John Schneider og David Auten levede overdådigt med designerjeans, dyre fester og hyppige middage ude, hvor de ville hente fanen til en omgang drinks eller dyr flaskeservice.
Parret, der er baseret i Las Vegas, indså hurtigt, at de stod over for mere end $50.000 i gæld, boede i en kælderlejlighed og ikke havde råd til det, de virkelig ønskede ud af livet.
"Vi har en masse udefrakommende pres, der fortæller os, hvad vi bør ønske os, hvordan en succesfuld homoseksuel ser ud," siger Schneider. "Vores udgifter var slet ikke i overensstemmelse med det, der virkelig betød noget for os. Vi ønskede at spare op til en behagelig pension, rejse meget mere, end vi havde på det tidspunkt, men at gøre det på kontanter og ikke komme tilbage med et kreditkort tømmermænd og give tilbage til deres samfund."
Parret, sammen i mere end 17 år og gift siden 2017, er nu forfatterne til "4:The Four Principles of a Debt Free Life" og webstedet Debt Free Guys, der er gearet til at hjælpe LGBT-personer med at komme ud af gælden og leve smartere økonomiske liv.
De bekræfter, hvad tallene viser – at LGBT-amerikanere er mindre økonomisk stabile end befolkningen generelt og står over for unikke udfordringer, der påvirker deres bankkonti.
Næsten halvdelen af de 500 LGBT-respondenter i en vidtrækkende Experian-undersøgelse fra 2018 sagde, at de kæmper for at opretholde tilstrækkelige besparelser sammenlignet med 38 procent af den adspurgte ikke-LGBT-befolkning, og mere end en tredjedel sagde, at de har "dårlige forbrugsvaner", som de vil gerne forbedre eller ændre sammenlignet med omkring en fjerdedel af deres ikke-LGBT-kolleger.
Bias og diskrimination har forårsaget økonomiske udfordringer for 62 procent af LGBT-respondenterne, som også rapporterede at være blevet forbigået til job eller forfremmelser, blevet chikaneret på arbejdet og højere boligudgifter på grund af diskrimination.
LGBT-befolkningen er også mere tilbøjelig til at bruge penge end at spare dem, ifølge Experian-undersøgelsen, og har flere udfordringer, når det kommer til pensionsplanlægning.
Schneider og Auten fokuserede deres opmærksomhed på LGBT-finanser efter at have deltaget i FinCon, verdens største finansielle indholdskonference, i 2015, et år efter de lancerede Debt Free Guys. De fandt grupper dedikeret til sort økonomi, morbloggere, kristne bloggere, men ikke LGBT-økonomier.
"Den slags lagde en lille smule vægt på vores skuldre, der sagde, at hvis ingen andre vil gøre dette, skal vi gøre det," siger Auten. "Vi har ansvaret og privilegiet til at gøre det."
De erkender også, at de som cis, hvide mænd, har et privilegium, der kan udmønte sig i at hjælpe andre LGBT-personer, der kan være marginaliserede, fordi de er farvede, transkønnede eller lever i fattigdom.
"Jeg synes, vi skal være meget opmuntrende over for hinanden i samfundet, at der er lige så mange muligheder og muligheder for os, som der er alle andre," siger Auten. "Det føles måske ikke sådan nogle gange, men det er det."
Vi har opdelt de mest presserende økonomiske udfordringer for LGBT-samfundet sammen med tips til finansiel stabilitet.
En vellykket indtræden i voksenlivet afhænger ofte af stærk familiestøtte og uddannelse - to ting, LGBT-ungdom ofte ikke har.
Selvom LGBT-unge kun udgør 5-10 procent af befolkningen, står de for 40 procent af de hjemløse unge. LGBT unge voksne har 120 gange større risiko for at blive hjemløse end heteroseksuelle, cis-kønnede unge voksne.
Det sætter LGBT-befolkningen op i årevis, hvis ikke et helt liv, med kamp, økonomisk stress og lavtlønnede job.
"Du er bekymret for, hvor du skal sove om natten, eller om du vil være i stand til at komme igennem dagen uden at få tæsk, eller hver dag du har at gøre med mikroaggressioner på grund af, hvem du er," Schneider siger. "Det er lidt svært at sige, at trods alt dette vil jeg fokusere på at spare nok op til pension."
