Fidelity International ReviewDette er en uafhængig Fidelity* anmeldelse, hvor jeg ser på, om det er den bedste investeringsplatform i Storbritannien. Jeg ser på Fidelity-produkter (inklusive Fidelity ISA og Fidelity SIPP), dets tjenester samt Fidelitys gebyrer og investeringsudvalg. Jeg har personligt brugt Fidelity Fundsnetwork-platformen (som er Fidelitys serviceplatform for britiske finansielle rådgivere) såvel som den vigtigste Fidelity International-platform (som er rettet mod forbrugere) i mere end et årti.
Denne artikel fokuserer på forbrugerplatformen og er som sådan mere en Fidelity International anmeldelse. I den vil jeg dække det positive og negative ved Fidelity, samt nogle frustrationer, jeg har oplevet ved brug af platformen. Du kan bruge nedenstående links til at springe til vigtige sektioner i denne Fidelity-anmeldelse, men jeg anbefaler, at du læser den fra start til slut.
| Fordele | Udele |
 Stort udvalg af investeringsvalg
|  Højt minimumsinvesteringsbeløb på £1.000
|
Fidelity Investments blev grundlagt i 1946 og lancerede i 1969 en international afdeling, nu kendt som Fidelity International. Fidelity International har over 2,5 millioner kunder globalt (hvoraf 1 million er i Storbritannien) og er ansvarlig for over £700 mia. af klientaktiver. For at give dette en vis kontekst har Hargreaves Lansdown, som har den største andel af det britiske forbrugerplatformmarked, 1,5 millioner kunder og er ansvarlig for omkring 120 mia. pund af aktiver. Ved at sammenligne Fidelity vs Hargreaves Lansdown er der nogle bemærkelsesværdige forskelle mellem disse to platforme. Fidelity International rådgiver for eksempel om og administrerer arbejdsgiverpensionsordninger. Fidelity har også en investeringsplatform, kaldet Fidelity Fundsnetwork, hvorigennem britiske finansielle rådgivere kan investere og administrere deres kunders penge, mens Hargreaves Lansdown ikke tilbyder sådanne tjenester, da det faktisk er et finansielt rådgivningsfirma i sig selv. . Mens Hargreaves Lansdown administrerer nogle få af sine egne fonde, er dets interne fondsudvalg meget mindre i størrelse sammenlignet med Fidelitys interne fondsudvalg.
Fidelitys online platform giver investorer mulighed for at investere i investeringsforeninger, investeringsforeninger og ETF'er via hver af følgende Fidelity-kontotyper:
En Fidelity Investment ISA* giver dig mulighed for at investere i et skatteeffektivt miljø. Der kan foretages investeringer op til den nuværende årlige ISA-godtgørelse på £20.000 (skatteåret 2021/22). En almindelig opsparing Fidelity Investment ISA kan startes for så lidt som £25 om måneden. Via en Fidelity ISA kan du investere i en række fonde, investeringsforeninger og ETF'er. Overførsler i accepteres for eksisterende Aktier og Aktier, der holdes hos andre udbydere.
Med en Fidelity Junior ISA kan forældre og værger opbygge et engangsbeløb i en skatteeffektiv indpakning, som barnet kan få adgang til, når det fylder 18 år. Investering kan foretages op til den nuværende Junior ISA-godtgørelse på £9.000 for skatteåret 2021/22. Der er ingen gebyr for midler på en Junior ISA-konto, og en almindelig opsparing Fidelity Junior ISA kan startes med så lidt som £25 om måneden. Igen, du kan investere i en bred vifte af fonde, ETF'er og investeringsforeninger, og overførsler i accepteres for eksisterende Junior ISA'er, der afholdes hos andre udbydere.
