Hvad er et køb-til-leje-lån?Et køb-til-leje realkreditlån er designet til låntagere, der har til hensigt at udleje den ejendom, de køber, i stedet for at bo i den. Det er realkreditlånet, du skal bruge, hvis du ønsker at udleje ejendommen til lejere, samt hvis du ønsker at bruge den som ferieudlejning. Generelt tillader långivere dig ikke at udleje din ejendom, hvis du har et almindeligt boliglån.
Størstedelen af buy-to-leje-udlejere vælger at optage afdragsfrie realkreditlån, hvilket betyder, at de har en meget lavere månedlig afdrag, end hvis de også skulle betale af på kapitalen. Pantelånet er typisk dækket af den husleje, du opkræver på ejendommen, hvor gælden på selve ejendommen først skal betales af ved udløbet af realkreditlånets løbetid.
Mens omkostningerne ved et afdragsfrit realkreditlån er meget lavere end for et almindeligt boliglån, er der yderligere omkostninger forbundet med at blive en køb-for-udleje-udlejer, inklusive det oprindelige udlæg på mellem 25%-40% af ejendommens værdi som depositum.
Mere information om fordelene og potentielle faldgruber kan findes i vores artikel "Den komplette guide til køb og leje - alt hvad du behøver at vide".
Mens den afdragsfrie månedlige afdrag kan virke lav sammenlignet med et afdrag på realkreditlån, kan du forvente at betale en højere årlig procentsats (ÅOP), end du ville for et boligprodukt. Du skal også tilføje det større depositum, der kræves for at sikre realkreditlånet.
Hvis du allerede ejer en ejendom, kan du også forvente at betale 3% afgift i stempelafgift ved dit køb, da den vil blive klassificeret som en "tillægsejendom". Dette vil være oven i den sædvanlige stempelafgiftssats. For mere information om dette, se vores artikel "Alt hvad du behøver at vide om stempelafgift".
Det samlede beløb, du kan låne, vil blive bestemt af en række faktorer:
For at sikre dig en god buffer, er det en god idé at kigge efter en lejeindtægt på mellem 130%-150% af det samlede beløb, du låner. Dette giver mulighed for at tage højde for de udgifter, du sandsynligvis vil opstå, og muligheden for ugyldige perioder, når ejendommen står tom mellem lejere.
Det afkast, du kan forvente at sikre dig af din køb-til-leje-ejendom, afgøres af købsprisen, det område, ejendommen ligger i, og hvor høje omkostningerne er forbundet med at leje og vedligeholde den. Det kan betale sig at undersøge markedet grundigt og tale med lokale agenter, som kan rådgive dig om det gennemsnitlige udbytte for det pågældende område og henvise dig til passende ejendomme.
I tabellen nedenfor skitserer vi de gennemsnitlige udbytter for forskellige regioner i Storbritannien for 2021:
| Region | Gennemsnitligt lejeudbytte |
| London | 2,83 % |
| Sydøst | 3,27 % |
| Sydvest | 3,70 % |
| West Midlands | 3,85 % |
| East Midlands | 3,80 % |
| Øst | 3,41 % |
| North East | 3,46 % |
| North West | 4,69 % |
| Yorkshire and the Humber | 4,56 % |
| Wales | 4,31 % |
| Skotland | 4,54 % |
For flere detaljer, læs vores artikel "Hvor meget kan jeg tjene på en buy-to-let-investering".
Det optimale køb-til-leje-lån afhænger af dine særlige forhold. Nedenfor har vi skitseret de bedste køb for at leje realkreditlån, der i øjeblikket er tilgængelige i Storbritannien, under hensyntagen til den oprindelige ÅOP, den månedlige tilbagebetaling, arrangementsgebyrer og den Standard Variable Rate (SVR), som produktet vil vende tilbage til i slutningen af introduktionen periode.
Disse aftaler illustrerer de typiske bedste køb-til-leje realkreditaftaler for ejendomme til en værdi af £250.000, med et realkreditlån på 75% LTV. For at finde de bedste muligheder for dine behov, gå til vores realkreditberegner for bedste køb, drevet af Habito*, som giver dig skræddersyede resultater.
Baseret på en ejendom vurderet til £250.000, med et realkreditlån på 75% LTV og en pantetid på 25 år. Det er baseret på et afdragsfrit realkreditlån med gebyrerne betalt på forhånd.
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| Accord realkreditlån | 2,87 % | 449 £ | 1.085 £ | 4,49 % |
| TSB | 2,84 % | 444 £ | 995 £ | 4,44 % |
| Panteværket | 2,74 % | 429 £ | 1.445 £ | 5,24 % |
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| Leeds Building Society | 3,05 % | 477 £ | 1.233 £ | 5,59 % |
| Pantværket
| 3,04 % | 476 £ | 1.445 £ | 5,24 % |
| Accord Mortgages | 3,14 % | 491 £ | 1.085 £ | 4,49% |
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| Accord realkreditlån | 2,67 % | 418 £ | 1085 £ | 4,49 % |
| Bath Building Society | 2,75 % | 430 £ | 1.584 £ | 4,90 % |
| Chorley Building Society | 3,04 % | 476 £ | 1.709 £ | 5,24 % |
Baseret på en ejendom vurderet til £250.000, med et realkreditlån på 75% LTV og en pantetid på 25 år. Det er baseret på et afdragsfrit realkreditlån med gebyrerne betalt på forhånd.
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| TSB | 2,84 % | 444 £ | 995 £ | 4,44 % |
| Accord realkreditlån | 2,87 % | 449 £ | 1.085 £ | 4,49 % |
| Panteværket | 2,74 % | 429 £ | 1.445 £ | 5,24 % |
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| Panteværket | 3,04 % | 476 £ | 1.445 £ | 5,24 % |
| TSB | 3,14 % | 491 £ | 995 £ | 4,44 % |
| Accord realkreditlån | 3,14 % | 491 £ | 1.085 £ | 4,49 % |
| Udbyder | Startrente | Månedlig betaling | Forudgående gebyrer | SVR |
| Accord Mortgages | 2,67% | 418 £ | 1.085 £ | 4,49 % |
| Bath Building Society | 2,75 % | 430 £ | 1.584 £ | 4,90 % |
| Chorley Building Society | 3,04% | 476 £ | 1.709 £ | 5,24 % |
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Habito