I denne artikel fremhæver vi de bedste etiske Aktier og Aktier ISA'er fra investeringsplatforme og specialiserede etiske udbydere under hensyntagen til omkostninger, ydeevne, investeringsudbud og anvendelighed. Vi vil også skitsere, hvad du skal lede efter fra en etisk ISA-udbyder, og hvordan du vælger den bedste for dig.
En af de største tendenser, vi har set inden for investeringer i de senere år, har været overgangen til etisk investering. Morningstar oplyser, at der nu er over $1 milliarder i aktiver under forvaltning i miljø-, social- og ledelsesfonde globalt, hvor næsten en tredjedel af salget af europæiske fonde falder i denne kategori. Dette betyder, at der også er en stigende efterspørgsel efter etiske ISA'er blandt britiske investorer, som er ivrige efter at kombinere skattebesparende effektivitet af ISA-indpakningen med potentialet til at investere i overensstemmelse med deres principper.
Væksten i etiske ISA'er har været todelt:Vi har set en række etiske banker og etiske investeringsselskaber dukke op for at imødekomme efterspørgslen, såvel som mere traditionelle investeringsplatforme, der tilføjer en etisk dimension til deres eksisterende forslag. Resultatet er et stort udvalg for forbrugere, uanset om de leder efter ESG, social ansvarlig investering (SRI), effektinvestering eller bæredygtige investeringsmuligheder.
Moneyfarm* har for nylig lanceret en række porteføljer af socialt ansvarlige investeringer (SRI), der er optimeret til ting som miljørisiko, CO2-intensitet, undgåelse af kontroverser og mange andre lignende målinger. De 7 porteføljer prioriterer miljømæssige, sociale og corporate governance faktorer, ofte omtalt som ESG. Portfolioerne er bygget op på samme måde som de almindelige porteføljer, hvor Moneyfarm udvælger de bedste ETF'er i klassen, og der er et ekstra lag af negativ screening, der sikrer, at virksomheder involveret i våbenproduktion og afbrænding af fossile brændstoffer automatisk udelukkes.
De årlige administrationsgebyrer for Moneyfarms etiske porteføljer starter ved 0,75 %, hvis der investeres under £10.000. Gebyret er trindelt, hvilket betyder, at det reduceres til 0,60% for investeringer mellem £10.000 og £50.000, 0,50% for investeringer mellem £50.000 og £100.000 og 0,35% for investeringer over £100.000. Løbende fondsomkostninger er meget billige og gennemsnitligt omkring 0,21 %.
Money to the Masses-læsere kan drage fordel af et eksklusivt Moneyfarm-tilbud . Du skal blot klikke på linket nedenfor og åbne en generel investeringskonto eller Aktier og Aktier ISA med et minimum på £500 inden den 31. december 2021, og Moneyfarm vil køre dine penge gebyrfrit i et år.
Wealthify* tilbyder fem etiske porteføljer, der investerer i organisationer, der er forpligtet til at have en positiv indvirkning på samfundet og miljøet. Lige fra 'forsigtig' til 'eventyrlysten' modtager de fem risikobaserede planer en streng løbende screening, der sikrer, at etiske standarder opretholdes. Alle fondsudbydere har underskrevet Principles of Responsible Investing (PRI), et FN-støttet netværk af investorer, der arbejder sammen om at fremme ansvarlig investering.
Wealthify opkræver et lavt administrationsgebyr på kun 0,60 %, hvilket er det laveste af alle robo-rådgivere, hvis man investerer mindre end £100.000. Derudover skal investorer betale fondsgebyrer på i gennemsnit omkring 0,71 %.
Med hensyn til ydeevne gav Wealthify 'Ambitious' SRI-planen et afkast på 13,43 % i 2020, hvilket betyder, at den kom i top, når man sammenlignede ydeevnen for de bedste robo-rådgivere i 2020. Du kan læse mere i vores artikel "Hvilken er den bedst ydende aktier og aktier ISA?"
For at finde ud af mere om Wealthify, herunder dets gebyrer og hvordan det klarede sig i 2020, tjek vores "Wealthify-gennemgang - er det det rigtige investeringsvalg for dig?"
Muskatnød skiller sig ud i den etiske ISA-sfære på grund af det faktum, at den giver alle sine porteføljer - selv dem, der ikke specifikt er "SRI" - en score ud af 10 for deres etiske legitimationsoplysninger. Dette vurderes ud fra 15 kriterier på tværs af miljø-, social- og ledelseskategorierne og gør det usædvanligt nemt for investorer at få en forståelse af investeringens karakter. Ud over det er dets 10 specifikke SRI-porteføljer, som varierer i risiko fra lav til høj, fokuseret på at undgå virksomheder, der er involveret i "kontroversielle aktiviteter" og mod dem, der rangerer højt i forhold til ESG-kriterierne.
