Et nyt år er en mulighed for en frisk start. Fra at tabe sig til at starte en ny hobby, er der et par beslutninger, som folk ofte vender tilbage til igen og igen, når de bestemmer, hvad de vil ændre i deres liv. Forbedret finansiel stabilitet er et andet mål, som vi alle ser ud til at stræbe efter konsekvent - men som ofte kommer til kort.
Kun 19% af amerikanerne har nok penge opsparet til at dække tre til fem måneders leveomkostninger i tilfælde af en nødsituation, for eksempel. Og selvom vi tidligere har anbefalet tre til seks måneders udgifter til rådighed, opfordrer vi nu til 12 måneder, siden pandemien har bevist, at din situation kan ændre sig drastisk med et øjebliks varsel. Pointen er, at hvis du føler dig overvældet, fordi du ikke er det bedste sted økonomisk, er du ikke alene.
Den gode nyhed? 2022 byder på mange muligheder for at forbedre din pengehåndtering og opnå større stabilitet og langsigtet økonomisk sundhed. Nøglen til succes er strategisk planlægning baseret på et nyt synspunkt. Denne nye tankegang starter med viden, fra at forstå din "pengeopkald" - hvorfor du bruger som du gør - til at mestre netværk og forbedre dine muligheder for at tjene penge.
Hvis du nu tager dig tid til at lære det grundlæggende i pengestyring, vil du være klar til succes i 2022 og fremover. Denne guide giver vigtige tips og praktiske indsigter i, hvordan man kan drage fordel af de mange nye muligheder, der er tilgængelige for folk økonomisk, lige fra freelance til investering. Klar til et lysere og rigere 2022? Lad os komme i gang.
På sit mest basale niveau kan penge give dig livets væsentlige ting, såsom mad og husly, og kan hjælpe dig med at undgå risikoen for at have udækkede behov. Dette kan hjælpe med at beskytte mod stress og angst, forbedre oddsene for generel tilfredshed og give dig større kontrol over dit livs omstændigheder - en anden faktor, der bestemmer lykke.
Ud over dette kan penge også hjælpe dig med at opleve livet fuldt ud, hvilket giver mulighed for muligheder som rejser. Finansiel stabilitet hjælper dig yderligere med at nå visse mål, som at investere i dig selv enten gennem uddannelse eller ved at forbedre dit helbred. På disse måder kan penge skabe en følelse af tilfredsstillelse og præstation, hvilket øger din generelle følelse af velvære. Vi kalder dette koncept "at leve et rigt liv." Det handler ikke kun om at akkumulere rigdom, men at bruge dine penge til at gøre de ting, du altid har ønsket at gøre.
Det betyder ikke, at du skal være mangemillionær. God pengestyring er en vigtig livsfærdighed, der kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af din indkomst. At tage sig tid til at uddanne dig selv om emnet vil gavne dig på mange måder. Her er nogle fordele ved at prioritere pengestyring:
Fordelene ved forbedret pengestyring er tydelige. Det bedste af det hele er, at nøglen til at komme dertil ikke behøver at koste noget – det handler om at forbedre din viden og ændre din adfærd i overensstemmelse hermed. Læs videre for nogle praktiske tips til at forbedre din personlige økonomi i 2022.
Forestil dig, hvordan dit liv ville ændre sig, hvis du vågnede i morgen og:
Dette er ikke bare en drøm. Du kan få alt dette, så længe du har implementeret den rigtige tankegang og systemer, som vi lærer dig nedenfor.
Moderne pengestyring er ofte fokuseret på komplekse Excel-ark, stramme budgetter og - frem for alt - begrænsninger. Mange af os er indgroet i tanken om, at hvis vi skal opnå finansiel stabilitet, er vi nødt til at leve et liv i benægtelse. Det er også grunden til, at mange af os fejler i pengestyring - et liv med konstant at sige "nej" til alting er realistisk set ikke bæredygtigt.
Så hvad er svaret? Omfattende pengestyring ser ikke kun på tal i et regneark. Det tackler også den psykologi, der ledsager finansiel forståelse. Nogle mennesker er så stressede over deres økonomi, at de simpelthen er bange for at tage fat på dem, for eksempel, mens andre viger tilbage fra emnet, fordi det er indviklet og forvirrende.
En klar, holistisk tilgang til pengestyring kan hjælpe. Her er en hurtig, trin-for-trin guide til at forbedre din økonomiske forståelse og forbedre din pengehåndtering. Ved at følge disse tips får du en dybere forståelse af, hvordan du bedst får dine penge til at arbejde for dig.