En Fidelity Self Invested Personal Pension (SIPP)* er rettet mod dem, der sparer til pension, og kan startes med kun 25 £ om måneden. Du kan bidrage med op til £40.000 om året afhængigt af din indtjening og modtage skattelettelser til din højeste marginale skattesats. Skattelettelser på 20 % tilføjes automatisk til investorens SIPP, og hvis du er en skatteyder med højere eller ekstra sats, er yderligere skattelettelser tilgængelig gennem din selvangivelse. Du kan begynde at hæve din pension i en alder af 55. I henhold til Fidelity Junior ISA og Fidelity Aktier og Aktier ISA kan du investere i investeringsforeninger, investeringsforeninger og ETF'er. Pensionsoverførsler accepteres fra eksisterende pensioner hos andre udbydere, men det er altid tilrådeligt at søge professionel økonomisk rådgivning, før man overvejer en pensionsoverførsel.
En Fidelity Junior SIPP tillader, at en forælder eller værge investerer på vegne af et barn, der vil begynde at opbygge en fond til deres fremtidige pensionering. Der er en ekstra fordel ved skattelettelser på 20 % på årlige bidrag på op til £2.880, hvilket øger den årlige investering til £3.600. Når barnet fylder 18 år, overgår kontrollen over investeringerne til barnet. Der er ingen gebyr for midler på en Junior SIPP-konto, og en almindelig Fidelity Junior SIPP kan startes for så lidt som £25 om måneden. Hvis du er interesseret i at vide mere om Junior SIPPs, så tjek vores artikel "Bedste og billigste Junior SIPPs".
En generel handelskonto giver dig mulighed for at investere i en bred vifte af fonde, ETF'er og investeringsforeninger uden en øvre grænse for investeringsbeløbet uden for enhver skatteindpakning. Det betyder, at enhver indkomst eller gevinst er indkomstskat og kapitalgevinstskat. Igen kan du starte en almindelig opsparingsplan med så lidt som £25 pr. måned.
Fidelity Retirement Service
Fidelity-specialistrådgivere er tilgængelige for at hjælpe med alle elementer af pensionsplanlægning, herunder hvad man skal gøre med flere pensionskasser og beskatning. Møder kan arrangeres ansigt til ansigt eller telefonisk for at sikre, at du får personlig ekspertrådgivning, når du har mest brug for det.
Troskabsråd
Fidelity giver personlig økonomisk rådgivning rettet mod personer med minimum 100.000 £ til at investere, og som søger langsigtet finansiel rådgivning. Det opkræver 1 % for investeringsrådgivning om ISA'er, SIPPS og generelle investeringskonti. Derudover opkræver den 0,5 % af det investerede beløb (betales månedligt bagud og trækkes automatisk fra investeringen) Den har et minimumsgebyr på £1.000 og et maksimumgebyr på £10.000.
Troskabsrigdom
Fidelity Wealth tilbyder en række yderligere formuestyringsfordele til kunder med større konti (£250.000+). Adgang til en personlig relationsmanager til at give vejledning om investeringsstrategier, fondsvalg og porteføljeadministration med mere. Fidelity Wealth-kunder nyder godt af et lavt servicegebyr uden yderligere gebyrer, når din portefølje når £1 million (hvilket betyder, at dine gebyrer er begrænset til £2.000 pr. år).
Fidelity Wealth-kunder kan også modtage invitationer til gratis begivenheder, der giver indsigt og perspektiver fra førende investeringseksperter samt kvartalsvise porteføljerapporter, der viser, hvordan deres fonde klarer sig. Fidelity Wealth udvider automatisk alle sine fordele til alle i en husstand, der investerer med Fidelity uanset investeringsbeløbet.
Fidelity tilbyder investering i fonde fra mere end 100 af de førende britiske fondsforvaltere samt en række ETF'er og investeringsforeninger. Fidelity giver dig nu mulighed for at investere i aktier, noget du ikke har været i stand til tidligere.
Investeringsvalg kan foretages på følgende måder. Jeg forklarer, hvordan hver enkelt fungerer mere detaljeret i det næste afsnit med titlen 'Hvordan fungerer Fidelity-platformen'.
