Ifølge US Department of Agriculture (USDA) sætter familier i gennemsnit 233.610 USD tilbage, hvis man opdrager et barn til en alder af 18, og det er for hvert barn . Dette tal inkluderer ikke engang omkostningerne ved college, som vokser hurtigere end inflationen.
CollegeBoard-data viste, at for skoleåret 2019-2020 koster den gennemsnitlige fireårige skole i staten $21.950 om året inklusive undervisning, gebyrer og kost og kost.
Børn kan tilføje mening til dit liv, og de fleste forældre vil sige, at de er prisen værd. Men at have dine økonomiske ænder i træk - før at få børn — kan hjælpe dig til at bruge mere tid sammen med din nye familie i stedet for at bekymre dig om at betale regningerne.
Hvis du vil have børn og når dine langsigtede økonomiske mål, bliver du nødt til at foretage nogle strategiske træk tidligt. Der er masser af måder at sætte dig op til succes på, men her er de vigtigste.
Når du er ung og uden børn, er det nemt at bruge mere, end du havde planlagt, på sjove aktiviteter og uvæsentlige ting. Men at få børn har en måde at ødelægge dine ubekymrede forbrugsvaner på, og det gælder især, hvis du har brugt det meste af dit voksne liv på at købe, hvad der falder dig i øjnene.
Derfor er det smart at begynde at bruge et månedligt budget før at få børn. Det hjælper dig med at prioritere hver dollar, du tjener hver måned, så du sporer din families kort- og langsigtede mål.
Du kan lave et simpelt budget med pen og papir. Hver måned skal du angive din indkomst og tilbagevendende månedlige udgifter i separate kolonner, og derefter logge dine køb i løbet af måneden. Dette giver dig et perspektiv på højt niveau om penge, der går ind og ud af dit budget. Du kan også bruge et digitalt budgetværktøj, som Mint, Qube Money eller You Need a Budget (YNAB) til at få styr på din økonomi.
Uanset hvilket budgetværktøj du vælger, skal du oprette kategorier for opsparing (f.eks. en nødfond, feriefond osv.) og investeringer. Behandl disse udgiftskategorier ligesom almindelige regninger som en måde at forpligte sig til din families pengemål. Dit budget bør give en grov guide, der hjælper dig med at dække husholdningsudgifter og spare op til fremtiden, mens du efterlader nogle penge for sjov.
De fleste eksperter foreslår at holde tre til seks måneders udgifter i en nødfond. At have en nødfond er endnu mere afgørende, når du har børn. Du ved aldrig, hvornår du står over for en brækket arm, hvilket kræver, at du dækker hele din sundhedsydelse med ét hug.
Det er også muligt, at dit barn kan blive født med en kritisk medicinsk tilstand, der kræver, at du tager tid væk fra arbejdet. Og glem ikke de andre nødsituationer, du kan stå over for, fra et tag, der skal udskiftes, til tab af job eller indkomstnedsættelse.
Dit bedste bud er at åbne en højafkast-opsparingskonto og spare mindst tre måneders udgifter op, før du bliver forælder. Du vil aldrig fortryde at have sat disse penge til side, men du vil nemt fortryde ikke at have sparet op i en nødsituation.
Din pension kan være årtier væk, men at gøre pensionsopsparing til en prioritet er meget nemmere, når du ikke har børn. Og med magien ved renters rente, der lader dine penge vokse eksponentielt over tid, vil du gerne komme i gang ASAP.
Ved at øge din pensionsopsparingsprocent, før du får børn, vil du også lære, hvordan du kan leve af et lavere beløb i hjemmeløn. Prøv at øge din pensionsopsparingsprocent lidt hvert år, indtil du får børn.
Gå fra 6 % til 7 %, derefter fra 8 % til 9 %, for eksempel. Ideelt set kommer du til det punkt, hvor du sparer 15 % af din indkomst eller mere, før du bliver forælder. Hvis du allerede er tilmeldt en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning, kan denne ændring ske med en simpel formular. Spørg din arbejdsgiver eller din HR-afdeling for mere information.
Hvis du er selvstændig, kan du stadig åbne en pensionskonto som en SEP IRA eller Solo 401(k) og begynde at spare op på egen hånd. Du kan også overveje en traditionel IRA eller en Roth IRA, som begge lader dig bidrage med op til $6.000 om året eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre.
