Passivt forvaltede fonde, såsom indeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er) tilbyder en billig måde at skabe en afbalanceret portefølje, der drager fordel af brede markedsbevægelser. Hvis du ønsker at investere i en indeksfond eller ETF, skal du vælge en investeringsplatform for at gøre det muligt.
I denne artikel ser vi på de bedste måder for investorer i Storbritannien til at få adgang til disse fonde og skitserer de vigtigste overvejelser. De to hovedvalg er:
I tabellen nedenfor skitserer vi nøglefunktionerne ved disse muligheder, fremhæver fordele og ulemper og hjælper dig med at identificere, hvad der er bedst for dine forhold.
| Type | Fordele | Ulempe | Bedst til... |
| Gør-det-selv investeringsplatform | Typisk et godt udvalg af investeringsvalg, inklusive muligheder bortset fra indeksfonde og ETF'er. Fleksibilitet i at skabe din egen portefølje med lidt vejledning og support | Kan være dyrere end en robo-rådgiver. Kræver et større niveau af input fra den enkelte investor | De, der ønsker at vælge en gør-det-selv-mulighed, der giver et godt valg af, hvad der skal inkluderes i din portefølje |
| Robo-rådgivere | En ligetil tilgang til dem med ringe eller ingen eksisterende investeringsviden. Giver dig mulighed for at administrere din portefølje på autopilot | Mangler fleksibilitet og investeringsvalg for dem, der ønsker at afvige fra en forudbestemt portefølje | Begyndere, der ønsker, at en anden skal træffe investeringsbeslutningerne for dem |
En standard investeringsplatform giver adgang til en bred vifte af investeringsinstrumenter, herunder aktive og passive fonde, aktier, investeringsforeninger og ETF'er. De kombinerer typisk færdiglavede porteføljer med mulighed for at skabe dine egne ud fra de investeringsvalg, der tilbydes. Dette er generelt ledsaget af research, markedskommentarer og investeringsvejledninger. De giver mulighed for en mere skræddersyet tilgang end robo-rådgivere, men kræver også et større engagement fra investoren, herunder at træffe beslutninger om, hvordan du positionerer din portefølje, og hvordan og hvornår du skal foretage ændringer i den.
At vælge den bedste platform kan være et minefelt, der kræver, at du navigerer i omkostninger, service og investeringsvalg, såvel som eventuelle yderligere funktioner, som de enkelte udbydere kan tilbyde. I tabellen nedenfor skitserer vi tilbuddet fra et udvalg af hovedaktørerne.
| Standard investeringsplatform | Wrappers | Investeringstyper | Gebyr | Detaljer |
| Interaktiv investor* | S&S ISA, JISA, SIPP og handelsplatform | Aktier, fonde, investeringsforeninger, obligationer, ETF'er, gylte og valuta | Fra £9,99 pr. måned | Fuld gennemgang |
| Hargreaves Lansdown* | S&S ISA, JISA, LISA, GIA og SIPP | 3500 fonde, UK, canadiske og europæiske aktier, virksomheds- og statsobligationer, ETF'er og investeringsforeninger | 0,45% op til £250.000, 0,25 % £250.001-£1 mio., 0,1 % over £1 mio. | Fuld gennemgang |
| A J Bell* | S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP | 2000 fonde, aktier, investeringsforeninger, ETF'er, række passive porteføljer porteføljer | 0,25 % op til £250.000, 0,10 % £250.000- £1m, 0,05% £1m-£2m., gratis over £2m. | Fuld gennemgang |
| Vanguard | S&S ISA, JISA, GIA og SIPP | 78 Vanguard-midler | 0,15% op til £250.000, Gratis over £250.000 | Fuld gennemgang |
| Willis Owen | S&S ISA, GIA, JISA og SIPP | 2500 fonde, aktier, investeringsforeninger og ETF'er, | mindre end 50.001 £ er 0,40 %, 0,30 % for 50.001 £ - 100.000 £, 0,20 % for 100.001 £ - 250.000 £ og 0,15 % for over 250.000 £ | Fuld anmeldelse (kommer snart) |
De største navne på dette område er Hargreaves Lansdown og Vanguard Investor. Faktisk er Vanguard synonymt med passiv investering, der har forsvaret denne billige måde at investere på og sikre globale aktiver under forvaltning på over 6,2 milliarder USD i processen. Det har nu Vanguard Investors i Storbritannien, en investeringsplatform, der giver adgang til sine 78 indeksfonde, selvom du også kan investere i alle disse fonde gennem de andre online handelsplatforme, der er anført ovenfor. Hargreaves Lansdown er i mellemtiden den største britiske platform, der tilbyder et større investeringsvalg, herunder direkte investeringer i aktier og adgang til en bred vifte af indeksfonde og ETF'er.
Igen bliver investorer nødt til at overveje, hvilke funktioner der er vigtigst for dem, og hvordan de vejer op mod platformsgebyrerne. Hargreaves Lansdown er ikke den billigste, men tilbyder så meget med hensyn til de tjenester og onsite-funktionalitet, som den leverer. Andre platforme såsom Willis Owen tilbyder fleksible ISA'er, som kan være attraktive for nogle investorer, mens AJ Bell YouInvest har det bredeste udvalg af wrappers, herunder en Junior SIPP.
En lidt anderledes tilgang er at bruge en specialiseret handelsplatform. Handelsplatforme tilbyder adgang til ETF'er, investeringsforeninger, direkte aktiebesiddelser, men normalt ikke til investeringsfonde. Flere oplysninger om handelsplatforme findes nedenfor.
