At afsætte tilstrækkelige pensionsopsparinger er en kamp for omkring halvdelen af ​​alle amerikanere, ifølge Boston Colleges Center for Retirement Research. Men det er stadig mere udfordrende for kvinder at forberede sig økonomisk på de gyldne år, endnu mere takket være pandemien.

Mens den veldokumenterede lønforskel mellem mænd og kvinder er faldet i de seneste årtier, er den endnu ikke lukket. Denne indkomstforskel har sammen med andre historiske og sociale faktorer efterladt kvinder med mindre pensionskonti. En rapport fra 2020 fra National Institute on Retirement Security (NIRS) viste, at ældre kvinder modtager omkring 80 % af deres mandlige kollegers pensionsindkomst.

Hvorfor eksisterer og fortsætter forskellen mellem kønnene pensionering

Mens kvinder i USA har opnået rimelig adgang til kredit, konspirerer en kombination af historiske, sociale og økonomiske faktorer for at gøre dem mindre økonomisk forberedte til pensionering. Disse omfatter:

• Lønforskel: På trods af nogle fremskridt og talrige kampagner for ligeløn tjener kvinder stadig typisk mindre over hele deres karriere end mænd. Ifølge 2020-data fra Bureau of Labor Statistics tjener kvinder samlet set 82 cent for hver dollar, en mand tjener årligt. Satserne er dog meget værre for farvede kvinder. Sammenlignet med hvide mænd i Amerika tjener Latina-kvinder kun 55 cents på dollaren, og sorte kvinder tjener 63 cents på dollaren. Denne lønforskel bidrager til pensionskløften, fordi mindre indkomst kan gøre det sværere at spare op til fremtiden.
• Fødsel eller omsorg: Barselsorlov er ofte ulønnet i USA, da kun nogle arbejdsgivere tilbyder det. Nogle kvinder forlader også arbejdsstyrken helt for at opdrage børn. Selvom dette kan spare på udgifterne til børnepasning, ofrer disse kvinder indkomst og kan finde det sværere at komme ind på arbejdsmarkedet igen efter en tid væk. Kvinder forventes også ofte at træde væk fra arbejdet for at være en omsorgsperson for syge forældre eller ægtefæller:NIRS-rapporten siger, at omkring 60 % af omsorgspersonerne - uanset om de er børn, syge forældre eller ægtefæller - er kvinder. Dette sparer på deres livstidsindtjening, opsparing og i sidste ende deres pensionssikkerhed, ifølge rapporten.
• Skilsmisse: Skilsmisse kan forårsage en kaskade af problemer, der påvirker kvinders pensionsberedskab, selvom skaden kan variere baseret på skilsmissens timing og fordeling af aktiver. For eksempel kan en kvinde, der har regnet med økonomisk støtte fra sin ægtefælle på pension, pludselig skulle begynde at spare op fra bunden. At gå fra en husstand med dobbelt indkomst til en husstand med en enkelt indkomst kan gøre det sværere at afsætte opsparing.
• COVID-19-pandemi: Et af de mange ofre ved pandemien var finansiel stabilitet, især for kvinder. Dette skyldes delvist afskedigelser og mangel på børnepasning, der resulterede i, at mange kvinder forlod arbejdsstyrken, ifølge Department of Labor (DOL). Denne udvandring sænkede andelen af ​​kvinders arbejdsstyrkedeltagelse til 55,8 % i februar 2021, fandt DOL - den laveste siden 1987. En anden effekt var et fald i pensionsopsparing og forværring af kønspensionsforskellen ifølge en analyse fra 401(k) ) firma LT Trust. Efter at have gennemgået 401(k) konti for 59.000 amerikanske arbejdere over hele landet i 2021, fandt LT Trust ud af, at på trods af aktiemarkedsvækst faldt kvinders pensionsopsparing fra 70 cent for hver dollar sparet af mænd til 68 cent på dollaren.
• Længere levetid: Kvinder lever typisk længere end mænd, noterer NIRS-rapporten, og efterlader dem til at betale for flere års pensionering med mindre opsparing. Kvinder bruger normalt også flere år på at være single på pension, tilføjer rapporten, hvilket potentielt øger den økonomiske byrde.

