Har du frygt for penge? Jo mere jeg ser folk tale om penge, jo mere ser jeg hvor bange vi er for dem.
Hvordan vi lader andre forgifte vores syn på penge.
Og hvor let bruger vi negative ord til at beskrive det.
Her er en e-mail, jeg fik fra en, der læste min bog, I Will Teach You To Be Rich. Hvad lægger du mærke til?
Mit svar:
Hans svar (læg mærke til skepsisen):
6-10 I EN KORT E-MAIL. (Nå, sammenlignet med den slags jeg skriver...) Til sidst, mit svar:
Denne fyr bemærkede ikke engang hans refleksive negativitet med penge. Det er blevet som en kedelig tandpine, noget han vænner sig til. Og da negativitet er hans verdenssyn - den "linse", som han ser alt igennem - garanterer jeg, at det er et usynligt "træk" på hele hans liv.
Jeg bad ham om at omskrive sin e-mail til at være POSITIV i stedet for negativ, fordi nogle gange kræver det nogen, der påpeger dit mønster for at ryste dig ud af det.
Når jeg taler med folk om penge, er her de mest almindelige ord, de bruger til at beskrive det:
"Angstelig"
"Stresset"
"Er det for sent"
(Hvilke ord kommer til at tænke på for dig?)
Men det er endnu mere afslørende, når du lytter til, hvordan de taler om penge.
Hvad de siger: "Hvad er mit rige liv? Nå, jeg vil bare tage på ferie med mine børn et par gange om året, ikke noget fancy...”
Hvad de egentlig betyder :Læg mærke til de to sidste ord - "ikke noget fancy." Når folk taler om deres rige liv, minimerer de næsten altid deres egne drømme . Når du har brugt hele dit liv på at bekymre dig om, hvad der kan gå galt med penge, er det næsten umuligt at drømme.
Hvad de siger :"Hvordan VED jeg, at dine programmer vil fungere?" ELLER "Vil denne bog fungere for mig, hvis jeg bor i Bolivia, og jeg har et dovent venstre øje, og jeg kun spiser muslinger om mandagen?"
Hvad de egentlig betyder :“Jeg har en begrænset mængde penge. Hvis jeg bruger dem her, skal jeg vide, at det absolut fungerer, ellers vil jeg have spildt mine penge...og der er ingen måde for mig at tjene mere"
Hvad de siger :“Selv hvis jeg tjente 250.000 dollars om året, ville jeg ikke spise ude på sådan en hyggelig restaurant. Sikke et spild!”
Hvad de egentlig betyder :"Jeg har aldrig spist sådan et sted, og jeg vil ikke være sådan en, der "skal" derned for at nyde mad. Jeg er simpel." (Et niveau dybere:"Jeg er nervøs for, at hvis jeg spiste der, kunne jeg faktisk godt lide det. Jeg stoler ikke på mig selv til at undgå at gå der hver eneste uge og bruge alle mine penge")
Hvad de siger :"Jeg burde ikke få et kreditkort."
Hvad de faktisk betyder :"Jeg stoler ikke på mig selv til at kontrollere mit forbrug, derfor er jeg nødt til at begrænse mig selv"
Hvad de siger :"Jeg tog til [ETHVER FREMMEDE LAND], og de forsøgte at snyde mig, fordi jeg var amerikaner"
Hvad de egentlig betyder :"Nå, ja, jeg kunne have givet 5 $ ekstra for de postkort...men jeg HADER AT BLIVE RIPPET AF. Hvis en anden vinder, og jeg taber, HADER JEG DET”
Så mange af os træffer daglige pengebeslutninger uden at forstå de "usynlige scripts", der faktisk styrer disse beslutninger. Og i Amerika er penge drevet af FÆR.
FRYGT for, at vi aldrig får nok.
FRYGT for, at vi ikke kan gøre mere ud af det.
Og FRYGT for, at nogen vil dømme os for vores udgifter - eller endda hvad vi ønsker at bruge på.
Jeg hader dette. Det er derfor, jeg viser dig, hvordan du identificerer dine pengeopkald, de ting, du ELSKER at bruge på, så viser jeg dig, hvordan du bruger MERE på det.
Jeg viser dig også, hvordan du bliver psykologisk fortrolig med tanken om at ændre din identitet. Folk siger "Penge ændrer mennesker" i afsky, som om det er en dårlig ting. Penge bør ændre dig! Det skulle lade dig drømme større, det skulle lade dig leve et lettere eller mere eventyrligt liv, og det skulle lade dig tage andre med dig.
Men du kan ikke gøre det, hvis du går i stå og tænker på penge som en kilde til angst og frygt.
