Selvom Covid-19-pandemien har vendt op og ned på mange amerikaners økonomi, har den givet andre mulighed for at øge deres nødopsparing. Så meget, at næsten 1 ud af 4 amerikanere har sparet over 10 måneders leveomkostninger, ifølge en nylig undersøgelse fra SoFi.

En anden fjerdedel af de adspurgte siger, at de har sparet hvad der svarer til fire til seks måneders leveomkostninger indtil videre, ifølge SoFis undersøgelse blandt 1.000 forbrugere. Det er det beløb, eksperter typisk anbefaler at have ved hånden for at undgå at optage gæld, når nødsituationer dukker op, såsom tab af job, bilreparationer eller lægeudgifter.

Men hvad skal du gøre, når din nødopsparing har nået en behagelig kurs? Du kan selvfølgelig blive ved med at tilføje penge til din opsparingskonto, men mange eksperter siger, at det kan være kortsigtet.

"Pandemien har bestemt vist vigtigheden af ​​at spare op til nødsituationer. Det kan dog være skadeligt at have for mange kontanter på din opsparingskonto," siger Haley Tolitsky, en certificeret finansiel planlægger med North Carolina-baserede Cooke Capital.

Det skyldes, at fonde, der sidder i opsparing, næsten ikke forrentes, så du ender med at tabe penge over tid, efterhånden som vareomkostningerne stiger, siger Tolitsky.

For at bestemme de bedste skridt at tage, efter at du har opnået et behageligt niveau af opsparing, talte CNBC Make It med flere finansielle eksperter. Her er fire måder, de anbefaler amerikanere at bruge ekstra besparelser på.

1. Nedbetal gæld

Hvis du har udestående gæld, især højrentede kreditkortsaldi eller personlige lån, skal nedbetalingen af ​​disse være en prioritet, siger Sarah Carlson, en CFP og grundlægger af Washington-baserede Fulcrum Financial Group.

Mange banker betaler minimal rente på opsparingskonti, omkring 0,07 % i gennemsnit, mens den gennemsnitlige rente på et kreditkort er 15,91 %. Og hvis du kommer bagud med dine kortbetalinger, kan du blive ramt af en bøde ÅOP på 30 %.

"Arbejdere skal forberede sig på ikke at blive hængende i den knas," siger Carlson. "Før de sparer op til en ny bil, iPhone, hus, skal de få reduceret og fjernet denne kreditkortgæld."

2. Spar til andre udgifter 

Når du har opsparet et behageligt niveau af nødudgifter, skal du vurdere, hvad dine andre økonomiske behov og mål kan være. Tænk over, om du har nogle store køb på vej, såsom at spare op til en udbetaling på et hjem eller købe en bil, siger Joey Stemmle, en CFP med den Virginia-baserede Riverstone Wealth Advisory Group.

Stemmle anbefaler også, at alle har en "forkæl dig selv"-konto, som de sætter penge ind på regelmæssigt, så de kan nyde noget skyldfrit forbrug.

"De penge, du bruger på denne konto, ser jeg mere som en belønning for at gøre de ting, du kan lide. Hvis du vil gå og få massage, vil du have en lækker middag eller købe et nyt ur, kan du gøre det ved at kende dig er blevet disciplineret til at afsætte penge til udgiften," siger Stemmle.

Det kan også være nyttigt at oprette separate besparelser til udgifter såsom fremtidige rejse-, underholdnings- og pendlingsomkostninger, når tingene begynder at genåbne. "Du vil måske oprette en separat opsparingskonto til at holde disse midler, fordi husk - din nødfond er kun til nødsituationer," siger Tolitsky.

3. Øg pensionsbidrag 

Tjek ind på dine pensionsopsparinger, herunder individuelle pensionskonti og arbejdsgiversponsorerede planer som en 401(k). Hvis du ikke allerede bidrager til en pensionsordning på arbejdspladsen, er det nu, du skal oprette det.

Sørg for, at du bidrager nok til at drage fuld fordel af enhver match, din arbejdsgiver kan tilbyde på dine pensionsbidrag, siger Stemmle. Det er dybest set gratis penge, der kan lægges op i det lange løb.

Hvis du ikke allerede har oprettet en individuel pensionskonto, kan en Roth IRA være en fantastisk måde at spare op til pension ud over enhver arbejdsgiverbaseret plan, du måtte have, siger Stemmle. Med en Roth IRA betaler du skat af dine penge nu og modtager skattefri pensionsindkomst hen ad vejen, hvis visse krav er opfyldt. En person kan bidrage med op til $6.000 på en Roth IRA-konto i 2021 med et indhentningsbidrag tilgængeligt for dem, der er 50 år og ældre.

Det er ret nemt at oprette en Roth IRA - du kan åbne en konto hos enhver velrenommeret depotbank på få minutter, siger Tolitsky. Hun anbefaler, at du opretter automatiske månedlige bidrag og investerer dine midler i en lavprisindeksfond eller ETF, der dækker det samlede aktiemarked.

Hvis du allerede har oprettet pensionskonti, kan du overveje at øge dit bidragsniveau eller endda maksimere din samlede opsparing for året. For 401(k)-planer er den maksimale bidragsgrænse for 2021 $19.500. De 50 og ældre kan lægge en ekstra $6.500 væk som et indhentningsbidrag.

4. Invester dine penge

Hvis du har opfyldt dine kortsigtede opsparingsmål og allerede oprettet pensionsbidrag, som du er tryg ved (eller maxet dem helt), er det værd at overveje at åbne en skattepligtig investeringskonto, siger David Shotwell, CFP med Michigan-baserede Shotwell, Rutter og Baer finansielle planlæggere.

En af de nemmeste måder at begynde at investere på er at bruge en online investeringstjeneste, der hjælper dig med at oprette en konto og, baseret på din risikotolerance, investere dig i en portefølje, der normalt inkluderer lavprisindeksfonde eller ETF'er, siger Bryan Stiger , en CFP og finansiel planlægger med Betterment. "Online tjenester vil ofte automatisk rebalancere og indhøste skattetab for dig, hvilket er en stor ekstra fordel," tilføjer Stiger.

Det kan du også selv gøre ved at åbne en skattepligtig investeringskonto hos et mæglerhus og udvælge investeringerne i hånden. Carlson anbefaler at give månedlige bidrag til en investeringsforening eller ETF med global værdi.

"Da nogle normale forhold vender tilbage, skal folk huske, hvad deres absolutte forbrugsgrænser er og have veldefinerede økonomiske mål, de kan planlægge omkring," siger Stiger. Efter det, hvis du vil fejre det ved at gå ud til en ekstra middag eller to, er der ingen skade.

Tjek ud:  Mød den midaldrende millennium:Husejer, gældsbebyrdet og fylder 40

Gå ikke glip af: For mange ældre millennials forsinkede studielånsgælden køb af boliger, stiftelse af familier og forfølgelse af kreative karrierer