Mange af os kan lide tanken om at investere. Hvem vil ikke gerne vokse deres penge uden for meget indsats? Men det kan være et kompliceret rod af jargon, forskellige meninger og råd derude.
Så vi vil skære igennem støjen og rette nogle ting på plads. Hvad er den bedste type investering at foretage — ETF vs. gensidig fond?
Hvis du ønsker at begynde at investere og ønsker at sætte dig ind i udtryk som ETF, investeringsforening og indeksfonde, er du allerede godt i gang. Den bedste ting at gøre, når du begynder at investere, er forskning . Denne blog er et godt sted at starte.
En ETF er en børshandlet fond. Ved børshandlet betyder det, at det handles på større børser som New York Stock Exchange eller Nasdaq.
"Fonds"-delen af en ETF betyder, at det er en samling af flere hundrede forskellige aktier eller obligationer, der er slået sammen til en enkelt fond.
Det minder ret meget om, hvordan en indeksfond fungerer, men der er nogle forskelle.
Den største forskel mellem en ETF og en indeksfond er, at ETF'er er noteret, købt og solgt på børsen, hvilket betyder, at prisen kan ændre sig i løbet af dagen, når markederne er åbne. Indeksfonde vil kun ændre værdien ved dagens slutning.
En investeringsforening er i det væsentlige en pulje af penge indsamlet fra flere investorer, der administreres af professionelle pengeforvaltere. Disse ledere allokerer fonden til at producere de bedste kapitalgevinster eller indkomst for investorerne.
For dem, der helst ikke vil styre deres egne investeringer, er investeringsforeninger et godt alternativ, der typisk er lavrisiko og diversificeret. Der er dog normalt højere omkostninger at betale for aktivt forvaltede investeringsforeninger.
ETF'er og investeringsforeninger har masser af ligheder og forskelle.
Både ETF'er og investeringsforeninger arbejder med en portefølje af aktier og/eller obligationer og sporindekser. I sagens natur betyder det, at de generelt betragtes som lavere risiko end at investere i individuelle aktier, fordi du i stedet kan sprede risikoen på flere aktier.
Hvor de adskiller sig, er for det meste i gebyrerne. ETF'er er generelt mere omkostningseffektive og likvide. Gensidige fonde har fordelen af at blive aktivt forvaltet af finansielle rådgivere og pengeforvaltere, men det kommer med en højere omkostning at betale.
ETF'er er en populær måde at investere penge på, men hvad gør dem så specielle? Her er nogle af de største fordele ved at investere i en ETF.
Med en ETF skal alle beholdninger offentliggøres i slutningen af hver dag, hvorimod de med en investeringsforening kun skal offentliggøres en gang om måneden. Dette betyder, at der er en større følelse af gennemsigtighed for alle, der ønsker at investere i den pågældende fond.
En ETF tilbyder diversificering, fordi du kan købe flere aktier på tværs af brancher med et enkelt klik på en knap. Det fantastiske ved denne tilgang er, at det sænker din risiko. I stedet for at lægge alle dine æg i en eller to kurve, spreder du risikoen over en meget større gruppe af aktier.
ETF'er handles på børsen, hvilket betyder at købe og sælge dem er som at købe en almindelig aktie. I det øjeblik du køber dem, ejer du dem. Det betyder også, at du har mere kontrol over prisen, fordi du kan vælge at købe den, når prisen er lavere.
Det kan virkelig betale sig at holde øje med, hvordan kursen på aktier svinger i løbet af dagen, og der er masser af værktøjer til at holde styr på dem, såsom online handelskonti eller et websted som justETF.com.
En anden fordel, som ETF'er har i forhold til gensidige eller indeksfonde, er, at der normalt ikke kræves nogen minimumsinvestering. Alt du behøver er pengene til den aktie, du vil købe på det tidspunkt.
En af de vigtigste fordele ved en ETF er måske, at gebyrerne normalt er meget lavere end for en aktivt forvaltet fond. Men hvis du investerer kraftigt i ETF'er, skal du være opmærksom på, at gebyrerne kan stige, hvis din mægler opkræver en kommission, hver gang du køber eller sælger.
Ikke interesseret i en EFT? Hvis du ønsker en mere håndfast tilgang til investering, er en investeringsforening måske bedre egnet til dig. Her er nogle af fordelene ved at bruge en investeringsforening.
Hvis du ikke kan lide tanken om at administrere dine investeringer på daglig basis, kan en investeringsforening være lige billetten.
Gensidige fonde forvaltes aktivt af mennesker, der lever og ånder på aktiemarkedet. De følger markedsindekset for flere populære aktieindekser for at spore præstationer.