Fidelity Navigator
Fidelitys Navigator-værktøj giver kunderne mulighed for at vælge en færdiglavet portefølje i overensstemmelse med deres risikoprofil, og om de investerer for vækst eller indkomst.
Fidelity Select 50
Fidelity Select 50 er et valg af 50 fonde lavet af Fidelity-eksperter, opdateret to gange om året i januar og juli. Fidelity Select 50-fondene kan sorteres efter en række muligheder i henhold til investeringspræferencer. Fidelity har også lanceret The Select 50 Balanced Fund, hvor en balanceret portefølje er blevet oprettet ved hjælp af et udvalg fra Fidelity Select 50-fondene.
Fidelity Investment Finder
Hvis en kunde ønsker at træffe deres egne investeringsvalg, giver Fidelity Investment Finder dem mulighed for at sortere, filtrere og sammenligne fonde, ETF'er, investeringsforeninger og endda aktier for at skabe deres egen personlige portefølje.
Fidelity Fundsnetwork fungerer som de fleste andre investeringsplatforme. Du kan åbne en konto online ret nemt, så længe du har:
Når du har valgt den type konto du ønsker (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexible Investment Account eller Junior ISA) skal du så vælge hvad du vil investere i. Hvis du har brug for hjælp til at vælge hvad du skal investere i så har Fidelity en Stifinderværktøj til at hjælpe dig med at finde en færdig fondsløsning. Fidelity har historisk set altid været god til at designe brugervenlige værktøjer, der hjælper med at bringe koncepter som investeringsrisiko og mulige afkast til live.
Desværre redesignede Fidelity deres websted i 2018, hvilket resulterede i en dårlig brugeroplevelse, hvilket efterlod funktioner som stifinderværktøjet mindre intuitivt, end det kunne have været. Den gode nyhed er, at der er sket forbedringer siden. Det kan stadig bygge pæne fan-charts over dine mulige fremtidige afkast baseret på din valgte holdning til investeringsrisiko. Men derefter skohorner den dig ind i enten en aktivt forvaltet Fidelity-fond eller en billigere passiv Fidelity-fond.
Med rækken af robo-rådgivningsforslag på markedet som Nutmeg, Wealthify og Moneyfarm og Wealthsimple Fidelity har sit arbejde ude af at konkurrere med disse tjenester. Dels fordi disse robo-rådgivere online- og mobilapp-grænseflader er langt mere smarte, men også fordi de ofte er billigere. For eksempel, hvis du investerede for vækst og ville have nogen til at administrere pengene til din, ville Fidelity Pathfinder-værktøjet foreslå Fidelity Multi Asset Open Adventurous-fonden. Dette har en samlet årlig omkostning (inklusive Fidelitys servicegebyr) på 1,42 %, før vi inkluderer de underliggende transaktionsomkostninger i fonden, som kan være op til 0,35 % om året. Sammenlign dette med Nutmegs tilsvarende fuldt forvaltede portefølje årlige omkostninger på 1,02 %. (som inkluderer typiske transaktionsomkostninger), og du kan se, at Fidelitys administrerede enkeltfondsløsning er dyr.
Fidelitys passive fondsløsning er rimeligt prissat, hvilket holder omkostningerne nede på omkring 0,60 % om året (med ekstra transaktionsomkostninger på omkring 0,06 % om året) ved at investere hovedsageligt (men ikke udelukkende) i Fidelitys udvalg af ETF-trackere. Men hvis du er særligt opsat på simple billige fondsløsninger, koster Vanguards Lifestrategy-fonde, købt via Vanguard-investeringsplatformen, 0,37 % om året (hvis du har under 250.000 £) med ekstra transaktionsomkostninger på 0,11 % om året. Men hvis du har over 80.000 £, er den billigste måde at investere i Vanguard-fonde på via Interactive Investor. For mere information læs vores Vanguard Investor-anmeldelse.