En yderligere mulighed for dem, der ønsker også at investere i individuelle virksomhedsaktier, og ikke investeringsfonde, er at bruge en handelsplatform. Selvom dette bestemt ikke er den bedste mulighed for dem, der ikke ønsker at have funktionaliteten til at kunne foretage regelmæssige handler, kan det være interessant for dem, der ønsker at tage en mere dynamisk tilgang.
Der er en række udbydere tilgængelige, lige fra enkle, billige muligheder til dem, der er designet til hyppige forhandlere, som giver et større antal klokker og fløjter, men til en højere pris, inklusive CFD-handel.
Generelt er investering gennem en handelsplatform bedre egnet til dem med en vis grad af erfaring og viden om direkte investeringer. Mens de fleste af platformene giver en vis støtte - måske med "best-buy"-anbefalinger eller stop-loss-advarsler - vil det i høj grad være op til den enkelte at styre deres porteføljer, beslutte hvornår og hvor meget der skal investeres og vælge de enkelte beholdninger .
I tabellen nedenfor skitserer vi nogle af de online handelsplatforme, der er tilgængelige i Storbritannien, og skitserer deres gebyrstrukturer og generelle forslag.
| Online aktiehandelsplatform | Hyppigt handelsgebyr | Standardpris pr. handel | Platformgebyrer |
| Freetrade | 0 % | 0 % | 3 GBP om måneden, hvis du investerer inden for en ISA |
| Fineco | 2,95 GBP | 2,95 GBP | Ingen platformsgebyr |
| eToro | 0 % | 0 % | Udbetalingsgebyr og konvertering af BNP til USD-indskud |
Robo-rådgivere arbejder ved at stille potentielle investorer en række spørgsmål for at finde ud af, hvilke typer investeringer der passer dem bedst, baseret på faktorer som risikovillighed, investeringshorisont og mål. Disse svar filtreres derefter igennem for at give en færdiglavet portefølje, som typisk består af billige, passive fonde, såsom indekssporere og ETF'er. Investoren kan derefter lade porteføljen køre på autopilot, hvis de vælger det, med tweaks og rebalancering varetages af udbyderen. Dette gør dem populære blandt dem, der er nye til at investere, selvom det kan være en udfordring at finde ud af, hvilken robotrådgiver de skal vælge og vurdere, om ydeevnen er i overensstemmelse med, hvad du kunne opnå ved at opbygge din egen portefølje.
I tabellen nedenfor opsummerer vi fire af de vigtigste aktører i robo-rådgiversektoren i Storbritannien, og sammenligner gebyrer, indpakninger og de underliggende porteføljer, de tilbyder. Der er også links til dybdegående anmeldelser af hver af dem, så du kan finde ud af mere om møtrikker og bolte på hver enkelt. For en mere detaljeret sammenligning af robo-rådgiver, se vores artikel "Robo-rådgiver Best Buy Table"
| Robo-rådgiver | Wrappers | Porteføljer | Platformafgifter | Detaljer |
| muskatnød | S&S ISA, JISA, LISA, GIA og SIPP | 10 fuldt administrerede porteføljer, 10 SRI-porteføljer, 5 faste allokeringsporteføljer og 5 smarte alfa-porteføljer | Op til 100.000 £ 0,75% Over 100.000 £ 0,35 % (0,45 % og 0,25 % for henholdsvis fast tildeling under/over £100.000) | Fuld anmeldelse |
| Wealthify* | S&S ISA, JISA, GIA og SIPP | Forsigtige, foreløbige, tillidsfulde, ambitiøse og eventyrlystne planer | 0,6 % fast gebyr | Fuld anmeldelse |
| Moneyfarm* | S&S ISA, GIA og SIPP | 7 porteføljer | 0,75 % op til £10.000, 0,6 % £10.001-£50.000 0,5 % £50.001-£100.000 0,35 % over £100.000 | Fuld anmeldelse |
Som tabellen ovenfor viser, er der nogle væsentlige forskelle mellem de forskellige robo-rådgivere, samt nogle vigtige ligheder. Hvis du for eksempel er opsat på at investere i en SRI-fokuseret portefølje, skiller Nutmeg og Wealthify* sig ud som gode muligheder. Hvis dit valg derimod vil blive styret af, hvor meget du ønsker at investere, vil Wealthifys faste gebyr måske passe dem med mindre potter, mens Moneyfarm ser konkurrencedygtig ud, hvis du har over 50.000 £ at investere. Det er værd at læse vores dybdegående anmeldelser af de forskellige udbydere, samt at undersøge deres egne hjemmesider, hvor mange tilbyder online-beregnere for at give dig en bedre idé om, præcis hvor meget du sandsynligvis vil betale for deres tjenester, samt fondsgebyrer for de underliggende beholdninger.
Beslutningen om den bedste måde at investere i en indeksfond eller ETF afhænger i vid udstrækning af, hvad du ellers ønsker at investere i med din portefølje og det niveau af valg og fleksibilitet, du har brug for. Hvis du vil have ren eksponering for en række indekssporere, vil det formentlig være den billigste måde at vælge Vanguard-investorer, måske gennem en af deres LifeStrategy-porteføljer. Men hvis du søger et større niveau af diversificering og ikke er tryg ved at have alle dine penge hos én udbyder, vil du måske udvide dine investeringer. På det tidspunkt kommer det ned til niveauet af erfaring, du har, og om du foretrækker at investere direkte gennem en handelsplatform eller få mere støtte gennem en mere generaliseret investeringsplatform.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell