Hvis du har et barnebarn, en anden slægtning eller en ven, som du gerne vil give en skoleopsparing til, kan du undre dig over, hvordan du skal gøre det. Der er et par forskellige muligheder, afhængigt af hvad du er tryg ved, og hvad den kommende studerende allerede har på plads.
Inden du blot skriver en check, skal du overveje følgende muligheder.
Hvis du overvejer at hjælpe en du holder af med at spare op til college, er det generelt bedst at spørge dem eller deres forældre på forhånd for at se, om de allerede har en plan eller konto på plads. Med det i tankerne er her fem potentielle muligheder at overveje.
Hvis den potentielle studerende har en 529-plan på plads, kan alle bidrage direkte til kontoen. En 529-plan kan være særlig fordelagtig, fordi saldoen vokser skattefrit og kan trækkes skattefrit tilbage, så længe midlerne bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom college-undervisning og kost og kost.
Som bidragyder kan du også kvalificere dig til et statsligt indkomstskattefradrag eller kredit, afhængigt af hvor du bor.
Afhængigt af planen kan du muligvis bidrage ved at sende en check til udbyderen, bruge Gift of College-gavekort eller bidrage online ved hjælp af en særlig portal. Spørg eleven eller deres forældre, hvem planudbyderen er, og tjek, hvad dine muligheder er.
Hvis du planlægger at give tilbagevendende bidrag til din elskedes college-opsparing, men de ikke allerede har en college-opsparingsplan på plads, kan du åbne en med dem som modtager. Du kan gøre dette, selvom du ikke er i familie med eleven.
Ved at åbne en plan på egen hånd, bliver du ejer. Det betyder, at hvis den studerende ender med at modtage stipendier eller vælger ikke at gå på college, kan du selv hæve pengene. Selvfølgelig kan du blive pålagt en bøde og indkomstskat, afhængigt af situationen, men det vil give dig lidt mere kontrol over pengene.
Hver stat har sit eget 529-plan, men du behøver ikke nødvendigvis at vælge den, din stat tilbyder, især hvis der ikke er nogen statslige indkomstskattefordele. Sammenlign flere planer og vælg den med de laveste gebyrer og de bedste investeringsmuligheder. Den stat, der tilbyder planen, behøver ikke at matche den stat, som du eller den studerende bor i.
Mens en 529-plan plejer at være den bedste mulighed for mange universitetsstuderende, er der også Coverdell Education Savings Accounts (ESA) og depotkonti, såsom en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller en UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) .
Depotkonti kan bruges til ikke-uddannelsesformål, hvilket kan give dig lidt mere fleksibilitet, hvis du åbner en på den studerendes vegne. Men hvis der allerede er en konto på plads, kan det være bedre at bidrage til den i stedet for at åbne en separat 529-plan eller anden konto.
Hvis du ikke er sikker på, om din fremtidige universitetsstuderende allerede har en plan på plads, og du ikke ønsker at komplicere tingene, kan du ganske enkelt sende personen eller deres forældre en check, der skal indløses og indbetales til deres college-opsparingskonto.
Denne mulighed kan være enkel, især hvis du vil hjælpe, men ikke er særlig tæt på, eller hvis du blot vil undgå unødvendig kompleksitet i processen.
Hvis du ønsker at give college-opsparing til en nyfødt, er en mulighed at bruge Series EE Savings Bonds. Disse obligationer er pålidelige statsobligationer med lav risiko, som garanteret er dobbelt værd, hvad du har betalt for dem på 20 år.
EE Savings Bonds kan købes i trin på $25, og du kan købe op til $10.000 pr. CPR-nummer om året.
Afhængigt af hvilken type college-opsparing den studerende har, kan der være årlige bidrag at huske på. Specifikt tillader Coverdell ESA'er kun op til $2.000 i bidrag årligt for hver modtager. Hvis elevens forælder har en på plads, har de muligvis allerede nået det.
I modsætning hertil har 529 ordninger og depotkonti ikke årlige bidragsgrænser.
Når det er sagt, kan du kun give op til 15.000 USD i 2021 og 16.000 USD i 2022, uden at der er tale om gaveskat. Der er dog måder at komme uden om denne årlige grænse. For eksempel, hvis du og din ægtefælle bidrager til en elskets 529-konto, kan I hver især give op til den årlige grænse individuelt. Der er også en særlig regel, der giver dig mulighed for at sprede en stor engangsgave over fem års gaveafgifter.
Som du måske antager, er gaveafgiften lidt kompleks, så hvis du overvejer at yde et stort bidrag til en elskedes opsparing på universitetet, skal du rådføre dig med en skatteprofessionel for at få personlig rådgivning.
At give college-opsparing i gave kan hjælpe en elsket med at reducere deres afhængighed af studielån eller endda undgå dem helt. Før du gør det, skal du dog kontrollere, hvad der allerede er på plads, og se, hvordan du kan tilføje det.
Hvis din elskede endnu ikke har etableret en college-opsparingsfond, og du ønsker at yde regelmæssige bidrag til en dedikeret fond, kan du overveje at åbne en konto på egen hånd med den studerende som modtager. Alternativt kan du overveje enklere muligheder, såsom bare at give din elskede en check direkte. Det vigtige er at tage sig tid til at gennemgå dine muligheder for at give unge pårørende gaver, der vil betale sig i mange år fremover.
Prisen for gode råd:3 måder en finansiel rådgiver kan spare dig på
Løber du tør for penge på pension? Den rigtige indkomstordning kan hjælpe
Den Coronavirus-forårsagede 529-afgiftsrisiko, du ikke kan ignorere
Hvad er en 529 college-opsparingsplan, og hvordan starter man en?
De 4 værste måder at klare en skatteregning, du ikke har råd til