For mange mennesker er "budget" et beskidt ord på seks bogstaver, men det behøver det ikke at være.
Du er måske klar over, at du har brug for et budget for at hjælpe dig med at nå dine langsigtede økonomiske mål, men mange mennesker ved ikke, hvor de skal begynde for at skabe et effektivt budget.
Et budget er et af de mest kritiske økonomiske værktøjer, du kan bruge.
Alle kan drage fordel af at have et defineret budget, uanset alder eller indkomst.
Hvordan du administrerer dine penge, dikterer, hvordan du lever dit liv, og det vil enten hindre eller hjælpe dig med at nå dine drømme.
Uanset om du er på randen af konkurs, undersøger dine boplaner eller undertrykker dit forbrug, så har jeg dig dækket.
Læs videre for at få min guide til at administrere dine penge hvert trin på vejen.
Først og fremmest, lad os tale om de top 5 fejl folk gør, når det kommer til at styre deres økonomi, så du kan holde dig så langt væk fra dem som muligt.
Ifølge en Gallup-rapport fra 2013 opretter kun én ud af tre personer et omfattende budget (endnu færre holder sig faktisk til det), hvilket betyder, at to tredjedele af amerikanerne ikke aner, hvor deres penge er på vej hen .
Ikke at holde styr på dine penge er en af de farligste økonomiske fejl, du kan begå.
Med en plan på plads kan du undgå faldgruberne i forbindelse med at bruge mere, end du tjener.
Der er en række underliggende årsager til, at folk ikke opretter budgetter, en er antagelsen om, at budgettering er for svært.
Heldigvis er det nemmere end nogensinde at oprette dit eget budget, da finansielle rådgivere som mig selv tilbyder råd og anbefalinger til gratis budgetværktøjer.
På den måde undgår folk at budgettere som pesten, fordi det tager tid selv ved hjælp af strømlinede budgettjenester. og indsats .
Det er nemt at falde i fælden med at udsætte dit budget til i morgen, hvilket som bekendt aldrig kommer (ellers ville du have et budget).
Selvom din nuværende indkomst er betydelig, enderne mødes, og gælden bliver betalt ned, har du brug for et budget.
Livet kan ændre sig på et øjeblik, og hvis du ikke budgetterer, er din økonomi ikke sikker.
Så enkelt er det.
Er du overbevist endnu? Lad os komme videre.
For at et budget kan fungere, skal det passe til din personlighed og livsstil og din families.
Hvis du har en mere afslappet holdning til penge, kan det ødelægge dit budget, hvis du fuldstændig nægter dig selv penge til frit forbrug.
Du skal muligvis tillade mindst en lille procentdel af budgettet til skønnet forbrug .
Men husk på, at målet er at reformere dine forbrugsvaner, ikke at give dig en licens til at klippe gennem hver øre, du har sparet .
Uden at gå for vidt, skal du delvist konstruere dit budget omkring præferencer – dine, din ægtefælles og endda dine børns.
Måske har du hørt om udtrykket yo-yo dieter , en person, der har en lang historie med slankekure, der er gået igen og igen (jeg er det perfekte eksempel, da jeg går fra streng paleo den ene uge til at spise seks donuts den næste).
Selvom de har et ønske om at tabe sig, mangler de viljen eller disciplinen til at holde fast i det.
Det, der gør denne tendens endnu værre, er det faktum, at yo-yo-slankekure faktisk kan få diæteren til at tage mere på i vægt, end de taber på lang sigt.
Det samme kunne være tilfældet for dig, når det kommer til budgettering.
Du har et stærkt ønske om at få styr på din økonomi, men du mangler disciplinen og/eller forpligtelsen til at implementere et budget og holde fast i det i mere end et par måneder eller endda et par uger.
Og ligesom en yo-yo-diæter kan et yo-yo-budget efterlade dig i dårligere økonomisk form, end da du startede.
Selvom du måske er i stand til at lette dit budget efter et år eller deromkring, skal du, når du begynder først, være meget streng – noget i retning af en Budget Boot Camp – hvilket vil tvinge dig til at foretage radikale ændringer i dit liv.
Men selvom du kommer forbi Boot Camp-fasen, skal du stadig beholde de grundlæggende elementer i dit budget i en overskuelig fremtid.
