Ryan Ermey :Hvis du leder efter et nyt sæt hjul uden at bryde banken, kigger du sandsynligvis på brugte biler. Men hvor skal man overhovedet begynde? Nå, start her. Kiplingers fastboende bilmand David Muhlbaum deltager i showet for at tale om købsstrategier for brugte biler i vores hovedsegment, og fordi Sandy er ude til dagens show, lader vi ham blive ved. Vi vil tale om enderne og udgangene af den nye lønskatnedsættelse, og jeg vil gennemgå nogle af de finere sider af mine onlinemæglerrangeringer. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Ermey :Velkommen til dine penge værd. Jeg er Kiplingers associerede redaktør Ryan Ermey, og Sandy Block er væk fra podcasten i dag og beskæftiger sig med nogle familieproblemer. Og så træder ind for hende i dag, er Kiplingers senior onlineredaktør David Muhlbaum. Tak, fordi du træder ind med så kort varsel, David. Sætter virkelig pris på det.
David Muhlbaum :Min fornøjelse. Hej, hej, hej.
Ryan Ermey :Så vi opdeler lønsumsafgiftsnedsættelsen i vores åbningssegment i dag, og for dem af os, der ikke har hørt det, fra den 1. september, behøver din arbejdsgiver ikke at tilbageholde lønsumsafgiften på 6,2 % fra din lønseddel hvis du tjener $4.000 eller mindre for en betalingsperiode hver anden uge eller mindre end det tilsvarende beløb, hvis du bliver betalt ugentligt, månedligt eller på en anden plan. Så denne lønskat pause løber til udgangen af 2020. Hvis din virksomhed deltager i programmet, hvilket du skal vide, at det ikke er påkrævet, kan du få et boost på op til $248 i hver anden uges lønseddel i løbet af de sidste fire måneder årets. Så det kan summere op til så meget som $2.232 i din lomme i 2020. Undtagen Muhlbaum. . .
David Muhlbaum :Bortset fra, ja. Der er en fangst. Du skal betale pengene tilbage i de første fire måneder af næste år -- 2021. Præsident Trump ønskede en nedsættelse af lønskatten for 2020, men det bedste han kunne få uden kongressens handling var en udsættelse af lønskat. Med andre ord, han kan midlertidigt suspendere din arbejdsgivers forpligtelse til at opkræve gennem tilbageholdelse og indbetaling af denne socialsikringsskat, men han kan ikke bare vifte med hænderne og få det til at gå væk.
Ryan Ermey :Så IRS siger, at enhver virksomhed, der udsætter opkrævning og betaling af lønsumsafgifterne i 2020, bliver nødt til det. . . bare for at give en lille smule detaljer, vil opkrævet udskudt skat fra lønsedler fra 1. januar til 30. april 2021. Så i de første fire måneder af 2021 kan du have en tilbageholdelse på 12,4 % i stedet for 6,2 % fra dine lønsedler for at kompensere for skatter, der ikke blev opkrævet de foregående år, og hvis du skifter job i 2021, eller hvis du ikke arbejder næste år, er det ret uklart, om du skal betale skatten i 2021.
David Muhlbaum :Ja. Det er temmelig diset - og da mange virksomheder ikke ønsker at være i stand til at dobbeltbeskatte deres ansatte, eller det ikke kommer til at gå særlig godt, vil mange ikke spille med. Så bliv ikke overrasket, hvis din arbejdsgiver fortsætter med at tilbageholde socialsikringslønskatter fra dine resterende 2020-lønsedler. U.S. Chamber of Commerce og en række andre amerikanske erhvervsorganisationer sagde, at mange af deres medlemmer ikke deltager. Men ved du, hvem der vil? Den føderale regering.
Ryan Ermey :Ja. Og Trump har lovet at presse på for at fjerne skatterne, så arbejderne ikke skal betale dem senere, hvis han bliver genvalgt. Men det er selvfølgelig et stort hvis. Og det ville kræve ikke kun hans genvalg, men sandsynligvis i det mindste GOP's kontrol over huset og senatet. Og selv da skal du stadig sætte dig ind i hele dåsen med orme om, hvorvidt vi virkelig ønsker at defundere Social Security eller ej. Så resultatet af dette er, at hvis du ender med ekstra penge i din lønseddel for resten af 2020, foreslår vi ikke, at du bruger dem. Det er et kortfristet lån uden rente, som du sandsynligvis skal betale tilbage meget snart. Så vi har alle oplysninger om dette på Kiplinger.com. Vores kollega Rocky Mengle har en fremragende historie om det. Vi vil skrive det i noterne til showet, og sørg for at gå og tjekke det ud.