En interviewer spurgte mig for nylig, hvad jeg ville ændre fra mine 20'ere. Jeg sagde:"Jeg ville have det sjovere. Jeg var for stiv. Men de gange, hvor jeg havde det sjovest, og jeg havde mest succes, var jeg bare løsnet op og prøvede en masse nye ting.”
Med penge, prøv disse forskellige tilgange.
Ved, at du kan spise på en rigtig hyggelig restaurant én gang for oplevelsen - og virkelig nyde det - men stol på, at jeg ikke kommer til at snuble og falde og ender med at gå der hver eneste uge. Du kan også bruge kreditkort uden overforbrug (følg systemerne i min bog). Du kan betale af på din gæld og holde dig ude af gælden. Du kan blive rig og gøre godt. Stol på dig selv.
Du kan forhandle din løn - eller finde et helt nyt job. Du kan starte en virksomhed, selvom du ikke har en idé. Du kan opbygge dit netværk for at omgå folk med 10 års mere erfaring end dig - og få frynsegoder, du aldrig har drømt om. Alle disse ting kan dramatisk øge din indkomst. Frem for alt er dine penge ikke en fast tærte, som du udtømmende skal vogte og beskytte. Du kan også udvide størrelsen på din tærte.
I det puritanske Amerika er en af de største no-nos AFFALD. Åh nej! Ramit, hvis jeg begynder at bruge mere på de ting, jeg elsker, kan jeg "spilde" nogle af mine penge!
Hvordan "VED" jeg, at din bog vil løse mit nøjagtige, meget specifikke problem, som jeg bekymrer mig om hver fucking dag i mit liv? Hvis det ikke gør det, har jeg spildt $10!!!! Svindler!!!
Åh nej! Ramit, hvad hvis jeg ansætter nogen, og de ikke håndterer min SEO, mine WordPress-uploads, designer al min grafik, tredobler mine konverteringsrater, skriver hele min e-mailtragt og opretter et nyt webinarsystem? Jeg har måske spildt de $13/time, jeg prøvede at betale dem!!
Åh nej, der er så meget offentligt affald! Vi bør KUN fokusere på at skære ned på det offentlige affald. Især den ting jeg virkelig hader. Hvad? Det repræsenterer kun 0,03 % af det samlede forbrug? Nej, det kan ikke være rigtigt. I hvert fald skal vi håndtere AFFALD. Tal heller ikke om at hæve mine historisk lave skatter, din socialist.
Hvis du bruger hele dit liv på at bekymre dig om affald, går du glip af en simpel kendsgerning:I ethvert system med tilstrækkelig kompleksitet vil der altid være affald . Ja, du bør træffe foranstaltninger for at kontrollere det, men du bør også acceptere, at der vil være en vis mængde affald — og gå videre!
Jeg ved, at jeg kommer til at købe kurser og deltage i konferencer, der ikke vil være perfekte for mig. Jeg ved, at jeg skal spise på en restaurant, der er uforglemmelig. Jeg ved, at jeg kommer til at lave dårlige ansættelser.
HVAD SÅ?
Jeg vil hellere prøve nye oplevelser og lære med hver enkelt... end at læne mig tilbage og lade "affaldsmanden" skræmme mig fra at gøre noget overhovedet.
Så meget af personlig økonomirådgivning tager din latente frygt og øger dem.
INGEN! Brug ikke et kreditkort, du kan bruge lidt for meget!
INGEN! Spis ikke ude på den restaurant, hvilket spild!
INGEN! Forsøg ikke at forhandle din løn, du skal bare være glad for, at du har et job!
Hvis du brugte de sidste ti år på at bekymre dig om dit affald og alle de dårlige ting, du måtte gøre, har du accepteret budskabet om, at du burde være BÆRRE. At du er en organisme, der simpelthen reagerer på alt, hvad der er omkring dig - at du ikke har nogen handlekraft eller kontrol.
I mellemtiden har de mennesker, der er gået i angreb, taget kontrol over deres egen økonomi, deres egen psykologi, begyndt at tjene mere og med glæde bruge på de ting, de elsker. Ingen angst. Bare tillid og systemerne til at bakke det op.
Du lytter til denne frygt og ender med at blive bange og angst, mens du sidder og bekymrer dig om alle de ting, der kan gå galt med penge.
Eller du kan gå på angreb. Du kan tage kontrol over dine penge.
Du kan bygge en plan for at bruge ekstravagant på de ting, du elsker.
Du kan omfavne at lave fejl, velvidende at du vil spilde lidt penge, men det er fint, for på lang sigt er disse fejl små, og du kan skabe mere rigdom til dig selv.
Du vælger.