Opsparing og planlægning for en stabil økonomisk fremtid er et privilegium, som mange LBGT-folk ikke har den luksus at overveje.
"Ofte når vi tænker på økonomi i vores samfund, er det mere fra en position af desperation og ikke så meget fra en position med mulighed," tilføjede han.
Manglen på familiær støtte betyder også meget højere studielånsgæld for LGBTQ+-unge, der kommer på college.
Omkring 4 ud af 10 respondenter i en Student Loan Hero-undersøgelse blandt LGBTQ+-lånere i 2019 sagde, at de er blevet nægtet økonomisk hjælp på grund af deres seksuelle orientering. Næsten 30 procent siger, at deres studielån er uoverskuelige, og hele 87 procent sagde, at deres studielån har forhindret dem i at nå vigtige milepæle.
Alligevel er college en livline for mange. Næsten 60 procent sagde, at de følte sig velkomne og accepterede på deres universitetscampus.
Når du først er kommet til et punkt med budgettering og opsparing, kan det se anderledes ud end dine hetero, cis-kønnede modstykker.
"Meget af vores budgetbehov vil være anderledes. Mange af vores budgetteringsmål vil være anderledes," siger David Rae, en Los Angeles-baseret certificeret finansiel planlægger, hvis firma henvender sig til LGBTQ+ og LGBTQ+-venlige kunder.
Færre homoseksuelle og lesbiske par har børn end heteroseksuelle par. Mens nøjagtige tal er svære at spore, fordi nogle forældre kan føle sig bange for nøjagtigt at rapportere deres status på den amerikanske folketælling, er der anslået 2 millioner til 3,7 millioner børn, der bor hos en forælder, der identificerer sig som LGBTQ+, ifølge de seneste data.
De familier, der vælger at blive forældre, vil bruge mere på at bringe disse børn ind i deres familier gennem surrogati, sæddonation, reproduktiv medicin og adoptionsgebyrer.
LGBTQ+-amerikanere står også over for unikke medicinske omkostninger, der kan lægge en stor belastning på deres budgetter. Dette kan omfatte alt fra højere HIV/AIDS-behandling og medicin, hormonbehandling og forsinket eller mindre effektiv medicinsk behandling på grund af stigmatiseringen af at være LGBTQ+.
For nogle transkønnede, der vælger en kønsskifteoperation, kan de medicinske omkostninger være lammende - næsten sekscifrede i nogle tilfælde. Det kan være økonomisk ødelæggende for dem, der er uforsikrede, eller hvis policer ikke dækker omkostningerne.
For bare en generation eller to siden tvang en voldsom, farlig homofobi og love mod homoseksuelle og lesbiske, siger Rae, folk ind i de sikre havn i større byer som San Francisco, New York City eller Los Angeles.
"Vi behøver ikke nødvendigvis at leve i 'gayborhood' længere," siger Rae. ""Men jeg tror for det meste, at vi ender i byer ... hvilket driver gennemsnitsomkostningerne op. Og noget af det er at føle sig tryg.”
Der er også den meget udbredte stereotype af den overdådige homoseksuelle livsstil, især blandt homoseksuelle mænd, ifølge Rae and the Debt Free Guys, og det spiller en stor rolle i at bruge over evne på ting, de måske ikke engang ønsker.
"Vi vil bevise, at [LGBTQ+ personer] er værdige, at vi er lige så gode som vores lige naboer," siger Auten. "Jeg synes, det er meget at holde trit med hr. og hr. Jones, fru og fru Jones."
The Atlantic udgav endda en rapport om myten om homoseksuel velstand, der pegede på en forskel mellem populærkultur, såsom Will &Grace og Modern Family og den virkelighed, at LGBTQ+-amerikanere lever med en uforholdsmæssig mængde fattigdom og gæld. Auten og Schneider siger, at de har venner i New York City, et homoseksuelt par, som begge tjener sekscifret hver, men som drukner under sekscifrede kreditkortgæld.
Experian-undersøgelsen viste, at næsten 50 procent af respondenterne i alderen 25-34 rapporterede at føle sig økonomisk ude af kontrol sammen med mere end 40 procent af de adspurgte i alderen 35-44.
