Velhavende familier kan have lige så store og komplekse balancer som store virksomheder.

Men når det kommer til planlægning for fremtiden, bruger de normalt ikke den samme dybde af ressourcer, som en administrerende direktør kalder på for at træffe informerede, samarbejdsbeslutninger.

Dette kan føre til dårlige beslutningsprocesser, der ikke kun skader familien økonomisk, men også er skadeligt for at etablere stærk kommunikation og opbygge tillid.

Familieoverhovedet vil ofte have den tekniske struktur på plads til ejendomsplanlægning, et virksomhedssalg eller andre typer  store formuebegivenheder. Hvis resten af ​​familiemedlemmerne ikke er fortrolige med disse planer, vil de sandsynligvis være dårligt forberedte til at forstå og opfylde forventningerne til at udføre disse planer.

Familier i disse scenarier har brug for en proces for at opbygge og eksekvere en robust og holdbar successionsplan. Det skal være en løbende, flerårig proces, der omfatter de forskellige personligheder, mål og spændinger i familien. Succesfulde strategier tager hensyn til rigdom i form af både menneskelig og finansiel kapital.

Når en større begivenhed eller forandring indtræffer, vil en familie, der har uddannet sig på denne måde, være bedre forberedt følelsesmæssigt og økonomisk. De vil sætte pris på den ældre generations ofre og hensigter og være mere motiverede til at tage ansvar.

Følgende er tre søjler, der bør være centrale i en families planlægningsproces.

1. Etabler identitet og mission

Familier bør opstille de kerneprincipper, værdier og mål, som de står for. Dette giver et vejledende lys for alle fremtidige beslutninger. Det hjælper også individuelle familiemedlemmer med at identificere, hvem familien var, er i dag og vil være.

Dette kunne tage form af en familiemissionserklæring eller en bredere erklæring om formålet. Familier og formuecoacher kan bruge værdikort eller andre øvelser, der genererer diskussion og hjælper med at skabe konsensus. Andre starter med at fange deres familiehistorie og vigtige familiebeslutninger, der eksemplificerer en families kerneprincipper.

2. Uddanne

Identificer hullerne i familiemedlemmers viden, der påvirker deres evne til at forstå og deltage i processen. Voksne børn kan for eksempel have brug for hjælp til at forstå en trust og en tillidsmands ansvar eller de juridiske rammer omkring formueoverførselsskat. Hvis et barn er kunstner og et andet en bankmand, kan de have meget forskellige uddannelsesbehov.

Det er vigtigt at anerkende individuelle interesser og styrker, når familier går på vej mod formel uddannelse. Mangfoldighed af tanker og ekspertise er til gavn for familien. Til gruppediskussioner er det ofte nemmere at starte med mindre tekniske emner for at udjævne vilkårene.

Filantropi er et nemt sted at starte. Familiemedlemmer kan øve sig i at give udtryk for deres meninger, lytte til hinanden og endda være uenige om tilskud til organisationer. Hvis familien bruger en donorrådgivet fond eller fond, vil deltagerne også få eksponering for investerings- og finansieringskoncepter.

3. Engager den næste generation

Det hjælper, når ældre generationer er åbne over for at forstå deres børns værdier, mens de holder fast i deres egne værdier. I stedet for at forsøge at nå til enighed, er målet at have en forståelse og påskønnelse af forskellige værdier og perspektiver.

Forældre kommer ofte ind i processen og tænker, at det hele handler om penge, blot for at opdage, at deres børn er mere interesserede i at diskutere, hvad der er relevant for dem og deres stadie i livet, såsom store livsbegivenheder som at købe et hjem eller skifte job.

Vi har for nylig arbejdet med en familie, der har holdt et årligt familiemøde i de sidste tre år. De voksne børn driver nu dagsordenen og har anmodet om, at der bliver brugt tid til personlige lærings- og udviklingsdiskussioner samt investering af deres egne porteføljer og 401(k)s. Disse emner vil tjene familiens langsigtede mål godt, samtidig med at de er umiddelbart relevante og anvendelige for individuelle deltagere, hvilket sandsynligvis øger deltagelse og engagement.

Før disse skridt tages, skal familier lægge grunden ved at åbne op for kommunikation og få medhold i processen fra alle involverede. Værdier, mål og bekymringer skal luftes og adresseres, før man kommer til møtrikker og bolte i en plan.

Forvent lidt spænding, men arbejd dig igennem det

Dette vil ofte være første gang, at successionsspørgsmål er blevet delt og diskuteret i nogen dybde, så spændinger og usikkerhed kan opstå, hvilket er OK. Denne fase af processen handler ikke om at få alle til at blive enige; det handler om at lære at være uenige på en konstruktiv måde og forstå, at kærlighed ikke er lig med enighed.

En almindelig hindring er forældres modvilje mod at sætte gang i tingene, fordi de føler, at deres børn ikke er klar til diskussionen (selvom de normalt er det). De kan være forsigtige med at dele alle detaljer i deres balance med deres familie. Hvis det er tilfældet, kan dette gøres på en begrænset måde uden at gøre processen mindre effektiv.

Familiemedlemmer vil have forskellige færdigheder, erfaringer og personligheder, der skal tilgodeses. Andre kan føle, at de ikke har fuld plads ved bordet. For eksempel, hvis den ene ægtefælle traditionelt har haft mere kontrol over økonomiske problemer, kan der være arbejde at gøre for at forsikre den anden partner om, at de nu har en lige stemme i processen.

En måde at engagere hele familien på og støtte buy-in er, at familiemedlemmer bruger en række forskellige personlighedstrækværktøjer, såsom CliftonStrengths, MPVI eller DiSC. Dette kan lyde skræmmende, men i virkeligheden bryder det isen og hjælper med at starte samtalen på en måde, der ofte er lethjertet. Familiemedlemmer begynder at tænke på nye måder om deres forskellige styrker og motivationer.

Når du har åbnet op for kommunikationslinjer, skal du sætte dine mål

Det fører naturligvis også til en anden vigtig del af processen:at identificere familiens mål og prioriteter. Et overordnet mål kan fx være, at det ældste barn overtager en virksomhed, hvor andre deltager. Eller det kunne være at oprette et familiekontor med alle børnene, der er ansvarlige for at føre tilsyn med aktiverne. Planen kan også omfatte stewardship og filantropiske bestræbelser.

Det næste skridt er at finde ud af, hvilke værktøjer og ressourcer familien har brug for for at nå disse mål. Har de en betroet advokat og revisor? Ville det hjælpe at bringe en tredjepartsfacilitator ind, der er dygtig til familiedynamik og multigenerationel formueoverførsel for at lette diskussioner og navigere i eventuelle spændinger eller uenigheder?

Tag dig god tid, og indse, at det er en proces

Det burde nu stå klart, at dette ikke er noget, der kan krydses af på en tre-timers workshop. Det kræver regelmæssige indtjekninger og møder, måske en gang i kvartalet først og derefter sjældnere. Familier er måske allerede ved at samles til ferier. så det kan være en sag om at afsætte lidt ekstra tid til denne type samtale. Familier ser også til ferien, men det er generelt ikke et ideelt tidspunkt at gå ad denne vej.

Når først grunden er lagt, kan familier tackle de mere detaljerede elementer i planlægningen på et meget fastere grundlag. Familien bør komme ud af processen bedre rustet til at opretholde alle former for sin kapital i de kommende generationer, gennem gode og dårlige tider.