Er du i markedet for en anden slags bank? Du har muligheder ud over de fire store – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo og Citibank. Hvad hvis du kunne banke med en mindre, venligere bank? Hvis den idé lyder tiltalende, er en samfundsbank måske noget for dig.

Fællesskabsbanker tilbyder de samme grundlæggende tjenester, som store banker gør, men med nogle få vigtige forskelle. De driver ikke landsdækkende filialnet. De fokuserer på at låne ud til og betjene deres lokalsamfund. De fleste er ikke børsnoterede og skal derfor ikke stå til ansvar for aktionærerne. Og de fleste er stolte af "relationsbanking", som især kan være nyttigt for ejere af små virksomheder og nye, der håber på at bryde ind i boligejerskab. Klar til at lære mere?

Hvad gør samfundsbanker anderledes?

Ved udgangen af ​​2019 talte Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 4.750 samfundsbanker i USA. Inden for disse rækker er der masser af variation. Nogle samfundsbanker er små og virkelig maleriske; andre er sofistikerede operationer med prisvindende teknologi. Umpqua Bank, der er baseret i Oregon, vandt en pris for innovation for kundeoplevelse i 2020 for sin humane digitale bankstrategi. Men det er også en lokal favorit for sit samfundspartnerskab, som omfatter frivillighed, samfundstilskud, deling af ekspertise med lokale virksomheder og giver plads til lokalbegivenheder som "stitch and bitch" strikkecirkler.

Selvom der ikke er nogen universel definition af, hvad der kvalificerer en finansiel institution som en samfundsbank, er her en hurtig sammenligning. Hver af de fire største amerikanske banker har billioner af dollars i aktiver, mens en fælles retningslinje definerer samfundsbanker som ikke mere end 10 milliarder dollars i aktiver. I sin 2020-undersøgelse om samfundsbanker beskriver FDIC samfundsbanker som havende disse egenskaber:

• Udlån og indlån inden for et begrænset markedsområde
• Relationslån, som er afhængig af specialiseret viden opnået gennem langsigtede forretningsforbindelser
• Privat ejerskab, der prioriterer lokalsamfunds langsigtede interesser frem for kapitalmarkedernes krav.

Sammenligning af fællesskabsbanker og store banker

Hvordan beslutter du, hvad der passer bedst til dig og dine prioriteter? Her er et par måder at tænke på forskellene mellem samfundsbanker og deres mere traditionelle modparter.

Du foretrækker måske en stor bank, hvis disse faktorer er vigtige for dig:

• Landsdækkende netværk :Filialer og pengeautomater rundt om i landet.
• Mobil- og onlineoplevelse :Herunder ting som digitale økonomiske assistenter eller automatiserede låneansøgninger.
• Bredt udvalg af finansielle produkter :Forskellige kreditkortprogrammer, eliteinvesteringstjenester eller international pengeveksling, for eksempel.
• Effektivitet vs. personlighed :Du er tryg ved at være anonym.
• Ubiquity :Rejser eller hyppige flytninger gør det vigtigt for dig at banke i et pengeinstitut, hvor din placering ikke er en faktor.
• Størrelse :Hvis du kan lide en bank, der er "for stor til at gå konkurs", er disse dine banker.

Du foretrækker måske en fællesbank, hvis du værdsætter:

• Mere personlig service :Du besøger faktisk filialen og foretrækker at kende dine bankfolk.
• Fællesskabsfokus :En bank, der er baseret i og investerer i dit samfund.
• Relationsbank :Selvom dette er et marketingudtryk, der bruges i hele branchen, kan et stærkt forhold i en samfundsbank hjælpe dig med at sikre et lån til dit hjem eller din lille virksomhed.
• Mindre vægt på teknologi :Nogle samfundsbanker kan halte lidt her, men mange andre er foran spillet. Vær forberedt på at shoppe efter den teknologi, du ønsker.
• Grundlæggende behov :Tjek, opsparing, lån og kreditkort til favorable priser er alt, hvad du virkelig har brug for.
• En god pasform :Når det er bedst, kan community banking levere alle de tjenester, du har brug for, plus bankfolk, der rent faktisk interesserer sig for at fremme dit økonomiske velvære eller hjælpe dig med at udvikle en virksomhed.

Fællesskabsbanker er ikke de eneste alternativer, hvis du leder efter en mindre bankoplevelse. Ligesom samfundsbanker har ikke-for-profit kreditforeninger ofte favorable priser på opsparing, lån og kreditkort. Mange deltager også i et nationalt fælles filialnetværk og CO-OP ATM Network med 30.000 gebyrfrie pengeautomater på landsplan.

Digitale banker er også i fremmarch. Hvad onlinebanker som Chime og Axos mangler i menneskelig interaktion, kan de kompensere for i digitale værktøjer og funktioner som hurtigere indbetalinger samt potentielt højere renter på opsparingskonti.

Når du handler for en bank, så tænk også på den "banking" du laver uden for din bank. Du kan bruge eksterne långivere eller kreditkort. Du kan betale venner med Venmo, investere ved at bruge Robinhood og opretholde en 401(k) gennem dit arbejde. Hvis ja, hvilke tjenester har du egentlig brug for fra en bank? Din liste kan være kort.

Hvor finder man en fællesskabsbank

At finde den rigtige samfundsbank kan kræve noget benarbejde, fordi alle samfundsbanker ikke passer til dig. Hvis du leder efter kandidater, er her tre udgangspunkter:

• Tjek dit nabolag. Stedet at finde en samfundsbank er – ingen overraskelse – i dit samfund. Venlige lokale afdelinger i dit nabolag eller lokale shoppingdistrikt er et godt sted at starte.
• Brug en locator. The Independent Community Bankers of America har en lokalbank, der kan finde lokalbanker i dit område.
• Spørg en ven. Relationsfokuserede samfundsbanker har tendens til at have entusiastiske kunder.
• Læs nyhederne. En samfundsbank, der sponsorerer velgørenhedsarrangementer, frivilligt hjælper samfundet eller tilbyder workshops om finansiel viden, kan være den slags bank, du leder efter.

Inden du åbner en konto, skal du besøge bankens hjemmeside for at sikre dig, at de er FDIC-forsikrede, og at de tilbyder de produkter, du har brug for:gratis eller billig kontrol, opsparing med højt afkast, lån til bolig eller små virksomheder og solid mobilbank. værktøjer, for eksempel. Tjek også deres blog eller sociale medier:Du får en fornemmelse af deres personlighed, og hvordan de forholder sig til deres kunder. Du kan finde et fællesskab, du gerne vil være med i – og få en bank i processen.