveje, inden du indbetaler dine penge .
Opsparere kunne lægge deres reservepenge ind på en konto med 95 dages varsel, der tilbyder en årlig ækvivalentsats (AER) på 0,60 %. Renter beregnes dagligt og indbetales på din konto hver måned. Produktet er leveret af Investec, så drager fordel af Financial Services Compensation Scheme-beskyttelsen, hvis udbyderen går konkurs, og holder dine penge sikre.
Du skal vente 95 dage, hvis du vil foretage en hævning på Moneybox-opsparingskontoen, hvilket kan tage lang tid, hvis du har brug for kontanter med det samme.
Moneybox har også en konto med 120 dages varsel, der tilbyder en årlig ækvivalentsats (AER) på 0,70 %. Ligesom Moneyboxs øvrige opsigelseskonti beregnes renter dagligt og indbetales på din konto månedligt. Moneybox 120-dages varsel-kontoen leveres af Shawbrook Bank, så opsparere drager også fordel af Financial Services Compensation Scheme-beskyttelsen, hvis udbyderen går konkurs.
Der er 120 dages ventetid, hvis du vil hæve dine penge, så hvis du sandsynligvis får brug for dine penge før, vil du måske for at se på den øjeblikkelige gemmer i stedet.
Moneybox-meddelelseskonti tilbyder konkurrencedygtige priser sammenlignet med andre meddelelseskonti på markedet, men de er ikke de bedste og er også variable, så de kan ændre sig på ethvert tidspunkt. Tjek vores artikel om de bedste varsel for de allerbedste priser lige nu.
Alternativt tilbyder Moneybox sin egen kontante Lifetime ISA for dem, der sparer for at komme på ejendomsstigen, eller for dem, der sparer til deres pension. Moneybox Lifetime ISA giver dig mulighed for at gemme din reservepenge, mens du nyder godt af skattefri afkast samt regeringens Lifetime ISA-bonus på 25 %, der betales månedligt. Moneybox's Lifetime ISA tilbyder en sats på 0,60 % AER, som består af en rente på 0,25 % AER og en ekstra indledende bonussats på 0,35 % for det første år. Moneybox cash Lifetime ISA er dækket af Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Du kan spare op til £4.000 hvert skatteår og få 25 % statsbonus, i alt yderligere £1.000.
Der er nogle begrænsninger med LISA sammenlignet med blot at bruge meddelelseskontoen. LISA er kun tilgængelig for dem i alderen 18-39 og dem, der bruger den til at købe deres første hjem eller spare op til pension. Du kan bruge Lifetime ISA til at købe et hus til en værdi af £450.000 overalt i Storbritannien, men du skal have haft kontoen åben i mindst et år. Hvis du har brug for at hæve penge af en anden grund end dit første hjem eller pensionering, skal du betale et offentligt gebyr på 25 % af ethvert beløb, du hæver.
Hvis du tilmeldte dig en Moneybox Cash LISA den 17. august 2020 eller senere, er kontoen leveret af Moneybox i samarbejde med Santander. Hvis du tilmeldte dig før 23. april 2020, leveres det af OakNorth bank, og hvis du tilmeldte dig mellem 23. april 2020 og 17. august 2020, leveres det af Investec. Alle Moneybox's partnerbanker er beskyttet af FSCS. For mere information om Lifetime ISA'er, se vores artikel 'Lifetime ISA'er forklaret'.
Nedenstående sammenligningstabel opsummerer de forskellige opsparingskonti, der kan åbnes med Moneybox.
| Simpel sparer | 45-dages varselkonto | 95-dages varsel konto | 120-dages varsel-konto | Cash Lifetime ISA | |
| Pris | 0,47% | 0,55 % | 0,60 % | 0,70 % | 0,60%* |
| Gebyr | Ingen gebyrer | Ingen gebyrer | Ingen gebyrer | Ingen gebyrer | Ingen, men der er et offentligt gebyr på 25 % på eventuelle hævninger, hvis du ikke bruger kontoen til at købe dit første hjem eller til din pension. |
| Funktioner | Renter beregnes dagligt og betales hver måned. Kun én tilbagetrækning tilladt hver måned | Rente beregnes dagligt og betales hver måned. Der kræves et varsel på 45 dage for udbetalinger. | Renter beregnes dagligt og betales hver måned. Der kræves et varsel på 95 dage for udbetalinger. | Rente beregnes dagligt og betales hver måned. Der kræves et varsel på 120 dage for udbetalinger. | Spar op til £4.000 hvert skatteår og få 25 % statsbonus. |
*Dette inkluderer en variabel AER-sats på 0,25 % plus en indledende bonussats på 0,35 % i det første år.
