"Jeg har ikke råd." Hver gang jeg hører et ungt menneske sige disse ord, er det musik i mine ører.
Nej, jeg er ikke en midaldrende trold, der glæder mig over de unges sociale tilbageslag. Jeg er fan af de unge mennesker derude, som lærer at afvise ting, de ikke har råd til, som veninden, der siger nej til en aften i byen til middag og drinks med deres kammerater. Disse unge mennesker træffer flere vigtige økonomiske beslutninger:prioriterer deres udgifter, ofrer og står op til gruppepres. Disse er alle vigtige færdigheder, de har brug for på vejen mod økonomisk ansvar.
Mange unge lærer aldrig disse vigtige færdigheder, fordi deres forældre aldrig har lært dem. Et eller andet sted hen ad vejen blev det umoderne at have realistiske økonomiske samtaler med vores børn. Tanken falder aldrig op for mange mennesker, at de blot kunne fortælle deres børn:"Vi har ikke råd til det." Disse enkle ord er grundlaget for at etablere stærke økonomiske vaner.
Hvis du ønsker, at dine børn skal være økonomisk ansvarlige (for både deres og din skyld), skal du genoverveje, hvordan du håndterer visse livsmilepæle.
Amerikanerne har mistet al følelse af værdi, når det kommer til valg af college. De fleste forældre føler sig forpligtet til at sende deres børn i den bedste - og ofte den dyreste - skole, de kan komme i. Vi overlader store økonomiske beslutninger, der vil påvirke hele familien, til vores 17-årige børn.
Vi lader ikke vores børn købe ind til vores biler eller vores hjem, men på en eller anden måde føler vi os tvunget til at lade dette være op til dem. En afgørelse på 300.000 USD efter skat bør ikke overlades til et barns hænder.
Alligevel er forældrene afsky for at sætte realistiske forventninger. De ønsker ikke at skuffe deres børn, hvis de har deres hjerter rettet mod en privatskole - uanset omkostningerne. Der er også et socialt pres på forældre og elever. Kombiner denne dynamik med ubegrænsede lånemuligheder, og du har 1,6 billioner USD i udestående studielånsgæld. En byrde for forældre og deres børn.
Hvis du har sparet $120.000 til college, og den privatskole dit barn ønsker at gå på er $280.000 over fire år, så er du nødt til at træffe nogle svære valg. Sæt dig ned med din kommende kollega og forklar økonomien. At låne fra din fremtidige pension er en dårlig mulighed for dig og en dårlig lære for dem. Der er gode muligheder inden for dit budget, og din søn eller datter kan muligvis forbedre mulighederne ved at arbejde somre og weekender og ved at låne lidt penge. Sørg for, at de på forhånd forstår, hvad det vil se ud at bære $100.000 i gæld efter endt uddannelse:Månedlige betalinger på den størrelse af et lån til 5,8% rente over 20 år ville være omkring $700, ifølge Sallie Mae.
Vi er nødt til at hjælpe vores børn med at forstå, at deres college-oplevelse vil være, hvad de gør det til, og at den faktiske geografi ikke betyder meget. Der er også undersøgelser, der viser ringe sammenhæng mellem valg af college og fremtidige lønninger.
Det vigtigste er at sætte forventningerne tidligt. Hvis dit barn har realistiske forventninger i begyndelsen af processen, vil det være lettere for alle at træffe de rigtige beslutninger, når tiden kommer.
Ægteskab er en af de største voksenmilepæle, der findes, og forældre ønsker naturligvis at sende deres børn i bryllupslykke med en storslået affære - kjolen, balsalen, blomsterne, kagen, det hele.
Det gennemsnitlige bryllup koster nu næsten $34.000, ifølge The Knots 2019 Real Weddings Study. Prisen for nogle bryllupper kan i nogle tilfælde måle sig med prisen på et hjem. Og ikke for at være for kynisk, men husk, at 40 % til 50 % af ægteskaberne ender med skilsmisse. Givet disse odds, er et overdådigt bryllup en fornuftig investering?
Ligesom at betale for college, er det ofte forældre, der nærer urealistiske forventninger. De kan være bange for at skuffe deres børn, eller de kan frygte deres egne jævnaldrendes hån, hvis et bryllup ikke er til noget. Uanset hvad det er, er forældre ikke ærlige om, hvad de har råd til, og de hjælper ikke deres børn med at starte deres gifte liv på solidt økonomisk grundlag.
Beslut hvor meget du vil betale for dit barns bryllup. Skriv derefter en check på netop dette beløb. På denne måde vil dine børn ikke betale dig for ekstraudstyr, når "bryllupskryb" sætter ind. Hvis de vil have en mere overdådig spredning, er det op til dem. Eller de kan beslutte, at det er den bedste beslutning at arbejde inden for budgettet.
Og hvis dine børn vælger en afslappet sammenkomst i baghaven, så er der en god del penge, der venter på dem til andre sysler, såsom en udbetaling på et hjem eller at starte en virksomhed.
En forælder er måske begyndt at betale for et barns mobiltelefon, da de gik på ungdomsuddannelsen, men nu hvor barnet er lønnet og bor for sig selv, er det tid til at klippe snoren over. En mobiltelefonregning her, påfyldning af benzintanken der, lidt til husleje, og før du ved af det, er du ude for tusindvis af dollars om måneden for at forsørge dine voksne børn. Faktisk sætter halvdelen af forældre, der støtter deres voksne børn økonomisk, deres egen pensionsopsparing i fare.
Det er naturligt, at forældre ønsker at hjælpe deres børn, især når de lige er startet. Men er generøsiteten en tankevækkende gestus eller en forventning? Forældre gør ikke deres voksne børn (eller deres fremtidige jeg) nogen tjenester ved altid at tage fanen op.
Når de tester deres vinger, kan voksne børn meget vel fejle. Og mange forældre bekymrer sig om, at deres børn ikke vil være i stand til at støve sig selv af og prøve igen. De kan samle titusindvis af dollars i kreditkortgæld eller skrabe deres kreditscore med dårlige økonomiske beslutninger undervejs.
Det er alle muligheder. Men det er bedre at få disse hårde lektioner af vejen, når de er unge, ikke når de er 60.
Når dine børn gør sig klar til at forlade reden, skal du gennemgå grundlæggende budgettering med dem (eller hvis du ikke føler dig klar til opgaven, planlæg en session med din økonomiske rådgiver for at få denne snak). Dette vil lære dem, hvordan de skal leve med deres midler og spare til fremtiden.
Bare fordi du afskærer pengetappen, betyder det ikke en ende på din generøsitet. Giv uventede, tankevækkende gaver, ikke pengene til at dække månedlige udgifter.
Den bedste gave, du kan give dine børn, er din egen økonomiske sikkerhed. Hverken du eller de ønsker at være nødlidende i din alderdom. At overøse dem med dyre gaver og betale for meget for ting med store billetter som college og bryllupper sætter din egen fremtid i fare – for ikke at nævne deres.
Lær dem disse lektioner, når de er unge, og viden vil forblive hos dem længe efter, at du ikke længere er der for at redde dem.
7 tips til at opdrage velhavende børn til at blive socialt ansvarlige
Forældre, der betaler for alt, udskifter deres børn
Børn er ikke klar til deres arv? Overvej en privat fond
Sådan lammer du ikke dine børn økonomisk
Hvordan bedsteforældre kan hjælpe deres børn med at opdrage økonomisk ansvarlige børnebørn