Da jeg var yngre, ansøgte jeg om et første kreditkort. Bemærk, at jeg ikke sagde, at jeg søgte om en første ret kreditkort.

Jeg vidste ikke bedre. Jeg har lige accepteret det første kreditkort, som jeg har ansøgt om. Det var tilfældigvis et Wells Fargo-kort, fordi der var en Wells Fargo-filial i min lokale købmand.

At få det kort var en fejl. Jeg vidste ikke engang, hvordan kreditkort fungerer.

Jeg ville ønske, jeg ville have brugt lidt mere tid og ansøgt om det rigtige kreditkort til mig. Gør ikke den samme fejl. Vi hjælper dig med at lære, hvordan du ansøger om et kreditkort, herunder at finde det rigtige kreditkort til dig.

Kend din kreditscore

Før du ansøger om et kreditkort, vil du gerne vide din kreditscore. Der findes to kreditscoringsmodeller, FICO og VantageScore. Disse modeller studerer din økonomiske historie og giver dig en score mellem 300 (dårligst) og 850 (bedst). Den gennemsnitlige score er omkring 700.

Betalingshistorik og procentdelen af ​​din kreditgrænse, du bruger i øjeblikket, er nøglekomponenter i både FICO og VantageScore.

Kreditrapporteringstjenester, såsom Experian, Equifax og TransUnion, tilføjer scoren til din kreditrapport, som banker og andre organisationer kan tjekke.

At kende din kreditscore vil give dig en bedre idé om, hvilke kort der accepterer dig.

Sådan tjekker du din kreditscore gratis

Hvis du gerne vil vide din kreditscore, før du ansøger om et kreditkort, er flere kilder gratis tilgængelige.

Nogle muligheder for at modtage en gratis kreditvurdering omfatter:

• Din bank: Din lokale bank, hvor du har en konto, kan gratis tjekke din kreditscore for dig.
• Kreditkortudsteder: Nogle kreditkortselskaber vil udskrive din kreditscore på den månedlige opgørelse, eller de vil tjekke din kreditscore, hvis du fremsætter en anmodning. Jeg har nu flere kort med Chase, som også giver mig adgang til min score.
• Equifax: Hvis du besøger Equifax-webstedet, har du lov til at oprette en konto og modtage din kreditscore gratis.
• Experian: Du kan se din kreditscore gratis på Experian-webstedet eller ved at bruge Experian-appen.
• Gratis årlig kreditrapport: Hvis du tilmelder dig på webstedet for den årlige kreditrapport, kan du modtage en gratis kopi af din kreditrapport, som indeholder din kreditvurdering. Du kan modtage en rapport fra hvert af de tre kreditoplysningsfirmaer én gang om året.

Hvad kreditkortudstedere leder efter for at godkende dig

Din kreditscore har en massiv indflydelse på, om du bliver godkendt til et givet kort. Jo bedre kort, jo bedre score skal du bruge.

Nogle af premium-belønningskortene har brug for en score på 700. Andre har måske brug for en score på kun 600. Og nogle kort er designet til at opbygge kredit fra bunden eller forbedre en lav kreditscore.

For at forbedre din score skal du bruge en kreditrapport, der viser fejlfrie betalinger på alle dine lån (inklusive kreditkort) i årevis.

Men andre faktorer spiller også en rolle for, om en kreditkortudsteder vil godkende din ansøgning.

• Forsinkelser: Hvis du har rapporter om forsinkelser på din kredithistorik, vil dine chancer for at modtage et nyt kreditkort falde. Forsinkede betalinger tæller som en kriminalitet, ligesom ubesvarede betalinger. Disse restancer kan forblive en del af din kredithistorie i flere år.
• Nye kontoanmodninger: Hver gang en kreditor tjekker din kredithistorik, fordi du har ansøgt om kredit, tæller det som en hård forespørgsel, der bliver på din konto i et par år. Med for mange hårde forespørgsler på din konto, kan en kreditor se dig som en risiko og tro, at du måske forsøger at åbne for mange konti. Hver gang du ansøger om et kreditkort, selvom du modtager et afslag, tæller det som en hård forespørgsel.
• Gæld i forhold til indkomst: Kreditkortudstederen vil forsøge at beregne din gæld i forhold til indkomst. Hvis du har for meget gæld, kan udstederen afvise din anmodning.
• Anvendelse af kreditgrænse: Udstederen vil beregne, hvor meget af din kreditgrænse du rent faktisk bruger på alle dine kreditkonti. Hvis du bruger mindre end 30 procent af din samlede kreditgrænse, har du en bedre chance for at modtage godkendelse til et nyt kreditkort.

Forstå de forskellige typer kreditkort

Der er flere forskellige typer kort, som du kan vælge imellem. Her er de primære typer:

Belønningskreditkort

En belønningstype kreditkort giver brugerne mulighed for at optjene gratis fordele eller andre frynsegoder over tid. Belønningskort beregner, hvad du kan modtage ved det beløb, du opkræver på kontoen. Undersæt af belønningskreditkort omfatter:

• Points: Et pointkort giver brugerne mulighed for at modtage point, som de kan indløse til flyrejser, hotelværelser, Amazon-køb og andre belønninger.
• Rejser: Ikke alene giver et rejsekreditkort normalt point eller miles til gratis rejser, det kan også have særlige fordele til at rejse.
• Kontant tilbage: Du får en lille procentdel tilbage ved hvert køb, normalt 1-2%.

