I 40 % af alle nye ægteskaber var mindst én person tidligere gift. Blandede familier kommer med en unik økonomisk dynamik, der opstår ved at fusionere familier med forskellige økonomiske værdier, forbrugsvaner og pengefilosofier.
Den måde, du taler med dine børn om penge på, er sandsynligvis også anderledes. Selv par fra lignende økonomiske baggrunde kan have meget forskellige synspunkter på gøremål, tillæg og spareplaner. Den ene forælders pengeregler fungerer muligvis ikke for den anden. At bygge bro over disse forskelle er afgørende for et sundt og vellykket ægteskab, og ideelt set begynder det, før du bliver gift.
Inden jeg overhovedet går ned ad gangen, anbefaler jeg altid, at par bliver "økonomisk nøgne" med hinanden. Selv efter 20 år som finansiel rådgiver er jeg konstant chokeret over antallet af mennesker, der ikke ved, hvad der står i deres ægtefælles 401(k), før de bliver gift. Det er vigtigt at forstå, hvad hver person bringer - eller ikke bringer - til ægteskabet. Dette inkluderer at kende hinandens økonomiske baggrund og nuværende situation, såsom hvis de har kreditkortgæld eller studielån.
Økonomi kan være endnu mere udfordrende, når den ene part betaler eller modtager børnebidrag, da betalingerne varierer som tiden går. Ofte er puljen med penge, der er til rådighed for at støtte den nye familieenhed, reduceret, hvilket kræver, at dollars strækker sig længere. Uden sund langsigtet planlægning vil det være svært.
Klar kommunikation er afgørende for ethvert ægteskab, men især for en blandet familie. At starte på den rigtige økonomiske måde betyder, at man diskuterer sine økonomiske situationer, før man binder knuden, og et af de mest effektive værktøjer til at lette denne dialog er en ægtepagt.
Disse dokumenter er nøglen til at beskytte dig selv og dine børn. Alligevel er en tilbagevendende barriere tøven med at blive ægte og tale om penge med din fremtidige ægtefælle. Især for kvinder er prenups afgørende. For mange kvinder kan omsorg for børn tage dig ud af arbejdsstyrken i årevis, og genindtræden ville betyde en lavere begyndelsesløn.
Alan Feigenbaum, en ægteskabsadvokat i Blank Rome's New York-kontor, siger "Hvor svært det end kan være at tackle emnet direkte med din kommende ægtefælle, skal man ikke gå ud fra, at efter at have forladt arbejdsstyrken som en professionel tjener en sum, kan du så træde tilbage i arbejdsstyrken 10-15 år senere og tjene det samme beløb og i samme felt. Erhvervsuddannelse kan meget vel være nødvendig for at blive selvforsørgende – hvilket i sig selv ikke er gratis.”
Feigenbaum anbefaler at overveje ægtepagter for blandede familier. "Ægtepagter omhandler dine rettigheder til blandt andet ægtefællebidrag i tilfælde af, at ægteskabet går i stykker." Feigenbaum udtaler, "især i familier, der allerede har mindreårige børn under deres tag, fortjener det at udvise forsigtighed, før man accepterer et afkald på enhver ret til ægtefællebidrag (midlertidig eller efter skilsmisse), hvis ægtepagten udløses."
For at gøre en præup rigtigt, skal du sørge for, at den advokat, du arbejder med, har en fremragende sengekantsmanér og forstår dine behov. Et ægteskab skal hjælpe dit ægteskab, ikke skade det. Hvis dine præup-vilkår er drakoniske og skadelige, kan det advare dig om de skjulte karakteristika ved den person, du er ved at gifte dig med. At tale om penge giver dig et klart vindue til din partners personlighed. Men en prenup behøver ikke at være uromantisk; i sidste ende forsøger du at sikre dig, at der bliver passet på jer begge.
Når du er gift, bør en blandet familie flytte hurtigt for at tage sig af ejendomsplanlægning. Ejendomsplanlægning er et kærlighedsbrev til de mennesker, du holder af og kritisk, når du har børn fra et tidligere ægteskab. Ud over at sikre, at din ægtefælle bliver taget hånd om, er det vigtigt at sørge for, at dine aktiver går til dine børn på den måde, du ønsker. Dette er især vigtigt for kvinder, da mænd typisk gifter sig igen meget hurtigere og hyppigere end kvinder.
Lige så vigtigt er det at etablere en sundhedsfuldmagt til at træffe medicinske beslutninger og en fuldmagt til at træffe økonomiske beslutninger på dine vegne, hvis du ikke er i stand til det. "Der ser altid ud til at være et tovtrækkeri, når det kommer til boplanlægning for en blandet familie, med ønsket om at sørge for økonomisk sikkerhed for en efterlevende ægtefælle og samtidig sikre en arv til børn af en tidligere ægteskab," siger Gregory Cayne, en skatteadvokat med speciale i truster og ejendom, og en partner hos advokatfirmaet Grant, Herrmann, Schwartz &Klinger LLP i Midtown Manhattan.
"Oftest, gennem brug af ægteskabelig (eller ægtefælle) tillidsplanlægning, kan en ejendomsplanlægger opnå målene i begge ender af rebet," siger Cayne. "I denne planlægningsordning vil alle aktiver for den først-til-døde ægtefælle finansiere en ægteskabelig trust (som også kvalificerer til det ubegrænsede føderale ægteskabsfradrag) til fordel for den efterlevende ægtefælle. Ægteskabsfonden vil i det mindste sikre, at al indkomst, der produceres af dens underliggende aktiver, fordeles til den efterlevende ægtefælle mindst årligt, og at hovedstolen til trusten kan uddeles til den efterlevende ægtefælle efter en tredjemands skøn. partsadministrator, såsom et familiemedlem (bortset fra børn), en ven, visse rådgivere eller en virksomhedsadministrator.
"Derudover, afhængigt af en families omstændigheder, kan en ejendomsplanlægger være nødt til at parre en ægteskabelig trust med en kreditly (eller familie) trust til fordel for både en efterlevende ægtefælle og børn fra et tidligere ægteskab. Ved at inkludere en kreditoplysningsfond og finansiere den med et beløb fastsat ved formel eller et bestemt beløb, vil en først-til-død ægtefælle også sikre, at en del af hans eller hendes formue er til rådighed til brug for børn fra et tidligere ægteskab under den efterlevende ægtefælles levetid,” siger Cayne.
I en blandet familie, som enhver anden familie, vil det kræve en konstant indsats at håndtere penge effektivt. Afsæt tid til økonomiske date-aftener med din ægtefælle for at sikre, at du fortsætter med at blive "økonomisk nøgen". Afsæt 45 minutter til en time hver måned eller deromkring, hvor du kan diskutere disse ting og sikre dig, at du er på samme side. En af de mest almindelige årsager til, at par ender med at blive skilt, er på grund af penge- og pengestridigheder. Åben kommunikation om penge kan hjælpe med at fremme et sundt, økonomisk sundt og i sidste ende et lykkeligt ægteskab.