Selvom pandemien har forårsaget økonomisk uro, har det også resulteret i mindst ét lyspunkt:renten falder til historiske lavpunkter. Lavere renter kan betyde lavere månedlige afdrag på realkreditlån eller bedre lånevilkår, hvilket især er nyttigt for personer, der har mistet deres job, fået skåret timer eller på anden måde har følt virkningen af en verdensomspændende sundhedskrise.
Men der er mere ved refinansiering end at gå ind i din lokale bank og kræve et nyt lån. At forstå de forskellige former for refinansiering kan guide dig til en beslutning, der giver mening for dig.
Bonus: Hvis COVID-19-pandemien gør dig bekymret for penge, så tjek min gratis vejledning om Coronavirus Proofing your Finances og beskyt dine penge under denne pandemi!Refinansiering af dit realkreditlån betyder, at du erstatter dit eksisterende boliglån med et nyt. Boligejere kan bruge refinansiering af boliglån til at udnytte lavere renter, omstrukturere deres realkreditlån eller udnytte deres boligkapital.
Refinansiering er latin for "nyt lån".
Okay, det er det ikke, men refinansiering betyder stadig, at der oprettes et nyt lån til at erstatte dit gamle. Kan du huske alle de gebyrer og udgifter, du skulle betale for dit første boliglån? Desværre gælder de samme omkostninger.
Gebyrer varierer fra långiver til långiver, men du skal muligvis betale gebyrer for den første ansøgning, låneoprettelse, juridiske anmeldelser, titelforsikring og titelsøgninger. Alt i alt udgør disse gebyrer og omkostninger normalt mellem 3% og 5% af det samlede lån.
Bonus: At have mere end én indkomststrøm kan hjælpe dig gennem hårde økonomiske tider. Lær hvordan du begynder at tjene penge ved siden af med min GRATIS ultimative guide til at tjene pengeØnsker du at omlægge din ARM til et fastforrentet lån? Vil du forkorte dit låns løbetid? Det er vigtigt at finde ud af præcis, hvorfor du ønsker at refinansiere dit realkreditlån, så du kan nærme dig refinansieringsprocessen med et specifikt mål for øje.
Ligesom dit oprindelige boliglån kræver dit nye realkreditlån godkendelse. Har du en god til fremragende kreditscore og en lav gæld i forhold til indkomst? Jo bedre din økonomi er, jo bedre dine potentielle lånevilkår.
Hvis din kreditvurdering kunne bruge lidt arbejde, eller du har masser af udestående lån, du kan betale af, er det i din bedste interesse at arbejde på at forbedre det, før du ansøger om et nyt lån.
Boligkapital er forskellen mellem din ejendoms værdi og hvor meget du skylder realkreditinstituttet. Så lad os sige, at dit hjem er 500.000 $ værd, og du skylder 300.000 $ på lånet. Din egenkapital ville være $200.000. At finde ud af din boligkapital vil fortælle dig, om du kan undgå at få privat realkreditforsikring og andre gebyrer.
Bemærk: Hvis du har mere end 20 % egenkapital i dit hjem, vil du blive opkrævet med færre gebyrer og være berettiget til bedre lånevilkår. Men du kan stadig refinansiere, hvis du har mindst 5 % egenkapital.
Når du handler tøj, tager du sandsynligvis ikke med hjem, det første du henter på salgsstativet. Du prøver sandsynligvis et par tøjkombinationer, beslutter dig for, at de vandrette striber er lidet flatterende og lægger et par stykker tilbage, før du ender ved registret. Den samme proces bør gælde for din refinansiering... Minus de vandrette striber.
Henvend dig til flere långivere for at få en række tilbud. Sørg for, at du ser ud over renten, når du vurderer dine tilbud – gebyrerne og andre omkostninger er også vigtige at overveje.
Har du nogensinde været nødt til at holde en tale uden dine notecards der for at guide dig? Selvom winging det nogle gange kan resultere i succes for de heldige få, vil du have meget mere succes, hvis du forbereder dig. Du bør heller ikke "vinge" din refinansiering.
Indsaml passende skattedokumenter, lønsedler, id'er og alt det andet papirarbejde, din långiver har brug for til lånegodkendelsesprocessen. I nogle tilfælde skal du også forberede dig på en vurdering - men ikke alle långivere kræver dette trin.
Ligesom dit første boliglån, vil du være på krogen for lukkeomkostninger. Långivere vil give dig den afsluttende oplysning og låneestimat, der beskriver, hvor mange kontanter du skal bruge for at lukke på dit nye lån.
Spørg din långiver om autopay-rabatter, og sørg for at holde styr på dine lånebetalinger. Tag kopier af dit papirarbejde og gennemgå dine erklæringer regelmæssigt.
Refinansiering er ikke for alle, men det er værd at bruge tid på at undersøge dine muligheder, når renten falder, eller hvis dine nuværende vilkår på realkreditlån ikke er ideelle. Pandemien har leveret en række uheldige nyheder, men for nogle boligejere kan det gøre en realkreditgæld billigere at bære.