Da USA ikke påbyder betalt orlov til nye forældre, skal du kontakte din arbejdsgiver for at finde ud af, hvor meget betalt fri, du kan få. Det gennemsnitlige beløb for betalt orlov i USA er 4,1 uger, ifølge en undersøgelse fra WorldatWork, hvilket betyder, at du muligvis står over for delvis løn eller ingen løn i nogle uger af din forældreorlovsperiode. Det hele afhænger af din arbejdsgivers politik og hvor fleksibel den er.
Dit bedste bud er at finde ud af, hvor meget tid du kan tage af med løn, og derefter oprette en plan for at spare op på den indkomst, du skal bruge for at dække resten af din orlov. Lad os sige, at du har fire ugers betalt fri, men planlægger for eksempel at tage 10 ugers forældreorlov. Åbn en ny opsparingskonto og spar ugentligt eller månedligt, indtil du har seks ugers løn opsparet.
Hvis du har seks måneder til at vente på, at barnet kommer, og du har brug for 6.000 USD opsparet til forældreorlov, kan du stræbe efter at afsætte 1.000 USD om måneden til disse ti ugers fri. Hvis du er i stand til at planlægge tidligere, op til 12 måneder før barnet kommer, så kan du skære ned på dit månedlige opsparingsbeløb og afsætte kun 500 USD om måneden.
En sundhedsopsparingskonto (HSA) er en skattemæssig fordelagtig måde at spare op til sundhedsudgifter, herunder udgifterne til et hospitalsophold. Denne type konto er tilgængelig for amerikanere, der har en udpeget høj-fradragsberettiget sygeforsikringsplan (HDHP), hvilket betyder en selvrisiko på mindst $1.400 for enkeltpersoner og mindst $2.800 for familier. HDHP'er skal også have maksimale out-of-pocket grænser under $6.900 for enkeltpersoner og $13.800 for familier.
I 2020 kan enkeltpersoner bidrage med op til $3.550 til en HSA, mens familier kan spare op til $7.100. Disse penge er skattefordelte ved, at de vokser skattefrit, indtil du er klar til at bruge dem. Desuden betaler du aldrig skat eller en straf på dine HSA-midler, hvis du bruger dine udlodninger til kvalificerede sundhedsudgifter. I en alder af 65 kan du endda trække penge fra din HSA og bruge dem, som du vil, uden straf.
Prisen på college vil kun blive værre med tiden. For at få styr på det tidligt og planlægge dit fremtidige barns universitetsundervisning, skal du begynde at spare op til deres uddannelse på en separat konto. Når dit barn er født, kan du åbne en 529 college-opsparingskonto og angive dit barn som dets modtager.
Nogle stater tilbyder skattefordele for dem, der bidrager til en 529-konto. For eksempel tilbyder Indiana en skattefradrag på 20 % på op til $5.000 i 529 bidrag hvert år, hvilket giver dig op til $1.000 tilbage fra staten på skattetidspunktet. Mange planer lader dig også investere i underliggende investeringer for at hjælpe dine penge med at vokse hurtigere end en traditionel opsparingskonto.
Hvis du har kreditkortgæld, skal du betale det af, før du får børn. Du hjælper ikke dig selv ved at bruge år på at slæbe rundt på højforrentet gæld. Afbetaling af gæld kan frigøre kontanter og spare dig for tusindvis af dollars i renter hvert år.
Hvis du kæmper for at betale din usikrede gæld, er der flere strategier at overveje. Her er et par tilgange:
Denne tilgang til tilbagebetaling af gæld kræver, at du foretager en stor betaling på din mindste kontosaldo og kun det minimumsbeløb, der skal betales på anden gæld. Efterhånden som månederne tikker forbi, vil du fokusere på at betale din mindste gæld først, kun for at "snebolde" betalingerne fra fuldt betalte konti mod den næstmindste gæld. Til sidst skulle gældssnebolden kun efterlade dig med din største gæld, derefter én gæld og så ingen.
Gældslavinen er det modsatte af gældssnebolden, der beder dig om at betale gælden med den højeste rente først, mens du betaler minimumsbetalingen på anden gæld. Når den konto er fuldt betalt, vil du "lavine" disse betalinger til den næsthøjeste gæld. Til sidst vil du kun stå tilbage med din lavest forrentede konto, indtil du har betalt hele din gæld.
