De fleste mennesker tror, at finansiel viden betyder, at man skal rette op på forbrugsvaner som daglige latte til $4 og investere pengene i et eller andet lidet kendt finansielt instrument, som din studiekammerat ikke kan holde kæft med på Facebook. Det er så meget mere end det.
Finansiel forståelse er noget, der er nyt for mange mennesker. Det tager normalt lang tid at anskaffe sig, men den gode nyhed er, at vi kan sætte gang i tingene for dig og spare hundredvis af timers frustration og forvirring, når du forsøger at styrke din personlige økonomi.
Du behøver ikke bruge år på at studere rentesammensatte diagrammer eller uger på at prøve at finde de seneste hotte aktier for at komme dertil. Det eneste, der kræves af dig, er en vilje til at tænke penge på en anden måde. Denne nymodens tænkning danner din økonomiske forståelse.
Her er Ramits fem enkle trin til at hjælpe dig med at blive økonomisk orienteret og skabe et personligt pengestyringssystem, der praktisk talt kører på autopilot.
Lad os se det i øjnene:At tjene og spare penge er hårdt arbejde, men uforståelse hvordan man tjener og sparer penge kan være endnu sværere.
Det behøver det ikke at være. Som Ramit påpeger, når det kommer til at administrere penge, kommer 80 % (eller mere) af din langsigtede succes ned til din adfærd omkring opsparing, forbrug og investering,
De øvrige 20 % kommer fra at vide, hvad de skal gøre.
Så hvorfor ikke bruge 20 % af din tid på at tilegne sig finansiel viden og sætte systemer på plads for at reducere de 80 % af den tid, der kræves på den gode adfærd for at spare, bruge og investere.
Den gode nyhed er, at 80 % af din tid brugt på så god adfærd kan blive drastisk reduceret ved at automatisere din regning, betaling og besparelse. Uanset om det er fra regningsmodtagernes hjemmesider eller direkte fra din online checkkonto, skal du oprette tilbagevendende betalinger og overførsler, så du aldrig behøver at tænke to gange over, hvor dine penge er på vej hen.
Du vil ikke gå glip af pengene, fordi alle (eller de fleste) af dine penge vil gå derhen, hvor de skal - automatisk.
Her er Ramits udgiftsanbefalinger:
Betaler du for bilforsikring eller for mobiltelefonservice? Er det det samme beløb hver måned? Overraskelse! Det behøver det ikke at være. Regninger, der virker faste, er det faktisk ikke.
Faktisk betaler du højst sandsynligt meget mere, end du burde.
Ville det ikke være fantastisk at bruge mindre på de ting, vi ikke engang kan lide at betale for? Tænk på bank- og kreditkortgebyrer, bilforsikring, studielån, endda din mobiltelefonregning – konti med renter eller vilkår, som vi tilsyneladende ikke har kontrol over.
Sandheden er dog, at du har kontrol, og Ramit kan vise dig, hvordan et par engangsopkald på 5 minutter kan spare dig for tusindvis hver måned. Det hele handler om forhandling:at lave dit hjemmearbejde, tale med den rigtige person og forklare, hvorfor en ændring (til din fordel) er nødvendig. Blide skub og anmodninger om at tale med supervisorer hjælper også.
Logisk set kan du ved at bruge mindre på de ting, du allerede betaler for, have flere penge til overs til at spare op, planlægge pensionering eller træffe større økonomiske beslutninger.
Disse besparelser kan betragtes som skjulte indtægter, som du kan bruge som kontanter til store udgifter (#3 i Ramits pengeregler), penge på bøger, appetitvækkere, sundhed eller donere til en vens velgørenhedsindsamling (#4 på listen), eller udgifter til sundhed eller uddannelse (nr. 7 på listen).
At opdage denne skjulte indkomst via et par telefonopkald, der fører til automatisk reducerede månedlige regninger, er så meget bedre end at vælge imod den $4 latte. Ramit påpeger, at det er smertefuldt at beslutte sig for latte på daglig basis og sætter os op til fiasko. Ændringer, der kun kræver, at vi indstiller det og glemmer det - via blot et par telefonopkald om året - giver os mulighed for at fokusere på ting, der virkelig betyder noget.