Før du kan revidere din økonomi, skal du have en fornemmelse af din baseline. Hvilke aktiver har du? Hvilken gæld har du? Hvad er rentesatserne og vilkårene for den gæld? Har din økonomiske situation ændret sig væsentligt for nylig (f.eks. er du blevet gift eller skilt eller har fået en arv)? Skriv det hele ned for at få et klart overblik over, hvor du står.
Eksempler på aktiver omfatter fast ejendom, pensioner, aktier og obligationer, opsparingskonti, pensionskonti og materielle ting som biler, både, smykker, computere og møbler. Eksempler på gæld omfatter kreditkort, billån, studielån og realkreditlån. Et klart overblik vil gøre det nemmere at lave en udgiftsplan og vejlede kloge økonomiske beslutninger.
Lad os f.eks. sige, at du forsøger at beslutte, om du skal betale af på dine studielån eller investere. Det hjælper med at beregne renten på dine lån i forhold til hvilket afkast du kan forvente af en pålidelig investering. Dette kræver også forståelse for, hvilken type studielån du har, og hvilke investeringer du kan forfølge. Før du kommer ind i disse detaljer, skal du have en grundlæggende forståelse af din nuværende økonomi.
Selvom vi ikke er klar over det, er vores liv ofte styret af usynlige scripts - fortællinger, vi fortæller os selv, som påvirker den måde, vi nærmer os livets muligheder og udfordringer. For eksempel er et "usynligt manuskript", der længe har domineret samfundet (men der nu sættes spørgsmålstegn ved), at man skal have en universitetsgrad for at få succes.
De fleste mennesker har også usynlige scripts om penge indgroet i dem - ligesom ideen om, at investering kun er for de øverste 1%. Sådanne falske fortællinger kan være med til at bidrage til angst omkring penge. Sammen med bekymringer om mangel på kontanter kan dette resultere i en generel frygt for penge og håndtering af dem. Resultatet? Nul økonomisk planlægning. At identificere dine falske ideer om penge er det første skridt i at ødelægge dem. Sådan starter du.
Når du har et detaljeret overblik over din nuværende økonomi i hånden - og du har identificeret nogle af de falske fortællinger, der holder dig tilbage - kan du begynde at udvikle en ny tilgang til pengestyring. Start med at udarbejde et skudsikkert budget, som vil hjælpe med at guide, hvor dine penge går hen. Du kan opbygge et solidt budget ved hjælp af fire nøglekategorier:faste omkostninger, investeringer, besparelser og skyldfrit forbrug.
Du kan blive overrasket over at se "skyldfrit forbrug" som en del af dit månedlige budget. Dette er en del af nøglen til at fremme bevidste udgifter. Faktisk vil du måske fjerne udtrykket "budget" og gå med "bevidst forbrugsplan." Dette er lige så meget et skift i tankegangen, som det er en praktisk ændring. Det handler om at identificere udgifter, som du nyder godt af, mens du slipper de omkostninger, der ikke giver dig glæde.
Smart pengestyring behøver ikke at betyde, at du holder øje med din økonomi hele tiden. Automatisering spiller en afgørende rolle. At automatisere din økonomi - såsom at bidrage til en opsparingsplan eller en 401(k) - hjælper med at prioritere disse bidrag, uden at du behøver at tænke på dem. Du kan også automatisere grundlæggende udgifter som din husleje og forbrugsregninger.
Dette efterlader dig så med sikkerhed for, at det er det, der er tilbage efter alt, at automatisering er til skyldfrit forbrug. Teknologi kan hjælpe med automatisering - for eksempel kan du muligvis oprette månedlige betalinger i netbank. Der er også praktiske budgetapps, du kan installere på din mobiltelefon for at spore forbrug uden konstant at skulle fokusere på emnet.
Princippet om "bevidst forbrug" handler ikke om at tilskynde til overforbrug. Det handler snarere om at fokusere dit forbrug på de ting, der virkelig forbedrer din livskvalitet. Ved hjælp af en budgetapp kan du få en idé om, hvor du bruger i din "skyldfri" kategori. Tag et dybt dyk ned i disse produkter og tjenester. Hvilken af dem værdsætter du virkelig? Hvilke kan du klippe?
Lad os for eksempel sige, at du har abonnementer på Netflix, Hulu og Amazon Prime. Bruger du faktisk alle tre? Eller måske har du en tendens til at bruge en masse dagligvarer - men er så ikke motiveret til at lave mad og lade dine produkter fordærve. Hvad med at få leveret madlavningssæt, der er nemme at lave i stedet for? Se også på, hvordan du kan reducere nødvendige omkostninger som din mobiltelefonregning. Har du virkelig brug for alle de data, hvis du altid er på Wi-Fi?