Ryan Ermey :Er det virkelig en god idé at købe en tidligere lejebil? Dave har førstehåndserfaring på den front og giver dig den næste lowdown.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og vi er så heldige at have Dave Muhlbaum på til vores hovedsegment, for vi taler om at købe brugte biler i dag. For dem af jer, der ikke har lyttet til dette show før, David er vores fastboende bilfyr, hvilket er fremragende, fordi jeg ikke har ejet en bil i en let syv år. Så det vil vare et stykke tid, men ved du hvad, mange mennesker i disse dage kigger virkelig på det, når man tænker på ængstelse over at bruge offentlig transport eller at flyve eller noget lignende. Jeg har bestemt lejet et par biler under pandemien.
Ryan Ermey :Så lad os komme ind i det. Hvad er det søde sted vil du sige, når du køber en brugt bil? Vil du have noget, der er praktisk talt nyt, eller er du bedre stillet med noget, der er lidt ældre?
David Muhlbaum :Nå, der er masser af det afhænger her, og jeg afskyr altid lidt at ørreder dem ud. Men det er svært at komme uden om dem. Der er lige så mange forskellige biler som mennesker, og plus, bilmarkedet er alle slags skøre lige nu på grund af COVID. Der har været mangel på nye biler på grund af produktionsforstyrrelser, og efterspørgslen efter brugte biler er steget, som du nævnte, til dels fordi folk ikke vil køre med offentlig transport mere, eller de forventer, at de vil have at gøre noget anderledes, og de har brug for en bil til det.
David Muhlbaum :Så der var et første fald i brugtbilspriserne i foråret, i begyndelsen af freak out om man vil. Men det er nu blevet til højere priser over hele linjen for brugte biler, især lastbiler. Nu er disse markedsvariationer, de betyder ikke så meget for den enkelte shopper, for når du har brug for en bil, har du brug for en bil, og du har brug for den nu eller tæt på nu.
David Muhlbaum :Så dit spørgsmål, hvad er det søde sted. Jeg mener igen, det afhænger af modellen. Men vi ser nogle tendenser. Hvis du ser på en bil fra . . . hvis du overvejer de samlede fem års omkostninger at eje, finansiering, afskrivning, vedligeholdelse, gas, den slags ting, giver det ofte mere mening rent faktisk at købe nogle biler nye. Disse plejer at være billigere biler med gode pålidelighedsresultater, som ikke afskrives hurtigt. Altså Honda Civic, Toyota Tacoma, Subaru Impreza. Nu kommer en del af besparelsen her ved, at nyere bilfinansiering som regel har eller næsten altid har en lavere takst, end du kan få på brugtbilsfinansiering. Men på grund af disse produktionsmangler kan du have svært ved at finde netop den bil, du vil have ny.
David Muhlbaum :Nu er bagsiden til det, at dyrere ting, BMW'er og Audi'er og sådan, disse biler afskrives meget hurtigere, delvist fordi de er dyre at reparere. Så den pengesmarte måde at komme ind i en af disse - hvis du har til hensigt at beholde den - er at købe en, der kommer fra lejekontrakten, tre år gammel, helst fra et producentcertificeret, brugt program. Det vil give dig den udvidede garanti og ro i sindet til i det væsentlige at tage det spil.
Ryan Ermey :Du taler om et gamble, og jeg tror, at alles onkel eller andet har en skrækhistorie om at købe brugt bil, og så går det i stykker med det samme. Så selvom du sparer ved at købe en brugt bil, kan du naturligvis ende med at vaske dine besparelser ud med vedligeholdelsesomkostninger ned ad linjen. Så hvordan kan en person, der køber brugt bil, sørge for, at de får et pålideligt køretøj?
