At gå på pension med en solid plan og rigelige penge er ingen lille bedrift. For de fleste kræver det mange års opsparing, investering og strategilægning. Selvom du udfører det perfekt, kan pensionsplanlægning være et maratonløb, og det kan nogle gange være svært at nå dine opsparingsmål. Her er ni almindelige fejl i pensionsplanlægningen og tips til, hvordan du undgår dem.

1. Manglende planlægning

Hvordan vil du gerne have, at din pension skal se ud? Hvis du ikke ved det, risikerer du at gå på pension uforberedt og gå glip af muligheden for at forestille dig en pension, du vil elske. Længe før du indsamler din sidste lønseddel og begynder et liv i fritid, har du brug for en plan for pensionering.

For at gøre:

• Skitser nogle muligheder. Hvor vil du gerne bo? Hvordan vil du fylde dine dage? Hvor længe vil du fortsætte med at arbejde?
• Kortlæg et pensionsbudget. Se efter justeringer, du kan foretage, hvis du har brug for at reducere udgifter, skabe mere indkomst, udskyde pensionering eller imødekomme medicinske problemer.
• Tjek ind på social sikring, pensioner og andre pensionsydelser tidligt og ofte, så du ikke bliver overrasket over, hvor meget (eller hvor lidt) du vil modtage.

2. Venter for længe til at starte

Pensionering er ikke et projekt, du kan starte i den ellevte time:Det kan tage årtier. Vent ikke. At begynde at planlægge tidligt giver flere fordele. Det giver dig flere år til at bidrage til social sikring, starte en profitabel virksomhed, kassere penge eller udvikle en ny karriere.

For at gøre:

• Opret langsigtede opsparingsmål tidligt i livet for at gøre opsparing til pension mindre overvældende.
• Udnyt fordelene ved sammensætning. Spar og invester tidligt, så dine penge har chancen for at fordobles og fordobles, mens du arbejder hen imod pensionering.

3. Udnytter ikke skattelettelser

IRS tilskynder dig til at spare op til pension. Gå ikke glip af muligheden for at reducere dine nuværende skatteregninger og samtidig lægge mere væk. Mens du går, så glem ikke at indregne skatter i dit budget efter pensionering.

For at gøre:

• Udnyt pensionsordninger. Arbejdsgiver-sponsorerede 401(k)-ordninger og individuelle IRA-konti er skat udskudt:Du kan trække bidrag fra dine indeværende års skatter og behøver ikke betale skat af dine penge, når de vokser. Du skal dog betale indkomstskat af de penge, du hæver som pensionist.
• Hvis du er over 50 år, kan du indbetale skattefradragsberettigede inddrivelsesbidrag for at fremskynde din opsparing, når pensionsårene nærmer sig.
• Bekymret for at være i et højt skatteniveau, når du går på pension? Overvej at bidrage til en Roth IRA nu. Selvom du ikke får fradrag, når du bidrager, vokser midler i en Roth IRA skattefrit indtil pensionering. Du kan til enhver tid trække dine bidrag tilbage uden straf og kan begynde at trække penge ud, skattefrit, når som helst efter 59½ års alderen.

4. Efterlader arbejdsgivergoder på bordet

Ifølge Bureau of Labor Statistics har 68% af ansatte i den private industri adgang til pensionsydelser fra deres arbejdsgivere, selvom kun 51% vælger at deltage. Hvis pensionsydelser er en del af din kompensationspakke, skal du ikke overse dem. Arbejdsgiverbaserede bidrag er et godt værktøj til automatisk opsparing. De kan hjælpe dig med at spare på din skatteregning – og kan repræsentere betydelige penge.

For at gøre:

• Udnyt arbejdsgivermatching på 401(k) og 403(b) bidrag. Dette er din chance for at fordoble din pensionsinvestering på dag ét:Det er det bedste afkast af dine penge derude.
• Før du indsender dette opsigelsesbrev, skal du kontrollere status for enhver pension, 401(k), aktieoption eller overskudsdeling, du måtte have optjent. Hos mange virksomheder skal du arbejde et vist antal år, før disse typer ydelser bliver dine helt. Er dine midler i øjeblikket optjent? Hvis ikke, afvej værdien af ​​at blive på dit job, indtil du indser disse fordele. Det kan være værd at bruge et par måneder eller år mere på at samle det, der er dit.
• Når du stopper, så glem ikke at tage dine penge med dig. Du kan flytte dine pensionsmidler til en rollover IRA for at styre dig selv fremadrettet.

5. Raidering Your Retirement Fund

Hvis du formår at spare en betydelig mængde penge op til din pension, kan du blive fristet til at bruge dine pensionspenge, inden du går på pension. Det er jo dine penge, og de sidder bare der. Modstå. Ikke alene er det kontraproduktivt at bruge pensionspenge til at finansiere dit før-pensioneringsliv, det vil sandsynligvis også generere en stor skatteregning, da du betaler indkomstskat på skatteudskudte hævninger fra 401(k)s eller traditionelle IRA'er og en 10% straf, hvis du er under 59½, når du foretager din udbetaling.

