David Muhlbaum: Veterans Day er beregnet til at ære tjenesten for personer, der har tjent i USAs væbnede styrker. I dag skal vi tale om, hvordan den føderale regering og andre institutioner hjælper veteraner med at få deres ret i form af særlige fordele, skattelettelser og juridisk beskyttelse. Sandy og jeg vil også diskutere ferie drikkepenge i tiden med COVID og omkostningerne til katte. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth . Bliv ved.

• Episodelængde:00:29:33
• Lyt til tidligere afsnit med dine penge værd
• ABONNER:Apple Google Play Spotify Overcast RSS

Velkommen til Dine penge er værd . Jeg er seniorredaktør på kiplinger.com, David Muhlbaum. Jeg får selskab af seniorredaktør Sandy Block. Sandy, hvordan har du det?

Sandy Block: Jeg har det godt, David.

David Muhlbaum: Bare for at være klar, så er vi klar over, at der var en slags stor begivenhed i denne uge.

Sandy Block: Ja. Jeg tror, ​​der var valg.

David Muhlbaum: Ret. Og sagen er, som du også ved, at den stadig udfolder sig. Vi ved bogstaveligt talt ikke, hvem den næste præsident bliver lige nu. Og selv om nogle løb er blevet kaldt, og nogle konklusioner kan drages, er det for tidligt at sige, hvordan pengepungen og de økonomiske spørgsmål, som vi gerne vil holde os til her, vil blive påvirket.

Sandy Block: Det er rigtigt. Nogle gange er det bedre at sige...

David Muhlbaum: Intet.

Sandy Block: Intet.

David Muhlbaum: Ingenting overhovedet. Det er helt sikkert sikrere.

Sandy Block: Så okay, lad os tale om drikkepenge, hvilket også kan være kontroversielt.

David Muhlbaum: Ja, sandt. En af de ting, jeg bemærkede i starten af ​​pandemien, var en masse generøsitet - eller måske var det skyldfølelse - fra folk, der indså, at de ved at blive hjemme og få leveret alt, især dagligvarer, minimerede deres egen risiko for infektion , men at øge andres, og jeg tror, ​​at en af ​​måderne, folk kompenserede på, var ved at give store drikkepenge. Instacart-chaufføren, den person, der samler takeout-ordrerne, den slags.

Sandy Block: Og her er vi, syv plus måneder inde i dette, og vi har en mere nuanceret forståelse af, hvordan COVID-19 overføres. Ligesom den ikke lurer i posten, på dine mælkekartoner, klar til at springe dig ind i øjnene eller sådan noget.

David Muhlbaum: Og der er en grad af træthed, der også sætter ind. Folk er mindre tilbøjelige til at droppe 20 % tip til pizzachaufføren, når de ser ham to gange om ugen. Men på den anden side kan de føle sig lidt fastlåste. Ligesom, hvorfor skulle de skære ned? Servicen blev ikke værre. Er det ikke det, vi skal give drikkepenge til? Service? Eller, eller var det noget dybere?

Sandy Block: Du lyder som en anstændig og filosofisk tipper.

David Muhlbaum: Jeg vil endda gerne tro, at jeg er en anstændig person. Vi har alle vores illusioner.

Sandy Block: Nå, jeg vil fortælle dig noget om mig. Fordi jeg har ventet borde, er jeg en stor tipper, så stor en tipper, at jeg måtte skære ned på leveringerne, fordi jeg var ved at gå i stykker. Men ikke alle er sådan. Og du nævnte Instacart, vidste du, at de tidligere i år var nødt til at ændre deres politikker for at skære ned på noget, der kaldes tip-baiting?

David Muhlbaum: Hvad?

Sandy Block: Kunder ville forudindlæse deres ordre med løftet om et fedt tip. Så efter deres levering var foretaget, ville de med tilbagevirkende kraft rulle drikkepenge tilbage til den shopper. Ideen var at få den shopper til at udfylde ordren, men så bagefter, psych! Bare minimum.

David Muhlbaum: Det er seriøst lamt.

Sandy Block: Ja det er. Det er meget lamt. Og Instacart sagde, at det ikke var almindeligt, men det var tilsyneladende almindeligt nok, at en gruppe senatorer skrev til Federal Trade Commission og bad om en undersøgelse.

David Muhlbaum: Og nu nærmer vi os slutningen af ​​året, som traditionelt set er det tidspunkt, hvor folk vil eller opfordres til at give noget ekstra. Så hvad er COVID-spiralen på ferietips?

