Skilsmissepar siger ofte, at listen over uoverensstemmelser, der skal løses, ser ud til, at den aldrig slutter. Nogle par fører krig om alt … men at haste ud af økonomien i uddannelsessager er en af ​​de konflikter, der kan blive overraskende grimme.

Hvordan vælger du en skole?

Skolevalg vedrørende K-12 offentlig skole versus privat skole, eller stats versus privat college kan være et minefelt. For mange har roden til uenighederne at gøre med, hvad de føler er bedst for deres børn, og hvordan man finansierer det.

For eksempel, selvom du er enig i, at privatskole er bedst for dit barn, er den største hindring for de fleste forældre omkostningerne. Private K-12-skoler kan tikke op til $25.000-$65.000 om året, hvilket kan konkurrere med omkostningerne ved college! Og selvom nogle måske afviser problemet, idet de vurderer omkostningerne ved privatskole som et førsteverdensproblem og ikke nødvendigt, er der mange situationer, hvor privatskole kan være i barnets bedste interesse. Hvad sker der med børn, der har gået i privatskole hele deres liv og blomstrer socialt og fagligt, og bliver flået ud, fordi deres fraskilte voksne ikke kan blive enige om, hvem der skal betale regningen for fremtidige undervisningsbetalinger? Eller det barn, der blev matchet til en bestemt skole på grund af læringsforskelle, som nu trives med denne ekstra støtte og endnu ikke er klar til at vende tilbage til et almindeligt undervisningsmiljø?

Selv offentlige skoleregninger kan stige, når du medregner de stigende udgifter til skoleartikler, frokoster, ekskursioner, gaver til lærerferier og årsafslutninger, samt PTA-indsamlinger med adgangsbilletter, som nogle gange topper $100 hver! Omkostningerne ved offentlig skole for forældre er stadig stigende, da lokale skoledistrikter skal kæmpe med mindre beløb af statsstøtte pr. elev og skal opretholde akademisk ekspertise med et stadigt svindende budget. Disse omkostninger nærmer sig muligvis ikke niveauet for privatskoleudgifter, men de kan stadig skabe vanskeligheder for familier.

Vil bidrag til collegeomkostninger blive begrænset?

Når din unge studerende er på randen af ​​en vellykket eksamen fra en lavere uddannelse, er økonomiske bekymringer om college lige rundt om hjørnet. Ifølge College Board, mens medianprisen for undervisning og gebyrer for fuldtidsstuderende, der går på private nonprofit fireårige institutioner i 2018-19, ligger på en heftig $36.890, går 20% af studerende på institutioner, der opkræver $51.000 eller mere. In-state offentlige gymnasier er mere overkommelige, men har stadig en høj pris. Den gennemsnitlige offentliggjorte undervisnings- og gebyrpris ved offentlige fireårige institutioner steg med 7% til $10.230 i 2018-19. Disse estimater inkluderer ikke boliger, madplaner, bøger, forsyninger, transport og andre udgifter, som en studerende kan pådrage sig, som i alt kan udgøre titusindvis af dollars mere.

Ægteskabsadvokat hos Barton LLP, Orrit Hershkovitz, fortæller, at "Nogle skilsmisseaftaler begrænser udtrykkeligt det beløb, en forælder skal bidrage til et barns universitetsuddannelse. En sådan bestemmelse, kendt i New York som "SUNY-loftet", begrænser en forælders college forpligtelse til det beløb, han eller burde skulle betale, hvis barnet gik på en statsfinansieret offentlig skole i State University of New York (SUNY) systemet, i modsætning til et ikke-statsfinansieret privat college."

Uanset om skilsmisseaftalen indeholder en sådan begrænsning eller ej, bør den specificere, om begge forældre skal give samtykke til valget af et kollegium. Det er også tilrådeligt, at aftalen fastlægger, om den forælder, der er forpligtet til at betale børnebidrag, er berettiget til at tilbageholde sit samtykke til, at et barn går på en privat skole af økonomiske (eller andre) årsager. Hvis aftalen er tavs om begge spørgsmål, kan en forælder blive forpligtet til at bidrage til et barns college-udgifter på trods af hans eller hendes modstand mod barnets valg af college. I så fald kan bidraget begrænses til "SUNY-loftet", hvis aftalen giver mulighed for det. Hvis ikke, kan forælderen blive forpligtet til at bidrage til barnets skoleudgifter baseret på hans eller hendes økonomiske formåen, oplyser Hershkovitz.

Skilte forældre kan bruge 529 opsparingsplaner til at dække omkostningerne ved college. Hver stat tilbyder sin egen 529-plan med forskellige investeringsmuligheder, og visse stater giver endda den ekstra gave at gøre dine bidrag skattefradragsberettigede op til visse grænser. Webstedet SavingForCollege.com er en fremragende ressource for dem, der ønsker at sammenligne investeringsmulighederne mellem statslige planer. Husk, at gebyrerne for hver stats 529-plan også varierer.