For at gøre:

• Tjek med din skatterådgiver, før du hæver nogen pensionsmidler for at finde ud af, præcis hvor stor din skatteregning ville være.
• Overvej et privatlån eller et boliglån i stedet for at hæve pensionsmidler. Du betaler renter, men undgår skat og kan efterlade dit redeæg intakt.
• Hvis du planlægger at trække Roth IRA-bidrag til at betale for dit barns universitetsuddannelse, skal du udarbejde en plan for at tilbagebetale så meget som muligt, så du ikke går glip af Roth IRA-skattefordele .

6. Indsamling af gæld

At minimere gæld og opretholde en god kredit er strategisk klogt, både før og efter pensionering. Reduktion af dit lån og kreditkortsaldi holder udgifterne nede, mens overvågning af din kredit og arbejde på at forbedre din kreditscore kan hjælpe dig med at sikre, at du har adgang til favorable priser og vilkår på kredit, hvis du har brug for det.

For at gøre:

• Betal kreditkort og anden forbrugsgæld så meget som muligt, før du stopper med at arbejde.
• Brug kredit med omhu. Selvom det stadig er muligt at bruge et kreditkort, efter du er gået på pension, kan det give problemer at bruge dit kort til at bruge over evne.
• Se efter måder at betale store gæld på som dit realkreditlån eller billån for yderligere at reducere din gældsbelastning, når du går på pension.

7. Undervurdering af medicinske omkostninger

Det kan være svært at forudsige præcist, hvad dine medicinske behov vil være under hele din pensionering. Husk potentielle udgifter, som inkluderer præmier til forsikring ud over grundlæggende Medicare, receptudgifter, der ikke er dækket af din forsikring, tandlæge- og synspleje og mulig langtidspleje, hvis du er syg, skadet eller har brug for hjælp til dagligdagen .

For at gøre:

• Estimer dine omkostninger til Medicare og supplerende forsikringer, og indbygg disse i dit pensionsbudget. Lægehjælp er ikke en valgfri udgift.
• Overvej langtidsplejeforsikring eller afsæt rigelige midler til at dække langtidspleje, hvis du har brug for det.

8. Få aldrig styr på din førtidspensionsøkonomi

Vil du have et smugkig på, hvor godt du kan administrere dine penge, når du holder op med at tjene en lønseddel og skal leve af en begrænset, fast indkomst? Se på, hvordan du styrer din økonomi nu. Hvis du konstant mangler penge, er bundet i gæld, ude af stand til at afsætte opsparing til pension eller endda en nødsituation, skal du muligvis udvikle dine færdigheder sammen med din pensionsopsparing. Det er aldrig for sent at lære, og det er heller aldrig for tidligt.

For at gøre:

• Dyrk pengestyringsevner som budgettering og opbygning af kredit.
• Find ud af, hvordan du regelmæssigt sætter penge til side til din pensionering, samt opfylder andre opsparingsmål som f.eks. at opretholde en nødfond eller spare op til at købe et hjem. Bonus:Du sparer flere pensionspenge, mens du lærer økonomisk disciplin.
• Få eksperthjælp, hvor end du kan. En betroet skatte- eller investeringsrådgiver kan være guld værd.
• Optimer din økonomiske sundhed, når pensioneringen nærmer sig. Jo bedre du er til at forstå dine økonomiske behov, administrere dine indtægter og udgifter, minimere gæld og overvåge dit eget økonomiske helbred, jo bedre er dine chancer for at sejle glat, når du går på pension.

9. Undervurderer virkningen af ​​inflation

Uanset om inflationen dominerer overskrifterne eller ej, påvirker det næsten helt sikkert din fremtidige købekraft. For at få succes, bør din pensionsplanlægning tage højde for stigende omkostninger og en faldende dollar. Sådan tager du højde for virkningen af ​​inflation:

For at gøre:

• Undersøg, hvordan du investerer, når inflationen er høj, og afsæt i det mindste en del af din pensionsopsparing til investeringer, der har potentiale til at vokse.
• Se efter grundlæggende finansielle strategier, der modarbejder inflation. For eksempel kan køb af et hus låse dine månedlige boligudgifter i årtier, inflation være forbandet. Hvis du betaler dit boliglån af, kan dine udgifter blive endnu lavere i pension.
• Klip det ikke for tæt. Hvis du sparer lidt mere, end du tror, ​​du har brug for, kan det hjælpe dig med at undgå at løbe tør for penge, når dine penge ikke rækker så langt.

Hold pensionsmål inden for rækkevidde

At styre uden om almindelige pensionsfejl kan hjælpe dig med at nå dine pensionsmål og undgå noget af den stress, der følger med pensionsplanlægning. Det er en karrierelang rejse med uundgåelige op- og nedture undervejs. At holde sig på kurs kan hjælpe dig med at komme hurtigere frem med lidt mindre slid.