Ingen tilbageskridt er tilladt!
Da udgifter har en tendens til at stige og falde fra den ene måned til den anden, vil dit budget ikke fungere, hvis der ikke er en vis fleksibilitet indbygget i det.
Når der er et overskud på dit budget, skal du sørge for, at det er til rådighed for de måneder, hvor dine udgifter er højere end normalt.
Nogle måneder har simpelthen flere udgifter end andre, og de ser ud til at komme ud af ingenting.
I andre måneder kan du faktisk falde af vognen – du bruger mere, end du burde, og det sætter dig lidt i et hul.
Det er faktisk normalt; så længe det ikke sker for ofte, og så længe dit budget har tilstrækkelig fleksibilitet til at omgå det, har du det fint.
Bare sørg for, at du ikke konstant stoler på dit budgets fleksibilitet for at fortsætte disse dårlige forbrugsvaner.
Planlæg ligeledes for uforudsete begivenheder.
Selvom det er ret nemt at opbygge et budget omkring faste månedlige udgifter som din husbetaling og gældsbetalinger, skal du stadig tage højde for uforudsete udgifter.
For eksempel, hvis du kører to biler, og begge er over fem år gamle, bør du betale en månedlig godtgørelse for bilreparationer, selv (og især) i de måneder, hvor ingen er påkrævet.
Budgetter skal have balance .
Hvis du bruger for meget på visse udgifter og ikke nok på andre, kan ubalancerne i sidste ende få dig til at opgive budgettet helt.
Hvis du f.eks. allokerer for mange penge til at betale af på kreditkortgæld og ikke sætter nogen penge i opsparing, eller bruger for lidt på dagligvarer, kan du sabotere dit budget.
Hvis du vil gøre dine betalinger mere effektive, skal du tage et af de bedste kreditkort til saldooverførsler og zappe den gæld til glemsel med 0 % rente i et år eller mere.
Måske kan du klare dig uden balance i et par måneder, men hvis det tager et par år eller mere at betale dine kreditkort af, vil du højst sandsynligt opgive dit budget længe før det sker.
I den modsatte ende af spektret skal du muligvis nedskalere dit underholdnings- og diverse budget for at betale gæld og afbøde din opsparingskonto.
Hvis du bruger mere, end du tjener, er det fuldstændig spild af tid at oprette et budget og prøve at leve inden for det. Du har et mere grundlæggende problem, som først skal løses.
Hvis dine udgifter er højere end din indkomst, har du tre valgmuligheder:
Når du får balance mellem dine indtægter og udgifter, så er du klar til et budget.
Hvordan du budgetterer er fuldstændig afhængig af dine unikke omstændigheder, behov og økonomiske mål.
Uanset hvilken fase af livet du befinder dig i, så læs videre for at få mine tips til at administrere dine penge som en professionel.
Hvis du er den gennemsnitlige person, der ønsker at tage ansvar for din økonomi, er her de trin, du skal tage for at komme på vejen til succes.
Det første trin i at oprette et budget er at forstå, hvor du er lige nu .
Se på alle dine bankkonti, kreditkort, gæld, begravede krukker med penge i baghaven og eventuelle indtægtskilder.
Du bør også bruge mindst en måned spore alle dine udgifter og se, hvor dine penge bliver af.
Du kan dog få en bedre idé om større tendenser, hvis du følger dine penge i to eller tre måneder .
Du kan bruge en hovedbog eller notesbog til at registrere indtægter og udgifter, men det kan være nemmere, hvis du bruger software til personlig økonomi eller tilmelder dig en gratis budgetapplikation.
Tildel hver udgift til en kategori. (Sørg for at spore de kontanter, du bruger, samt køb foretaget med debet- og kreditkort.)
Hvis du har en smartphone, har det aldrig været nemmere at spore dit forbrug.
Apps som Mint og Personal Capital gør budgettering lige så let som at se på din telefon.
Apps vil forbinde med dine bankkonti og kreditkort og automatisk opdele dine udgifter i forskellige kategorier.
De viser derefter dine forbrugsvaner i letlæselige grafer.
Når du har taget dig tid til at spore din indkomst og dine udgifter, er det tid til at gennemgå, hvordan dine penge bevæger sig gennem din bankkonto.
