Yngre generationer har ikke megen tro på, at social sikring vil være tilgængelig for dem, når de går på pension.

Omkring 23 % af Gen Z (dem født i 1997 eller senere) og 26 % af millennials (født mellem 1981 og 1996) mener, at der er lille chance for, at de vil være i stand til at stole på socialsikring til at finansiere deres pension, ifølge Northwestern Mutuals 2020 Planlægning og fremskridtsundersøgelse. Det er sammenlignet med kun 7 % af ikke-pensionerede babyboomere (født mellem 1946 og 1964), som på samme måde mener, at det slet ikke er sandsynligt, at socialsikring vil være der, når de går på pension.

Yngre amerikaneres frygt for, at de ikke vil modtage socialsikringsydelser, er ikke fuldstændig ubegrundet.

Social sikring er primært finansieret gennem en lønsumsafgift. Amerikanere, der i øjeblikket arbejder, betaler til en fond, der bruges til at give ydelser til dem, der er pensionerede eller handicappede, såvel som familier, hvor en ægtefælle eller forælder dør. Disse skatter dækker generelt alle udgifter og fordele ved programmet.

Men fordi mange pensionister lever længere, er der flere midler, der bliver taget ud end at gå ind. Fra og med i år forudsiger eksperter, at Social Security bliver nødt til at begynde at dyppe ind i de reservemidler, som det har akkumuleret gennem årene for at dække ydelsesbetalinger. Mens størstedelen af ​​socialsikringsydelserne stadig vil blive finansieret gennem lønsumsafgifter, vil agenturet bruge trustfondsreserver til at udligne forskellen.

Hvis der ikke foretages ændringer i socialsikringsfinansiering, kan programmets reserver være opbrugt i 2035 eller 2036, omkring 15 år fra nu. På det tidspunkt ville den sociale sikring ikke helt løbe tør for penge, men den ville ifølge nogle skøn kun være i stand til at udbetale omkring 75 % til 80 % af de lovede ydelser.

Covid-19 giver udfordringer, men mange er stadig sikre på, at social sikring vil være tilgængelig

Pandemien har ikke hjulpet på sagen og kan forårsage, at den sociale sikrings reservefond potentielt løber tør for penge fire år hurtigere end forventet, rapporterede Penn Wharton Budget Model sidste år. Det skyldes, at pandemien ikke kun forårsagede tab af arbejdspladser (hvilket reducerede lønsumsafgiftsindtægter), den reducerede også indtjeningen generelt og førte til lavere renter, hvilket mindskede mængden af ​​rente, som Social Security's trustfondsreserve genererer.

Når det er sagt, mener mange politiske eksperter, at føderale lovgivere vil implementere en plan for at løse socialsikringsmanglen, før agenturet skal begynde at skære i ydelserne. Mens en god del af de yngre generationer er skeptiske over, at de vil modtage nogen fordele fra social sikring, er det ikke overraskende, at et flertal af amerikanerne stadig satser på, at i det mindste nogle midler er tilgængelige for at hjælpe med at finansiere deres pensionering.

Især babyboomere forventer, at social sikring i gennemsnit udgør omkring 38 % af deres samlede pensionsmidler, hvor yderligere 21,5 % kommer fra 401(k) og andre pensionsopsparingskonti og 21 % stammer fra personlig opsparing eller investeringer.

Yngre generationer, inklusive Gen Z og millennials, vurderer ikke overraskende, at socialsikringsfonde vil udgøre en meget mindre del af deres pensionsopsparing. Gen Z forventer, at socialsikring vil dække omkring 15 % af deres pensionsfinansiering, mens millennials forudser, at det vil være omkring 17 %.

Selvfølgelig kan disse planer ændre sig midt i pandemien. Omkring 30 % af amerikanerne, der blev adspurgt af Northwestern Mutual, rapporterede, at den økonomiske virkning af Covid-19 har ændret deres pensionstidslinje på en eller anden måde. Omkring 1 ud af 5 siger, at det har forårsaget forsinkelser. Gen Xere var mest tilbøjelige til at rapportere, at virkningerne af pandemien sandsynligvis vil få dem til at skubbe pensionering tilbage (25%), efterfulgt af Gen Z (22%), Millennials (19%) og Boomers (14%).

"Dette er en god påmindelse om, at der altid er faktorer at overveje, som er uden for folks kontrol, såsom økonomien, sundhedsomkostninger og social sikring," siger Christian Mitchell, executive vice president og chief customer officer hos Northwestern Mutual. "Det understreger kun, hvor vigtigt det er at fokusere på de ting, du kan kontrollere, såsom at spare, investere og beskytte dine aktiver."

Sådan fokuserer du på det, du kan kontrollere

Det bedste, du kan gøre nu for at sætte gang i din pensionsopsparing, er at tilmelde dig din arbejdsgivers pensionsordning, hvis du er berettiget, og begynde at bidrage med midler. Hvis din virksomhed ikke tilbyder en 401(k)-plan, eller hvis du er selvstændig, kan du overveje at bruge en traditionel eller Roth IRA, solo 401(k), en SEP IRA eller en SIMPEL IRA til at spare op til pensionering afhængigt af dit indkomstniveau.

Inden for disse pensionsopsparingskonti bør du tilstræbe at bidrage med de ekspertanbefalede 15 % af din indkomst til dine pensionskonti. Du kan også begynde langsomt at øge din opsparingsrate over tid. Mange 401(k) planer giver dig mulighed for automatisk at øge dit bidrag med 1% hvert år.

Hvis det ikke er en mulighed at øge din pensionsopsparing, skal du måske overveje at gå på pension senere end 65 år eller arbejde på deltid i pension. Northwestern Mutual konstaterer, at 21 % af de voksne i USA forventer at arbejde efter 65. Blandt dem, der forventer at gå på pension senere, siger omkring 45 %, at det er på grund af økonomisk nødvendighed, men omkring 55 % siger, at det er deres valg.

"Mens karakteren af ​​pensionering fortsætter med at ændre sig, er det opmuntrende at se flere mennesker, der arbejder efter 65-årsalderen ud fra valg og ikke nødvendighed," siger Mitchell.

Tjek ud:  5 almindelige stimulus-tjek-svindeleksperter advarer forbrugerne om at holde øje med

Gå ikke glip af: De bedste kreditkort til at opbygge kredit i 2021