"Jeg har ikke tid" og "Jeg vil ikke tabe penge" er almindelige undskyldninger for, hvorfor folk ikke investerer.
Som Ramit påpeger:Ingen ELSKER bare at bruge tid på at administrere deres penge, og ingen kan lide at miste dem (tid eller penge).
Ramit har imidlertid gjort det tunge løft ved at undersøge investeringsstrategier, der ikke tager meget tid at vedligeholde og stadig kan betale sig i stor udstrækning.
Du behøver ikke at være en supersmart, stock-picking guide for at tjene penge.
Her er Ramits tre vigtigste faktorer for investering:
Det kræver arbejde og konsekvente besparelser at blive rig, så det er nemmere for mange mennesker at blive ved med at udsætte. Hvert ekstra år, du venter med at begynde at investere, gør det sværere at tjene det samme beløb. Vi kan ikke forestille os, at du begyndte at investere, da du var gymnasieelev eller universitetsstuderende, men at investere, hvis du ikke allerede er begyndt, skal begynde og blive en del af en langsigtet strategi.
Start tidligt, og du bliver rig. Bom – slip mikrofonen.
Men hvad nu hvis du tror, du er for sent? Det er aldrig for sent, men for dem, der tror, de er for sent til spillet — begynder at investere for eksempel i 50'erne eller endda 60'erne — overveje måldato-midler og automatisk tilbagetrækning af midler til en IRA. At investere noget er bedre end ingenting. En nylig rapport fra Federal Reserve, citeret af Statista , fandt, at næsten en fjerdedel af amerikanske voksne absolut ikke har nogen pensionsopsparing eller pension i det hele taget — du ønsker ikke at være med i denne statistik.
Gælden stinker. Kreditkortgæld er en af de største barrierer for at leve dit rige liv.
Gæld forhindrer os i at hygge os og investere i os selv. Hvis din nettoformue er i minus, gør det det svært overhovedet at forestille sig at lave en finansiel plan, investere eller foretage et stort køb.
Det værste af alt er, at gæld begraver os i skyld og frygt.
Den gode nyhed er, at Ramit har 5 trin til at komme hurtigt ud af gælden:
Du vil være på vej mod nul gæld på ingen tid.
At forstå, hvordan kreditkortgæld, kredithistorik, kreditrapporter og kreditscore fungerer - og deres forhold til din generelle økonomiske sundhed - er en vigtig del af din økonomiske forståelse. Ignorer det ikke.
Selvom Ramit understreger, at finansiel viden handler om at få penge til at arbejde for dig, så tag ikke fejl:du skal stadig arbejde for dine penge.
Faktisk er det at tjene penge – og mere af det – den hurtigste og største måde at forbedre din økonomiske magt på.
Heldigvis er der ikke en enkelt, universel sikker måde at tjene flere penge på. Nogle mennesker ønsker at få en lønforhøjelse; andre ønsker at tjene ekstra penge med et sidevær eller ved at tjene passiv indkomst. Alligevel ønsker andre at starte en ny virksomhed, der vil erstatte deres fuldtidsjob eller hovedindtægtskilde.
Hvad mere er, kan du bruge de færdigheder og erfaringer, du allerede har, til at tjene flere penge og sætte dem ind på dine konti.
Stadige indkomststrømme, månedlige eller regelmæssige, kan helt sikkert bygge op på lang sigt. Eksempelvis bliver 300 USD ekstra om måneden til 3.600 USD om året, hvilket over 5 år bliver til 18.000 USD eller mere, hvis pengene placeres på en rentebærende opsparingskonto eller investeringskonto.
Se, vi forstår det:Mængden af information på internettet, der formodes at undervise i finansiel forståelse eller modtage en finansiel uddannelse, kan virke uoverkommelig.
Den gode nyhed er, at du ikke behøver at bruge årevis på at studere rentesammensatte diagrammer eller uger på at forsøge at finde de seneste hotte aktier for at komme dertil. Det eneste, der kræves, er en væksttankegang:en vilje til at tænke på at tjene, bruge og spare penge på en anden måde, end du har gjort tidligere.
Læs Ramits Money Management Made Simple i dag for din økonomiske forståelse.