At booste din finansielle stabilitet handler ikke kun om at justere udgifterne - du kan også justere, hvordan (og hvor meget) du tjener. Takket være teknologien er der flere måder end nogensinde før til at generere yderligere indtægter. Fra at forvandle en hobby til en måde at generere penge på til at starte din egen virksomhed som et travlhed eller endda tjene penge som kunstner - mulighederne er uendelige.
Dine midler til at generere ekstra indkomst kan også være mere mainstream. Hvis du i øjeblikket er ansat, er der så slingreplads i din løn? Skal du et skridt op ad stigen? Tjek disse tips til at bede om en forfremmelse. Alternativt, hvis du ikke er begejstret for din nuværende rolle, er det måske tid til et karriereskifte. At identificere dit drømmejob og kortlægge en vej dertil kan også forbedre indtjeningen.
Det er vigtigt at spare penge, så du har tilgængelig likviditet på din bankkonto i tilfælde af nødstilfælde. At have penge nok til at dække uventede problemer, fra en ny telefon til en lægeregning, er afgørende. Du ønsker dog ikke at skubbe alle dine ekstra penge ind i opsparing. Dette gælder især i en tid, hvor renterne er lave, hvilket fortsat er tilfældet, når vi går ind i 2022.
Investering giver dig mulighed for at afsætte penge, så de vokser støt, hvilket gør dig klar til en lysere økonomisk fremtid. I stedet for at lade dine ekstra kontanter stå stille på en opsparingskonto, kan de stige over tid. Selvom du måske ikke ser store gevinster på kort sigt, er dette en fantastisk måde at forberede dig på pensionering - og til at holde trit med eksterne faktorer som inflation.
Hvis du ikke har en investeringsstrategi på plads, kan dette være en skræmmende udsigt. stress ikke. Investering behøver ikke at betyde, at du potentielt gambler dine penge på usikkerheder. Se efter pålidelige typer investeringer at starte, såsom at bidrage til en 401(k), åbne en Roth IRA og derefter åbne en ikke-pensionsinvesteringskonto.
Her er en kort video, der vil guide dig gennem, hvordan du kommer i gang.
Hvis du er ny inden for privatøkonomi, er et af de vigtigste skridt, du vil tage, at uddanne dig selv om emnet. Den gode nyhed er, at der er masser af pålidelige uddannelsesværktøjer tilgængelige for dig - mange af dem gratis! Jeg vil lære dig at være rig tilbyder en række ressourcer, der dækker alt fra karrierer til produktivitet for at komme i gang. Der er også en blog og en podcast, du kan tjekke ud.
Dette er blot en af de mange ressourcer, der er tilgængelige for dig. Pointen er:Du behøver ikke at ansætte eller betale en dyr finansiel rådgiver for at administrere dine penge. Internettet har gjort information om smart økonomistyring nemmere at få adgang til end nogensinde før. Udnyt det og bliv altid ved med at udvide din viden. Det finansielle område er i konstant udvikling, og der opstår hele tiden nye muligheder. Prøv at holde dig opdateret.
Ligesom det økonomiske område altid udvikler sig, vil din personlige økonomiske situation ligeledes ændre sig over tid. Den bevidste udgiftsplan, du laver i starten af 2022, giver måske ikke længere mening i andet kvartal. Hvis din økonomiske situation ændrer sig på en praktisk måde (f.eks. du bliver skilt, får en forfremmelse eller får en arv), skal du gense din udgiftsplan.
Selvom din økonomi ikke ændrer sig væsentligt, kan din personlige situation muligvis, hvilket betyder, at det stadig er værd at gense din pengeforvaltningsplan. For eksempel, hvis du plejede at bruge meget tid på at se tv, men har skåret ned, kan du muligvis spare penge hver måned på omkostninger som Netflix, Prime eller en anden streamingtjeneste. Efterhånden som du udvikler dig, vil dine økonomiske mål sandsynligvis også udvikle sig. Det er godt at være opmærksom på det.
At administrere dine penge bedre handler ikke om at fjerne alt, hvad du elsker. Faktisk kan du stadig nyde de ting, du elsker. Det handler mere om at ændre dit tankesæt og gennemgå dit cash flow for at sikre, at du balancerer dit skyldfrie forbrug med opsparing. At ændre dit forhold til penge kan også kræve, at man ryster forudfattede ideer om det af sig. At få fingrene i de rigtige pædagogiske værktøjer er en god start på at aflive myter, som du sandsynligvis har hørt tidligere.
Du vil ikke bare begynde at spare. Du vil også overveje, hvordan du øger din indkomst. At forstå dit indtjeningspotentiale er et godt sted at starte (her er en hurtig quiz til at finde ud af det). Vi tilbyder masser af ressourcer til at hjælpe dig med at implementere ovenstående trin, fra bøger til blogs. Med disse værktøjer kan du få den nødvendige viden til at bane vejen mod en lysere finansiel fremtid i 2022.