En anden populær strategi involverer overførsel af højrentesaldi til et saldooverførselskreditkort, der tilbyder 0% ÅOP i en begrænset periode. Du skal muligvis betale et saldooverførselsgebyr (ofte 3 % til 5 %), men rentebesparelserne kan gøre denne strategi det værd.
Hvis du prøver denne strategi, skal du sørge for at have en plan for at betale din gæld af, før dit introduktionstilbud slutter. Hvis du for eksempel har 15 måneder til 0 % ÅOP, skal du beregne, hvor meget du skal betale hver måned i 15 måneder for at tilbagebetale hele din saldo i løbet af det tidsrum. Enhver gæld, der er tilbage efter din indledende ÅOP-periode slutter, begynder at påløbe renter med den almindelige, variable rente.
Det er let at slippe af med kreditkortgæld, men gæld som studielån eller dit boliglån kan også tynge din fremtidige families budget.
Hvis du har studielånsgæld, så prøv at refinansiere dine studielån hos en privat långiver. En refinansiering af studielån kan hjælpe dig med at sænke renten på dine lån, finde en overskuelig månedlig betaling og forenkle din tilbagebetaling til ét lån.
Renter på private studielån er ofte betydeligt lavere end renter, du kan få med føderale lån - nogle gange med det halve. Forbeholdet med refinansiering af føderale lån er, at du vil tabe på regeringsbeskyttelse, såsom udsættelse og overbærenhed og programmer til eftergivelse af lån. Før du refinansierer dine studielån, skal du sørge for, at du ikke får brug for disse fordele i fremtiden.
Se også på muligheden for at refinansiere dit realkreditlån for at sikre en kortere tilbagebetalingstid, en lavere månedlig betaling eller begge dele. Dagens lave renter har gjort refinansiering af realkreditlån til en god handel for alle, der optog et realkreditlån for flere år siden. Sammenlign nutidens refinansieringsrenter for at se, hvor meget du kan spare.
Du bør også købe livsforsikring, før du får børn. Du skal ikke bekymre dig om at købe en dyr livsforsikring. Alt du behøver er en livsforsikringspolice, der dækker mindst 10 år af din løn, og forhåbentlig mere.
Term livsforsikring er ekstremt overkommelig og nem at købe. Mange udbydere kræver ikke engang en lægeundersøgelse, hvis du er ung og sund.
Når du begynder at sammenligne tilbud på livsforsikringer, vil du blive chokeret over, hvor overkommelig dækning kan være. Med Bestow, for eksempel, kan en trediveårig kvinde med godt helbred købe en 20-årig forsikring for 500.000 USD for så lidt som 20,41 USD om måneden.
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce
Hvis du er bekymret for din families velbefindende, kan livsforsikring give dig ro i sindet. Skulle der ske dig noget, vil du gerne efterlade dine kære et økonomisk redeæg for deres velbefindende. Klik på din tilstand for at finde ud af mere. Get a Free Quote A last will and testament lets you write down what should happen to your major assets upon your death. You can also state personal requests in writing, like whether you want to be kept on life support, and how you want your final arrangements handled.
A will can also formally define who you’d like to take over custody of your kids, if both parents die. If you don’t formally make this decision ahead of time, these deeply personal decisions might be left to the courts.
Fortunately, it’s not overly expensive to create a last will and testament. You can meet with a lawyer who can draw one up, or you can create your own using a platform like LegalZoom.
Having kids can be the most rewarding part of your life, but parenthood is far from cheap. You’ll need money for expenses you might’ve never considered before — and the cost of raising a family only goes up over time.
That’s why getting your money straightened out is essential before kids enter the picture. With a financial plan and savings built up, you can experience the joys of parenthood without financial stress.
Kan jeg tage en økonomisk vanskelighed, mens jeg har et TSP-lån?
Bliver du gift igen? 5 økonomiske skridt at tage, før du binder knuden (igen)
Ny baby på vej? De 8 økonomiske skridt, du bør tage for at forberede dig
De 9 trin, du skal tage for at gøre 2019 til dit bedste regnskabsår nogensinde
Kære damer, tag disse 7 trin for at eje din økonomiske fremtid