Moneybox har en række investeringsmuligheder. Du kan investere dine round-ups eller engangsbeløb i en Aktier og Aktier ISA eller Lifetime ISA, en General Investment Account, Pension, Junior ISA eller Social Responsible Investing konto.
Du skal være 18 år for at åbne nogen af konti, og alle har forskellige funktioner, men invester i en række sporingsmidler.
Du kan investere din fulde ISA-godtgørelse, i øjeblikket op til £20.000, i en Moneybox Aktier og Aktier ISA. Dine round-ups kan investeres og vokse skattefrit i en forsigtig, afbalanceret eller eventyrlysten portefølje, afhængigt af det risikoniveau, du er parat til at tage. Moneybox giver ikke råd, så du bliver nødt til at læse beskrivelserne af hver portefølje og de centrale investorinformationsdokumenter for at forstå, hvad du investerer i, og hvor risikabelt det kan være. For mere information om Aktier og Aktier ISA'er, se vores artikel 'Er Aktier og Aktier ISA'er virkelig det værd?'. Der er endda en Junior ISA-version, så du kan opbygge en skattefri pulje fra din ændring, som dit barn kan få adgang til i en alder af 18. For mere information om Junior ISA'er, se vores artikel 'Bedste Junior Aktier og Aktier ISA'er'.
Dette fungerer på samme måde som en Aktier og Aktier ISA, da dine round-ups går ind i en af de valgte porteføljer. Det er dog kun dem under 40, der kan åbne en konto, selvom du kan fortsætte med at bidrage, indtil du er 50. Du kan også kun investere op til £4.000 om året og vil modtage en 25% bonus fra regeringen (op til £1.000). Du er begrænset til at bruge produktet til at købe dit første hjem, eller når du går på pension. Hvis du har brug for at hæve penge af en anden grund end dit første hjem eller pensionering, skal du betale et offentligt gebyr på 25 % af ethvert beløb, du hæver.
Du kan investere i en af porteføljerne via en generel investeringskonto. I modsætning til ISA er returneringerne ikke skattefrie, men du kan lægge mere væk, underlagt en ugentlig grænse på £20.000.
Moneybox-brugere kan lægge deres round-ups mod deres pensionering og kombinere deres gamle pensioner i én pulje. Dette er underlagt det årlige £40.000-tillæg og livsvarigt tillæg på £1.073.100 for bidrag. For mere information om Moneybox SIPP og dets nye pensionskonsolideringstjeneste, læs vores artikel.
Nedenstående sammenligningstabel opsummerer de forskellige investeringskonti, der kan åbnes med Moneybox.
| Aktier og aktier ISA eller Lifetime ISA/General Investment Account/Junior ISA/SR-investeringskonto | Pension |
1 £ månedligt abonnementsgebyr 0,45 % årligt platformsgebyr Fondens omkostninger varierer fra 0,12 % til 0,58 % Løbende gebyrer for den socialt ansvarlige fond er højere end den almindelige globale aktiefond (0,24 % sammenlignet med 0,14 % pr. år) | Intet månedligt abonnementsgebyr Årligt platformsgebyr på 0,45 % op til 100.000 GBP og 0,15 % over 100.000 GBP Fondens omkostninger varierer fra 0,15 % til 0,58 % |
Gebyret frafaldes i de første tre måneder ISA er begrænset til årlige bidragsgodtgørelser, i øjeblikket £20.000 Investorer kan maksimalt sætte £20.000 om ugen ind på den generelle investeringskonto | Pension er underlagt årlige og livsvarige bidragsgrænser |
Du vil ikke blive opkrævet gebyrer for at spare på en Moneybox-opsparingskonto.
