I august 2019 annoncerede Indianapolis Colts' superstjerne Andrew Luck sin pensionering i den modne alder af 29. Han nævnte de skader, der har stjålet hans kærlighed til spillet og de almindeligt kendte sundhedsrisici ved professionel fodbold, som hans grunde til førtidspensionering. Der er dog ingen tvivl om, at hans formue på 97 millioner dollars spillede en stor rolle i at lade ham gå på pension i så ung en alder.
Selvom multimillion-dollar formuer er sjældne, er yngre voksne, der kommer ind i penge og går på tidligt pension, blevet mere og mere almindeligt. Et kig på husholdninger med en nettoformue på mindst 25 millioner dollars viste, at "omkring 9 ud af 10 investorer under 38 tilskrev deres succes til 'arv' og 'familieforbindelser'", ifølge en Bloomberg-rapport. "Men den samme andel sagde også, at 'hårdt arbejde' og 'at drive min egen virksomhed' spillede en rolle."
Uanset om deres formue kommer fra en arv eller ved at drive en individuel virksomhed, overvejer mange millennials at gå på førtidspension i 40'erne, 30'erne og endda 20'erne. Hvordan disse økonomisk sunde unge fagfolk vælger at håndtere deres tidlige formuer nu, vil direkte påvirke fremtiden for deres rigdom. Deres beslutninger vil gøre forskellen mellem at blive fattigere senere i livet eller skabe velstand, der kan vare i generationer.
Dem med nyfundet rigdom, såsom Andrew Luck, står over for en ekstra følelsesmæssig belastning, når de bliver overvældet af uopfordrede råd, et væld af potentielle investeringsmuligheder og låneanmodninger og økonomisk planlægningstips fra venner og familie. Det kan blive svært at stole på folks motivationer.
Det anbefales, at de nyrige eller førtidspensionister undgår at træffe beslutninger for hurtigt. Det er, når folk er i størst fare for at træffe følelsesmæssige beslutninger, som de måske fortryder. Ved at vente seks til ni måneder, før de påtager sig store økonomiske forpligtelser, såsom at købe en dyr båd eller renovere et hjem, kan de nybesatte sikre, at de træffer de rigtige beslutninger.
At blive pludselig velhavende lyder som en drøm, der går i opfyldelse, men det kan faktisk blive mareridtsagtigt, hvis det ikke forvaltes ordentligt. Mange lotterivindere rapporterer, at de ønsker, at de aldrig havde vundet jackpotten. Dette sker af flere årsager, herunder vanskeligheder med at håndtere den pludselige uventede og ændringer i holdningerne hos dem omkring dem.
Mens hvordan andre reagerer på deres pludselige held er ude af deres kontrol, kan de lære de strategier, der reducerer byrden ved at forvalte deres rigdom. Penge skal investeres fornuftigt. Målet er at fortsætte med at vokse aktiver uden at påtage sig omfattende risici. At have et team af betroede fagfolk kan sikre, at pengene forvaltes fornuftigt.
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professionelle (CFP®) handler i en tillidsmæssig egenskab. Forvaltere påtager sig ansvaret for altid at handle i deres kunders bedste interesse. Ikke alle finansielle rådgivere er tillidsmænd, men dem, der bærer CFP®-betegnelsen, er det altid. Det er klogt for nyligt velhavende personer at beskytte deres aktiver ved at arbejde med en betroet CFP®.
Et team af eksperter er også vigtigt, fordi når enkeltpersoner får et pludseligt udfald, såsom en arv, har de ofte ikke haft tid til at opbygge deres evner til at håndtere penge. De fleste mennesker bliver økonomisk dygtige over et par årtier. I løbet af denne tid har de råd til at begå små økonomiske fejl, der tjener som læringserfaringer. En person med beskedne midler, som pludselig bliver velhavende, står over for en langt stejlere indlæringskurve.
Et betroet team kan hjælpe med at håndtere de mange anmodninger, som disse nyrige velhavende modtager om at låne penge, donere til velgørende organisationer eller investere i produkter eller forretningsforetagender. Nogle af disse opfordringer har lovende, men mange er fejl eller endda ulemper. At vurdere dem omhyggeligt er afgørende for at beskytte ny rigdom.
Yderligere hjælper holistisk økonomisk planlægning med at beskytte dig mod juridisk ansvar. Retssager, useriøse eller på anden måde, kan dræne opsparing og investeringer fra advokatomkostningerne alene. At hyre en advokat til at oprette truster og selskaber, for eksempel, kan forhindre opportunister i at få fat i dine personlige aktiver.
Det primære mål bør være at bygge på dine nuværende aktiver for at skabe vedvarende livslang økonomisk sikkerhed for dig selv og eventuelle arvinger. Ved at gøre det frigør du dig selv til at bruge pengene, som du synes bedst om, f.eks. ved at betale for en elskets universitetsuddannelse eller donere til en yndlingsvelgørenhed.
Den første del af planlægningsprocessen er at få en klar forståelse af, hvad der er vigtigt. Sæt specifikke kort- og langsigtede mål. Lav derefter en plan, der effektivt styrer de fem principper for sund økonomisk planlægning:
Ny rigdom kan være en utrolig positiv ting, når den forvaltes effektivt. Vi har alle hørt historierne om berømtheder og lotterivindere, der pludselig er blevet rige, kun for at træffe de forkerte økonomiske beslutninger med deres formuer og ender med at gå i stykker. Opbygning af en stærk og omfattende finansiel plan kan mindske risikoen for, at dette sker.
Det er nødvendigt at tage disse forholdsregler, når man går på pension som ung for at sikre, at en tidlig formue forbliver en formue. Ved at være proaktiv, have en grundig forståelse af potentielle faldgruber og arbejde med et betroet team, kan unge pensionister indstilles til succesfulde (og længere end normalt) pensioneringer.