"Jeg synes, at medierne og forbrugersiden af virksomhedernes Amerika gør et rigtig, rigtig godt stykke arbejde med at vise os, at det er sådan virkelig fantastiske homoseksuelle mænd ser ud," siger Auten. "Hvis du vil være en god homoseksuel, skal du se sådan ud."
LGBTQ+-amerikanere oplever fortsat økonomisk ødelæggende diskrimination på arbejdspladsen, lige fra at blive nægtet job eller forfremmelser til at tjene færre penge end deres lige kollegaer. Kun 22 stater og District of Columbia har love, der forbyder diskrimination på grundlag af seksuel orientering eller kønsidentitet, ifølge Human Rights Campaign.
Lesbiske rapporterede at tjene $45.606 til lige kvinders $51.461, en forskel på næsten 13 procent, ifølge en rapport fra forsikringsselskabet Prudential om økonomiske erfaringer fra LGBTQ+-samfundet. I mellemtiden rapporterede homoseksuelle mænd at tjene et gennemsnit på $56.936 til heteroseksuelle mænd, der tjener $83.469, en forskel på 46 procent. Og arbejdsløsheden for transkønnede amerikanere er tre gange højere end landsgennemsnittet, ifølge en rapport fra Out &Equal, en fortalergruppe på arbejdspladsen. (Bemærk:Prudential-rapporten fra 2016-2017 er virksomhedens seneste om emnet. 2019-rapporten fra Out &Equal er også den organisations seneste.)
"Den bedste måde, du kan bygge bro over det kløft på, er at opbygge dit færdighedssæt," siger Rae, "og være en så omsættelig og værdifuld medarbejder som muligt."
LGBTQ+-amerikanere, især dem, der er yngre, behøver ikke at overlade sig til servicejob eller lavtlønnede koncerter, der ikke kommer med fordele, blot fordi de er homoseksuelle eller kan være til stede uden for det binære, siger Auten.
"Der er lige så mange muligheder og muligheder tilgængelige for os, som der er for alle andre," tilføjer han. "Vi bør støtte og opmuntre hinanden til at række ud efter de højere betalte job."
LGBT-amerikanere står måske over for en mere op ad bakke kamp med at slette gæld og opbygge rigdom, men rådet er det samme, uanset hvordan du identificerer dig.
"Opret din egen mulighed . Og en stor del af at have den mulighed er at have din økonomi i form,” siger Rae. "Hvis du drukner i kreditkortgæld, er du afhængig af det job. Du har brug for den lønseddel. Du har ikke mulighed for at tage afsted."
Støt LGBT- og allierede virksomheder. Ikke alene er de en potentiel kilde til beskæftigelse, men de forstår, accepterer og støtter andre LGBT-amerikanere.
"Vi som et samfund kan drage fordel af at støtte homoseksuelle virksomheder, støtte homoseksuelle virksomheder," siger Rae og tilføjer, at han konstant holder øje med investeringer i social retfærdighed for sine kunder. "Noget af det er vores udgifter, og noget af det er vores investering."
Gem til pension, selv lidt ad gangen . Dette burde være et mål for alle amerikanere, men LGBT-amerikanere som en gruppe er bagefter sparekurven. Opsparing til pension var den største økonomiske bekymring for LGBTQ+-respondenter i Experian-undersøgelsen.
Men det er ikke nemt. For det første påpegede Rae and the Debt Free Guys, at hiv/aids-krisen dræbte næsten en hel generation af LGBTQ+-amerikanere, som nu ville nærme sig eller ved pensionsalderen og kunne have sat standarden.
Også billeder af pensionsplanlægning involverer ofte et "lige, hvide par og deres golden retriever, der går ned ad stranden," siger Auten. "Hvis du ikke ser dig selv i nogen af billederne, så tror du ikke, at det nødvendigvis er noget for dig. Som LGBTQ+-person kan du ikke engang engagere dig i dette."
Leder du efter en LGBTQ+ pensionsrådgiver eller certificeret finansiel professionel (CFP), kan det gå langt hen imod at hjælpe dig med at sikre den fremtid, du ønsker.