Når du planlægger en opsparingsstrategi, der hjælper dig med at nå dine pensionsmål, er det første skridt at bestemme, hvor meget du skal spare baseret på dine indkomst- og pensionslivsstilsplaner. Hvis $1 million er dit tal, spekulerer du måske på, om det er et opnåeligt mål.
Kan du spare 1 million dollars ved at gå på pension? Det er muligt, men det kræver hårdt arbejde, tid og disciplin. Læs videre for at få tips til at nå dit mål om at gå på pension med $1 million.
Automatisk fratrækning af en del af din lønseddel, der skal sættes ind på din pensionskonto hver lønningsdag, kan hjælpe dig med at bidrage regelmæssigt og holde styr på dine opsparingsmål. Ved at "betale dig selv først" – med andre ord automatisk opsparing til din fremtid hver lønningsdag – vil du ikke blive fristet til at bruge penge, der ville være bedre for dig, hvis de blev sat til side til din pension.
En af de nemmeste og mest effektive måder at investere til pension på er at oprette automatiske indskud til din 401(k) eller IRA. 401(k)s og traditionelle IRA'er giver dig mulighed for at investere dine penge før skat, hvilket betyder, at de vil vokse (og sammensætte) skattefrit over tid. Det vil blive beskattet som indkomst, når du udnytter det som pensionist, når din indtjening sandsynligvis vil placere dig i en lavere skatteramme.
Nogle arbejdsgivere matcher mindst en del af de bidrag, deres ansatte yder til deres 401(k) konti. Sigt altid efter at lægge mindst lige så meget ind, som din arbejdsgiver vil matche – ikke at udnytte kampen er som at efterlade gratis penge på bordet.
Hvis du når din bidragsgrænse for dine pensionskontobidrag eller ønsker at overveje andre metoder til investering, har du muligheder. Du kan overveje at oprette automatiske overførsler til en højafkast-opsparingskonto eller at investere dine penge direkte i fast ejendom, aktier, obligationer eller børshandlede fonde. Du kan også investere i en indeksfond, såsom en S&P 500-fond. Aktierne inkluderet i dette indeks opnåede et højt gennemsnitligt årligt afkast på 13,6 % mellem 2010 og 2020 ifølge data fra Goldman Sachs.
Husk, at investere direkte i markedet kan kræve en del arbejde at styre og indebærer også en risiko, men du har en fordel, hvis du har flere årtier mellem dig og pensionering. På den måde har du masser af tid på markedet til at køre ud af op- og nedture.
Hvis du endnu ikke er begyndt at spare op til pension, er du ikke alene. Ifølge Federal Reserve-rapporten fra 2020 om amerikanske husholdningers økonomiske velfærd har 1 ud af 4 voksne ingen som helst pensionsopsparing. Mens de fleste ikke-pensionerede voksne har en form for opsparing, sagde kun 36 %, at de følte sig på vej til økonomisk frihed i pensioneringen.
Det bedste tidspunkt at begynde at arbejde mod dit pensionsopsparingsmål er lige nu – også selvom du arbejder deltid. Jo yngre du er, når du begynder at spare, jo bedre. Og selvom $1 million er ambitiøst, kan det være inden for rækkevidde, hvis dine bidrag har tid til at vokse.
Tid er altafgørende, når det kommer til at spare op til pension. At vente fem eller ti år kan gøre en enorm forskel i, hvor meget du har, når du når pensionsalderen. For at afgøre, hvor meget du skal spare for at nå dit personlige pensionsmål, kan du bruge en online opsparingsberegner til at finde ud af, hvor mange år du har til pensionering, dit estimerede afkast og dit pensionsmål.
Ved at bruge et årligt afkast på 8,7 % (gennemsnittet for en pensionskonto, der er jævnt fordelt mellem aktier og obligationer ifølge data fra Vanguard), er her, hvor meget du skal spare om måneden for at nå 1 million USD ved pensionering:
| Hvor meget skal jeg spare hver måned for at have 1 million USD før pensionering? | |
|---|---|
| 40 år til pensionering | 232 USD |
| 30 år til pensionering | 578 USD |
| 20 år til pensionering | 1.545 USD |
| 10 år til pensionering | 5.218 USD |
I stedet for at vente på at se, hvor meget du har råd til at spare, efter du har brugt hver måned, skal du bygge dit budget op omkring dine opsparinger.
