De fleste starter deres bankrejse med en checkkonto og nogle gange en opsparingskonto. Det er en god idé at have begge dele, så du kan adskille opsparing til dine økonomiske mål fra dit daglige forbrug. Men i nogle tilfælde kan det give mening at have flere konti end det.

Her er, hvad du skal vide om at have flere bankkonti, og hvorfor du bør overveje det.

Typer af bankkonti

Her er de forskellige typer bankkonti, du kan have:

• Tjekkonto :Dette er en standard bankkonto, som du kan bruge til daglig pengehåndtering. Du kan betale regninger, udskrive checks, modtage direkte indbetalinger og foretage køb med dit betalingskort. Checkkonti giver typisk ikke renter, men nogle gør det.
  
• Opsparingskonto :En standardopsparingskonto tilbyder ikke en høj rente, men det kan være et godt sted at gemme dine nødopsparinger samt opsparing til kortsigtede økonomiske mål.
• Højafkast-opsparingskonto :En højtforrentet opsparingskonto giver samme sikkerhed og likviditet som en standardopsparingskonto, men den giver en højere rente.
• Pengemarkedskonto :Pengemarkedskonti fungerer som en hybrid mellem en checkkonto og en opsparingskonto. Du kan ofte få en højere rente end en almindelig check- eller opsparingskonto med en pengemarkedskonto, og du vil også få mulighed for at skrive checks og nogle gange endda bruge et betalingskort knyttet til kontoen.
• Indbetalingsbevis :Et indskudsbevis, eller CD for korte, giver ofte en høj rente til gengæld for at binde dine midler i en bestemt periode, som kan variere fra et par måneder til flere år. De tilbyder dog ikke altid højere satser end højafkastede opsparingskonti, og mange opkræver gebyrer, hvis du hæver dine penge før kontoens udløbsdato.

Vær dog opmærksom på, at din bank muligvis ikke tilbyder alle disse typer konti. For eksempel tilbyder nogle store institutioner i øjeblikket ikke højafkastede opsparingskonti.

Fordele ved flere bankkonti

• Forskellige konti til forskellige formål :Selvom en checkkonto er fantastisk til daglig pengehåndtering, er den ikke så velegnet til at spare op til fremtiden som en opsparingskonto. Alle opsparingskonti betaler renter (dog i øjeblikket til meget lave satser) og tillader kun seks hævninger om måneden, hvilket gør dem bedre til at parkere dine penge, men ikke et praktisk valg til daglige udgifter.
• Højere rentesatser :Højafkastede opsparings- og pengemarkedskonti kan tilbyde højere renter end checkkonti og traditionelle opsparingskonti. Hvis din bank eller kreditforening ikke tilbyder et opsparingsprodukt med højt afkast, kan det være fornuftigt at åbne en sådan konto hos et andet pengeinstitut.
• Udnyt de forskellige fordele :I nogle tilfælde kan det give mening at have mere end én checkkonto eller opsparingskonto. På den måde kan du drage fordel af de fordele, hver enkelt giver, uden at gå glip af nogen af ​​dem.
• Flere FDIC-forsikring :Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer op til $250.000 pr. bank, pr. indskyder, pr. ejerskabskategori. Hvis du er i den heldige position at have mere end det i banken, vil det at få en konto i en anden bank øge den samlede forsikringsbeskyttelse, du modtager. Opbevar f.eks. $500.000 på én checkkonto, og kun halvdelen af ​​den er forsikret, men overfør halvdelen af ​​den til en checkkonto i en anden bank, og det fulde beløb dækkes i tilfælde af, at begge banker går konkurs.

Udemper ved flere bankkonti

• Minimumsbalancekrav :Nogle banker og kreditforeninger kræver, at du beholder et bestemt beløb på din konto for at holde kontoen åben eller for at undgå et månedligt gebyr. Hvis du ikke har penge nok til at sprede dig ud på flere konti, er det måske ikke besværet værd.
  
• Gebyrer :Det er muligt at finde flere bankkonti, der ikke opkræver månedlige gebyrer, men hvis du beslutter dig for at vælge banker eller kreditforeninger, der opkræver dem, kan det hurtigt blive dyrt.
• Organisation :Det er vigtigt at forblive organiseret, hvis du har mere end én bankkonto. Det bliver sværere at holde styr på dine penge, hvis du skal logge ind på flere onlinekonti for at kontrollere dine transaktioner. Glem f.eks. en tilbagevendende betaling, og du kan ved et uheld overtrække din konto og få et gebyr.

Hvor mange bankkonti skal du have?

Det kan være en fordel at have flere bankkonti, men hvor mange du beslutter dig for at have afhænger af din situation og mål. Som minimum er det en god idé at have mindst én checkkonto og én opsparingskonto.

Ud over det, overvej dine pengestyringsmål. Hvis du har flere kortsigtede opsparingsmål, såsom opbygning af en nødfond og opsparing til en udbetaling på et hus, kan du overveje at åbne en opsparingskonto for hver enkelt for at gøre det nemmere at spore dine fremskridt.

Hvis du kan lide de fordele, som en bestemt online checkkonto giver, men du også gerne vil være i stand til at foretage kontante indskud, kan du være uheldig, da mange onlinebanker ikke tilbyder denne mulighed. At få en ekstra konto hos en traditionel bank eller kreditforening kan give dig den mulighed.

Tag dig tid til at overveje din situation, dine præferencer og dine mål for at bestemme, hvor mange bankkonti der passer til dig.

Påvirker bankkonti din kreditscore?

Generelt påvirker bankkonti ikke din kreditscore, og de vises ikke på din kreditrapport. En undtagelse er en debiteret konto:Hvis du har en negativ saldo på en checkkonto og aldrig betaler det, du skylder tilbage, kan banken indberette det til kreditoplysningsbureauerne.

Dine bankkonti vises på din ChexSystems-rapport, som er en forbrugerrapport for din bankaktivitet. Banker og kreditforeninger vil gennemgå din ChexSystems-rapport, når du ansøger om en bankkonto, og hvis du har haft negative poster på tidligere konti, kan det gøre det svært at blive godkendt til en ny.

Brug finansielle værktøjer til at forbedre pengestyringen

Hvis du planlægger at bruge flere bankkonti, kan du overveje at bruge et budgetværktøj som Mint eller You Need a Budget for nemmere at holde styr på dem alle. Disse værktøjer bruger direkte importsoftware til at opdatere alle dine transaktioner på ét sted.

Overvej desuden at bruge en kreditovervågningstjeneste for at hjælpe med at holde styr på din kreditscore. Med Experian får du for eksempel gratis adgang til din Experian-kreditrapport, din FICO ^® Score ^☉ og advarsler i realtid, når der foretages visse ændringer i din rapport.

Værktøjer som disse gør det nemmere at holde styr på din økonomi uden at kræve en masse tid og kræfter fra din side.