Hvor Fidelity kommer til sin ret, er, hvis du vil vælge dine egne midler. For dem, der ønsker lidt vejledning, producerer Fidelity sin Select 50 fund shortlist over fonde, som den bedømmer baseret på intern forskning. Det er Fidelitys ækvivalent til Hargreaves Lansdowns Wealth 50-liste eller AJ Bells favoritliste. Alternativt kan du beslutte at undersøge dine egne midler ved hjælp af Fidelity Investment Finder. Der er et stort udvalg af muligheder, herunder 3.272 fonde, 191 investeringsforeninger, 376 ETF'er og 1.181 britiske aktier. Du kan screene efter investeringshus, aktivklasse, Morningstar-rating, gebyrer, ledelsesstil, fondsstørrelse, afkast eller geografisk region. Det er dog her, Fidelitys side svigter det i forhold til andre platforme. At kunne udføre research og sammenligne midler er stadig lidt besværligt og frustrerende. Hvis du, ligesom jeg, udfører din egen investeringsanalyse og kun bruger din investeringsplatform til at tjekke fondsoplysninger, før du handler, så kan mange af disse frustrationer undgås.
2018-webstedets design ser ud til, at det er designet med tablets og mobile enheder i tankerne snarere end desktops. Men mange investorer foretrækker at bruge en desktop, når de træffer investeringsbeslutninger og placerer transaktioner. Dette problem fra Fidelitys synspunkt blev forværret af, at Hargreaves Lansdown relancerede sin hjemmeside på omtrent samme tidspunkt og var endnu mere brugervenlig. Online investeringsplatforme har til formål at give en smart online oplevelse, som skjuler det faktum, at der er en hær af administratorer bag kulisserne. Men med Fidelity får du en fornemmelse af, at du bekæmper tekniske og administrative problemer, og det gør onlinetjenesten lidt mere klodset, end den behøver at være.
Som langtidsbruger af Fidelity kan det føre til frustrationer ved brug af det, der ellers er en god platform. Men ligesom mange online forbrugerwebsteder (såsom Amazon) afbøder kendskab til dem i sidste ende nogle af de tidligere brugerfrustrationer, og siden det oprindelige redesign i 2018 er der blevet bemærket forbedringer. Fidelity har en af de mest konkurrencedygtige platforme med hensyn til omkostninger, som jeg diskuterer i de næste par sektioner, og det er af den grund, at mange brugere vil lære at leve med nogle af de online frustrationer, som du håber vil blive løst med tiden.
Fidelity Investment ISA* understøttes af mere end 45 års erfaring på investeringsmarkedet med over 1 million kunder i Storbritannien. Det er hurtigt og nemt at åbne en Fidelity Investment ISA med adgang til investeringer 24/7 via telefon eller online. Fidelity tilbyder også en Fidelity Junior ISA, hvor der kan investeres i et barns fremtid. Listen over gebyrer, der gælder for Fidelity ISA, er vist nedenfor. Fidelitys ISA-takster kan dog sammenlignes med andre ISA-udbydere, især hvis du har investeret mellem £10.000 og £100.000.
Selvom det ikke nødvendigvis er de billigste, forbliver de meget konkurrencedygtige på tværs af denne række af porteføljestørrelser. Dette er attraktivt, fordi mange platforme kun er attraktive for enten højværdi- eller lavværdiporteføljer. I dette tilfælde, efterhånden som din portefølje vokser i størrelse med hvert årlige ISA-abonnement, bliver det tilrådeligt at flytte fondsudbydere, hvis du vil holde omkostningerne konkurrencedygtige. Fidelitys gebyrer gør det mindre problem, og de opkræver ikke et udtrædelsesgebyr, hvis du ønsker at overføre dine Aktier og Aktier ISA til en anden udbyder på et senere tidspunkt.