Se på de kategorier, hvor du bruger mest (det kan overraske dig!).
Gennemgang af dine udgifter vil hjælpe dig med at identificere områder, der giver anledning til bekymring, før du laver dit budget, samt hjælpe dig med realistisk at allokere, hvor dine penge skal gå hver måned.
Hvis du bruger mere, end du tjener hver måned, er du ikke alene. En gennemgang vil hjælpe dig med at se, hvor du skal skære ned og komme tilbage i det sorte.
Bare det at vide, hvor meget du bruger på bestemte områder, kan have en enorm indflydelse på din økonomi og give dig mulighed for at tøjle nogle overforbrugsvaner, som du måske ikke vidste om.
Dernæst skal du bestemme, hvad dine behov er er. Dette er genstande, du ikke kan leve uden (et nyt tv falder ikke ind under "behovskategorien").
Du bør sikre dig, at dit budget først dækker varer som mad, husly og tøj samt transport til arbejde.
Anerkend også dine forpligtelser og regninger.
Sørg for, at der foretages gældsbetalinger, såvel som forsyningsbetalinger og andre vigtige forpligtelser.
Du bør også udpege nogle økonomiske mål.
Hvis du vil opbygge din nødfond eller spare mere op til pensionering (mere om dem senere), inkorporer disse mål i dit budget .
Hver person vil have forskellige økonomiske mål afhængigt af deres økonomiske situation og deres ønsker.
Du vil være mere tilbøjelig til at holde fast i et budget, hvis det hjælper dig med at nå dine økonomiske mål.
Når du opretter et budget, bliver det indlysende, at du skal træffe valg.
Før du budgetterer med ønsker som underholdning, skal du sikre dig, at behov og økonomiske mål er dækket.
List alle dine behov og ønsker i rækkefølge efter vigtighed.
Din mad, tøj, benzinpenge osv. vil alle være øverst, og ting som at købe en pool vil være i bunden.
Vær realistisk.
Den gode nyhed er, du har oprettet et budget . De dårlige nyheder er, det kommer nok til at være forkert .
Mere end sandsynligt har du overvurderet på nogle udgiftsområder og undervurderet på andre områder.
Men bare rolig...
Jo længere du holder budgettet, desto bedre bliver du og gætter på, hvor meget du vil bruge i alle kategorierne.
Når du har oprettet dit budget, skal det ikke være hugget i sten.
Tænk på dit budget som et flydende, levende væsen, du bør fortsætte med at gennemgå og tilpasse, efterhånden som dit liv ændrer sig.
Hvis du har problemer med at spare penge, er den bedste måde at sikre, at du holder dig til din opsparingsplan, ved at gøre din opsparing automatisk .
Med næsten hver bankkonto kan du oprette en elektronisk pengeoverførsel, som vil tage penge fra én konto til at føje til en opsparingskonto.
Dette er en glimrende måde at forhindre dig i at bruge de penge, du burde spare.
Du kan planlægge disse overførsler til at ske til enhver tid, men det er bedst at gøre det kort efter, at din almindelige lønseddel er indbetalt.
Jo hurtigere dine penge sættes i opsparing, jo mindre sandsynligt er det, at du bruger dem på en ikke-budgetteret vare.
Budgettering for tilbagevendende udgifter er let .
Ting som elregninger, gaspenge og vandregninger er svære at glemme, du betaler dem hver måned, men glem ikke de udgifter, der kun kommer en eller to gange om året.
Disse udgifter kunne være bilforsikringsbetalinger, sygeforsikring, medlemsgebyrer og mere.
Hvis du har noget lignende, skal du indbygge disse omkostninger i dit budget, men opdele dem i månedlige betalinger på dit budget.
Hvis du betaler din bilforsikring hvert andet år, skal du dividere dette tal med seks og begynde at spare op til det hver måned.
Et af de mest almindelige problemer, folk står over for, når de laver et budget, er ikke at have en nødfond indbygget.
Fordi du ikke kan se ind i fremtiden, er det umuligt at budgettere med alle dine udgifter hver måned.
Du ved aldrig, hvornår et rør går i stykker, din bil skal repareres eller en varmelegeme går ud.