David Muhlbaum :Ja. Ja. Skrækhistorien fra onklen eller naboen eller en fyr som mig om erfaring med mærke X eller bil Y har en tendens til at have en udefrakommende vægt på folks beslutningstagning, tror jeg. Men det kan skyldes, at den rigtige måde at finde ud af det på er kedelig og usikker. Det er bare lektier. Lektier, lektier, lektier. Undersøgelse online. Consumer Reports er en meget god ressource. Du skal betale for det. En anden gratis tilgang er at se på JD Powers kvalitets- og pålidelighedsanmeldelser. De har især en tendens til at se på nyere biler, eller når folk er nye i bilen, f.eks. de første 90 dage eller de første tre år. Så hvis du kigger på en ældre bil, skal du på en måde ekstrapolere.
David Muhlbaum :Men en af de bedste måder at researche på som "Bliver denne bil pålidelig?" og "kommer denne bil ikke til at koste mig en arm og et ben i det lange løb?" er denne metrik, som en af mine kilder hos Edmund foreslog mig. Når du har hentet et par modeller, så se på, hvad der faktisk er til salg. Selvom de er ældre eller ældre end det, du især kigger på, ser du så en til salg med rigtig høj kilometertal, som 200.000K, måske mere? Dybest set betyder det, at de biler holder. Hvis de er tilgængelige ved den slags kilometertal, betyder det, at de nåede så langt. En af flip-delene er også, at hvis de stadig har en anstændig pris til det kilometertal, indikerer det også, at de er pålidelige.
Ryan Ermey :Så hvis jeg går i gang med at indsnævre tingene måske til en model, måske til et par modeller og et par år, som jeg kigger på, hvordan kan jeg så gå frem for at bestemme en rimelig pris givet, hvad bilen er, hvilken model år er? Er der en tommelfingerregel for dette?
David Muhlbaum :Ja, der er meget forskning for det. Der er en række websteder, der i det væsentlige, hvis du kan give dem VIN, bilens køretøjs identifikationsnummer, kan køre prisrapporter på det. KBB, Edmund's og Car Gurus er nogle. Nu foreslår jeg, at du gør dem alle sammen, fordi priserne vil variere til dels, fordi der er en vis grad af subjektiv bedømmelse involveret i vurderingen af en brugt bils tilstand. Men at vide, hvad rækkevidden er, at vide, hvad disse priser er, vil hjælpe dig enormt med at vide, om det, du kigger på fra den, der angiver bilen, er en rimelig pris, og så godt, at vide, hvad du skal tilbyde eller nøjes med.
Ryan Ermey :Nå, og det går lige til mit næste spørgsmål -- er det det værd at prutte, eller anbefaler vi folk at gå med en af disse bilkøbstjenester uden prut?
David Muhlbaum :Det er et meget personligt spørgsmål. Nej nej. Jeg mener ikke, at jeg er fornærmet. Jeg mener, det afhænger af, hvilken slags person du er. Hvis du virkelig hader at prutte, det faktum, at der er mange store leverandører både online - Carvana - og personligt - Car Max. Jeg giver bare et par eksempler. Som ikke har nogen pruttepolitik. Det er en kæmpe lettelse. Nu vil du betale mere, end hvis du er en god prutter og ved ikke at betale udbudsprisen på den brugte bil, eller hvem er villig til at bytte tekster med en fremmed på Craigslist? Ja, sandsynligvis. Men ingen af dem er forkerte. Hvis prutte er din evne, så brug det. Hvis du hader det, betaler du penge for det. Men det er nok det værd.
Ryan Ermey :Ja. Nå, og så den sidste ting, jeg ville spørge dig om, og jeg rådførte mig faktisk med dig lidt bag kulisserne, da jeg lavede et segment om at købe fra offentlige auktioner til repo og . . . Sandy og jeg spøgte med, at de alle var falske narkohandlere.
David Muhlbaum :Du kommer til at snuse til tæpperne.
Ryan Ermey :Så vi besluttede, at det sandsynligvis ikke var en god mulighed for de fleste mennesker, men du noterer dig i en historie, der er oppe online på Kiplinger.com, og at vi vil lægge i shownoterne, at det kunne være en god idé for nogen at overveje at købe en tidligere lejebil. Synes vi nu stadigvæk, at det generelt er en god idé, og hvad er det for en del?