Sandy Block: Nå, i en årrække nu har Kiplinger udgivet en ferietipsguide. Og en af ​​vores hovedkilder er Emily Post Institute, så det er ret godt. Og det er en god ressource, som vi vil lægge i shownoterne. Den vigtigste COVID-tilpasning vil sandsynligvis være at overveje, hvor meget forretning du har været i stand til at give din modtager i år. Frisør, for eksempel, er der mange, der ikke får klippet deres hår så meget, eller at de har en rengøringsassistent eller hundeluftere. Hvis du ikke har været i stand til at bruge dem så meget på grund af pandemien, er det et direkte hit for deres indkomst. Så måske hvis du får klippet dit hår eller bruger en hundelufter eller noget i ferien, eller måske bare som en god vilje gestus, kan du måske give dem et lille større tip til at genetablere dit forhold.

David Muhlbaum: Og leveringsfolkene, vi har talt om nogle af dem. Hvad med brevbærere? USPS?

Sandy Block: Ja, alle er forelsket i postbudet, postpersonalet og med rette, men der er særlige regler. Din brevbærer, ham der bragte dig brevstemmesedlen. For dem kan de ikke tage imod kontanter, og gaver skal være mindre end $20 værd. Et gavekort er en god gave.

David Muhlbaum:

Okay. Jeg tror, ​​jeg vil give ham nogle bidfaste Kevlar-sokker til hundene.

Sandy Block: Åh nej.

David Muhlbaum: Ja, nej. Når vi kommer tilbage, er vores hovedsegment om særlige fordele skattelettelser og juridisk beskyttelse beregnet til at hjælpe militært personel og deres familier med de særlige økonomiske udfordringer, de står over for.

David Muhlbaum: Vi er tilbage for at tale om fordele for veteraner og deres familier forud for godt, Veterans Day. Og vi har ikke tænkt os at have en gæst i dag, fordi vi til dels tror, ​​vi kender det her ret godt.

Sandy Block: Det er rigtigt. Kiplinger har udgivet vejledning til militærfamilier i et stykke tid. På et tidspunkt havde vi endda en finansiel feltmanual, den personlige økonomivejledning for militærfamilier, trykt og distribueret til baser over hele verden. Vi har haft - og har - personale med militære forbindelser, herunder medvirkende redaktør Lisa Gerstner, som har været gæst her før. Hendes mand er en Air National Guard instruktørpilot, som har fløjet mere end 200 kampmissioner.

David Muhlbaum: Vi vil gøre to ting i dag. Den ene er at sikre, at folk, der er i militæret eller veteraner, eller har en form for tilknytning, kender til de fordele, der er tilgængelige for dem. Og den anden, tror jeg, er at hjælpe med at forklare folk, hvorfor disse programmer eksisterer. Det er til dels for at vise en vis påskønnelse af folk, der har tjent deres land, men det er også fordi de står over for særlige udfordringer, ikke kun kugler og granatsplinter, økonomiske udfordringer.

Sandy Block: Det er rigtigt. Problemet nummer et er sandsynligvis løn. Dette kommer ikke til at være en overraskelse for de fleste mennesker, men det gør ikke tingene nemmere. De fleste i tjenesten kunne nok tjene flere penge i den private sektor. Dette gælder selv for højtstående officerer og dem med specialiserede færdigheder som læger, der får sekscifret løn. Kunne en ortopæd i hæren tjene flere penge på at fikse tennisalbuer? Du satser.

David Muhlbaum: Ja. Vi ser dette fænomen her i Washington, DC-området, hvor den øverste messing hænger derinde i Pentagon for at gøre 20 års tjeneste og hoppe over til Lockheed Martin og Raytheon, lave den store ka-ching, måske lade dit hår vokse ud lidt og tjene penge.

Sandy Block: Det er sandt for en håndfuld mennesker, men en frygtelig masse folk i militæret, du tjener aldrig rigtig de store penge. Det er en slags in-the-beltway-ting.

David Muhlbaum: Og du skal blive i 20 år for at få din pension.

Sandy Block: Ret. Du skal blive der i rigtig lang tid. Og den store lønningsdag kommer først efter mange års tjeneste. Så i mellemtiden skal du tænke på måder, hvorpå du kan kompensere for middelmådig løn, mens du er i. Og en er med bedre fordele grundlæggende. Som i den civile verden har de en tendens til at belønne god økonomisk adfærd som at spare penge, men nogle handler også om gældseftergivelse.