Uden at have sparet penge til nødsituationer kan eventuelle uventede udgifter fuldstændig afspore ethvert godt budget.
Mange finansielle eksperter er enige om, at en nødfond bør være omkring $1.000-$2.500 for at tage højde for eventuelle økonomiske overraskelser.
At have en separat konto til din nødfond vil hjælpe med at forhindre dig i at bruge den ved et uheld (eller med vilje).
Opret ikke dit budget og glem det så.
Det er vigtigt at oprette et budget, men bruge det er vigtigere.
Læg dit budget et sted, hvor du vil se det hver dag.
Print det ud og tape det til køleskabet eller din hoveddør.
Du behøver ikke gennemgå det hver dag, men at vide, at det er der, er vigtigt og har det for øje.
Det vil ikke altid være let at holde sig til dit budget, men det vil have fremragende belønninger.
Hvis du bliver frustreret over at holde dig til dit budget eller begynder at føle dig frataget at nyde visse ting, så minde dig selv om de økonomiske mål, du har sat dig.
Hvis du sparer op til en ny bil, så læg et billede af bilen frem for at opmuntre dig til at holde budgettet.
At være på et budget betyder, at du bliver nødt til at sige nej til udgifter nogle gange.
Du skal måske sige nej til din yndlingstype junkfood i butikken, gå i biografen eller gå ud til frokost med dine kolleger.
At være disciplineret og lære at sige "Nej" til nogle af dine ønsker er en af de vigtigste budgetteringsevner.
Det er fantastisk at have et budget, men det er nytteløst, medmindre du holder dig til det.
Hvem sagde, at budgetter ikke kan være sjove?
Sørg for, at du medtager et par dollars ved slutningen af dit budget som "blæsepenge ” eller “sjove penge .”
Dette er kun en lille del af din indkomst, du kan bruge til alt, hvad du kan lide .
At have de ekstra penge gør det lidt nemmere at holde sig til et budget.
Lær at forkæle dig selv fra tid til anden med disse ekstra penge (men brug ikke flere penge, end du har budgetteret med ).
Hvis dit primære pengestyringsmål er at komme ud af gælden, er du kommet til det rigtige sted.
Der er en række trin, du kan tage i dag for at komme på vej til at nå økonomisk frihed.
De grundlæggende budgettip ovenfor er stedet at starte, men hvis du er i gæld, har du et par ekstra skridt at tage.
Når du har kigget grundigt på hele din gæld, kan du tænke dig selv, om der er en måde at mindske byrden på, før du begynder at betale den af.
En måde at lette din byrde på er refinansiering .
Hvis realkreditrenterne er bedre i dag, end de var, da du købte dit hjem, kan du spare ved at refinansiere.
Er studiegæld ved at kvæle dig?
Med et websted som SoFi eller LendEDU kan du muligvis refinansiere dine private studielån for at få bedre renter og mere rimelige tilbagebetalingsbetingelser.
Du kan også konsolidere din gæld ved at kombinere dine personlige lån og kreditkort for at få lavere renter, hvilket vil fremskynde din omvej fra gæld.
Få kortet, overfør al din højforrentede gæld, og knus den i den ÅOP-fri periode.
Vælg en mulighed som f.eks. Discover It® kort, og du får en 21-måneders ÅOP fri periode, masser af tid til at komme i gang med at arbejde på din gæld.
Ud over at betale af på din gæld, kan du tjene nogle fantastiske belønninger på dine indkøb med kortet, som også kan bruges til at betale ned på din gæld.
Det er en win-win!
Go-to-metoden til tilbagebetaling af gæld foreslået af finansguruen Dave Ramsey er ligetil og motiverende med håndgribelige resultater.
Sådan fungerer det:
Og gentag, indtil du er gældfri.
Selvom det måske ikke teknisk set er den hurtigste metode, er det svært at argumentere imod, at det er den mest motiverende .
Som en snebold tager din gæld tilbagebetaling fart og tager fart.
Gældsskreden har en lidt anderledes tilgang til tilbagebetaling af gæld, og opmuntrer dig til at tackle din gæld i rækkefølge efter renter snarere end saldi.