De årlige gebyrer for SRI-porteføljerne er 0,75 % for investeringspotter op til £100.000 og 0,35 % for dem over £100.000, hvilket er den samme pris som for deres standard fuldt forvaltede porteføljer. Investorer skal også betale de underliggende fondsgebyrer, som i gennemsnit er omkring 0,31 %, sammenlignet med 0,19 % for Nutmegs fuldt forvaltede porteføljer. Det er værd at bemærke, at du kan nyde et år uden at skulle betale platformsgebyrer i de første 12 måneder gennem vores eksklusive tilbud. Du kan finde detaljer om tilbuddet såvel som en komplet gennemgang af Muskatnød-forslaget, inklusive analyse af dets investeringsresultat, i vores artikel "Nutmeg-anmeldelse - er de den bedste investering for dig?"
Sammenlignet med nogle andre robo-rådgivere har Nutmeg en meget længere track record, da den blev lanceret i 2012. I løbet af den tid har dets porteføljer i den mere risikable ende af spektret haft en tendens til at præstere bedre i forhold til sine rivaler, selv inden for sine nyere SRI-porteføljer.
Wealthsimple er en af de få andre robo-rådgivertjenester, der tilbyder et omfattende SRI-forslag sammen med sine "ikke-etiske" ISA-valg. Ved at besvare et par spørgsmål online guides kunderne ind i en af ni SRI-porteføljer, med et valg af tre inden for hver risikokategori, som kaldes konservativ, balanceret og vækst. Disse porteføljer er fyldt med ETF'er og billige investeringsforeninger med et godt niveau af diversificering på tværs af aktivklasser, geografi og sektorer.
Med hensyn til ydeevne gav dens mellemrisiko 'balancerede' SRI-portefølje, som har en aktieeksponering på 60 %, et afkast på 8,27 % efter gebyrer i 2020. Til sammenligning gav Wealthifys 'tillidsfulde' SRI-portefølje et afkast på 9,04 % med en aktieeksponering på 55 %.
Med hensyn til omkostninger opkræver Wealthsimple 0,7 % om året for porteføljer op til £100k. For større porteføljer koster det 0,5 % om året, og investorer overføres til den "sorte pakke", som blandt andet inkluderer en investeringsplanlægningsservice og adgang til lufthavnslounger. Da porteføljerne hovedsageligt er investeret i passive og billige fonde, er de tilhørende fondsgebyrer også lave omkring 0,20 % om året.
Når man ser på de etiske akkreditiver for dets underliggende investeringer, hævder Wealthsimple, at det fjerner "problematiske" industrier fra de indekser, det bruger, såvel som at fjerne de øverste 25 % af CO2-udledere i hver branche for at reducere det samlede CO2-fodaftryk. Den opsøger også virksomheder, der har 25 %, eller mindst 3, kvinder i deres bestyrelse.
For mere information om Wealthsimple, tjek vores anmeldelse "Wealthsimple review - Er det det bedste valg for investorer i Storbritannien?"
Interactive Investor* adskiller sig fra robo-rådgivningsplatformene ved at tilbyde et miljø, hvor gør-det-selv-investorer får de værktøjer, de har brug for til at opbygge og administrere deres egne investeringsporteføljer. Interactive Investors etiske forslag er baseret på dets "ACE" investeringsfilosofi, som involverer:
Dette er flettet ind i dets etiske ISA-tilbud, som består af en færdiglavet vækstportefølje, en lang liste med etisk investeringsfond, som investorerne kan vælge imellem, samt en "Ace 40"-liste over de investeringer, som Interactive Investor anser for at være klassens bedste inden for det etiske rum. Hvis du ønsker at investere etisk og vælge dine egne investeringer, er Interactive Investor førende inden for investeringsplatformsområdet.
Selvom de leverede værktøjer er af god kvalitet, og siden som helhed er nem at navigere på, vil et problem for nogle være omkostningerne, med et fast gebyr, der starter ved £9,99 pr. måned, med et standardgebyr på £7,99, når du har brugt den ene tilladte handel, der er tilladt på din valgte månedsplan. Dette bliver reelt kun omkostningseffektivt for investorer med mere end £50k i puljen. Hvis du har mindre end £50.000 i din portefølje, er der intet, der forhindrer dig i at bruge deres forskning og bruge en alternativ platform såsom Hargreaves Lansdown* til at administrere dine investeringer.
Læs mere om Interactive Investor i vores anmeldelse "Interactive Investor - er det den bedste mægler for dine penge i 2021?"
Med udspring fra Big Issue Group, lancerede The Big Exchange i oktober 2020 som en investeringsplatform med det værdige mål at "transformere finansielle tjenester og opbygge et mere retfærdigt finansielt system for alle". For dets investeringsmulighed betyder det at implementere en skræddersyet fondsscreeningsproces, der er baseret specifikt på FN's mål for bæredygtig udvikling. Dette filtrerer igennem til tre risikovurderede porteføljer - kaldet "bundles" af The Big Exchange.