Sandy Block: En stor en, som jeg tror, ​​at mange mennesker ikke kender til, er opsparingskonti, som er en god, grundlæggende ting at have for alle. Men hvad er den gennemsnitlige rente på en opsparingskonto i dag? 0,1 %. Ikke 1 %, 0,1 %, hvilket er som at lægge dine penge i en kaffedåse.

David Muhlbaum: Nogenlunde lidt bedre end ingenting. Så hvad får de?

Sandy Block: De fik noget rigtig godt. I Defence Department Savings Deposit Program får aktive medlemmer i kampzoner 10 % på op til $10.000 i besparelser. Da det er militæret, er der en række definitioner af, hvilken slags udsendelse, der kvalificerer dig, men det er hundrede gange bedre, bogstaveligt talt hundrede gange bedre, end hvad en civilist ville få.

David Muhlbaum: Det er en fedtprocent, uden tvivl, 10%, men du sagde kampzone. Det er noget af en afvejning.

Sandy Block: Ja, det er noget af en afvejning. Og vi ønsker ikke at minimere den fare, som personalet fortsat står over for. Tilskadekomne er reelle. På den anden side dækker definitionen af ​​kampzone faktisk masser af indsættelser, hvor sandsynligheden for indkommende ild er virkelig lav. Det virker lidt malplaceret for et par civile at diskutere fareniveauet for fareløn, men servicepersonale bør vide, at et garanteret 10 % afkast af dine penge er godt, exceptionelt.

Sandy Block: Og kampzonedefinitionerne driver også en række andre fordele. Først og fremmest, hvis du er i en kampzone, er din løn føderalt skattefri lige fra start, alle undtagen et par stater fritager den også. Hvis et berettiget servicemedlem er tilmeldt en Roth IRA, kan de sætte deres penge i skattefrit, ikke bare tage dem ud skattefrit, det er en rigtig god fordel.

David Muhlbaum: . Og er der ikke en pensionsordning kun for servicemedlemmer? TSP?

Sandy Block: Nå, TSP, sparsommelighedsplanen er ikke kun for servicemedlemmer, den er for alle føderale ansatte, dybest set er det 401(k) for statsansatte, men det er stadig en bemærkelsesværdig fordel på grund af hvor billigt den fungerer. Vi elsker det hos Kiplinger, fordi vi holder nøje øje med gebyrer. Og efter den standard er TSP en kæmpe vinder. Det opkræver et årligt udgiftsforhold på kun 0,042 % af aktiverne, mens årlige gebyrer og udgifter til 401(k)-planer i gennemsnit ligger mellem 1 % og 2 %.

David Muhlbaum: Ret. Her er procentdelen lav, det er godt.

Sandy Block: Det er godt.

David Muhlbaum: I modsætning til spareplanen.

Sandy Block: Det er rigtigt.

David Muhlbaum: Ret. Så kan du fortælle mig lidt mere om tilgivelsessiden, som vi nævnte? For der vil være folk, der siger, at jeg ikke kan spare, før jeg får denne gældsabe af ryggen.

Sandy Block:

Okay, og jeg tror, ​​det er særligt vigtigt for de unge mennesker, der skal ind i militæret. Noget, der kaldes Service Members Civil Relief Act, giver særlige juridiske fordele, herunder et renteloft på 6 % på alle lån, du optog, før du blev kaldt til aktiv tjeneste. Dette loft er især nyttigt for medlemmer af reserven, som er kaldet til aktiv tjeneste og skal gå ned i lønnen, når de forlader deres almindelige job.

Sandy Block: Nu skal du ansøge långiveren om denne ydelse, som skal hjælpe dig, hvis din betalingsevne bliver påvirket af værnepligten. Loven giver dig også ret til at opsige et lejlighedslejemål, hvis du har ordre på permanent stationsskifte eller er udstationeret på et nyt sted i 90 dage eller mere. Forsvarets juridiske bistandskontor kan hjælpe dig med disse anmodninger.

David Muhlbaum: Ja, for når jeg tænker på forholdet mellem udlån og forsvaret, plejer jeg ikke at have en særlig positiv reaktion. Jeg tænker på de butiksfacader, du ville køre forbi uden for en stor base, og jeg vil tro, at det ikke bliver så godt for dig at gå derind. Ejendomslån og endnu værre.