David Muhlbaum :Ja. Nå, det er faktisk lidt i nyhederne lige nu, fordi Hertz som en del af sin konkurs har droppet en del af sin flåde eller biler fra sin flåde til generelt ret gode priser. Rabatten har blandt andet varieret, fordi brugtbilsmarkedet, som jeg nævnte, er på vej op lige nu. Men alligevel er det grundlæggende spørgsmål, om jeg skal købe en brugt lejebil? Og nogle gange er folk bange, fordi det er blevet drevet af . . . godt, det er drevet af en flok fremmede. Men jeg vil påstå, at de fleste mennesker ikke misbruger biler, og når man blander den risiko med, at mange mennesker har kørt den i korte perioder, forsvinder den bare. Den anden grundlæggende ting er, at de er velholdte, fordi de følger fabrikkens tidsplan, mens de er under tag hos biludlejningsfirmaet, og som udgangspunkt sælges for væsentligt under markedsværdien.
David Muhlbaum :I mit tilfælde tog jeg min egen medicin i sommers. Jeg købte en. Jeg købte en brugt VW Golf fra Hertz. Prisen var god. Bilen var ny nok til, at jeg regnede med, at den ikke var blevet for slået ned. Og også de defekter, der gjorde det billigere, såsom malingsafslag og mungey-polstring, det er den slags ting, jeg nemt kan ordne selv.
Ryan Ermey :Det er udskifteligt, ja. Golfen, jeg tager ikke fejl, er en bilfyrs bil. Jeg synes at huske den Motor Trend. . . Jeg plejede at læse Motor Trend, når jeg gik til tandlægen eller hvad som helst. Før jeg rent faktisk kunne køre bil, læste jeg magasinerne om alle de biler, som jeg aldrig ville have råd til som 16-årig. "Mor, kan du ikke købe mig en Golf GTI?"
David Muhlbaum :Åh ja.
Ryan Ermey :"BMW M3, ville det ikke være rimeligt?" Kan du lide det? Er det en god bil?
David Muhlbaum :Nå, GTI var også den bil, jeg ville have tilbage i gymnasiet, men nej, jeg fik ikke en. Dette var faktisk min anden golf. Jeg havde købt en ny, og denne var beregnet til at børnene kunne køre. Jeg ville have noget nyt og relativt sikkert til dem, og ja, det er rart at have en førerbil. Det er også eksemplarisk for, hvad du kan finde i en brugt bilflåde. De er ikke længere bare hvide Chevy'er og Toyota'er. Der er et godt udvalg af biler derude.
Ryan Ermey :Okay. Nå, sørg for at gå på Kiplinger.com. Gå i vores udstillingsnotater. Tjek alle Davids råd. Vi havde ikke tid til at komme til det hele her, men tjek alle hans råd om at købe en brugt bil. Ja, nyd den Golf. Lyder sjovt.
David Muhlbaum :Tak.
Ryan Ermey :Efter pausen kan du finde ud af, hvem jeg vurderede som den bedste online-mæglervirksomhed i 2020. Kom med det samme.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og inden vi går, ville jeg tale om en af mine historier, nu hvor David er blevet interviewet om en af hans. Og det er onlinemæglerrangeringen. Nu, David, du havde en del erfaring med at skære dette op og uploade det til nettet.
David Muhlbaum :Ja, jeg har ødelagt det.
Ryan Ermey :Ikke så meget.
David Muhlbaum :Okay.
Ryan Ermey :Så det er tilgængeligt online. Det vil være i shownoterne, og historien i sin helhed er i oktoberudgaven af Kiplinger's Personal Finance. Og jeg talte faktisk om denne historie på podcasten sidste år. Jeg rangerede mæglerne ud fra syv kategorier. 5 % af scoringen tilhører gebyrer, 20 % investeringsvalg, 25 % mobil, 12,5 % hver til værktøjer og forskning, 15 % rådgivende og 10 % brugeroplevelse. Så det er en lang, besværlig proces på Microsoft Excel, men jeg kom ud med en vinder, og det var Fidelity. Det er nu ikke mig, der siger, at Fidelity nødvendigvis er den bedste mæglervirksomhed for dig. Men det er det bedste, vi tror for det bredeste udvalg af investorer. Men jeg ville gerne komme lidt ind på, hvordan scoringen fordelte sig mellem de forskellige kategorier. Så er der en, du gerne vil høre om først her, David?
