Når du tænker på de handlinger, den amerikanske regering har truffet for at hjælpe med at dæmme op for den økonomiske skade forårsaget af COVID-19-pandemien, husker du sikkert dem, der lægger flere penge i lommen. Stimuleringsbetalingen på $1.200. De ekstra ugentlige $600, du modtog i yderligere dagpenge, hvis du mistede dit job. De rentefrie lån, du modtog for at holde din lille virksomhed flydende. Den midlertidige suspension af dine studielånsbetalinger.

Alle disse fordele blev muliggjort af loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), som blev vedtaget i marts. Mange af disse fordele er udløbet og bliver muligvis ikke fornyet. Men nogle af dem er stadig tilgængelige.

Her er fem CARES Act-fordele, som du måske vil overveje at udnytte inden årets udgang.

1. Giv mere – og få flere skattefordele

Normalt kan du kun trække velgørende bidrag fra, hvis du kan specificere fradrag. Og da de fleste mennesker ikke kan trække mere end det årlige standardskattefradrag på 12.400 USD for enkeltpersoner (24.800 USD for ægtepar), er der ikke meget af et skatteincitament til gaver til velgørende formål.

Men i år tillader CARES Act alle at trække op til $300 i kontante donationer, de giver til kvalificerede velgørende organisationer.

Og hvis du kan specificere, er skattefordelene endnu bedre. Du kan trække alle dine kontante donationer fra, op til 100 % af din justerede bruttoindkomst (AGI). Normalt er denne grænse 60 % af AGI.

Også virksomhederne drager fordel af det. De kan trække op til 25 % af kvalificerede kontante velgørende bidrag  fra deres skattepligtige indkomst. Før CARES-loven var denne grænse 10 %.

Og i modsætning til de fleste CARES Act-bestemmelser, som udløber ved udgangen af ​​2020, vil disse særlige velgørende skattefordele også være tilgængelige for donationer, du giver næste år.

2. Har du ikke brug for din årlige pensionsfordeling? Giv afkald på det!

Hvis du er begyndt at tage årlige påkrævede minimumsfordelinger (RMD'er) fra dine 401(k)-planer og IRA'er, men ikke har taget dette års fordeling endnu, kan du være heldig.

Det er fordi i 2020 kun du ikke behøver at tage denne fordeling. Hvis du ikke har brug for disse penge til at leve for, så overvej at give afkald på din RMD. Hvis du gør det, forhindres denne fordeling i at øge din skattepligtige indkomst. Og endnu vigtigere, at beholde disse penge investeret vil give det endnu et år til at vokse skat udskudt.

Hvis du vil give afkald på RMD, bør du kontakte din IRA- eller 401(k)-planudbyder eller din finansielle rådgiver for at give dem besked så hurtigt som muligt, især hvis dine konti er sat op til automatisk at foretage din 2020-fordeling i december.

Desværre, hvis du allerede har taget din RMD i år, er fristen udløbet for dig til at genindbetale dette beløb.

3. Brug af dine pensionsaktiver for at betale for COVID-19-relaterede økonomiske vanskeligheder

Fra tabt indkomst til svimlende lægeudgifter, mange mennesker under 59½ år er ved at gå konkurs eller risikere at miste deres hjem på grund af pandemien. Alligevel har mange af de samme mennesker sparet mange penge i deres 401(k) planer og IRA'er.

CARES-loven gør det billigere for dem, der er ramt af COVID-19, at få adgang til disse besparelser lige nu. Hvis du eller nogen i din familie er blevet ramt af coronavirus-pandemien eller har mistet deres levebrød på grund af krisen, kan du hæve op til i alt $100.000 fra dine pensionskonti i år uden at skulle betale de sædvanlige 10 % førtidig tilbagetrækning straf.

Men disse hævninger er ikke skattefrie. De vil blive behandlet som skattepligtig indkomst. Dette kan øge din 2020-skatteregning eller endda skubbe dig ind i en højere skatteramme.

Den gode nyhed er, at du kan sprede denne skattepligtige indkomst over en treårig periode. For eksempel, hvis du hæver $15.000 i år, kan du rapportere $5.000 af denne indkomst i 2020, 2021 og 2022. Og når du er på fode igen, kan du genindbetale en del af eller hele beløbet af din udbetaling over de næste tre år uden at det tæller med i din årlige bidragsgrænse.

Hvis du vil tage denne særlige tidlige hævning, skal du gennemføre den inden den 31. december. Men før du gør det, bør du virkelig prøve at finde andre måder at få de penge, du har brug for, selvom du skal låne af venner eller familie medlemmer eller optage et privat- eller boliglån. Enhver penge, du fjerner fra dine 401(k)-planer og IRA'er i dag, kan forhindre dig i at bygge et stort nok redeæg til at lade dig leve, som du vil, når du går på pension.

4. Sundere fordele for HSA- og FSA-ejere

Hvis du bidrager til en Health Savings Account (HSA) eller Flexible Savings Account (FSA), som tilbydes af din arbejdsgiver, giver CARES Act dig nu flere måder at få refunderet dine udgifter til sundhedspleje.

Du kan nu bruge disse konti til at betale for håndkøbsmedicin og medicin uden først at skulle få en recept. Og som en vigtig gevinst for kvinder, kan HSA'er og FSA'er nu bruges til at betale for menstruationsprodukter. Denne ændring er permanent.

Denne fleksibilitet er virkelig nyttig for FSA-deltagere, der kæmper for at finde måder at bruge deres årlige bidrag på, da hvis de ikke bruger dem alle i år, kan de kun overføre over $550 af deres resterende saldo til næste år.

5. Gratis COVID-19-tests og mere fleksible fjernplejedækninger

CARES Act kræver nu, at alle gruppesundhedsordninger giver gratis COVID-test til abonnenter. For deltagere i high-deductible health plans (HDHP'er), som har Health Savings Accounts (HSA'er), betyder dette også, at de kan modtage disse subsidierede tests uden omkostninger uden først at skulle opfylde deres årlige selvrisiko eller bruge midler i deres HSA'er til at betale for disse. tests. Selvfølgelig skal testen anses for medicinsk passende for at blive dækket.

Og i erkendelse af vigtigheden af ​​virtuel sundhedspleje under den nuværende krise, giver CARES Act nu HDHP'er mulighed for at dække nogle eller alle omkostningerne til telesundhed og andre fjernplejetjenester, før deltagerne har nået deres selvrisiko.

Selvom disse bestemmelser bør vare, indtil pandemiskrisen er overstået, er det ikke alle HDHP'er, der subsidierer virtuelle sundhedsydelser. Kontakt din virksomheds fordelsadministrator for at finde ud af, hvad din plan dækker.

Hvor skal man starte

Hvilke CARES Act-fordele skal du drage fordel af lige nu? At bruge din HSA eller FSA til at betale for håndkøbsmedicin er stort set en no-brainer. Men nogle af de andre strategier kan have stor indflydelse på din skattesituation såvel som din pensionsopsparingsstrategi. Det er derfor, du måske ønsker at søge råd fra en skatteprofessionel eller en certificeret finansiel planlægger, der kun betaler gebyr. I modsætning til andre rådgivere, der får betalt provision for at sælge produkter, betales disse finansielle eksperter kun af dig, så du kan være sikker på, at du vil modtage objektiv, objektiv vejledning uden skjulte dagsordener.