Hvor meget studielånsgæld tror du, at den gennemsnitlige universitetsstuderende optjener, når de krydser eksamensfasen? $5.000? $10.000? Tænk igen. Den gennemsnitlige universitetsuddannedes gæld til studielån er hele $37.693. 1 Og det er kun gennemsnittet!
Den samlede studielånsgæld i Amerika er næsten 1,6 billioner USD. 2 Trillion!
Med denne hastighed vil universitetsuddannede være heldige at få deres studielån betalt tilbage før deres børn starter på college. Som forælder tænker du sikkert, at der skal være en bedre måde. Nå, der er! Du kan begynde at spare op til college ved at åbne en college-fond. Det er ikke nemt, men med fokuseret dedikation, hårdt arbejde og omhyggelig planlægning er det muligt at spare nok op, så dit barn kan gå gældfrit igennem college.
Så hurtigt som muligt! Det er hvis du har allerede taget dig af Baby Trin 1-4.
At starte en college-fond er et fantastisk mål, men det er ikke det eneste mål. Du skal betale af på gæld, have en nødfond og begynde at spare op til pension, før du springer ud i at spare op til college. Der er også andre måder at betale for college, som at bruge tilskud og stipendier. Bundlinjen skal du først tage dig af din fremtid, så kan du velsigne dine børn. Det er ikke egoistisk. Det er smart.
Hvis du følger Baby Steps, ved du, at opsparing til college er Baby Step 5. Det betyder, at der er fire andre trin, du skal tage, før du overhovedet tænker på Juniors college-uddannelse:
Først skal du finde ud af, hvor meget du skal spare op til college. Når du har det nummer, anbefaler Dave at spare til college ved at bruge disse tre skattebegunstigede planer:
En ESA fungerer meget som en Roth IRA, bortset fra at det er til uddannelsesudgifter. Det giver dig mulighed for at investere op til $2.000 (efter skat) om året, per barn. Plus, det vokser skattefrit! Hvis du lægger $2.000 væk om året fra dit barns fødsel, ville du have investeret $36.000, når de fylder 18. Det er svært at sige præcist, hvad vækstraten er med en ESA, fordi den varierer baseret på investeringerne på kontoen. Men ved den gennemsnitlige aktiekurs på 12 %, ville disse $36.000 vokse til omkring $126.000, når barnet starter i skole. Tillykke, du mere end tredoblede din investering, og nu behøver Junior ikke bekymre sig om at betale for undervisning!
Vi kan godt lide ESA-kontoen, fordi det sandsynligvis er et meget højere afkast, end du ville få på en almindelig opsparingskonto - og du skal ikke betale skat, når du hæver pengene for at betale for uddannelsesudgifter. En ESA er heller ikke kun til universitetsundervisning. Det kan bruges til privatskoleundervisning i K-12, erhvervsskole eller ting som lærebøger, skoleartikler eller vejledning. Hvis dit barn ikke ender med at få brug for det, kan du overføre pengene til en søskende til deres skole.
Hvorfor vi kan lide det:
Hvorfor gør vi det ikke:
Hvis du vil spare mere end $2.000 om året til dine børns universitetsuddannelse, eller hvis du ikke opfylder indkomstgrænserne for en ESA, så kunne en 529-plan være en bedre mulighed. Men vær forsigtig - nogle 529 planer er ikke gode. Se efter en, der giver dig mulighed for at vælge de midler, du investerer i via kontoen. Disse kaldes normalt "fleksible" planer.
Dave advarer mod at bruge en 529-plan, der ville fryse dine muligheder eller automatisk ændre dine investeringer baseret på dit barns alder. Hold dig væk fra såkaldte "faste" eller "livsfase"-planer. Du ønsker til enhver tid at have kontrol over investeringsforeningerne.
Ligesom ESA kan 529 bruges til andre uddannelsesudgifter som K-12-undervisning, erhvervsskole eller obligatoriske college-lærebøger. højre 529 Plan vil også give dig mulighed for at flytte midlerne fra et familiemedlem til et andet - men nogle 529 planer vil ikke lade dig gøre dette.
Hvorfor vi kan lide det:
Hvorfor gør vi det ikke:
Hvis du allerede har lavet en ESA og en 529, eller hvis du ikke kvalificerer dig til en ESA, så og først da bør du undersøge en UTMA/UGMA-plan. Denne plan er forskellig fra ESA'er og 529-planer, fordi den ikke kun er til opsparing til college.