Sandy Block: Der er en lang og ked af historien om udlån til medlemmer af militæret. Igen, ofte fordi det er mennesker, der måske lige er ude af gymnasiet og meget sårbare, og det er derfor, hver gren af ​​militæret har en nødhjælpsfond, der tilbyder små, rentefrie lån til nødsituationer. Navnene er Army Emergency Relief, Navy Marines Corps, Relief Society, Air Force Aid Society eller Coast Guard Mutual Assistance.

Sandy Block: Servicemedlemmer kan også få kortfristede lån til rimelige renter fra kreditforeninger på basis. De foretrækker virkelig, at du holder tingene i huset.

David Muhlbaum: Okay. Hvad ellers?

Sandy Block: Gratis college. Jeg tror, ​​det er mere velkendt, tror jeg, og det er, jeg tror, ​​en stærk grund til, at mange mennesker går i militæret, når du er ung, men det er ikke kun for dig, det kan være for et barn eller en ægtefælle, hvis du lægger nok år. Du kan også få en billig livsforsikring, gode realkreditaftaler. Der er mange detaljer i disse programmer, så tag et kig på vores udstillingsnotater for en opdateret version af vores diasshow, 10 bedste økonomiske fordele for militærfamilier.

Sandy Block: Vi vil også indsætte et link til en video fra vores seneste Kiplinger-samarbejdspartner, Brandon Copeland. Han er en NFL linebacker for New England Patriots med en grad fra University of Pennsylvania, og han har en dyb interesse i personlig økonomiuddannelse. Han underviser faktisk i det på sit alma mater.

David Muhlbaum: Cope, vi havde ham her som gæst for et par uger siden, faktisk.

Sandy Block: Ja vi gjorde. Det var fedt. Så hvis du kunne lide det, du hørte dengang, vil du virkelig kunne lide det, du ser i denne video, som dækker noget af det, vi gjorde i dag, men vil på en levende måde, som kun professor Copeland kan bringe det. Jeg håber, du vil tjekke det ud.

David Muhlbaum: Tak, Sandy.

Sandy Block: Tak, David. Men mere end tak til alle, der tjener vores land.

David Muhlbaum: Ja, det også. Tak.

David Muhlbaum: Vi er tilbage for at tale om Felis catus , en husdyrart, et lille kødædende pattedyr. Det er faktisk den eneste domesticerede art i familien felidae, selvom der ofte er debat om den faktiske grad af domesticering, der er blevet opnået. Domesticering, især når det pågældende dyr i sidste ende ikke konsumeres, kan betyde betydelige omkostninger.

Sandy Block: Er dette dine penge værd eller Wild Kingdom ? Jeg blev forvirret der.

David Muhlbaum: Jeg taler om katte. Kun katte. Katte, hvor meget koster de at holde, altså. Vores kollega Rivan Stinson sammensatte en smart funktion kaldet 13 Costs of Keeping a Cat. Dybest set satte hun en dollars på alle de elskelige små helvede.

Sandy Block: Jeg kan ikke fortælle. Er du holdkat eller holdhund?

David Muhlbaum:

Jeg er et holddyr. Hvis du tvinger mig til at vælge, er jeg en holdhund.

Sandy Block: Selvfølgelig.

David Muhlbaum: Vi har to hunde og vi har to katte. Og generelt set fortryder jeg kattene, men så vil en af ​​dem gøre noget kærligt, og alt er tilgivet. Nå, det meste er tilgivet.

Sandy Block: Okay. Jeg er bestemt holdhund. Jeg har haft mange hunde, jeg har aldrig haft en kat, men som ikke-katteperson undervurderer jeg nok omkostningerne ved at eje en kat. For du ved, du behøver ikke gå tur med en kat. Du kan ikke træne en kat, fordi de gør, hvad de vil. Så er katte billige?

David Muhlbaum: Det er rimeligt at sige, at de er billigere. Jeg vil sige i udgangspunktet, ja. Baseret på hvad Rivan satte sammen der, er de billigere. Fordelen med, hvad du kan bruge, hvis du vælger at bruge, er virkelig temmelig skør. Men det grundlæggende er:kat, som du selvfølgelig kan få for meget tæt på lidt ved at adoptere.

Sandy Block: Du skal ikke betale for en kat.