Du betaler alt, hvad du kan på din højeste rente i stedet for din højeste saldo og foretager minimumsbetalinger på resten.
Denne vej til økonomisk frihed vil tage længere tid, men du sparer flere penge ved at tage fat på din højeste interesse først.
Hvis du forsøger at skære ned på dine dårlige forbrugsvaner, har jeg nogle sikre strategier til at hjælpe dig med at få succes.
Ja, du har brug for mad for at overleve, men hvilken mad?
At få takeaway to gange om ugen er ikke et behov.
Du kan reducere din dagligvareregning ved at planlægge sunde måltider og lave mad derhjemme.
Vær ærlig om, hvor dine penge går hen, og vær realistisk omkring dine justeringer. Disse bevægelser er ikke altid sjove, men de er nødvendige.
Nogle finansielle eksperter siger, at du spilder så meget som 15 % af din indkomst hver måned (har du virkelig brug for den kop kaffe hver morgen? ).
Pengene er der sandsynligvis, og et budget kan hjælpe dig med at bruge dem bedre og give dig et solidt grundlag for en bedre økonomisk fremtid.
Hver dollar, der kommer i din besiddelse, bør have en destination i dit budget.
For at hjælpe dig med at nå dit nul-baserede budget skal du være forsætlig med hvert eneste af dine køb.
Har du nogensinde gået til købmanden uden liste og gået derfra med en vogn fuld af junkfood og en bule i dit budget?
Det har jeg også.
Noget så simpelt som at lave en indkøbsliste og holde sig til den kan være en game changer.
Jo mere specifik du kan blive med, hvor meget dine ikke-nødvendige køb vil koste, jo lettere bliver det at holde sig til dit budget.
Tænk mindre finurligt, mere bevidst.
Når du har problemer med at holde dig til dine forbrugsgrænser, er det tid til at starte "konvolutter .”
Med konvolutsystemet , alt hvad du skal bruge er flere store kuverter til at lægge penge i.
Angiv hver kuvert som en anden udgift, dvs. en gaskuvert, dagligvarekuvert, underholdningskonvolut osv.
Pengene, du lægger i hver konvolut, er det tildelte beløb, du må bruge på den pågældende kategori for måneden.
Når pengene er væk, har du intet tilbage at bruge i den kategori.
Kontantkonvolutter er en af de bedste måder at leve inden for dit budget.
Som mange finansielle fagfolk foreslår:
ethvert område, som du løbende overforbruger, bør skiftes til kontantkuverter.
Periode .
Dette er en konkret måde at følge dit budget og holde styr på dit forbrug.
Budgetter er fantastiske. De bringer orden i kaos, fornuft i udgifterne og frihed til din økonomi.
I en perfekt verden kan du budgettere med alt. Men i virkeligheden sker livet uventet .
Ellers ville der ikke være behov for nødmidler.
Læs videre for at få råd om håndtering af det uventede, som dit budget bare ikke kan dække.
Da du bragede ind på iværksætterscenen, havde du sandsynligvis ikke tænkt dig en dag at indgive en konkursbegæring på grund af den gæld, din virksomhed har pådraget sig.
Eller planlæg, at din familie bliver ramt af en ødelæggende sygdom, der sender dine lægeregninger gennem taget.
Du forventede heller ikke, at du og din ægtefælle mistede jeres job næsten samtidigt med et realkreditlån, kreditkortgæld og studielån, der slog bagdøren ned.
Men livet sker.
Hvis du står over for økonomisk ruin og overvejer at gå konkurs, er her et par faktorer at tænke over:
Generelt er konkurs ikke den løsning, jeg anbefaler til at håndtere gæld, men hvad nu hvis du allerede har anmeldt og befinder dig i det limbo, jeg gerne vil omtale som en kredittimeout?
Hvis du i øjeblikket er konkurs, skal du bruge denne tid på at budgettere fornuftigt med tipsene ovenfor.
Spor dine dollars til et "T", og kom ud af din gældssanering med opsparing og solid kredit.
Du kan gøre det!
Hvad hvis du har holdt styr på din økonomi gennem årene og betalt din gæld ansvarligt ned, men uventede juridiske udgifter ramt?
Lad mig give dig et par juridiske udgifter, som kunne (men forhåbentlig ikke). ) overfalde dig.