En 529-plan er en af ​​de eneste konti, der tilbyder skattefri vækst! Hvis du mener, at dit barn kan kvalificere sig til en hel tur, eller måske ikke bruger alle midlerne, så fortsæt med at bidrage. I tilfælde af et stipendium vil udlodninger op til størrelsen af ​​det skattefrie stipendium ikke være omfattet af 10% strafskat, selvom indtjeningsdelen stadig vil være indkomstskat. Andre nemme muligheder inkluderer at ændre modtageren til et andet barn eller et kvalificeret familiemedlem, overdrage midlerne til dig selv til din egen videreuddannelse eller gemme midlerne til et fremtidigt barnebarn.

Bidrag til 529-ordninger kan også være berettiget til et årligt statsligt indkomstskattefradrag for bidrag op til $5.000 ($10.000, hvis gift indgivet i fællesskab) om året. Det er dog ikke alle stater, der har vedtaget denne gunstige skattemæssige behandling. For eksempel er bidrag til California og Florida 529-planen ikke fradragsberettiget i skatteangivelser. På den positive side er 529 planer for nylig blevet endnu bedre takket være skattelettelser og jobloven. Disse planer kan nu bruges til at finansiere støtteberettigede udgifter til privat K-12 skole til en værdi af $10.000 om året pr. modtager.

Udfyld formularer til finansiel støtte

Selvom du har penge væk i en 529-plan, skal du ikke regne muligheden for økonomisk støtte fra. College-opsparingsplaner, såsom 529-planen, der holdes i den voksnes navn (med barnet navngivet som modtager), vurderes kun op til 5,6% af kontoværdien, når der skal bestemmes behov for økonomisk støtte. Op til $9.400 af kontoværdien falder ind under Asset Protection Allowance og tæller slet ikke med i økonomisk støtte. Hvis en forælders 529-konto overstiger Asset Protection Allowance med $10.000, kan hendes barns økonomiske støttetildeling reduceres med $564. Ethvert tab af økonomisk støtte er skuffende; tabet er dog sølle sammenlignet med de bemærkelsesværdige skattefrie investeringsgevinster, du har optjent på din 529-konto.

En af de største fejl, en studerende kan begå, er at undlade at udfylde formularen Gratis ansøgning om føderal studiehjælp (FAFSA). Uanset din families indkomstniveau eller nettoformue, skader det aldrig at ansøge. Du kan blive overrasket over, hvad du modtager, især fra et mindre privat universitet. Mere end en tredjedel af gymnasieeleverne udfyldte ikke formularen i 2018, fandt NerdWallet for personlig finanswebsted for nylig, hvilket efterlod omkring 2,6 milliarder dollars i gratis collegepenge som et resultat.

Kun forældremyndighedsindehaveren er forpligtet til at indgive FAFSA. Generelt vil den studerende modtage mere økonomisk støtte, hvis den forældremyndighedsindehaver, der udfylder skemaerne, også er den forælder med lavere indkomst og formue. Der er helt sikkert nogle planlægningsmuligheder her!

Pas på dårlig opførsel på 529-planer

Ejeren af ​​en 529 college-opsparingsplan kan vælge at foretage udlodninger fra 529-planen, når de vil. Intet forhindrer denne forælder i at dræne 529-abonnementskontoen og overlade børnene til at klare sig selv for at betale for college.

Hvis den ene forælder ikke har tillid til den anden forælder, kan han eller hun kræve en overførsel af 529-midlerne til en ny (eller eksisterende) 529-konto i hans eller hendes eget navn og udpege barnet som begunstiget. Skilsmisseaftalen bør også lægge begrænsninger på, hvordan midlerne kan eller ikke kan bruges, og kræve, at forælderen, der ikke er kontoejeren, forsynes med månedlige "interesserede parter"-erklæringer fra udbyderen af ​​529-planens konto. Hershkovitz siger:"Før du underskriver en skilsmisseaftale, der giver mulighed for anvendelse af 529 midler til et barns uddannelsesudgifter, bør den forælder, som ikke er kontoejeren, bekræfte, at den anden forælder ikke hævede 529 midler til ikke-pædagogiske formål før gennemførelsen af aftalen."

At udvikle en plan for betaling for college som en del af din skilsmisse er bydende nødvendigt for at sikre, at dine børn har de uddannelsesmuligheder, de fortjener. Selvom der er mange problemer på din liste, du skal tage fat på under en skilsmisse, skal collegeudgifter og besparelser være øverst.