David Muhlbaum: Ret. Men alligevel er der adoptionsgebyrer for de organisationer, der gør godt. Så er der omkostningerne ved at sterilisere det, som måske eller måske ikke er blevet gjort af den adopterende organisation, men det er en god ting at gøre. Eller kastrering, som kønstilfældet kan være. Løbende lægeudgifter, mad, og her bliver de lidt løsere, pleje og legetøj. Det er der, folk kan bruge meget.

Sandy Block: Virkelig? Jeg er ny i dette. Hvor meget koster det at soignere en kat eller hvad er involveret? Jeg troede bare, du ville lade deres hår vokse.

David Muhlbaum: Nå, det kommer an på. Så dette kommer tilbage til vores katte, som er lange hår og nok teknisk set burde være professionelt plejede fra tid til anden. Faktisk blev de professionelt striglet en gang, for første gang prøvede jeg at gøre det selv, og jeg har det stadig ret dårligt med det her. Jeg skar katten. Jeg skar katten!

Sandy Block: Åh nej

David Muhlbaum: Det var lige før, vi skulle afsted på ferie, og jeg tænkte:"Nå, jeg håber, vi ses på den anden side, ven."

Sandy Block: Åh gud, og katte glemmer aldrig.

David Muhlbaum: Jeg tror ikke, han kan lide mig længere eller mindre.

Sandy Block: Hvordan ville du vide det? Det er en kat.

David Muhlbaum: Vi brugte en gang, hvad der var langt over hundrede dollars, for at få nogen til at komme ind til os, fordi kattene ikke vil forlade og pleje ham professionelt. Og det var en meget, meget forbløffende, mindeværdig og fysisk affære. Den slags ting, der i betragtning af hvor meget jeg skulle hjælpe groomeren ikke ville fortsætte i pandemitider. Vi var dybest set som hoved til hoved, og kæmpede ned over denne kat, så hun kunne fjerne dens dårlige sammenfiltrede pels.

Sandy Block: Åh gud.

David Muhlbaum: Så hundredvis af dollars til pleje er ikke uhørt. Og hvis du vil flyve med katten, siger Rivan, at hun betaler $125 hver vej for at flyve katten. Det er ikke sådan, at den får sit eget sæde, det er bare det gebyr, du betaler for at lægge den i en kasse og sætte den kasse under sædet. Ingen snacks, intet brusende vand.

Sandy Block: Så jeg tror, ​​at nogle lyttere, mange mennesker har adopteret både katte og hunde under pandemien, fordi de vil have selskabet. Men hvad er bundlinjen? Hvad skal folk, hvis folk tænker, "Ja, jeg vil gerne have en kat rundt i huset." Hvad skal de forvente? Hvad er Rivans bundlinje? Det beløb, de skal forvente at betale om året?

David Muhlbaum: Og jeg opfordrer folk til at læse stykket, som vi selvfølgelig vil lægge i shownoterne, for hun forklarer stort set, hvordan hun går til det, og hvad variablerne er. Som jeg sagde, du kan bruge mere, og du kan sandsynligvis bruge mindre, fordi hun virkelig tilstod det. Nogle gange får hun et par ekstra legetøj til dem. Men bundlinjen for Rivan er, at hun bruger omkring $800 til tusind dollars om året for Nikon, hendes korte hår. Det er kærlighedens pris.

Sandy Block: Ja, og jeg er sikker på, at det kan stige meget højere, hvis du skal udskifte ting, som din kat har ødelagt.

David Muhlbaum: Åh ja. Faktisk har vi en hvalp, der gør det. Hun sætter alt sammen igen, som kattene skader. Hun er meget handy på den måde.

Sandy Block: Nå, bare for at holde øje med, vil vi i et fremtidigt nummer have en historie om kæledyrsforsikring, som er noget, som både katte- og hundeejere kan være interesserede i, og det er en måde, hvorpå du muligvis kan bekæmpe et større kæledyr omkostninger, hvis det viser sig, at din kat eller hund skal opereres. Så vi kigger på det, og vi vil have noget om det i den nærmeste fremtid.

David Muhlbaum: Fremragende. Tak, Sandy.

Sandy Block: Tak skal du have.

David Muhlbaum: Og det vil næsten gøre det for denne episode af Your Money's Worth . Jeg håber du nød det. Besøg kiplinger.com/podcast for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter, Facebook eller ved at sende en e-mail til os på [email protected]. Hvis du kan lide showet, skal du abonnere på Your Money's Worth hvor end du får dine podcasts. Og når du gør det, bedes du give os en vurdering; det betyder meget. Tak fordi du lyttede.