Dette år har sat en skruenøgle i en masse planer, og bryllupsplaner var ingen undtagelse. Hvis du har planlagt et bryllup inden for de kommende måneder, eller dit bryllup er blevet udskudt på grund af COVID-19-pandemien, er det nu et godt tidspunkt at sætte sig ned og planlægge for jeres økonomiske fremtid sammen.
Økonomi er et af de største stridspunkter for mange ægtepar. Når partnere ikke er enige om forbrugsvaner, hvor meget de skal spare, og hvordan de skal håndtere afdrag på gæld, kan det føre til stress, skænderier og vrede.
Det er nemmere at blive på samme side, når du er klar over, hvad dine mål er. Vil du spare op til udbetaling på et hus? Måske vil du gerne betale disse studielån af. Uanset hvad dine økonomiske mål er, skal du sørge for, at de er klare, realistiske og handlingsrettede.
Beskriv præcis, hvad målet er, og sæt en deadline for, hvornår du gerne vil nå det. Vær åben og ærlig omkring dine mål, og husk, at I begge er på samme hold og prøver at nå frem til destinationen sammen. Der kan selvfølgelig komme uforudsete udgifter, så det er OK at justere disse mål efter behov. Glem ikke at tjekke ind med dine mål mindst årligt (eller helst oftere) for at sikre dig, at du stadig er på rette vej.
Når økonomien er stram, er det svært at se fremad mod fremtiden, men det er stadig en væsentlig del af jeres økonomiske plan som par. Det er vigtigt at gennemgå alle dine fordele ved arbejdet. Er det billigere for din ægtefælle at være dækket af din arbejdsgivers sygeforsikring? Udnytter du alle de tilbudte fordele? Dette er et område, som mange par glemmer, når de forsøger at spare penge.
Tænk derefter på juridisk dokumentation. Hvis du ikke har et testamente på plads, kan det være på tide at hyre en advokat til at hjælpe. Hvis du har et testamente, skal det så opdateres, så din ægtefælle er din begunstigede? Andre dokumenter i din ejendomsplan omfatter truster og fuldmagt, så sørg for, at alt er dækket.
Et andet aspekt af planlægningen af fremtiden er at afsætte penge i en nødfond. Eksperter foreslår normalt, at du sætter udgifter til en værdi af mellem tre og seks måneder i en let tilgængelig form (dvs. en opsparingskonto eller pengemarkedskonto), så hvis du pludselig mister dit job, knokler du ikke for at betale regninger. Nødmidler kan også bruges til at betale for uventet lægehjælp, ødelagte apparater eller uforudsete bilreparationer. Det er umuligt at forudsige fremtiden, så at have en økonomisk backup-plan kan virkelig hjælpe dig med at forblive forberedt.
En af de bedste ting, du kan gøre for at holde din økonomiske plan på sporet, er at sætte et budget som et par. Da du var single, påvirkede dit forbrug kun dig, men nu påvirker det, du bruger, jer begge. Tænk først over, hvor meget du skal bruge for at dække dine basale udgifter. Dette inkluderer husleje eller realkreditlån, energiregninger, mad-, internet- og telefonregninger og minimumsbetalinger på lån. Sæt dernæst penge af til opsparing på både kort og lang sigt. Du kan spare op til store indkøb - såsom en ferie, en bil eller et hus - eller mindre, såsom en ny spillekonsol. Og glem ikke pension! Hvis dit arbejde ikke har et 401(k)-program, og du ikke allerede er begyndt at spare op, er det vigtigt at afsætte en procentdel af din indkomst på en IRA (individuel pensionskonto).
Et godt sted at starte med et budget er 20/30/50-reglen, hvor 50% af din indkomst går til behov, 30% af din indkomst går til ønsker, og 20% af dit budget går til langsigtet opsparing. På denne måde er skønsmæssige udgifter indarbejdet i dit budget, så du ikke behøver at føle dig skyldig over at bruge penge på date night eller et par nye sko. Når dit budget er fastlagt, skal du spore alle de penge, du bruger, for at se, om der er områder, du kan skære ned på skønsmæssigt forbrug. Mens en kop kaffe eller en take-away frokost er en dejlig fornøjelse, kan det hurtigt stige, hvis du forkæler dig hver dag. Disse daglige udgifter kan virke små, men når du sporer udgifter med dit budget, er det nemmere at se præcis, hvad du bruger penge på, og hvilke udgifter der kan undgås.
Glem ikke, at ægtepar har nogle skattemæssige fordele, såsom muligheden for at indgive en fælles selvangivelse. Fælles filers får et af de største standardfradrag hvert år og kvalificerer sig normalt til flere skattefradrag. Tal med en CPA for at lære, hvordan du kan drage fordel af disse. Snak derudover om du gerne vil være helt med i din økonomi, eller have både fælles og separate konti. Ikke alle par er helt trygge ved at dele fælles økonomi, så det er helt normalt at have separate konti for skønsmæssige udgifter og en fælles konto for familieudgifter.
At sammensætte en økonomisk plan for din fremtid er et godt første skridt mod en økonomisk sund fremtid. Og hvis 2020 har lært os noget, så er det altid at være forberedt på det uventede med en solid nødfond og et realistisk budget.