Ulempen ved dette er, at der ligesom med ethvert menneske er plads til fejl. Det betyder også, at gebyrerne har en tendens til at være højere, fordi du skal dække omkostningerne ved pengeforvaltere og analytikere.
For dem, der går denne vej, er det bedste, du kan gøre, masser af forskning i at vælge de rigtige ledere for dine penge. Der er mange forskellige typer pengeforvaltere med forskellige niveauer af erfaring, så sørg for, at du vælger en, der stemmer overens med dine egne investeringsmål.
Hvis du ønsker en hands-off tilgang, men kan lide ideen om en ETF, er der også nogle aktivt forvaltede ETF'er derude.
En af de vigtigste grunde til, at investeringsforeninger er populære, er, fordi de giver dig mulighed for at sprede risikoen som en ETF eller indeksfond.
Det betyder, at du kan investere i flere aktier i fonden uden at skulle vælge individuelle aktier. Dette, parret med den aktive forvaltning af din investering, betyder, at det kan være en af de sikrere måder at investere dine penge på.
Så hvad med skatter, spørger du? Hvor mange penge vil du aflevere til IRS med enten ETF'er eller investeringsforeninger?
Generelt betragtes ETF'er som den mere skatteeffektive mulighed sammenlignet med investeringsforeninger. Begge behandles dog ens i skattevæsenets øjne. Begge er underlagt kapitalgevinstskat, og ethvert udbytte, du modtager, vil også blive beskattet.
Forskellen er, at ETF'er er struktureret på en måde, hvor skatterne er minimeret for den, der køber og sælger aktien. En investor vil typisk pådrage sig mindre skat, end hvis de havde en investeringsforening.
En revisor vil være i stand til at give dig ins-and-outs af, hvad du har brug for at vide om begge typer fonde og rapportere eventuelle gevinster til IRS.
Hvis tanken om at handle på børsen eller betale pengeforvaltere enorme gebyrer ikke appellerer til dig, er der et alternativ - indeksfonde.
Indeksfonde er måske ikke den mest glamourøse måde at investere på. Men de udkonkurrerer jævnligt aktivt forvaltede fonde, fordi fondsforvaltere kun er mennesker og kan lave fejl.
Indeksfonde er noget, som Ramit personligt investerer i. Faktisk har han været ret åben omkring, at det er her størstedelen af hans nettoformue er - ikke i superhemmelige hedgefonde.
Men hvis du ikke er overbevist af det alene, er her nogle gode grunde til, hvorfor indeksfonde er et glimrende valg.
Et læssegebyr er et gebyr, du betaler, når du køber eller sælger en fond. Ideelt set ønsker du ikke at betale ud i nogen af disse tilfælde. Højere udgifter skærer i dit overskud, og der er ingen beviser for, at disse typer fonde klarer sig bedre - faktisk er det modsatte ofte sandt.
Indeksfonde har typisk ikke indlæsningsgebyrer, fordi de, på trods af at de er aktivt forvaltet, spores ved hjælp af software, der matcher aktierne på markedet. Det betyder, at du ikke behøver at dække de store omkostninger for en fondsforvalter eller analytiker.
Hvis din holdning til risiko er alt andet end fuldstændig skør, vil du forstå, at indeksfonde er et af de mindst volatile steder at lægge dine penge. Selvfølgelig er intet garanteret, men indeksfonde investerer i hele markedet, hvilket gør dem meget mindre volatile.
Intet!
Okay, det er ikke helt rigtigt. Men den eneste reelle ulempe ved indeksfonde er, at det betyder, at du tjener penge langsommere. Men hvis dine penge bliver liggende, vil de næsten helt sikkert vokse over tid.
Det hele afhænger af, hvad du vil have ud af at investere. Hvis du ønsker at handle og hoppe på enhver ændring i markedet, så snart det sker, er en indeksfond måske ikke noget for dig. Hvis du langsomt vil vokse dine penge og sætte dig op til en solid fremtid, er indeksfonde vejen at gå for de fleste.
De sætter kryds ved alle boksene. Lave gebyrer, mindre risiko, passiv forvaltning, bedre ydeevne på lang sigt – hvad skal man ikke elske ved dem?
Betyder det, at indeksfonde er den eneste mulighed, du bør overveje? Selvfølgelig ikke, ETF'er og investeringsforeninger har også masser af fordele. Gensidige fonde er ideelle for dem, der foretrækker en mere håndfri tilgang og ikke har noget imod gebyrerne. ETF'er er gode til dem, der ønsker at sprede deres risiko på forskellige aktier og ønsker en fond, der regelmæssigt opdaterer sin pris i løbet af dagen. Som med alt andet finans- eller investeringsrelateret, så sørg for at lave masser af research først!