Årligt servicegebyr
£0 til £7.499,99
£7.500 til £249.999,99
£250.000 TIL £1 million
Over £1 million
Bemærk - Alle gebyrer opkræves på hele porteføljen på tværs af alle konti
Fidelity SIPP* er en simpel skatteeffektiv måde at begynde at spare op til din egen eller et barns pension. Ligesom Fidelity ISA tilbyder den en bred vifte af investeringsløsninger. Det er dog meget konkurrencedygtige priser, hvis du ønsker at investere i fonde og har en portefølje på op til £250.000. Den anden udbyder med så konkurrencedygtige omkostninger på tværs af en række porteføljestørrelser op til dette beløb er AJ Bell. Som du ville forvente, tilbyder Fidelity SIPP udtrækning, når du går på pension. Gebyrerne for Fidelity SIPP er som følger:
Årligt servicegebyr
£0 til £7.499,99
£7.500 til £249.999,99
£250.000 TIL £1 million
Over £1 million
Bemærk - Alle gebyrer opkræves på hele porteføljen på tværs af alle konti
Fidelity-handelskonto tillader investering i en række fonde, ETF'er, investeringsforeninger og aktier uden en øvre grænse for det investerede beløb.
Årligt servicegebyr
£0 til £7.499,99
£7.500 til £249.999,99
£250.000 TIL £1 million
Over £1 million
Bemærk - Alle gebyrer opkræves på hele porteføljen på tværs af alle konti
Fidelity* er en af de førende aktører i det britiske platform. Hvis vi starter med det positive, har Fidelity en bred vifte af investeringsvalg, herunder ETF'er og investeringsforeninger. Jeg var glædeligt overrasket over at se udvalget af tilgængelige ETF'er, da dette tidligere havde været et område, hvor der var forskel på Fidelity vs Interactive investor, en af de platforme, der foretrækkes af mere sofistikerede investorer (Se vores fulde interaktive investorgennemgang). Med hensyn til omkostninger klarer Fidelity sig godt mod alle de store platforme og er særligt attraktiv, hvis du har en SIPP under £250.000. Fidelity International er vurderet som 'Fantastisk' på det uafhængige anmeldelseswebsted Trustpilot med en score på 4,1 ud af 5,0 ud fra over 2.300 anmeldelser.
For mange mennesker er det et valg mellem Fidelity vs Hargreaves. Hvis du vil have adgang til forskning, evnen til virkelig at sammenligne og kortlægge midler, så vinder Hargreaves Lansdown. Derudover vil jeg påstå, at Hargreaves Lansdowns kundeservicerekord også er overlegen. Men hvis du blot ønsker at investere i fonde og aktier, så sætter Fidelity kryds i de fleste felter, og de låser dig ikke inde med udtrædelsesgebyrer. Det er stort set en af de billigste platforme for de fleste mennesker baseret på porteføljestørrelse, hvilket gør livet lettere, hvis du planlægger at fortsætte med at bidrage til din ISA eller SIPP (dvs. du behøver ikke at blive ved med at shoppe rundt efter den bedste pris som din portefølje vokser). Det negative er for det meste funktionalitetsproblemer online, som bliver bedre som tiden går. Under alle omstændigheder, hvis du udfører din egen investeringsanalyse, før du køber midler, bør du ikke blive afskrækket.
For dem, der leder efter regelmæssig forskningskommunikation, stærk kundeservice, et bredt investeringsvalg (inklusive aktiekøb) og en problemfri online-oplevelse (inklusive smartphone-apps), så forbliver Hargreaves Lansdown markedsleder. Efter at have brugt både Fidelity og Hargreaves Lansdown kan jeg forstå hvorfor. Du kan læse min fulde anmeldelse af Hargreaves Lansdown. Et andet levedygtigt alternativ ud fra et omkostningsperspektiv er AJ Bell. Du kan læse min AJ Bell anmeldelse i sin helhed her. Hvis du kun har planer om at købe passive tracker-midler, så tjek vores anmeldelse af Vanguard Investor.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket denne uafhængige og afbalancerede anmeldelse af produktet. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses - Fidelity