Når du starter et budget med en større livsbegivenhed som pensionering i tankerne, er det meget nemmere at tage et ærligt kig på dit forbrug for at se, hvor du muligvis kan skære ned. Begynd med at oprette et bare-ben-budget, der kun inkluderer det nødvendige – for eksempel boliger, forsyningsselskaber, bilbetalinger og dit madbudget.
Tilføj derefter dine opsparingsmål og byg din livsstil omkring det, der er tilbage. Du vil måske opdage, at flere streamingtjenester, ugentlige fine middage eller almindelige neglesalonture modarbejder dit mål om at have $1 million ved pensionering, og det er OK. Selvom du ikke behøver at give afkald på al skabning for at nå dit mål, bliver du sandsynligvis nødt til at ofre dig, hvis du vil nå op på 1 million dollars.
Når du har sat dit budget, så gør dit bedste for at holde fast i det. Hvis du finder dig selv fristet til at overforbruge unødigt, så afvej den umiddelbare tilfredsstillelse ved at foretage et køb mod dine mål om økonomisk frihed ved pensionering. På den anden side kan du vælge at genoverveje dine pensionsmål, hvis du finder dit nye budget for restriktivt.
Selvom gæld ikke er en dårlig ting i sig selv, kan højrentegæld hæmme din evne til at opbygge rigdom. Hvis du har en saldo på et kreditkort med en årlig procentsats (ÅOP) højere end omkring 8 %, er en af de bedste investeringer, du kan foretage, at betale den ned ASAP. Det er fordi det er usandsynligt, at nogen investering vil give et så højt afkast som det, du betaler din långiver i renter.
Hvis du prioriterer at fjerne denne gæld nu, sparer du penge på renter og har mere at spare op til pensionering i det lange løb. Men det betyder ikke, at du ikke skal spare noget, før du har betalt din gæld fuldt ud. Generelt bør du prioritere at oprette en grundlæggende nødfond, før du sætter ekstra indtægter til gældsafbetaling. Ellers kan du ende i gæld igen, næste gang der er en nødsituation.
Men når du først har sat kryds i disse felter, skal du prioritere at betale ned på højforrentet gæld. Du kan også konsolidere kreditkortgæld med et privatlån med lav ÅOP eller bruge et saldooverførselskreditkort med en introduktionsperiode på 0 % ÅOP.
Takket være nutidens travle koncertøkonomi er der flere måder end nogensinde før at trives med at tjene lidt penge ved siden af. Og hvis du leder efter måder, hvorpå du kan bygge dit redeæg op til 1 million dollars, er det en fantastisk måde at fylde din opsparing på.
For eksempel kan det være en fleksibel måde at tilføje penge til din opsparing på, hvis du har en bil. Hvis du kan lide at lave, kan du prøve at angive dit arbejde til salg på Etsy. Vende møbler, slå græsplæner, gå med hunde – mulighederne er næsten uendelige. Du kan også hente freelancearbejde, der anvender de færdigheder, du allerede bruger på arbejdet, såsom kodning eller design. Gem din indtjening på dine pensionskonti.
Selvom det kan være fristende at bruge din 401(k) eller IRA i et øjeblik med økonomiske vanskeligheder, kan det at dyppe ind på din pensionskonto have langsigtede økonomiske ulemper, der kan være alvorlige.
Ikke alene modvirker tidlig hævning fra din pensionsopsparing din opsparingsindsats, men stejle sanktioner for tidlig hævning gør potentielt adgang til dine kontanter før pensionering endnu mere ødelæggende. Hvis du udbetaler dine penge fra en 401(k) eller traditionel IRA før alderen 59½, kan du risikere en straf på 10 %. Derudover skal du også betale indkomstskat af de penge, du hæver.
Undgå at låne mod din pension ved at opbygge en nødfond. Sigt efter nødbesparelser for at dække mindst tre til seks måneders nødvendige udgifter.
At nå 1 million dollars ved pensionering er et stort mål, der kræver en del arbejde. Hvis du budgetterer med at leve inden for dine midler, skal du investere regelmæssigt og lade sammensatte renter virke magi, kan det være et opnåeligt mål at bygge et sundt pensionsredeæg.
Hvor lang tid du end har til pensionering, er det nu, du skal lave en plan. Hvis du har brug for hjælp til at bestemme, hvilke strategier der er rigtige for dig, og hvordan du når dit mål, kan du kontakte en finansiel planlægger for at få individuel rådgivning.