I min bog skrev jeg dette:
Spil angreb, ikke forsvar. Alt for mange af os spiller forsvar med vores økonomi. Vi venter til slutningen af måneden, så ser vi på vores udgifter og trækker på skuldrene:"Jeg har vist brugt så meget." Vi accepterer byrdefulde gebyrer. Vi stiller ikke spørgsmålstegn ved komplicerede råd, fordi de er givet til os på et sprog, vi ikke forstår. I denne bog vil jeg lære dig at gå på angreb med dine kreditkort, dine banker, dine investeringer og endda din egen pengepsykologi. Mit mål er, at du skal skabe dit eget rige liv i slutningen af kapitel 9. Bliv aggressiv! Ingen vil gøre det for dig.
Min drøm er, at du fjerner negativitetens lænker omkring penge. At beslutte, hvad du ELSKER at bruge på, og bruge mere på det, så penge går fra en kilde til angst og tvivl til en kilde til glæde og mulighed og formål.
Få min bog her
I løbet af den sidste måned har vi gravet i de velhavendes taktikker og tankegange for at finde ud af, hvad de gør, når de har "tjekket alle boksene" og mestret det grundlæggende i personlig økonomi.
Hvordan kommer de til den misundelsesværdige position, hvor de aldrig skal bekymre sig om penge igen? Hvad ved disse ubekymrede mennesker, som vi ikke ved?
De gør først og fremmest tre ting:
Tidligere i år, New Yorker kørte en fascinerende artikel med titlen "Dommedagsforberedelse for de superrige". I stykket beskrev de, hvordan nogle af de smarteste, mest succesrige mennesker fra Silicon Valley og Wall Street forbereder sig på apokalypsen (ja, du læste det rigtigt). De køber afsidesliggende ejendom, bygger selvbærende bunkers, og nogle gange oplagrer de endda ammunition for at forberede civilisationens eventuelle sammenbrud.
Da man stillede det simple spørgsmål "Hvorfor?" her er, hvad Yishan Wong, den tidligere administrerende direktør for Reddit, fortalte New Yorker :
Måske er du ikke klar til at tabe et par millioner på en bunker i det landlige Kansas, men det betyder ikke, at du ikke kan være forberedt på fremtiden.
Da jeg talte til vores studerende, der bekymrer sig om penge, har jeg bemærket, at mange mennesker er bange for uforudsigelige ting, der kan ske i deres fremtid. Nogle mennesker omtaler disse som "de ting, du ikke ved, som du ikke ved" eller "ukendte ukendte." Sådan beskrev en elev sin frygt:
Denne form for frygt kan være utrolig kraftfuld, fordi din fantasi løber løbsk med worst-case scenarier. Det er ligesom når du går ned ad trappen ind i en kulsort kælder i et vakkelvornt gammelt hus. Det er skræmmende. Alt kunne lurer i disse skygger.
Men der er en simpel løsning:Tænd et lys.
Du kan gøre det samme med din økonomi. I stedet for at være bange for "ukendte ukendte" kan du kaste lys over din økonomiske fremtid ved at lære af folk, der er ti år ældre end dig, og som kan fortælle dig præcis, hvad du kan forvente.
Har du nogensinde set en nyhedshistorie om en rockstjerne eller atlet, der går konkurs og undrer sig over:"Hvordan er det overhovedet muligt at tabe så mange penge?" ESPNs dokumentar Broke undersøgte fænomenet med meget rige atleter, der gik helt i stykker. Statistikken er chokerende:
En af de primære årsager til økonomiske problemer for disse atleter var ikke ekstravagante udgifter. Det skyldtes mest dårlige investeringer, lige fra fast ejendom til restauranter til bilvask.
Det er en interessant advarselsfortælling, fordi et af de mest almindelige spørgsmål, jeg får fra studerende, der har "mestreret det grundlæggende" i privatøkonomi, er "Hvordan får jeg mine investeringer til at vokse hurtigere?"
Efterhånden som din rigdom vokser, vil du opleve, at investeringsmulighederne også begynder at vokse. I stedet for blot en "kedelig" måldatofond, kan du nu købe fast ejendom, investere i nystartede virksomheder og tage betydelige positioner i individuelle aktier. På et vist niveau begynder verden af hedgefonde og private equity også at åbne sig. Det er fristende at kaste dine penge på disse spændende muligheder og løfter om større afkast, og det er nemt at udvikle en besættelse af vækst og at bevæge sig hurtigere.
Jeg finder det fascinerende, fordi den forskning, jeg har lavet, afslørede, at de mest succesrige velhavende mennesker har det modsatte nærme sig. I stedet for at spørge "hvad kan jeg vinde?" deres #1 spørgsmål er "hvordan kan jeg undgå at miste penge?"
For eksempel har Warren Buffett to regler for investering:
Regel 1:Tab aldrig penge.
Regel 2:Glem aldrig regel 1.
Så hvad betyder det for dig?
