Der er to måder at give amerikanske opsparingsobligationer på:Køb dem elektronisk til en modtager på TreasuryDirect.gov, eller brug din skatterefusion til at købe en papirgaveobligation, som du vil anmode om, når du indsender din selvangivelse.
Opsparingsobligationer er en sikker finansiel investering, der akkumulerer renter i op til 30 år, og amerikanske borgere i alle aldre kan modtage en opsparingsobligation som gave. Her er hvad du behøver at vide om at give en gave af opsparingsobligationer.
En obligation er en type investeringsinstrument, der fungerer som et lån fra en låntager til en institution, såsom en virksomhed eller en statslig enhed, som bruger den til at finansiere igangværende projekter. Når du køber en opsparingsobligation fra det amerikanske finansministerium, låner du penge til den føderale regering i en periode til gengæld for et afkast i form af renter.
Obligationer er typisk sikrere end aktier, hvilket betyder, at de er mere tilbøjelige til at give dig et forudsigeligt afkast over tid. Men det betyder også, at deres afkast kan være lavere. Der er to typer føderale opsparingsobligationer, som du kan give som gave:Series EE-obligationer og Series I-obligationer.
Serie EE-obligationer er kun tilgængelige i digital form, og de modnes (eller vokser i værdi) i op til 30 år. Modtageren af obligationen kan udbetale dem når som helst efter et år, men de vil ikke tjene det maksimale afkast. Hvis de indfrier obligationen inden for fem år, vil de ikke modtage renterne optjent i de foregående tre måneder.
Renten på en serie EE-obligation er i øjeblikket 0,10%, hvilket lægges til obligationens værdi hver måned. Det amerikanske finansministerium garanterer, at værdien af en serie EE-obligation vil fordobles efter 20 år.
Serie I-obligationer har også en løbetid på 30 år og kommer med en førtidsindfrielsesbod, hvis de indløses inden fem år. I modsætning til serie EE-obligationer kan serie I-obligationer købes enten elektronisk eller i traditionelt papirformat (ved hjælp af din skatterefusion).
Disse obligationer har i dag en rente på 7,12 %, som kommer fra to kilder:en fast rente og en variabel rente baseret på inflation. Renter tillægges månedligt.
Serie I-obligationer er ikke garanteret at stige i værdi, som Series EE-obligationer er. Men de kan være en god investering for at forhindre reduktion i dine penges værdi på grund af inflation.
Den nemmeste måde at købe opsparingsobligationer som gave på er at bestille dem på TreasuryDirect.gov, den officielle kilde til opsparingsobligationer fra det amerikanske finansministerium. Både du og modtageren skal oprette en TreasuryDirect-konto online. Hvis modtageren er under 18 år, skal deres forælder eller værge oprette en mindre tilknyttet konto på deres vegne.
Når I hver især har oprettet en konto, kan I indtaste modtagerens navn, CPR-nummer og TreasuryDirect-kontonummer for at sende obligationen. Når en mindreårig modtager fylder 18 år, kan de oprette deres egen konto, og deres forælder eller værge kan overføre opsparingsgarantien direkte til dem.
Series EE-obligationer og elektroniske Series I-obligationer kan gives i ethvert beløb fra $25 til $10.000 pr. kalenderår. Paper Series I-obligationer kan gives i beløb fra $50 til $5.000 pr. kalenderår, i trin på $50, $100, $200, $500 og $1.000.
Hvis du gerne vil give en papirserie I-obligation, skal du udfylde IRS-formular 8888 og indsende den sammen med din selvangivelse. Du kan anmode om at bruge hele eller dele af din forventede skatterefusion til at købe en opsparingsobligation i modtagerens navn. Du behøver ikke at oprette en TreasuryDirect-konto, og du vil modtage opsparingsgarantien med posten på den adresse, som IRS har registreret for dig.
De største fordele ved at give opsparingsobligationer er sikkerheden ved investeringen og det faktum, at deres værdi sandsynligvis vil vokse. Faktisk er værdien for obligationer i serie EE garanteret at fordobles på 20 år.
Serie I-obligationer garanterer på den anden side ikke et bestemt afkast. Men de kommer med en forholdsvis høj rente på 7,12 % frem til april 2022. Det gør dem til et bedre valg end andre lavrisikoinvesteringer som for eksempel et indskudsbevis, der i øjeblikket har forholdsvis lave renter.
Plus, serie I-obligationens rente er bundet til inflationsraten og opdateres hver sjette måned. Det betyder, at denne type opsparingsobligationer også giver modtageren en investering beskyttet mod høj inflation, som ellers ville hæmme obligationens værdi.
Den type obligation, du giver, kan afhænge af, hvordan du tror, at din modtager vil klare det. Mens Series EE-obligationer kommer med en lokkende garanti, vil en Serie I-obligation sandsynligvis give et bedre afkast, hvis du tror, at din modtager måske ønsker at udbetale før udløbsdatoen.
Renter optjent på opsparingsobligationer er underlagt føderal indkomstskat, men ikke statslig eller lokal indkomstskat.
Kun den person, der er angivet på obligationen som modtager, er forpligtet til at betale skat af modtagne opsparingsobligationsrenter. De kan vælge at betale renterne årligt eller udskyde betalingen og indberette renterne på deres selvangivelse det år, de udbetaler obligationen.
I tilfælde af en opsparingsobligation købt til et barn, kan der være skattemæssige fordele ved at indberette renter årligt, mens barnets indkomst er lav eller ikke-eksisterende. Det er også muligt at undgå at betale føderal indkomstskat på opsparingsobligationsrenter, hvis obligationerne bruges til at betale for støtteberettigede udgifter til videregående uddannelse.
At give opsparingsobligationer i gave er en gennemprøvet metode til at hjælpe en, du holder af, med at spare op til fremtiden. Afkastet på obligationer er måske ikke ekstravagant, men de er et sikkert investeringsmiddel:Når inflationen stiger, kan serie I-obligationer være en særlig stærk investering, og serie EE-obligationer er en garanteret måde at fordoble værdien af modtagerens gave.