David Muhlbaum :Nå, jeg har bemærket, at den procentdel, der tilskrives gebyrer, er lavere i år, ikke?
Ryan Ermey :Ja.
David Muhlbaum :Jeg formoder, at det har at gøre med, at de også er lavere.
Ryan Ermey :Ja. Så de seismiske nyheder i mæglerverdenen i løbet af det sidste år, og i virkeligheden var det ligesom en måned efter, at vores sidste rangliste udgik, stort set alle større mæglerselskaber eliminerede provisioner på aktier og ETF. Aktie- og ETF-handler og basiskommissionen for optionshandler. Så stort set alle gik i nul, hvilket betyder, at gebyrer, vi regner med, er mindre vigtige i forhold til at vælge en kurtage for den gennemsnitlige person. Men også en lille smule fidus at skille mæglerne på.
Ryan Ermey :I dette tilfælde var det, der adskilte de højscorende mæglerhuse i denne kategori kundernes evne til at betale lave priser for obligationer og handle billigt med margin. Interactive Brokers var store vindere på begge disse punkter. De er den lette version af deres kurtage, hvilket er hvad de fleste ikke-aktive forhandlere kommer til at bruge, og hvor de tilbyder deres gratis handler, opkræver 2,58% for at handle på margin uanset en investors saldo, som bare er virkelig, virkelig lav. Jeg mener, hvis du ser på, hvad andre mæglerfirmaer opkræver, så tager mange af dem mere end det, selv for folk med ultrahøj nettoværdi. Og for almindelige mennesker kommer du til at betale meget mere. For eksempel opkræver Merrill Edge 8,63 % for personer med saldo på mindre end 25.000 USD.
David Muhlbaum :Men på en måde er spørgsmålet om renten på optionerne, at det på en måde skærer en streg i midten af feltet, fordi der kun er en vis procentdel af mennesker, der gør det.
Ryan Ermey :Ja, og vi tog andre dele af denne scoring, andre målinger i betragtning. Den anden store, når det kom til gebyrer, var, at jeg stadig ville måle, hvor billigt folk kunne handle aktier. Det betyder ikke nødvendigvis provision, fordi der er skjulte omkostninger. Der er mæglerselskaber, der indsamler penge for at sælge investorordreflow til market makers. Der er et par Fidelity, Merrill Edge, der ikke gør det. Og vi målte også eksekveringshastigheden og hvor meget prisforbedringer investorer kunne få på en bestemt handel. Så alle disse er indregnet i vores gebyrscore. Interactive Brokers sluttede først, efterfulgt af Merrill Edge og Fidelity.
David Muhlbaum :Ja. Jeg tænker også, at der er folk derude, som er ligesom, "det gør jeg ikke noget af," som lytter til vores råd om investering i Kiplinger 25 Mutual Funds, et cetera. Og de vil gerne vide det. . . de ønsker ikke at handle. De ønsker at få rådgivning og investere i investeringsforeninger og ETF'er og sikre sig, at de er ordentligt diversificerede. Så hvem gjorde det bedst for den slags investorer?
Ryan Ermey :Så for investeringsvalg tilbyder stort set alle mæglerselskaber på vores liste tusindvis af investeringsforeninger, som brugere kan købe uden belastning, uden salgsgebyr og intet transaktionsgebyr. Interactive Brokers, TD og Schwab har alle mere end 4.000 sådanne gensidige fonde til rådighed. Fidelity og E-Trade ligger på de høje 3.000. Så der er masser af steder, hvor investorer kan gå hen for at købe investeringsforeninger. Fidelity vinder her takket være åndedrættet fra dets obligationsudbud for én ting, både nye og sekundære udstedelser blev talt for de af vores læsere, for hvem det er vigtigt at købe obligationer.
David Muhlbaum :Køb af obligationer enkeltvis.
