Selvom budgettering ofte fremkalder angst, burde det ikke. Budgettering er et tegn på frihed, der sætter dig i førersædet med hensyn til forbrug og sparebeslutninger.
For dem af jer, der finder konvolutbudgettet for simpelt, lad os diskutere det Detaljerede budget metode i stedet for. Denne metode er lidt mere arbejde, men den er fantastisk for dem, der ønsker at dykke dybere ned i deres økonomi, end Konvolutbudgettet tillader.
Grundlæggende består denne budgetlægningsmetode af et regneark, du kan downloade og udfylde med tal fra dit checkhæfte, lønsedler og selvangivelser. Bare rolig:Det lyder mere kompliceret, end det er, og vi vil lede dig gennem hvert trin.
Gå først til siden Redefinering Family Wealth Resources og download det relevante eksempelbudget i sektionen Supplerende ressourcer. De fremhævede felter er forslag til, hvilket dollarbeløb, der skal indtastes først for en given kategori. Vi bruger Gift Template til denne illustration, men du kan downloade Single Template i stedet.
Lad os opdele dette regneark i fem dele.
Se på alle indkomstkilder for dig og din ægtefælle (inklusive beskæftigelse, udlodninger fra investeringskonti, ekstern støtte osv.) og angiv hver enkelt separat som en linjepost. Den årlige kolonne skal udfyldes først.
For at være konservativ bør årlige bonusser udelades i indkomstsektionen. Disse fluktuerende betalinger vil virkelig repræsentere en bonus, fordi du kan betale ned på gæld eller øge opsparingen. Bare sørg for, at du tilbageholder skat fra denne bonus, ligesom du gør enhver anden løn.
Disse omfatter alt fra din husleje eller realkreditlån til forsyningsselskaber, børnepasning, betaling af lån og bilforsikringspræmier. Du har muligvis ikke et dollarbeløb for hver linjepost i dette afsnit, men dette er beregnet til at være et godt udgangspunkt.
Generelt er det nyttigt at betale store årlige udgifter månedligt, så du ikke skal tænke på en stor årsafslutning omkring helligdage. Hvis din realkreditudbyder tilbyder at deponere ejendomsskat og husforsikringsregninger, så gør det. Forsikringsbureauer og private skoler tilbyder typisk betalingsplaner til et minimalt gebyr for at sprede betalinger over 12 måneder i stedet for en enkelt årlig betaling.
En tommelfingerregel for budgettet at huske på her:Faste, påkrævede udgifter bør ikke overstige 50 % af bruttoindkomsten.
"Skønsmæssigt" betyder ikke unødvendigt; det afspejler blot udgiftens variabilitet. Udgifter i denne kategori vil omfatte hævninger fra hæveautomater, tøj, restaurantmåltider, fitnessmedlemskaber, gaver og dagligvarer. Igen, du har måske ikke alle kategorier udfyldt, men dette er beregnet til at give dig et referencepunkt.
Dette tredje afsnit efterlader masser af slingreplads for din familie til at prioritere dine økonomiske mål. For eksempel er du velkommen til at øge velgørende gaver til kategorien Faste udgifter, hvis du giver tiende.
For at bestemme det månedlige beløb for skønsmæssige udgifter, tænk på gennemsnit. Ferier koster bestemt ikke 300 USD hver måned i 12 måneder, så overvej et årligt feriebudget og divider med 12. Bemærk, at de medicinske omkostninger her er dine egne udgifter. Enhver arbejdsgiversponsoreret forsikringsdækning er anført i det følgende afsnit, del 4, under Lønfradrag.
En anden budgettommelfingerregel:Sigt efter at have skønsmæssige udgifter på eller under 30 % af din bruttoindkomst.
Denne kategori dækker ting som dine skattebetalinger, sygeforsikringspræmier og pensionsbidrag. Se betalingssedler og tidligere års selvangivelser for at tilpasse disse oplysninger. De sundheds-, tand- og synsforsikringspræmier, du angiver, bør være baseret på valg, du foretager gennem din arbejdsgiver.
Lønudsættelse til en virksomhedssponsoreret plan såsom en 401(k) eller 403(b) plan anbefales stærkt. Du kan endda kvalificere dig til et arbejdsgivermatch. Flere besparelser før skat fører til en lavere skatteregning, så højindkomstskatteydere kan nu drage fordel af at maksimere deres pensionsbidrag. Roth IRA - hvis du er berettiget - eller Roth 401(k) bidrag er nyttige, hvis du er i en lavere indkomstskat nu, end du forventer at være i fremtiden.
Din bundlinje findes i sektion 5. Dette er det beløb, du har tilbage, efter at alle andre kategorier er blevet udfyldt. Hvis der er overskud, fantastisk! Dit næste skridt er sammen at beslutte, hvilke(t) ikke-pensionsmål, du skal tage fat på først. Eller du kan overveje at øge dit pensionsbidrag i afsnit 4, Lønfradrag.
Hvis du oplever en mangel, skal du gense de andre sektioner for fejl og se, om du er over de foreslåede procentretningslinjer i afsnittene påkrævet eller skønsmæssige udgifter. Vær ikke modløs; dette er et udgangspunkt og kan tjene som en fremragende samtalestarter med din ægtefælle, når I i fællesskab prioriterer mål.
Metoden er ens for enlige. Du forsøger at sigte efter de samme procenter i hver kategori:ikke mere end 50 % faste udgifter og 30 % skønsmæssige udgifter.
Ekstra cash flow er vidunderligt, fordi du gør et godt stykke arbejde med at leve inden for dine midler. Et underskud eller negativ værdi i del 5 betyder, at du skal foretage nogle livsstilsjusteringer. Find kreative måder at tjene flere indtægter på eller reducere udgifter på.
Cash flow er et af mange begreber, vi diskuterer på Redefiniing Family Wealth. Tilmeld dig vores e-mail-liste for at få vores begynderguide og tips til opbygning af familieformue GRATIS.