For 10 år siden sprang du ned af gangen i ægteskabelig lyksalighed, nu trasker du til retten i en frygtet skilsmisse.
Opløsningen af et ægteskab påvirker mere end dit kærlighedsliv, som enhver, der er skilt, ved.
Her er et par omkostninger at forvente, nogle tungere end andre:
Håndter din gæld efter skilsmisse med budgettip her og land på dine fødder.
Du tror måske ikke, at du er det typiske mål for en retssag, men her er sandheden.
Uanset om du er milliardær eller babysitter, hvis en uheldig situation udspiller sig under dit øje, ved dine hænder eller på din ejendom; Hvor uskyldigt det end er, kan du være skyldig juridisk.
I stedet for at starte med en liste over forfærdelige scenarier (vi kommer til dem om et øjeblik), vil jeg starte med de gode nyheder.
Selvom retssager ikke altid er noget, du kan redegøre for og dække, er der nogle overkommelige måder at beskytte dig selv på.
Ud over det grundlæggende i påkrævede policer som bil-, lejer- og husejerforsikring, kan du købe en paraplypolice for at udvide din dækning.
Du bør også købe en husejer- eller lejerforsikring for at dække din ejendom i tilfælde af, at nogen sagsøger dig for det, der skete på din ejendom.
Lad os se på et par situationer, der er dækket af paraplyforsikring, en liste, der skulle give dig en idé om nogle juridiske omkostninger, du kan blive holdt ansvarlig for i retten:
Det er de primære kategorier af paraplyforsikringsdækning, men her er et par flere steder, hvor du kan få sagsomkostninger i retten:
Ingen er helt sikret fra juridisk ansvar. Sørg i det mindste for, at din bilforsikring og husejer- eller lejerforsikring er betydelig.
Hvis du er velhavende, og dine daglige forretningsforbindelser udsætter dig for en ekstra risiko, vil du måske investere mere i at beskytte dine aktiver.
Og hvis du er udlejer eller virksomhedsejer, skal du absolut overveje en paraplypolitik for at give den ekstra dækning, du har brug for.
Budgetter fornuftigt. Hvis du vil drage fordel af en politik, der tilbyder juridisk beskyttelse, så lav din research, indhent tilbud og tilføj en overkommelig dækning til dine udgifter.
One of the most important preparatory financial steps you can take is estate planning.
Here are some basic steps involved in estate planning:
Planning for your imminent death may be morbid, but it’s the best way to ensure your spouse and descendants receive the inheritance you have in mind for them.
I have loads of advice on the best life insurance and investment strategies to benefit your estate and your descendants the most.
We never know what tomorrow holds.
Do your research and start thinking now about your will and who would best serve as executor.
Maybe you aren’t trying to leave an inheritance, but figuring out how to spend one you’ve just been given.
It’s a wonderful feeling when a windfall of money lands in your lap, but it can also be a daunting one.
Maybe you’re on top of managing your expenses, or maybe you aren’t.
Either way, adding tens or hundreds of thousands of dollars to the equation at once and deciding where they fit is complicated.
How exactly you distribute your newfound funds depends on your situation, but overall, there are a few do’s (and don’ts) when it comes to managing an inheritance.
When tax time comes, are you cool and collected or frazzled and frantically trying to file on time?
With a federal income tax guide, you can determine how you should file and know exactly what information you’ll need to provide.
Beyond your income, here are 10 taxable items you may not be aware of:
With an understanding of how your funds are taxed, you can invest wisely and save money on taxes.
Klar til at komme i gang?
I’ve dedicated years to researching and reviewing the best tools on the market to help you thrive.
There are tons of apps for everything from budgeting to investing to filing taxes.
Take a look at some of the awesome resources I’ve compiled to manage your money like an expert.
With your newfound money management expertise, you’re on your way to financial success.
What are you waiting for?
Use the tools above and start making gains with your money management today.
Den endelige guide til at tjene flere penge
Her er sandheden, som alle spareguruer i verden nægter at anerkende:Der er kun så mange
måder, du kan skære ned på dine udgifter. På bagsiden er der bogstaveligt talt hundredvis af måder at tjene flere penge på.
Klik her for at få adgang til vores guide nu!