Det er ærgerligt at blive opkrævet for noget, vi ikke har betalt for.
Som Ramit, vores grundlægger og ultimative pengemand påpeger, kan dit kreditkort enten være en af de fedeste dele af din privatøkonomi eller det absolut værste.
En af de bedste ting ved at bruge et kreditkort er din evne til at bestride gebyrer.
Dette skyldes, at kreditkortselskaber vil beholde dig som kunde, og de vil gøre alt, hvad de kan for at holde dig opladet.
Lad os se nærmere på at bestride kreditkortgebyrer og hvilke rettigheder du har som forbruger.
At bestride et kreditkortgebyr betyder, at du vil stille spørgsmålstegn ved en debitering på din regning.
Lad os se det i øjnene:Vi er mere og mere online, hvilket også betyder, at vi højst sandsynligt handler mere, hvilket betyder, at vi bruger vores kreditkort mere, end vi nogensinde troede.
Disse ladninger kan hurtigt lægges sammen, og det er aldrig en dårlig idé at overveje den ammunition, vi har, i tilfælde af at vi bliver nødt til at stille spørgsmålstegn ved en ladning, der bare ikke ser rigtig ud.
Når vi bevidst køber et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste, springer vi muligvis over servicevilkårene – og ubevidst accepterer visse bestemmelser (tænk på gebyrer for tidlig opsigelse, kravet om at give 60 dages varsel for at annullere og lignende).
Jo mere vi bliver vant til at handle og købe online, jo stærkere tror vi, at vi bliver. Men her og der bliver virksomheder luskede - og du har værktøjer til at kæmpe tilbage, når det er nødvendigt.
Der er generelt tre typer gebyrer, som du kan bestride på et kreditkort:
Du vil naturligvis gerne bestride dette med det samme (gå lige til Trin #3 nedenfor under Præcise scripts:Sådan bestrides dit kreditkortdebitering).
Jo hurtigere du handler, jo hurtigere undgår du endnu større kreditproblemer. For eksempel, hvis svindleren maxede dit kreditkort, vil du blive blokeret fra at foretage yderligere køb med dette kort. Ydermere kan dit højere kreditforbrug eller hvad de kalder "kreditudnyttelse" blive rapporteret til kreditbureauerne, hvilket påvirker din kreditscore. (Ja, endnu en potentiel tvist, du måske skal lave.)
Husk, at kreditkortselskaber tager svindel meget alvorligt. Når du ringer for at anmelde den svigagtige debitering, vil de højst sandsynligt annullere dit kort med det samme og sende dig et nyt med et andet nummer. Dette kan lyde ekstremt, og det er helt sikkert ubelejligt, især hvis du har fastlagt tilbagevendende gebyrer hos en bestemt købmand, eller hvis du bruger kreditkortet til daglige indkøb.
Faktureringsfejl findes i alle former og størrelser. Her er nogle eksempler på faktureringsfejl, som du muligvis kan bestride på dit kreditkort:
Når du begynder tvistprocessen for en faktureringsfejl, skal du sørge for at dobbelt- eller endda tredobbelttjekke, hvorfor beløbet er forkert. Der kunne have været en uoverensstemmelse i prisen eller et ekstra gebyr, som forretningen ikke gjorde dig opmærksom på.
Skatter er også altid forvirrende. De bliver muligvis ikke beregnet, når vi tjekker ud, men dukker pludselig op senere, efter at transaktionen er gennemført.
Efter at have gennemgået forskellige faktureringstvister, sætter køb online altid vores værste instinkter i gang. Sørg for, at bittesmå afkrydsningsfelter ikke er markeret for, "Ja, abonner venligst på månedlige forsendelser af [Produkt X]!"
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.Denne er lidt sværere at bestride, fordi den ikke falder ind under den almindelige Fair Credit Billing Act-tvistproces.
Generelt, hvis du blev opkrævet for noget, som du bare ikke føler dig rigtigt at betale for, kan du bestride kreditkortgebyrer baseret på kvalitet. Dette kan betyde et produkt eller en tjeneste, som du er klar over, at købet blev foretaget for, men det er simpelthen ikke på niveau eller ikke leverer for dig, hvad det skal levere.