Hvis du vælger at investere med Moneybox, vil du blive opkrævet et månedligt abonnementsgebyr på £1, som er gratis i de første 3 måneder. Selvom du har flere investeringskonti med Moneybox, vil det månedlige abonnementsgebyr ikke overstige £1. Ud over det månedlige abonnementsgebyr vil du også blive opkrævet et platformsgebyr på 0,45 % på investeringskonti. Dette gebyr opkræves månedligt, men påløber dagligt. Du skal også betale fondsudbydergebyrer, som kan variere mellem 0,12-0,58 %.
Hvis du har en Moneybox-pension, vil du ikke blive opkrævet et månedligt abonnementsgebyr, men du skal betale et årligt platformsgebyr på 0,45 % på saldi op til 100.000 GBP og 0,15 % på saldi over 100.000 GBP. Fondsudbyderens gebyrer vil også variere fra 0,15-0,58 %.
Moneybox er gået sammen med Mortgage Advice Bureau for at lancere en gratis realkreditrådgivningstjeneste, der er fuldt tilgængelig via Moneybox-appen. Den er i øjeblikket tilgængelig for alle Moneybox-brugere. Moneybox-lånerådgivning giver førstegangskøbere, dem, der ønsker at omlåne og dem, der leder efter deres næste bolig, adgang til tilbud fra over 90 långivere.
Ansøgninger om realkreditlån kan udfyldes i Moneybox-appen, og tjenesten vil være gratis for alle Moneybox-brugere. Mere information om Moneybox realkreditrådgivningsservice kan findes her.
ISA, Lifetime ISA og General Investment kontoinvestorer tilbydes et valg mellem tre porteføljer fra Moneybox, der består af en blanding af lavpris sporingsmidler.
Der er en forsigtig, afbalanceret og eventyrlysten portefølje, som du kan vælge ud fra din holdning til risiko og afkast. Portfolioerne bruger fem tracker-fonde, Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index og Legal and General Cash Trust. Tildelingen til hver af disse fonde er fastsat afhængigt af, om du vælger den forsigtige, balancerede eller eventyrlystne portefølje, og du kan også selv ændre den.
Ud over disse fonde har Moneybox også tilføjet 5 flere tracker-fonde, du kan investere i. Disse er Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc, Legal &General Global Health &Pharmaceuticals Index , Legal &General Global Technology Index, Royal London Emerging Markets ESG Leaders, HSBC Islamic Global Equity Index Fund YCGBP.
Investorer kan vælge at få deres round-ups investeret i to socialt ansvarlige muligheder, Royal London Emerging Markets ESG Leaders eller Old Mutual World ESG-indeksfond, som udelukkende er tilgængelig i Storbritannien for Moneybox-brugere. Old Mutual fonden følger MSCI World ESG Leaders Index og ejer aktier i globale virksomheder, som er udvalgt baseret på MSCI's miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige tilgang.
Moneybox-pensionen investerer round-ups lidt anderledes. Det har tre muligheder for dig at investere i. Disse er Fidelity World Index Fund, Old Mutual World ESG Index Fund, HSBC Islamic Global Equity Index Fund eller BlackRock LifePath-fonden, som ændrer investeringsbalancen, efterhånden som du kommer tættere på din pension. dato. Moneybox har også introduceret 7 flere tracker-fonde, du kan investere i, og mere information om de forskellige pensionsfonde kan findes her.
Fondene vælges på basis af omkostninger, hvor godt fonden sporer sit indeks og fondsudbyderens omdømme. Dette revideres årligt og justeres om nødvendigt ved udgangen af hvert kalenderår.
Moneybox blev lanceret i 2016, så den har endnu ikke opbygget en langsigtet track record. Det er normalt bedst at bedømme resultaterne efter tre år eller endda fem for dem med en mere langsigtet investeringshorisont. Men appen har sporet, hvordan £1.000 investeret i 2011 efterfulgt af bidrag på £50 om måneden ville have præsteret i sine porteføljer frem til udgangen af 2020.
Du kan læse mere om, hvordan Moneybox har klaret sig på sin hjemmeside.