Ryan Ermey :Korrekt. Og Fidelity tilbyder også flest børsnoteringer til individuelle investorer. Det er altså ting, der udgør en lille del af partituret. Den eneste anden ting at bemærke her for E-Trade-investorer, de rapporterede det højeste antal højt vurderede fonde, der blev tilbudt uden transaktionsgebyr. Så vi testede for kvantitet såvel som kvalitet. Så midler med Morningstar-vurderinger på tre stjerner eller bedre. E-Trade har de fleste af dem, der er tilgængelige gratis for sine kunder.
David Muhlbaum :Okay. Så hvor er Robinhood?
Ryan Ermey :Så jeg skrev lidt om Robinhood i denne pakke, men det kom ikke med i vores faktiske rangering, fordi det ikke opfyldte vores kriterier for adgang. For at blive inkluderet i vores ranking skulle et mæglerhus tilbyde aktie- og ETF-handel, hvilket Robinhood gør, men også fonds- og obligationshandel. Og hvad mere er, så er Robinhood blevet en meget stor ting i forhold til antallet af handler på platformen. Men det har også haft sin andel af problemer, både med udfald og nedbrud og med folk, der støder ind i problemer med funktionaliteten til handel med optioner, der går langt ud i det negative. Da tingene var virkelig, virkelig ustabile, satte folk sig virkelig ind på platformen og lavede en masse aktiv handel. Platformen styrtede ned flere gange.
Ryan Ermey :Og så endte en ung mand, som - det var egentlig ret uheldigt - med at tage livet af sig. I sit notat beskrev han, at han havde oparbejdet en enorm negativ saldo, eller han troede, han havde alligevel, mens han handlede optioner med Robinhood. Og Robinhood arbejder sammen med lovgivere for at forsøge at forfine dens funktionalitet, så færre begyndere kan handle på platformen. Så der er færre mennesker, der stort set ikke ved, hvad de laver, mens de handler med Robinhood.
David Muhlbaum :Ja. Det var en trist historie.
Ryan Ermey :Så tilbage til ranglisten her, lad os se.
David Muhlbaum :Du havde nævnt Excel-regnearket. Men havde du download? Var du nødt til at installere en app for hver af disse?
Ryan Ermey :Åh, absolut. Og det gælder to af vores scoringssystemer her. Så vi vurderer hver eneste mobilapp, der er tilgængelig, men vores mobilscore er mere en samling af har du dette, det eller det andet? Fordi vi sender undersøgelser ud til alle disse mæglerselskaber.
David Muhlbaum :Mm-hmm.
Ryan Ermey :Spørger dem om alle de forskellige funktioner, som de har til rådighed på deres platform. Så mobilen er en optælling af funktioner, vi tror, investorer ønsker, og E-Trade, der fornyede deres app i det sidste år, tjekkede egentlig bare næsten alle de felter, vi bad om, inklusive realtidsstreaming-citater, mobil checkindbetaling, tilpassede visninger.
David Muhlbaum :Oh yeah. De fløj op på ranglisten, gjorde de ikke i år? E-handel. . .
Ryan Ermey :Det gjorde de virkelig. Jeg mener, de har virkelig forbedret deres app. Interactive Brokers scorer også godt, fordi det er det eneste firma, der tilbyder handel med aktier, obligationer, investeringsforeninger og obligationer på sin app. De fleste apps tilbyder ikke obligationshandel. Men vi også med hensyn til faktisk at komme på de 11 apps, som jeg havde på min telefon for at bedømme brugeroplevelsen, gik jeg og vores crack-team af investerende forfattere på hjemmesiderne, gik på apps og testede dem for, hvor godt de fungerede , hvor nemt det var at finde ting, hvor nemt det var at komme med investeringsideer.
Ryan Ermey :Merrill Edge scorer top for vores brugeroplevelse. Historietilstandene, som de har til porteføljer og forskellige slags investeringer, fonde og aktier giver dig virkelig en masse god information præsenteret i form af spørgsmål og svar på hjemmesiden og på appen. Vi fandt det utroligt nyttigt. De har også et idébyggerværktøj, som hjælper dig med at finde aktier baseret på forskellige temaer. Og når du gennemser det, er det næsten som Hulu eller Amazon Prime Video eller noget. Det er præsenteret på et virkelig glat og intuitivt web.