Kort til byggekredit

Nogle kreditkort markedsfører sig selv over for universitetsstuderende, folk, der endnu ikke har opbygget en kreditprofil, eller folk med tidligere kreditproblemer. Nogle af disse typer kreditkort omfatter:

• Ingen frynsegoder: Et kreditkort rettet mod en person, der forsøger at opbygge sin kredit, vil sandsynligvis ikke have belønninger eller frynsegoder forbundet med det.
• Elev: Nogle banker er villige til at udvide universitetsstuderende med en særlig type kreditkort som et første kort. Dette kan være et kort med lav kreditgrænse.
• Sikret: Et sikret kreditkort kræver et depositum for at modtage det. Hvis du ender med ikke at kunne betale kortet tilbage, beholder banken dit indskud.
• Dårlig kredit: For folk med en dårlig kreditværdighed kan en bank have en særlig type kort til at hjælpe dem med at genopbygge deres kredit. Disse kort har dog ofte meget høje renter og meget lave kreditgrænser.

Specialiserede kreditkort

Nogle kort vil have specielle funktioner, der adskiller sig en smule fra et standard kreditkort.

• Virksomhed: Et virksomhedskreditkort har specifikke funktioner rettet mod erhvervsbrugere, såsom ekstra frynsegoder eller høje kreditgrænser. Brug af et visitkort er en god måde at holde styr på udgifter, du måtte have i en sidevirksomhed.
• Saldooverførsel: Disse kort er designet til folk med høje renter på et andet kort og derefter ønsker at overføre denne saldo til et kort med en lavere rente. Jeg anbefaler ikke at se på disse kort, du skal vænne dig til at betale dine kort fuldt ud hver måned.
• Lav rente: Nogle kort giver dig en lavere rente end gennemsnittet, hvilket er fordelagtigt for dem, der har en saldo. Igen, brug ikke meget tid med disse. Fokuser på at få dig selv til det punkt, at du kan betale kortet fuldt ud hver måned.
• Debiteringskort: Et betalingskort er et, som brugeren skal betale af inden for hver opgørelsesperiode. Du kan ikke bære en saldo som et normalt kreditkort. Nogle mennesker foretrækker betalingskortet, fordi de ikke har nogen fristelse til at løbe saldoen op.

Find det bedste kreditkort til dig

At lede efter det rigtige kreditkort går ud på at finde et kort, der matcher dine forbrugsvaner og din nuværende økonomiske situation. Her er nogle tips til at ansøge om det helt rigtige kreditkort til dig.

Find det bedste kort, som du er kvalificeret til

Baseret på din kreditscore vil du modtage godkendelse til nogle kort. Men andre banker kan afvise din ansøgning.

Bare rolig, hvis du ikke er kvalificeret til det præcise kort, du ønsker. Brug det kort, som du kvalificerer dig ansvarligt til i et par år, og din kreditscore bør stige, så du kan modtage det kort, du virkelig ønsker.

Kig efter et kort, der har de fordele, du ønsker

Hvis du er en stor fan af rejser, skal du kigge efter et rejsekort, der giver frynsegoder, der matcher, hvordan du kan lide at rejse.

Eller hvis du foretrækker et simpelt kreditkort, som du ikke behøver at tænke på at bruge, er det måske et cashback-kort, der passer dig.

Undgå at tage for mange kort

De, der er nye til brug af kreditkort, bør holde sig til ét kort, indtil de har opbygget deres kreditscore. Efter et par år kan du udvide din samling til to eller tre kort.

Ansøg ikke om flere kort på én gang, bare for at prøve at modtage et stort antal tilmeldingsfrynsegoder, ellers kan du ende med flere kort, end du har brug for. Du vil ende med at skabe forvirring for dig selv med for mange kort og prøve at huske, hvilke skridt du skal tage for at modtage forskellige belønninger. Og du vil placere flere hårde forespørgsler på din kreditrapport, hvilket sænker din score.

Ansøg online – her er hvad du kan forvente

Nu til den nemme del, som er den faktiske anvendelse.

Besøg blot hjemmesiden for det kreditkort, du vil ansøge om. Udfyld oplysningerne i formularen og tryk på send-knappen.

De fleste kreditkortansøgninger kræver mindre end fem minutter at gennemføre, og du bør modtage et svar om godkendelse eller afslag inden for et par minutter.

Nogle af de oplysninger, du skal give, omfatter:

• Fuldt navn
• Fødselsdato
• Postadresse
• Telefonnummer
• E-mailadresse
• Anslået årlig indkomst
• Fælles månedlige udgifter
• Saldo mellem check- og opsparingskonti
• CPR-nummer

Kreditkort hjælper dig med at blive rig

At have et kreditkort, lægge dit daglige forbrug på det og derefter betale det fuldt ud hver måned er den nemmeste måde at opbygge din kreditscore på.

Jo højere din kreditscore er, jo lavere rente vil du have, når du ansøger om et realkreditlån eller et billån. En lavere rente vil spare dig for titusindvis af dollars i løbet af dit realkreditlåns levetid.

Og et godt belønningskort giver dig som udgangspunkt 1-2% rabat på alt, hvad du køber for livet. Plus nogle søde frynsegoder, når du rejser.

Du kan få alt det gratis.