Moneybox er reguleret af Financial Conduct Authority, så de skal følge regler om gennemsigtighed og retfærdig behandling af kunder. Kundeoplysninger opbevares sikkert, og banklogin gemmes ikke af Moneybox, og det er en tredjepartsudbyder af Open banking-teknologi. Det betyder, at hvis du bruger round-up-funktionen, opbevares dine bankoplysninger sikkert og deles aldrig med Moneybox.
Hvis du vælger at investere, er dine penge naturligvis i fare, som med enhver investering, på grund af aktiemarkedsudsving. Men der er stadig Financial Services Compensation Scheme-beskyttelse på op til £85.000, hvis en fonds- eller opsparingskontoudbyder går konkurs.
Hvis du er utilfreds, er der også mulighed for at klage til Financial Ombudsman Service, når du har været igennem Moneybox's klageprocedure.
Moneybox har mere end 250.000 kunder, så der er masser af muligheder for anmeldelser og gode og dårlige oplevelser. Moneybox er vurderet til 4,4 ud af 5,0 ud fra over 900 anmeldelser på Trustpilot, størstedelen, 74% rangerer appen som fremragende. Brugere nævnte, hvor nemt det var at sætte op og bruge, og hvordan det har været en fantastisk introduktion til opsparing og investering.
Appen har modtaget nogle negative anmeldelser, hvor 9 % vurderer den som dårlig og 4 % som dårlig. De fleste klagepunkter synes at være over, hvor lang tid det tager for penge at blive investeret, lav opsparingsrente og nogle individuelle spørgsmål om timingen og værdien af udbetalinger.
Robo formueforvalter Nutmeg er mere rettet mod investorer end opsparere. Du kan åbne en generel investeringskonto, aktier og aktier eller Lifetime ISA, Junior ISA eller en selvinvesteret personlig pension. Det bruger børshandlede fonde og tilbyder en række porteføljer, der er knyttet til din holdning til risiko. Muskatnød går lidt længere end Moneybox, da brugerne skal udfylde et spørgeskema, der bestemmer deres risikoniveau i stedet for selv at skulle bestemme. Du kan også sætte et mål og en tidshorisont med investeringskontiene på Muskatnød og spore, hvor godt du følger det.
Nutmegs minimumsinvestering er højere end Moneybox. Du skal bruge £500 for at åbne en ISA, generel investerings- og pensionspot eller £100 for Lifetime ISA eller Junior ISA. Muskatnød tilbyder også et bredere udvalg af risikovurderinger og større udvalg af porteføljer, men du kan ende med at betale højere gebyrer afhængigt af hvor meget du investerer. Gebyrer for Nutmegs faste tildelingskonto er 0,45% op til 100k og 0,25% ud over det, med en gennemsnitlig investeringsfondsomkostning på 0,19%. Dets fuldt administrerede tilbud koster 0,75 % op til 100.000 £ og 0,35 % ud over det med en gennemsnitlig fondsomkostning på 0,21 %.
Læs vores Muskatnød anmeldelse for at finde ud af mere om, hvad Muskatnød har at tilbyde.
Moneyfarm opererer på samme måde som Nutmeg og er igen mere rettet mod investorer frem for opsparere. Det er en robo-rådgiver og vil foreslå en række porteføljer af børshandlede fonde baseret på dine svar på et spørgeskema, der vurderer din holdning til risiko. Den tilbyder en pensions-, ISA- og generel investeringskonto, men der er ingen Lifetime ISA-mulighed.
At starte en Moneyfarm-konto er dyrere end minimum £1 på Moneybox. Du skal bruge £500 som minimum for at starte en Moneyfarm ISA, investeringskonto eller pension, og du skal også oprette en direkte debitering på £100 om måneden. Moneyfarms administrationsgebyrer varierer fra 0,36 % - 0,75 % med et underliggende fondsgebyr på 0,20 % og et markedsspændingsgebyr på 0,09 %.
Læs vores Moneyfarm anmeldelse for at finde ud af mere.
Plum minder mere om Moneybox, da det er gearet til at spare såvel som at investere. Du kan downloade appen, og Plum vil regelmæssigt analysere dine transaktioner og identificere dine almindelige indtægter og udgifter, før den beregner et overkommeligt beløb for automatisk at spare op til dig. This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'