Det er klart, at hvis du bestilte et par sko online, og de ankom, men i den forkerte størrelse eller forkerte farve, ville du ikke bare ringe til dit kreditkortselskab for at bestride transaktionen. Du vil gerne ringe til forhandleren først for at prøve at få de rigtige sko sendt til dig.
Men hvad med et månedligt abonnement for en klasse, der bare ikke gør det for dig? Du gjorde, hvad du kunne for at annullere, men de er bare idioter over det og fortæller dig, at de er ked af det, men der er simpelthen ikke noget, de kan gøre for dig? Det er her det er praktisk at bestride debiteringen med dit kreditkortselskab.
Denne type kreditkorttvist kræver lidt mere arbejde, men Ramit har dig dækket. Du skal gennemgå alle tre trin nedenfor for at få debiteringen fjernet fra din konto.
Vi har alle købers anger:efter at have forladt butikken, fortryder du at købe det 55" Smart TV.
Eller måske købte du 55" Smart TV'et hos Best Buy, og indså senere, at du kunne have fået det billigere hos Walmart.
Uanset hvad, kan du ikke få en refusion ved at bestride denne debitering på dit kreditkort. I stedet skal du returnere varen til forhandleren og overholde den pågældende forhandlers særlige politikker og procedurer.
Faktisk, før du bestrider en debitering - uanset om det er et mærkeligt købmandsnavn eller et mærkeligt beløb, du ser på dit kreditkortudtog - skal du gøre lidt hjemmearbejde først. Det er meget muligt, at du bevidst foretog et køb for en vare eller tjeneste til et aftalt beløb, men det gengives anderledes på din erklæring.
Nogle gange vil en Google-søgning på det uigenkendelige købmandsnavn afsløre virksomhedens sande navn.
Så vil du have det ansigtspalme-øjeblik, "ÅH JA! Nu husker jeg det."
Du kan også foretage en søgning i din e-mail-indbakke, da en kopi af en kvittering ofte sendes til dig som en måde at dobbelttjekke opkrævningen på.
Du vil måske også tjekke med de andre personer, som du har autoriseret til at bruge dit kreditkort for at se, om de har foretaget nogle nylige køb, som du ikke er klar over.
Det er aldrig en dårlig idé at lave en lille smule hjemmearbejde først på en bestemt afgift, før du bestrider det med forhandleren eller kreditkortselskabet.
I henhold til Fair Credit Billing Act skal du sende dit brev inden for 60 dage efter at have modtaget den første regning, der viser, at den fejl, du ønsker at bestride, blev sendt til dig.
Ramit foreslår at gøre det før – hvilket ikke er umuligt, da de fleste kreditkortselskaber i disse dage giver dig mulighed for at se din kontosaldo og aktivitet enten online eller via mobilapps fra deres udstedende banker.
Mens nogle kreditkortselskaber tillader dig at indsende et krav online eller via e-mail, er det aldrig en dårlig idé stadig at sende dit tvistbrev med post. For at være dobbelt sikker, send det med bekræftet post med en returkvittering, så du har endnu mere bevis på, at dit brev er sendt og modtaget.
Kreditor skal bekræfte din klage skriftligt inden for 30 dage efter modtagelse af dit tvistbrev - medmindre problemet naturligvis allerede er løst inden for denne tidsramme. Kreditor har to faktureringscyklusser - men ikke mere end 90 dage - til at undersøge dit krav og løse problemet.
Når undersøgelsen er afsluttet, skal kreditkortselskabet sende dig resultaterne skriftligt. Hvis virksomheden bekræfter din tvist og accepterer, at debiteringen var en fejl, skal beløbet krediteres tilbage til dig, kendt som en tilbageførsel, sammen med eventuelle relaterede finansieringsomkostninger.
Men hvis kreditkortselskabet konkluderede, at debiteringen faktisk var korrekt, er du på hylden for at betale det omstridte beløb sammen med eventuelle påløbne finansieringsomkostninger i undersøgelsesperioden.