En kritik, der ofte rettes mod etiske porteføljer, er, at de ofte vælger passive køretøjer som en måde at holde omkostningerne nede, men dette kan reducere forvalterens evne til at overholde deres etiske mandat. Den store børs har dog bevidst valgt aktivt forvaltede fonde med det rationale, at dette letter mere opmærksom aktieudvælgelse i overensstemmelse med etiske principper frem for blot at frasortere de værste lovovertrædere i en given sektor.
Med hensyn til gebyrer opkræver den et platformsgebyr på 0,25 %, hvilket er relativt konkurrencedygtigt. De underliggende fondsomkostninger er naturligvis højere end med porteføljer baseret på passive køretøjer og varierer typisk fra 0,8 % til 1,8 % om året. Samlet set er det svært at bedømme The Big Exchange, da den er så ny på markedet, men ved første inspektion ser den ud til at være et holdbart forslag og burde være attraktivt for dem med mere finjusterede etiske krav fra deres investeringer.
For mere detaljeret analyse, læs "The Big Exchange review - er det den bedste etiske investeringsplatform?"
Triodos er en etisk bank, der tilbyder en kontant ISA, junior ISA og Aktier og Aktier ISA. I modsætning til de andre ISA'er i denne anmeldelse tilbyder Triodos direkte investeringer i sine egne aktivt forvaltede fonde frem for en portefølje af fonde. I skrivende stund er de tilgængelige muligheder den large-cap-fokuserede Triodos Global Equities Impact-fond, den small- og-mid cap-orienterede Triodos Pioneer Impact-fond, Triodos Sterling Bond Impact-fonden og Triodos Microfinance-fonden.
Til dato har Triodos Global Equities Impact-fonden klaret sig dårligere end sit MSCI World Index-benchmark i 2019 og 2020, men klarede sig bedre i 2018 og 2017, selv om den sigter mod at producere stabil langsigtet vækst gennem eksponering mod aktier, der opfylder dets bæredygtighedskriterier i stedet for at klare sig bedre end dets. benchmark. Faktisk har den en tendens til at afvige fra benchmark, mens den bevarer sin bias over for store aktier. Triodos Pioneer Impact-fonden er i mellemtiden velegnet til investorer med en større risikoappetit, da det er en mere koncentreret portefølje, der overvejende investeres i small- og midcap-muligheder. Igen, det sigter ikke mod en bedre præstation i forhold til dets MSCI World Small and Mid Cap-indeksbenchmark, selvom det leverede en stærk præstation i både 2019 og 2020.
På samme måde som The Big Exchange-forslaget er Triodos en god mulighed for dem, der leder efter aktivt forvaltede, etisk drevne investeringer frem for et dækkende passivt alternativ. Omkostningerne er på linje med, hvad du ville forvente at betale for at investere i en enkelt fondsinvestering. Samlet set er det et dristigere valg end dem, der tilbydes af platformene, da det er centreret om enkelte fonde, hvilket betyder, at det sandsynligvis er bedre egnet til investorer med en vis tidligere erfaring med markederne.
Da antallet af tilgængelige etiske ISA'er fortsætter med at stige i vejret, betaler det sig nøje at overveje, hvad det er, du leder efter fra dette investeringsmiddel. Selvom de alle deler skatteeffektiviteten af alle ISA'er, hvilket giver dig mulighed for at indbetale op til £20.000 om året skattefrit, tilbyder de hver især lidt forskellige funktioner, især med hensyn til hvordan de servicerer den "etiske" del af ligningen.
Når du overvejer de tilgængelige muligheder, så spørg dig selv:
Den etiske investeringstendens er kommet for at blive og ser faktisk ud til at vokse yderligere. Der er rigtig mange etiske ISA-valg til rådighed - som vist ovenfor - og der burde være noget, der passer til de fleste. Efterhånden som etisk investering bevæger sig mere fast i mainstream, hvor investorer indser, at de ikke nødvendigvis behøver at gå på kompromis med deres principper, vil antallet af muligheder sandsynligvis stige yderligere, og sektoren som helhed bliver mere sofistikeret.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket de uafhængige og afbalancerede anmeldelser af produkterne. Følgende links kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af et angivet tilbud - Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
De 5 bedste aktier (og 5 værste) af Coronavirus-korrektionen
Hvilke SIP-gensidige fonde er de bedste til langsigtede investeringer
Hvilke er de bedste kryptovalutaapps i Indien?
Big Exchange-gennemgangen – Er det den bedste etiske investeringsplatform?
Hvad er Metaverse, og hvad er Metaverse aktier?