Strategisk aktivallokering er praksis med at sætte et mål for hver af dine aktivklasser (f.eks. aktier, obligationer, kontanter) og rebalancere det hvert år, efterhånden som du opnår indtjening på dine investeringer.
Dette er en god taktik, hvis du vil:
I dette indlæg vil vi guide dig gennem, hvordan du opsætter din aktivallokering på en måde, der giver mening i forhold til dine mål.
Når du investerer, går dine penge ind i forskellige aktiver. Disse er statsobligationer, investeringsforeninger, aktier, pensionsopsparinger og endda fast ejendom.
Ikke alle disse aktiver bærer den samme risiko. For eksempel anses aktier for at være mere risikable end f.eks. statsobligationer. Valget af din ideelle blanding af aktiver afhænger af forskellige faktorer, herunder:
Strategisk allokering giver dig mulighed for at være bevidst omkring dine investeringsvalg uden at være lænket til hverdagens daglige ledelse. Selvfølgelig skal du måske bruge lidt tid på det, men gør det en gang om året, hvis du kan.
Så hvordan gør du dette? Automatiserede investeringer. Du kan automatisere alt fra de penge, der går fra din bankkonto til fonden, til at vælge midler og aktiver. Du kan endda sætte et mandat på plads til fondsskift, når der er et alvorligt dyk på markedet.
Lad os først starte med et eksempel:
Forestil dig, at du er en 24-årig, der lige har åbnet en mæglerkonto med $3.000. Hvis du ønsker at anvende strategisk aktivallokering, skal du angive visse procenter, du ønsker i hver aktivklasse baseret på dine mål.
Da du er ung og har mange år før pensionering, er du måske mere villig til at tage risici med din portefølje. I betragtning af dette beslutter du dig for at være aggressiv og placere dine penge i 80 % aktier ($2.400) og 20 % obligationer ($600).
Et år senere opdager du, at dine aktier tilfaldt 20 % fra din oprindelige investering, mens dine obligationer kun har indtjent dig 2 %. Dette efterlader dine aktiver på 82 % aktier ($2.880) og 18 % obligationer ($612).
Nu er dine aktiver "ubalancerede" i overensstemmelse med de mål, du har sat for dem, og det er tid til at genbalancere dem.
For at forblive i tråd med din strategiske aktivallokeringsstrategi skal du tage 2 % eller omkring 57,60 USD ud af dine aktier og ind i dine obligationer. Det vil efterlade din portefølje pæn og afbalanceret med 80 % aktier og 20 % obligationer igen.
Selvfølgelig vil dine mål ændre sig over tid. Når du bliver ældre, vil du opdage, at du måske ønsker at være mere konservativ med dine investeringer, og du kan ændre din aktivallokeringsprocent, så de passer til dine behov.
Overvej følgende scenarier, inklusive din tidslinje og risikotolerance for at hjælpe dig med at finde den bedste aktivallokeringsstrategi for dig.
Din aktivallokering bør justeres i henhold til den tid, du har til at investere. Hvis du for eksempel har et etårigt eller et femtenårigt mål, bør investeringsstrategierne se anderledes ud. Jo kortere løbetid, jo mindre risiko bør du have i din portefølje. Ideelt set bør investeringer løbe i minimum ti år for at få mest muligt ud af markederne.
Risikotolerance er, hvor stor risiko du vil udsætte din kapital for. En aggressiv tilgang er måske ikke for alle, selvom de har mere end 20 år til at køre ud af markederne.
Det er vigtigt, at du er fortrolig med din risikotolerance, fordi der altid er mulighed for tab ved at investere. Jo højere risiko, jo større er chancen for tab. Men der er også en chance for højere indtjening. Pointen er, at du skal være fortrolig med potentialet i din risikoklasse sammenlignet med potentialet for totalt tab.
Hvad er meningen med at investere, og hvordan vil strategisk aktivallokering spille ind i disse mål? Hvis dine mål er at bruge så lidt tid på at mikrostyre dine investeringer som muligt, så er strategisk allokering din bedste investeringsven. Tilføj dertil investeringsautomatisering, og du vil have masser af fritid til at gøre, hvad du vil, i stedet for at gennemsøge aviser, widgets og indikatorer i timevis om ugen og forsøge at maksimere dit afkast.
Selvfølgelig er der tid til at gribe ind, men at vide hvornår og hvor ofte er det, der vil give dig mulighed for at finde en god balance.
Dette er en enkel måde at sikre, at du har en flot, varieret investeringsportefølje. Og mangfoldighed betyder noget. Kan du huske, da finansielle eksperter fortalte alle, at ejendom var den sikreste portefølje, og at sandsynligheden for et markedskrak bare var fjollet?
Det viser sig, at det skete, og godt, vi omtaler det bogstaveligt talt som realkreditkrakket. Nu er ejendom stadig værd at se på, når du overvejer din investeringsstrategi, fordi markedet gjorde et godt opsving. Men her er sagen. Bind ikke alle dine penge i det ene aktiv, der ser ud til at gå godt på det tidspunkt. De, der var i stand til at vente, formåede at tjene deres penge tilbage og lidt til. Dem, der gik på pension på tidspunktet for styrtet, ikke så meget.
Opdel dine aktiver så meget som muligt for at øge dine chancer for gode afkast og reducere din risiko. Selv når du investerer i et aktiv, for eksempel aktier, skal du dele disse midler endnu mere. Overvej indeksfonde, der inkluderer en kurv af midler, så du er så forskelligartet, som du overhovedet kan få.
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.For at blive balanceret, skal du tjekke din portefølje og omarrangere midler for at forblive i overensstemmelse med de tildelingsprocenter, du har sat som et mål.
Nu er det værd at nævne, at disse aktivallokeringsstrategier ikke eksisterer isoleret. Desuden er strategisk aktivallokering kun én metode til at håndtere dine investeringer. Der er heller ingen regel, der siger, at hvis du vælger én metode, skal du holde dig til den i de næste tredive eller fyrre år.
Det er ikke usædvanligt, at du til tider bruger flere metoder, selvom du har en hovedmetode. For eksempel kan du vælge strategisk allokering og til tider bruge taktisk allokering.
Taktisk tildeling betyder ganske enkelt, at du er i spidsen hele tiden og træffer selv den mindste beslutning vedrørende dine investeringer. Det er det modsatte af den hands-off strategiske allokeringsmodel.
Fondsforvaltere bruger ofte en taktisk tilgang til aktivallokering, og det virker, fordi de ved, hvad de laver. Målet her er at maksimere profitten, og når dette er gjort, returneres porteføljen tilbage til sin oprindelige tilstand. Det er kun meningen, at det skal være en midlertidig foranstaltning.
Der er også andre tildelingsmetoder.
Investering kan være så let eller så hårdt, som du ønsker, men når din porteføljestrategi handler om aktivallokering, er du et skridt tættere på et sundt aktivmix. Men hvis du virkelig vil kende alle ins og outs ved investering, opsparing og mere, bør du tjekke vores ultimative guide til privatøkonomi.
Indtast dine oplysninger nedenfor, og kom på vej til at leve et rigt liv i dag.