Luftfartsindustrien er blevet rykket op af COVID-19-pandemien. Blandt de hårdest ramte er piloter - en gruppe med et unikt sæt færdigheder, som nu står over for store karriere- og økonomiske valg, der kan påvirke resten af deres liv.
I løbet af de sidste par måneder har flere flyselskaber tilbudt førtidspensionspakker til deres piloter og erhvervsfolk. I august accepterede 1.806 Delta-piloter en frivillig førtidspensionspakke, der inkluderede fortsat løn i 58 timer om måneden, indtil det første af tre år eller nåede 65 år. Andre pakker med forskellige vilkår er blevet tilbudt af andre flyselskaber.
Selvom flyselskaber ikke har lov til at fyre eller afskedige medarbejdere før den 1. oktober som en del af den føderale hjælpepakke fra tidligere på året, er der blevet annonceret planer om at afskedige eller skære ned i lønnen for tusindvis af piloter, efterhånden som udfordringerne i dette økonomiske miljø fortsætter. yderligere føderal bistand mangler at blive set.
I mine samtaler med piloter, der navigerer i denne overgang, har jeg fundet ud af, at det kan være utrolig nyttigt at tage nogle få specifikke trin for deres økonomi. De kan konkludere, at det kan være den bedste mulighed for dem, både økonomisk og følelsesmæssigt at trække sig tilbage, arbejde længere eller skifte til en anden rolle.
Så, midt i planlagte nedskæringer og førtidspensionspakker, hvad skal en pilot lave?
En reduceret indkomst behøver ikke at udmønte sig i økonomisk ruin. Jeg har arbejdet med mange fagfolk, der står over for usikkerhed i branchen, og som flyttede ind i nye job eller besluttede at tage en lønnedgang for at skifte karriere, men de opnåede stadig solide, stabile indkomster i en længere tidsramme, mens de stadig opnåede større personlig og professionel tilfredshed. Jeg har set piloter påtage sig forskellige roller, som stadig giver dem mulighed for at producere indkomst og holde deres sind og færdigheder skarpe.
For eksempel er jeg klar over, at nogle piloter har været i stand til at skifte til instruktørroller eller påtage sig andre opgaver inden for flyselskabet. En række piloter har endda avancerede grader eller certificeringer, der kvalificerer dem til en karriere inden for et andet område, såsom jura, regnskab eller fast ejendom, hvilket kunne give en alternativ indkomstkilde. Og andre kan beslutte at forfølge militærtjeneste.
Nu er det et godt tidspunkt at overveje, hvordan en afskedigelse eller orlov kan påvirke din personlige økonomi som pilot, især dem, der ser på pension eller nærmer sig 65 år. Her er nogle trin til at forberede dig selv økonomisk i disse usikre tider:
Afgør, om du har tilstrækkeligt med kontanter til at dække udgifter i en længere periode, især hvis du får fri. Hvis det er muligt, behold eventuelt ekstra pengestrømme i forventning om tabt indkomst. Selvom piloter sandsynligvis vil have nogle opsparinger og andre likvide aktiver, og en førtidspensionspakke kan hjælpe med at dække sundhedspræmier i en periode, er det tilgængelige beløb muligvis ikke nok.
Bestem, hvor længe du kan betale for daglige udgifter, før du skal hæve penge fra dine pensionsaktiver, såsom din 401(k) eller IRA.
Alle udgifter falder i sidste ende i to spande:nødvendige eller skønsmæssige. Nødvendige udgiftsposter omfatter faste betalinger, såsom afdrag på realkreditlån, eller forsyningsselskaber, dagligvarer og andre typer udgifter, der er nødvendige for at fortsætte med at drive din husstand.
Det kan være klogt at holde ud med nogle boligprojekter og andre økonomiske mål, indtil din indkomst bliver mere stabil. Du kan overveje at betale af på gæld eller refinansiere til en lavere rente.
Hvis du ikke har penge nok til at klare en længere orlov, skal du muligvis begynde at tage udlodninger fra din 401(k) eller individuelle pensionskonto tidligere end forventet. Undersøg eventuelle skattemæssige konsekvenser, før du fortsætter; for eksempel skal der betales almindelig indkomstskat ved hævninger fra traditionelle 401(k)-ordninger.
Men vær forsigtig:Din investeringsportefølje bør ikke være for stærkt investeret i aktier, når du begynder at trække indkomst. På den anden side kan reaktivt at flytte til kontanter eller have en for konservativ portefølje være et skadeligt træk. At have en ordentligt diversificeret tildeling og fortsat disciplin er afgørende for langsigtet økonomisk succes.
Mange piloter med pensionering på hjerte kan opleve, at det kan være økonomisk muligt og endnu mindre stressende at gå på pension tidligere efter at have vurderet deres pensionsaktiver, pensioner og social sikring.
Begynd denne øvelse ved at angive dine estimerede sociale ydelser i den alder, du planlægger at starte, og medtag eventuel forventet månedlig pensionsindkomst. Beregn derefter, hvor meget du kan hæve fra dine diversificerede investeringsaktiver, såsom en 401(k), IRA eller skattepligtig investeringskonto. En almindelig tommelfingerregel for tilbagetrækningskapacitet baseret på en 30-årig pensionering er 4 % af den begyndende kontoværdi. For eksempel kunne en person med en portefølje på 1 million dollar forvente at hæve 40.000 dollars årligt, hvilket vokser med inflationen. En anden indkomstpost kunne være fast ejendom eller deltidsarbejde. Disse poster, reduceret med et skøn for skatter, vil hjælpe dig med at nå frem til din forventede årlige indkomst, når du går på pension, og afgøre, om det er nødvendigt at arbejde længere.
Det kan være klogt at konsultere en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at vurdere din økonomiske formåen i påvente af dine arbejdsfrie år.
Fortsæt med at holde din opsparingsdisciplin, hvis din pengestrøm tillader det. Hvis du modtager en pensionspakke med engangsbeløb, kan du overveje at maksimere dine 401(k)-bidrag før din sidste arbejdsdag og bidrage til en sundhedsopsparingskonto, hvis du er berettiget til at spare noget i skat. Vedligeholdelse af denne disciplin vil give dine penge mulighed for at vokse yderligere og udvide din base af indkomstproducerende aktiver.
Mens du navigerer i disse aktuelle økonomiske udfordringer som pilot, er det nu et godt tidspunkt at overveje, hvordan forskellige scenarier kan påvirke din økonomiske fremtid.