Sådan øger du din pensionsopsparing

Finansieringsfirmaet Fidelity anbefaler, at du sparer 15 % af din årlige indkomst fra 25 år til pension, men det er ikke muligt for alle. Mæglerhuset bruger også en simpel tommelfingerregel til at bestemme, hvor meget du skal have sparet op til pension:

Hvis du er bag disse benchmarks og har brug for at øge din pensionskontosaldo, er her nogle muligheder:

• Udnyt arbejdspladsplaner. En af de bedste måder at spare til pension på er at udnytte skattefordelene ved pensionsordninger på arbejdspladsen, da de er skattefordelte. Hvis din arbejdsgiver matcher dine bidrag, efterlader du penge på bordet, hvis du ikke hopper på denne gratis mulighed for at fremskynde din opsparing. Hvis du ikke har en pensionsmulighed på arbejdspladsen som en 401(k) eller pension, skal du åbne en IRA på egen hånd.
• Brug mulighederne for indhentningsbidrag. Mens IRS begrænser, hvor meget der kan investeres i skattebegunstigede pensionskonti årligt, tillader det mere for amerikanere over 50, så de kan indhente det, når de nærmer sig pensionering. Find ud af, hvor meget du kan bidrage med, og prøv at maksimere det.
• Vær fleksibel. Hvis du er langt bagefter dit mål for pensionsopsparing, skal du muligvis foretage nogle mindre end ønskelige ændringer. Overvej for eksempel at arbejde et par år længere, end du oprindeligt havde planlagt, eller at trække dig tilbage fra fuldtidsarbejde, men arbejde på deltid i et par år. Eller måske kan det være nødvendigt at få et strammere budget og skære ned på udgifterne for at omdirigere flere penge til pensionsopsparing.
• Lej en ekspert. Hvis du er bagud med pensionsopsparing og usikker på, hvordan du skal indhente det, skal du mødes med en certificeret finansiel planlægger eller investeringsrådgiver. En kyndig fagmand kan vurdere din nuværende pensionsopsparing, beregne, hvor meget du stadig har brug for og rådgive om strategier for at nå dine mål.

Fortaler for dig selv og andre

Hvis du stadig er ansat, skal du ikke være bange for at bede om lønforhøjelse eller andre økonomiske fordele. Ud over personlige foranstaltninger kan du hjælpe med at løse de grundlæggende årsager til pensionskløften ved at støtte initiativer til betalt familieorlov og ligeløn.

Hvis du vil skabe forandring på din arbejdsplads, kan du foreslå, at arbejdsgiveren har mere løngennemsigtighed og foretager lønrevisioner for at afdække ubevidst bias. Du kan også opfordre dine arbejdsgivere til ikke at spørge jobansøgere om tidligere lønninger, da forskning har fundet ud af, at det mindsker lønforskellen, hvis du ikke kræver disse oplysninger. En anden strategi er at deltage i karrierementorprogrammer, som kan skabe flere muligheder for kvinder, især i minoritetsgrupper, ifølge Society for Human Resource Management.

Selvom det ikke altid er let at opbygge og vedligeholde en god kreditværdighed, især i lyset af økonomiske eller personlige problemer, er det klogt at gøre en indsats. Det hjælper dig med at kvalificere dig til lån, kreditkort og andre finansielle produkter med lavere renter og gebyrer, og det tages i betragtning, når du ansøger om job, forsyningsselskaber og udlejningsejendomme. Hvis din kredit har brug for hjælp, så prøv Experian Boost™ ^† , et gratis værktøj, der giver dig kredit for betalinger, der normalt ikke bidrager til din score.