Ryan Ermey :Og så gætter jeg på de sidste ting, vi vil komme ind på her, fordi vi kører lidt længe, værktøjer og research. Vi kan godt lide Fidelity for værktøjer. De har et væld af investorbegivenheder og webinarer og virkelig de mest kraftfulde og omfattende screenere for aktier, ETF'er, foretrukne aktier og investeringsforeninger blandt dem, vi testede. TD Ameritrade scorer bestemt point for investoruddannelse. De har et væld af videoer på deres YouTube-kanal. De har også deres eget broadcast-netværk, der streamer hver dag på deres websted.
David Muhlbaum :Ja. Du kan stort set bare bruge hele dagen på at suge medierne til sig.
Ryan Ermey :Passivt. Okay, ja. Det er virkelig imponerende. Til forskning foretrak vi firmaer, der havde mange forskningskilder, men som også virkelig hældte mod dem, der havde robust forskning skrevet på almindeligt engelsk af ekspertanalytikere. Så vi foretrak kvalitativ frem for kvantitativ forskning. Schwab og Merrill Edge var topscorerne for det, der tilbyder rapporter fra Morningstar, CFRA og Argus og Big Banks, Credit Swiss i Schwabs tilfælde og BofA Securities for Merrill Edge.
Ryan Ermey :Og den sidste ting, der er værd at nævne, er rådgivning. Nu spurgte vi hvert mæglerfirma, hvilken slags rådgivningstjenester de tilbyder til kunder med høj nettoværdi, og dem, der er indregnet i vores score. Men for lægmanden var vi mere interesserede i robo-rådgivningerne. Og Fidelity vinder igen baseret på omkostninger. Deres robo-rådgivning er så billig, som den kan blive, især for folk, der starter. Hvis du har mindre end $10.000 på din konto, betaler du intet gebyr for at åbne en Fidelity Go-konto. Det koster kun $10 at komme i gang. Og fordi robo-porteføljerne er... De underliggende fonde i disse porteføljer er lavet af Fidelity Zero-fondene, som ikke opkræver omkostningsprocenter. Du har stort set en hel robo-rådgivningstjeneste gratis.
David Muhlbaum :Ja, og jeg tror også, det er vigtigt at huske, at for nogle mennesker vil de være sådan, "Nå, robo. Jeg vil bare ikke have, at AI gør det." Men virkeligheden er, at der ikke var uafhængig finansiel rådgivning til folk på det investeringsniveau før.
Ryan Ermey :Nej, og ikke kun det, for mange af disse, og det er værd at dykke ned i. Mange af dem tilbyder nu en hybridmodel, hvor du ikke kun kan få de algoritmiske ting, som du kan få til den grundlæggende robo-rådgivningstjeneste, men for en lille smule flere penge kan du få adgang til en CFP, der holder din hånd undervejs .
David Muhlbaum :Ret. Så hvis robotten hjælper dig med at gøre et godt stykke arbejde, får du et menneske.
Ryan Ermey :Ret. Nemlig. Så sørg for at gå og tjekke hele historien ud. Dette ridser kun virkelig overfladen. Det er en stor spredning, da David kender fra at skulle hugge det op til hjemmesiden. Vi har detaljer for, hvordan scoringen gik i alle kategorierne samt mæglervirksomheder rangeret for forskellige typer investorer. Så sørg for at tjekke det ud. Det er på aviskiosker nu i oktoberudgaven af Kiplinger's. Og vi vil have det på hjemmesiden.
Ryan Ermey :Hvad lærervikarerne angår, David, så har du gjort det rigtig godt. Måske kunne du lave en Joan Rivers-ting, hvor du kommer på hvert femte show eller noget og dækker. Hvad synes du?
David Muhlbaum :Åh, Joan Rivers. Ja, okay.
Ryan Ermey :Hvil i fred.
David Muhlbaum :Ja.
Ryan Ermey :Okay, indtil næste gang, David. Tak.
David Muhlbaum :Tak.
Ryan Ermey :Det var det for denne episode af Your Money's Worth. Besøg Kiplinger.com/podcast for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter, Facebook eller ved at sende en e-mail til os på [email protected]. Og hvis du kunne lide showet, så husk at bedømme, anmelde og abonnere på Your Money's Worth, uanset hvor du får dine podcasts. Tak fordi du lyttede.