Kontoen er i barnets navn, men kontrolleres af en forælder eller værge, indtil barnet fylder 21. Når barnet fylder 21 (eller 18 for UGMA), vil det være i stand til at kontrollere kontoen, så det kan bruge den måde, de vælger. . Så dybest set åbner du bare en investeringsforening i dit barns navn. Du kan bruge en UTMA/UGMA til at spare op til college med reduceret skat, men det er ikke så godt som de andre muligheder.
Hvorfor vi kan lide det:
Hvorfor gør vi det ikke:
College er et privilegium. Sikker på, de fleste af os ønsker, at vores børn skal tage en uddannelse, men det betyder ikke, at det er vores ansvar at betale for det. Det er helt okay, at de tager noget ejerskab i deres uddannelse. Selvom dit barn er fuldtidsstuderende, er der ingen grund til, at de ikke kan begynde at opbygge deres egen opsparingskasse. At gøre dette vil i det mindste hjælpe med at etablere sunde pengevaner, de vil bære ind i fremtiden.
Her er nogle gode skolebesparelsestip til at hjælpe dem med at komme i gang:
Det er gratis penge til college, som du ikke behøver at bekymre dig om at betale tilbage (og det kan vi lide). Hvis dit barn udmærker sig i atletik, akademiske eller fritidsaktiviteter, bør de forsøge at blive belønnet for det. Tilskynd dit barn til at ansøge om ethvert stipendium, de er berettiget til – selv de små stiger hurtigt!
Alle, der ønsker at gå på college, bør udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte eller FAFSA. Det er en form, skoler bruger til at finde ud af, hvor mange penge de kan tilbyde eleven. Det dækker ting som føderale tilskud, arbejdsstudieprogrammer, statsstøtte og skolehjælp - alle forskellige bundter af gratis penge! Men pas på:FAFSA dækker også lån, hvilket er en frygtelig idé. Så når et tildelingsbrev ankommer, skal du læse det med småt for at sikre dig, at det er et stipendium eller tilskud – ikke et lån.
Advanced Placement (AP) klasser giver gymnasieelever mulighed for at optjene college-point, mens de stadig er i gymnasiet. Hver AP-klasse, der tages i gymnasiet, er en klasse mindre, du skal betale for på college. Halleluja! Bed dit barn om at tale med deres akademiske rådgiver for at få flere oplysninger.
Uanset om de påtager sig en fuldtidskoncert i løbet af sommeren eller et deltidsjob i løbet af skoleåret, vil dit barn være i stand til at spare penge til college og få erhvervserfaring til at sætte på deres CV.
Hvis din studerende er seriøs med at opbygge deres college-opsparing, har de brug for et sikkert sted at opbevare alle de penge. De fleste banker tilbyder konti specifikt til studerende, hvilket normalt betyder, at der gives afkald på månedlige vedligeholdelsesgebyrer og ingen minimumssaldokrav. Hvis dit barn er under 18 år, skal du være den fælles kontoindehaver.
Hvis dit barn får fødselsdagspenge eller et tillæg, så foreslå, at de sætter dem direkte ind på deres opsparingskonto, så de ikke bliver fristet til at bruge dem.
Studielån er ikke en sidste mulighed - de er en ikke-mulighed. Studielån kan ligne en hurtig løsning, men de er et mareridt, der sender universitetsuddannede ud i verden forankret i gæld. Hvis dit barn ikke kan betale kontant inden undervisningen skal betales, bør de tage noget fri fra skolen og gå på arbejde.
Det er aldrig for tidligt at begynde at tænke på en skoleopsparing. Uanset om dit barn er teenager eller et lille barn, er det bedste tidspunkt at starte en college-fond nu (men kun hvis du har slået Baby Steps 1-4 ud).
At lave den rigtige plan for dine børns fremtid starter med at forstå alle dine investeringsmuligheder. Få forbindelse med en kvalificeret investeringsprofessionel gratis gennem SmartVestor. Det er mennesker, som vi stoler på til at tage sig af dig og dit barns universitetsinvestering.
Vil du vide mere om, hvordan du går i skole uden lån? Gældfri grad er bogen, som alle studerende – og deres forældre – skal forberede sig til næste kapitel. Få fat i et eksemplar i dag, eller begynd at læse gratis for at få masser af tips om at gå på college gældfrit!