Er du ikke enig i denne beslutning? Du kan klage. Du har 10 dage fra du har modtaget forklaringen til at skrive til kreditor og fortælle dem, at du ikke kommer til at betale. Hvis du vælger ikke at betale, har kreditor naturligvis ret til at starte inkassobehandling.
Og det er da tingene kunne blive grimme. Du vil ikke have, at tingene bliver grimme.
Disse love om kreditfakturering har været på plads siden begyndelsen af 1970'erne for at beskytte forbrugerne og er mærkeligt relevante selv i dag. Folk bør få deres penge tilbage, hvis de føler, at de er blevet opkrævet forkert.
For at sætte kredit, fakturering og tvister i perspektiv, er der nogen Bitcoin- eller cryptocurrency-entusiaster, der læser dette? Tja, på trods af al hypen omkring blockchain og decentraliseret finansiering, er der én ulempe ved at betale for varer og tjenester med Bitcoin:Der er ingen tilbageførsler. Det betyder, at ALT SALG ER ENDELIG. Hvis du køber med Bitcoin og vil have dine penge tilbage, er du SOL, som man siger. Dette er sandsynligvis en af grundene til, at der ikke er nogen kreditkort denomineret i cryptocurrency.
(Vi her hos IWT foretager ikke dømmende opkald om investering i Bitcoin eller kryptovaluta, men husk dette, når du bruger det som betalingsmetode.)
Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene pengeRamit anbefaler, at dette trin er valgfrit fordi du kan få dine penge tilbage uden at skulle interagere med den handlende.
Men i ånden af at give alle mulige muligheder, kan du få dine penge tilbage fra kilden. I mange tilfælde, som f.eks. fakturerings- eller matematik-/beregningsfejl, vil sælgere gerne gøre det rigtige, fordi de vil have gentagne forretninger - og de vil have, at du giver dem 5-stjernede anmeldelser online.
Yderligere kan du have et forhold til købmanden, og du ønsker ikke at ødelægge det på grund af en fejl fra deres side.
Her er et e-mail-script, som Ramit foreslår som du kan bruge til at starte processen med at bestride en debitering:
SUBJ:Fejlagtig debitering på opgørelsen
Hilsen,
Jeg gennemgik mit kreditkortudtog i dag og opdagede, at jeg er blevet opkrævet en ekstra måned for mit fitnessmedlemskab.
Kan du tilbagebetale mine penge hurtigst muligt? Hvis ikke, planlægger jeg at bestride denne debitering med mit kreditkortselskab.
Jeg ser frem til, at denne situation bliver rettet omgående.
Bedst,
Ramit
Har du bemærket noget om denne e-mail? det er enkelt og konkret, men det udnytter dit kreditkortselskab som en aldrig så lille trussel. Virksomheder HADER at bekæmpe kreditkortselskaber i tvister. Så du vil ofte kunne få dine penge tilbage alene baseret på det.
For at hjælpe forbrugerne med denne proces giver Federal Trade Commission en praktisk prøve-e-mail, som du kan bruge til at indgive en klage til din forhandler.
Men uanset hvilket bogstav du vælger, foreslår Ramit, at du medtager truslen om tvist med dit kreditkortselskab i beskeden.
Når du har sendt e-mailen, skal du forvente, at sælgeren vender tilbage til dig snart.
Du tænker måske:Hvilken købmand VILLE IKKE reagere på en tvist som denne? Du ville blive overrasket. Mindre Amazon- eller eBay-sælgere kommer måske ikke tilbage til om en uge (eller overhovedet), da de har et lille personale (de er bogstaveligt talt mor og pop), eller er placeret fjerntliggende steder over hele kloden. For digitale abonnementer kan personalet være endnu mindre:én person, ansvarlig for at oprette kurset, sælge det og håndtere kundeservice. Nogle gange går beskeder tabt.
Hvis de ikke har kontaktet dig og givet dig fuld refusion inden for en uge efter afsendelse af e-mailen, skal du gå videre til næste trin. Det er ikke værd at vente på dem, hvis de vil behandle dig sådan.
Bortset fra dit kreditkortselskab er din mest magtfulde allierede i kampen mod købmanden dig og oplysninger .
