"Hr. Beaver, jeg er endelig begyndt at tjene rigtige penge i min lægepraksis, men jeg ved ikke det første om at investere. Jeg har brug for konkrete råd om håndtering af penge, opbygning af rigdom, men ønsker ikke at blive slave af penge.

»Jeg har mødtes med finansielle rådgivere, men mangler forståelse for de udtryk, de bruger, og jeg er ærlig talt bange for at se dum ud, så jeg beder dem ikke forklare. Kender du til en bog, der er beregnet til folk som mig, der har brug for en grundlæggende uddannelse i privatøkonomi, men som også har et ’menneskeligt’ præg? Tak, Karl.”

Jeg har lige læst svaret på det, Karl søger efter. Det er Din samlede rigdom:Hjertet og sjælen af ​​finansiel forståelse , af tidligere universitetsprofessorer Lyle Sussman, Ph.D. og David Dubofsky, Ph.D., CFA.

For alle, der starter i livet, Din samlede rigdom er den ideelle læsning. Det er den mest unikke og tilgængelige ressource til finansiel rådgivning, jeg nogensinde har set og går langt ud over, hvordan man tjener penge.

Forfatterne giver os et vindue til, hvad "total rigdom" betyder, hvordan man opnår det, og demonstrerer, at det er meget mere end blot tal. Den samlede formue er større end de "ting", vi ejer, eller saldoen på en investeringskonto.

Jeg ville ønske, at jeg havde denne bog for mange år siden, eller som jeg fortæller mine venner:"Da jeg havde hår."

Anvendelse af finansielle definitioner på den virkelige verden – en følelsesmæssig livrente

Din samlede rigdom har en funktion, som jeg aldrig har set før. Sider til venstre giver definitioner, såsom Margin, Short Selling, Dollar Cost Averaging, Gearing – udtryk, som de fleste mennesker ikke forstår, med eksempler. Sider til højre giver læserne en livslektion forbundet med det netop definerede udtryk. Her er et eksempel fra bogen:

Annuitet: En finansiel livrente er en forudsigelig betalingsstrøm, såsom en pensionslivrente, der tilbydes af forsikringsselskaber, designet til at betale, så længe du lever.

Livslektionen: En følelsesmæssig livrente er et forudsigeligt, menneskeligt bånd af omsorg, engagement og bekymring. Den siger:"Jeg er her for dig." Næste gang du ser et ældre ægtepar gå ned ad gaden med smil på læben og holde i hånd, er du vidne til en følelsesmæssig livrenteudbetaling.

Når voksne børn tager sig af aldrende forældre, betaler disse børn en følelsesmæssig livrente.

Din samlede rigdom er fyldt med den slags indsigter, økonomiske vilkår og livslektioner, der får dig til at tænke på at leve et rigere liv.

Søgen efter monetær rigdom har sine egne omkostninger

Jeg bad forfatterne om at diskutere nogle af de ting, folk gør i jagten på økonomisk rigdom, der fører til skuffelse og fiasko i livet.

Sussman: Manglende forståelse af omkostningerne ved obsessivt at fokusere på monetær rigdom.

Konsekvenser :Tænk på Midas touch-lignelsen. Hvis du er opslugt af at tjene penge og grådighed, skal du indse de omkostninger, du vil betale. Du mister familie, selvværd, lykke. Disse ting bliver ofte utilsigtede konsekvenser af at erhverve finansiel formue.

Ja, vi har brug for penge for at leve komfortabelt, men undersøgelser viser, at når vores basale behov er opfyldt, betyder mere indkomst ikke større lykke. Jeg har mødt millionærer, der indrømmer, at de mangler noget på trods af deres store pengemæssige rigdom.

Dubofsky: Undladelse af at være glad i dit job og konstant jagter højere betalte job.

Konsekvenser: Du vil bede for fredage og hade mandage! Folk med total rigdom forstår, at de aktivt skal tjene penge på en måde, der ikke resulterer i at miste de ting, de nyder, venner og familie. Hvis du bare arbejder for at betale én regning, en anden kommer senere i livet.

Det er den, der spørger:"Opnåede du en balance mellem erhvervelse af finansiel formue og personlig opfyldelse? Vågnede du hver dag glad for at gå på arbejde”?

Det er den heldige person, der tidligt i livet indser, hvad resultatet af at være dedikeret til indkomst alene. De har visdom til at se ind i fremtiden, når de er ældre. Og de spørger:"Hvad bliver min arv?"

Sussman: Brug af kredit til de forkerte formål. Lån penge til at tage på en dyr ferie. At købe noget unødvendigt, som du ikke har råd til.

Konsekvenser: Du vil give afkald på fremtidig økonomisk sikkerhed. At låne penge til et hus er sund brug af kredit, men ikke til en uoverkommelig ferie. Det er fint at lease en bil - men gå ikke overbord og lease noget, der overstiger dine evner, bare for at se succesfuldt ud. Der er masser af "succesfulde" mennesker i skifteretten.

Efter at have læst bogen kan jeg se, at den har mange gode råd, der kan hjælpe mange typer mennesker. Din samlede rigdom handler om at leve, og hvordan man bruger penge til at forbedre vores liv og de mennesker, vi holder af. At give en kopi til unge, nye kunder ville være en fantastisk måde for en finansiel rådgiver at indlede et professionelt forhold på.