En akutfond er en vigtig del af enhver voksens liv. Ikke alene vil det hjælpe dig med at få enderne til at mødes, når tiderne er hårde, det kan også give ro i sindet, når tiderne er stabile. At oprette en nødfond kan hjælpe dig med at klare finansielle storme uden at gå i panik, give afkald på eller låne.

Ikke alle pengestrømsproblemer er dog ægte nødsituationer, og unødigt at udnytte de midler, du har sparet, kan efterlade dig høj og tør, når kritiske behov opstår. Så før du foretager en udbetaling, skal du overveje, hvordan du bedst bruger din nødfond.

Hvornår skal du bruge din nødfond

Ægte økonomiske nødsituationer skal bestå en tostrenget test:

1. Konsekvenser:Dit liv vil blive væsentligt forstyrret, hvis du ikke bruger pengene.
2. Haster:Tiden er af afgørende betydning, så du har ikke råd til at vente og spare til det, du har brug for.

Almindelige grunde til at benytte en nødfond omfatter:

• Tab :Uden indkomst vil du ikke kunne dække dine leveomkostninger, men en nødfond kan komme til undsætning. Mens du søger og sikrer dig et nyt job, kan du bruge de penge, du har sat til side, til at betale dine regninger.
• Læge- eller tandlægeudgifter :Uforudsete udgifter til sundhedspleje kan forårsage alvorlig gæld. Ifølge en undersøgelse fra 2019 foretaget af Kaiser Family Foundation er den gennemsnitlige fradragsberettigede på arbejdsgiverens sundhedsplejeordninger $1.655. At have nok kontanter til rådighed til at betale et sådant beløb kan hjælpe dig med at undgå at påtage dig højrente kreditkort- eller lånegæld.
• Kæledyrspleje :Når elskede kæledyr har brug for dyre dyrlægetjenester, kan du vælge at bruge pengene fra din akutkonto til at dække deres pleje.
• Hjemmebehov :Når dit tag, din vandvarmer eller dit VVS-system går i stykker og skal udskiftes, kan omkostningerne ved at gøre det nemt overstige, hvad du har i dit månedlige budget. For at forhindre yderligere skade på dit hjem, hvilket gør reparationer endnu dyrere, kan en nødfond være dit sikkerhedsnet.
• Bilreparationer :Efterhånden som køretøjer ældes, vil reparationer være nødvendige. Det er bedst at indregne ting som dæk og tuneups i dit månedlige budget, men uventede større reparationer kan kræve, at du trækker pengene i din nødfond – især hvis du er afhængig af, at dit køretøj kommer på arbejde.
• Børns behov :Din førsteklassing vokser pludselig ud af deres autostol, eller din teenagers bærbare computer går i stykker og skal udskiftes. Uanset hvad er børn dyre, og der kommer uventede omkostninger op. Midlerne på denne nødkonto kan beskytte dem og dig.
• Teknologierstatning :Du tabte din mobiltelefon i en vask fuld af vand og skal bruge enheden til arbejdet. Du kan ikke ligefrem undvære en mobiltelefon, og din nødfond kan muligvis dække en erstatning.
• Væsentlige rejser :Hvis en elsket bliver syg, skal du muligvis hoppe på et fly for at være ved deres seng. Rejser i sidste øjeblik kan koste meget, men kontanter fra din nødfond kan hjælpe dig med at undgå at komme til kort.

Hvor meget skal jeg have i min nødkasse?

Det er klart, at et væld af uforudsete omkostninger kan komme din vej, og det er ikke muligt at vide med sikkerhed, hvilke der kan være i din fremtid. Med det i tankerne er en kyndig måde at bestemme det beløb, du skal spare på, at bruge dine leveomkostninger som en guide.

En god tommelfingerregel er at have nok penge afsat til at dække tre til seks måneders leveomkostninger. Jo flere personer du har afhængig af dig, jo mere bør du spare til nødsituationer.

Undersøg dit budget. Angiv alle de udgifter, der absolut skal dækkes hver måned. Disse omfatter typisk:

• Lån eller leje
• Hjælpeprogrammer
• Mad
• Transport
• Børnepasning

Læg dem sammen og gang derefter det tal med tre. Det ville svare til tre måneders nødvendige udgifter, som ville dække dig og dem i din varetægt, hvis du skulle miste dit job.

Lad os som et eksempel sige, at du har brug for et minimum på 1.500 USD for at holde din husstand kørende hver måned. Hvis der er en afbrydelse i din indkomst, vil en nødfond på mindst $4.500 ($1.500 x 3) beskytte dig i tre måneder.

Når du trykker på din nødfond, skal du sørge for at returnere pengene så hurtigt som muligt. Hvis du pludselig får et uheld, vil du måske øge mængden af ​​penge i din fond til et tal, der føles mere behageligt. Selvom det tager dig mere end seks måneders indkomst, skader det ikke at tilføje yderligere midler som en just-in-case foranstaltning.

Hvor skal du opbevare din nødfond

Det er bedst at holde din nødfond inden for rækkevidde, men det betyder ikke, at du skal stoppe den under din madras. Din fond skal være let tilgængelig uden at være for tilgængelig til at bruge eller blandet med andre penge. En checkkonto er det værste sted at opretholde nødopsparing, fordi pengene bliver blandet sammen med alle dine andre udgifter.

Dine bedste muligheder for en nødfond er:

• Højafkast-opsparingskonto :Se efter en opsparingskonto i et pengeinstitut, der er adskilt fra din checkkonto. Se efter en med en højere rente (afkast) end din bank tilbyder. Jo højere sats, jo flere penge vil din opsparing generere:10.000 USD på en opsparingskonto med en rente på 2 % vil tjene 200 USD årligt – nok til at betale for en uventet dyrlægeregning.
• Pengemarkedskonto :Banker og kreditforeninger tilbyder pengemarkedskonti, som også giver højere renter end standard opsparingskonti. De forventer en månedlig minimumsaldo (gør det mindre fristende at grave i, hvis du ikke skal) og vedligeholdelsesgebyrer.
• Indskudsbevis (CD) :CD'er, som er investeringsprodukter med lav risiko, der tilbydes af finansielle institutioner og mæglerselskaber, kan også være gode til nødkonti, fordi deres renter kan være meget højere end andre opsparingsmidler. Du bliver nødt til at beholde pengene investeret i en periode eller være underlagt et gebyr for en tidlig tilbagetrækning. For at undgå gebyret kan du oprette en cd-stige, der giver dig mulighed for at købe cd'er med forskellige vilkår.

En simpel måde at samle en nødfond på er at få et fast beløb trukket fra din checkkonto og indsat automatisk på den opsparingskonto, du vælger. Når du har nok at investere, kan du forfølge andre kortsigtede opsparingsmuligheder.

Uanset hvor du lægger dine penge, skal du ikke stoppe med at spare, før du når det ønskede beløb. Når du når din personlige tærskel, kan du anvende de ekstra midler til dine andre mål. At bygge en nødfond er en af ​​de mest voksne ting, du nogensinde vil gøre - og du vil altid være taknemmelig for, at du gjorde det.