Så før du overhovedet tænker på at ringe til dit kreditkortselskab, skal du indsamle alle de oplysninger, du måtte have, der er relateret til den afgift, du ønsker at bestride. Dette inkluderer ting som:
Hvis du vil tage dit spil til det næste niveau, skal du oprette et registreringssystem, der kan være dit bedste våben mod virksomheder, der forsøger at drage fordel af dig.
Når alt kommer til alt, kan tingene blive virkelig opvarmet, når du bestrider gebyrer. I stedet for at blive sur, skal du åbne et regneark med oplysninger om sidste gang du ringede, hvem du talte med, og hvad der blev løst. Her er en fantastisk skabelon, du kan arbejde ud fra.
Opkaldsdato Tid Navn på repræsentant Rep’s ID # Kommentarer
Du kan downloade trackeren her .
Du ville ikke tro, hvor stærkt det er at henvise tilbage til den sidste gang, du ringede, med henvisning til en repræsentants navn, dato og opkaldsnoter. Du kan endda bede om en e-mailadresse, som du med glæde vil sende dette regneark til, der viser din historie med at handle med denne købmand.
De fleste virksomheder vil folde sig som en græsplænestol, hvis de ved, at du ikke er her for at rode rundt. Disse oplysninger vil være afgørende i det næste trin af processen.
Når du har gennemført trin 1 og 2 ovenfor, er det nu tid til at gå i gang med at gå i gang og ringe til dit kreditkortselskab.
For at gøre tingene bekvemt for IWT-læsere har vi leveret en liste over telefonnumre fra de store kreditkortudstedere, som du kan bruge til at bestride gebyret:
De fleste af disse virksomheder vil sende dig til en automatisk stemmemenu, når du ringer. Der har du mulighed for at bestride en afgift.
(Bemærk:hvis det er svindel, vil du straks blive overført til en separat afdeling, og under det opkald vil dit kreditkort blive annulleret, og du vil få udstedt et nyt kort.)
Du vil derefter blive sat i kontakt med en repræsentant. Du skal blot fortælle dem, "Jeg vil bestride en debitering på mit kreditkortudtog," og beskriv situationen ved hjælp af de oplysninger, du har indsamlet i trin to. Dit kreditkortselskab vil derefter åbne en undersøgelse af sagen og udstede en midlertidig kredit til dig, indtil deres sag er løst.
Når de (forhåbentlig) har fundet ud af, at du havde ret, vil de udstede noget, der kaldes en tilbageførsel, som refunderer dig kreditten og debiterer forhandleren, hvad du oprindeligt betalte.
Hvis du vil sende en e-mail til dit kreditkortselskab, er her et godt script, du kan bruge til at kontakte dem direkte fra Federal Trade Commission.
Kære hr. eller fru:
Jeg skriver for at bestride en faktureringsfejl på [ $______] på min konto. Beløbet er unøjagtigt, fordi [beskriv problemet] . Jeg anmoder om, at fejlen bliver rettet, at alle finansielle og andre omkostninger relateret til det omstridte beløb også krediteres, og at jeg modtager en nøjagtig erklæring.
Vedlagt er kopier af [brug denne sætning til at beskrive enhver information, du vedlægger, såsom salgssedler eller betalingsoptegnelser] støtter min holdning. Undersøg venligst denne sag og ret faktureringsfejlen så hurtigt som muligt.
Med venlig hilsen
[Dit navn]
HUSK:Du skal gøre dette inden for 60 dage efter debiteringen fremgår af din regning. Når de modtager klagen, er de juridisk forpligtet til at svare dig inden for 30 dage. Processen vil være nogenlunde den samme, som når du taler med dem i telefon - de vil åbne op for en undersøgelse, udstede en midlertidig kredit til dig og enten lette en tilbageførsel eller afvise din klage.
Lige meget hvad der sker... tillykke! Du ved nu, hvordan du bestrider dine kreditkortdebiteringer.
Elsk dem, hader dem, kreditkort er kommet for at blive.
At forstå, hvordan kreditkort fungerer, at opbygge og vedligeholde god kredit, og hvordan du kan få dem til at fungere for dig - såsom at bestride gebyrer - vil hjælpe dig med at leve dit rige liv.