Dette er mere et spørgsmål om at mestre din egen psykologi end nogen ny taktik eller fancy aktivallokering. Der er en grund til hos IWT, at vi konsekvent anbefaler kedelige, enkle investeringer som dovne porteføljer og måltidsfonde.
Men vi har også brugt nok tid på at studere privatøkonomiens psykologi til at vide, at det er næsten umuligt at være en 100 % disciplineret munk med dine investeringer. Uanset hvor meget du læser om fordelene ved grundlæggende indeksinvesteringer, og hvorfor aktieudvælgelse aldrig virker, er der stadig en lille stemme i dit hoved, der siger:"Ja, men hvad nu hvis jeg finder den næste Amazon-aktie? Jeg ville være millionær om fem år!”
Her er, hvad vi anbefaler:i stedet for at undertrykke den stemme i dit hoved, omfavn den. Tag 5 % af din portefølje, og læg den til side for enhver skør idé, du har for at få dine penge til at vokse hurtigere. Invester i Bitcoin. Køb $5.000 i Tesla-aktier. Invester i din fætters bilvask, hvis du vil.
Gør hvad du vil, for selvom du måske mister de 5 %, kan du sove godt om natten ved at vide, at 95 % af dine penge stadig er sikre og beskyttede.
Der er en fantastisk scene i Entourage hvor agenten Ari Gold introducerer ledelsesteamet for skuespillerinden og sangeren Mandy Moore.
(Læs op:Det kan være en god ide at sætte hovedtelefoner i det link, der er noget NSFW-sprog i det klip.)
Det er en slags øjenåbnende, når han går ned ad linjen og introducerer dette super-team på seks personer, der skal styre karrieren for kun én person:manager, musikagent, publicist, advokat, musikmanager, teateragent osv.
Det er også muligt at udvikle den samme type super-team til at styre din økonomi og bogstaveligt talt outsource din bekymring til en anden. Advokater, revisorer, livsforsikringsspecialister, finansielle planlæggere, investeringsrådgivere og endda en psykolog eller psykiater kan alle være en del af dit økonomiske super-team.
Du tænker måske:"Vent, hvad? Jeg troede, at Ramit hadede finansielle rådgivere. Bruger han ikke et helt kapitel i sin bog på at fortælle mig IKKE at ansætte en finansiel rådgiver. Så hvad sker der her?”
Jeg spurgte Ramit om denne inkongruens, og han påpegede en virkelig interessant og kontraintuitiv indsigt:Når du når et bestemt punkt, gælder de grundlæggende regler for privatøkonomi ikke længere.
Normale mennesker med almindelige økonomiske behov behøver ikke en rådgiver. Derfor fortæller vi de fleste mennesker, at det ikke er deres tid værd. Men når du først har erobret det grundlæggende, så gælder de grundlæggende regler ikke længere.
Her er et par scenarier, hvor det giver mening at betale en rådgiver:
Er det dyrt at ansætte en rådgiver? Ja selvfølgelig. Men spørg dig selv, hvor meget du konstant bekymrer dig om, at din økonomi koster dig?
Hvis du søger at få hjælp til din økonomi fra en professionel, så anbefaler vi at begynde din søgning hos National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org). Disse rådgivere er honorarbaserede (de har normalt en timepris), ikke provisionsbaserede, hvilket betyder, at de vil hjælpe dig, ikke tjene på deres anbefalinger.
Hvis du stadig ikke er sikker på, at du har gjort alt rigtigt med din økonomi, kan du implementere den 10-årige sparestrategi.
10-årsstrategien går ud på at spørge folk, der er ti år ældre end dig, hvad de ville ønske, de havde sparet til, og begynder at spare til det.
Det lyder indlysende, men det kræver, at du indrømmer, at på trods af dine overlegne økonomiske evner, er du stadig kommer til at have de samme udgifter som alle andre . Unge mennesker elsker at lade som om, vi skal være millionærer, arbejde fra stranden og på en eller anden måde tjene penge og have lave udgifter hele livet.
Her er, hvad der vil ske med dig, når du bliver ældre:
Så tag fat i en, der er ældre end dig, og spørg dem, hvad de ville ønske, de havde sparet op til. Jeg garanterer, at deres svar vil være overraskende.
Hvis du ikke tjener mere, end du bruger, automatiserer dine penge og maksimerer dine konti, kan det være dit første mål. Dette er flertallet af iwillteachyoutoberich læsere.
Hvis du har gjort alt det og leder efter det næste trin, så prøv at implementere 10-års opsparingsstrategien.
En ting mere:Du kan ikke bare håne det her for at være for let og ikke gøre noget. Du skal bevidst vælge:
Bemærk:Der er ingen #4 ("Jeg vil slet ikke gøre det her ... Jeg vil bare ikke gøre noget"), fordi det er en stridsmand. Få det gjort.