Uanset om økonomien boomer eller brister, er det at finde måder at spare penge på en sikker måde at få bedre kontrol over din økonomi og opbygge dine drømmes fremtid.
Det lyder måske som en overdrivelse, men hvis du implementerer hver af vores top 11 største måder at spare penge på, kan du spare utrolige $3.155 om måneden!
Det er et ideelt opsparingsscenarie, der antager, at alle 11 udgiftskategorier gælder for dig. Men selvom kun tre eller fire gør det, kan du stadig spare hundredvis af dollars om måneden. Og mens du gør det, vil der være et meget reelt potentiale for at øge din nettoværdi med hundredtusindvis af dollars i de kommende årtier.
Interesseret? Tjek vores liste over, hvad du kan forvente at finde i denne guide – vi har i alt fundet frem til mere end 85 strategier og tips.
Mens du arbejder på at spare penge og sikre din økonomiske fremtid, så tjek vores forslag til måder at tjene penge på og passiv indkomststrategier.
De fleste mennesker tænker nok på måder at spare penge på som at være noget som at gå på en økonomisk diæt. Det kan bestemt være tilfældet, men det behøver det ikke at være.
At finde måder at spare penge på handler i virkeligheden om at implementere brugbare strategier. Det er nemmere at gøre, når du prioriterer.
Her er, hvad vi foreslår:
Find dine udgifter på lager. Før du kan finde måder at spare penge på, skal du først forstå præcis, hvor du bruger. Det følger med opsætning af et budget, som vi dækker i strategi #10 nedenfor.
Prioriter først at skære ned på de største udgifter. Du er sikkert bekendt med "80/20"-reglen. Det gælder, at 80% af dine fremskridt kommer fra 20% af dine aktiviteter. Det gælder også for at spare penge. At skære i de største udgifter vil give de største besparelser. Det er derfor, vi har startet vores liste med de 11 største måder at spare penge på. Implementer nogle få af dem, og det er sandsynligvis nemmere at spare penge, end du tror – og mere automatisk.
Søg derefter efter "lette gevinster". Ud over at finde måder at spare penge på med dine største udgifter, kan du ofte skære i udgifterne ved at eliminere køb eller tjenester, som du sandsynligvis ikke vil gå glip af. Dette kan omfatte afskæring af abonnementer, du ikke længere har brug for. Det handler om at skære i en række udgifter, der kan give en masse besparelser.
Stable dine opsparinger. Det hele handler om at automatisere din opsparing. Det vil sige, at du leder efter måder at spare penge på permanent basis. Du kan gøre det ved at refinansiere gæld til lavere rentelån, skære ned på forsikringsomkostningerne eller endda investere dine penge mere intelligent.
Nyhedsflash:du kan forhandle regninger! Det er ofte muligt at forhandle sig frem til lavere omkostninger for forskellige tjenester. Ikke alle er fortrolige med forhandlingsprocessen, især med tjenesteudbydere, hvis personale er programmeret til at sige "nej". Ikke at bekymre sig! Der er en app kaldet Recoup, der vil håndtere forhandlingerne for dig. De kan hjælpe dig med at sænke omkostningerne til bankvirksomhed, kreditkort og abonnementer fra mere end 1.000 udbydere og 1 million handlende. Alt du skal gøre er at forbinde dine tjenesteudbydere til appen, og Recoup kommer til at fungere. Det vil gøre hele arbejdet med at forhandle lettere for dig.
At spare penge giver dig en skattefordel.
En sparet dollar er mere værd end en tjent dollar. Hvorfor? Fordi du allerede har betalt skat af den dollar, så den er faktisk en dollar værd. Det er en stor del af, hvorfor det kan gavne dig i det lange løb at have en solid sparestrategi.
At spare penge afføder at spare penge.
Når du begynder at finde måder at spare penge på (og ser din bankkonto vokse), vil det begynde at blive vane. Det er et mindsetskifte, der giver dig mulighed for at revurdere visse praksisser og vaner i dit liv for at gavne din fremtidige økonomiske sikkerhed.
Compounding fungerer for små mængder eller store mængder.
Efterhånden som du skærer i udgifterne, vil du gradvist lede dit pengestrøm ind i besparelser og investeringer, hvor det begynder at virke for dig.
Eksempel: hvis du skærer en udgift ned med $100 pr. måned, er det $1.200, du kan flytte ind på en indtægtsgenererende investeringskonto. Investeret over 30 år i en blanding af aktier og obligationer med et gennemsnit på 7 % om året, kan din opsparing på 100 USD om måneden vokse til mere end 117.000 USD!
Det betyder at spare kun 3,33 USD/dag svarer til et sekscifret redeæg over 30 år.
I det næste afsnit vil vi ikke kun vise dig de 11 største måder at spare penge på, men også hvordan hver vil øge din nettoværdi i de næste 30 år.
Når du ser tallene, har du al den motivation, du skal bruge for at komme i gang med at implementere i det mindste nogle af disse strategier.
Selvom vi lister over 85 super nemme måder at spare penge på i denne artikel, lad os starte med de største og bedste måder at spare penge på. Du vil sandsynligvis spare flere penge, hvis du implementerer disse strategier, end du vil med de andre 75+ tilsammen.
Nogle af dem er ret radikale, og du er måske ikke klar til at tage springet. Men hvis du er seriøs omkring at spare penge - og især hvis du planlægger at deltage i F.I.R.E. bevægelse – du bør seriøst overveje alle eller dem.
Efter hver af de 11 bedste måder at spare penge på, vil vi inkludere den langsigtede investeringseffekt af de penge, du kan spare. Når du ser, hvor store disse tal kan være, har du alt det incitament, du skal bruge til at foretage i det mindste nogle af disse ændringer.
Og du kan endda opleve, at du vil gøre nok fremskridt med disse strategier, så du ikke engang behøver at implementere de resterende 75+!
Dette er en af de mest populære strategier til at sænke leveomkostningerne i pension, men det fungerer lige så godt mellem nu og da. Bolig er jo typisk den største enkeltudgift, de fleste har. At skære ned på en større måde kan svare til at reducere eller eliminere 15 eller 20 andre udgifter.
Lad os slå tallene sammen og se, hvorfor det er sandt.
Lad os antage, at du i øjeblikket bor i et hus på 5.000 kvadratmeter, som du har købt for 500.000 USD med et realkreditlån på 400.000 USD. For nemheds skyld antager vi, at begge tal stadig gælder nu.
Ved en rente på 3,50 % på et 30-årigt lån er realkreditlånet 1.796 USD om måneden. Hvis man antager 800 USD pr. måned for ejendomsskatter og 200 USD for husejerforsikring, er din samlede månedlige betaling 2.796 USD.
Men lad os antage, at din familie på fire kunne være helt komfortabel i et hjem på 3.000 kvadratmeter, som du kan købe for 300.000 USD.
Med en 20% udbetaling ($60.000) har du et realkreditlån på $240.000. Ved 3,50% for et 30-årigt lån vil den månedlige betaling være $1.077. Hvis man antager 500 USD om måneden i ejendomsskat og 100 USD for husejerforsikring, vil din samlede månedlige betaling være 1.677 USD.
De månedlige omkostninger for $300.000-hjemmet vil være lavere end $500.000-hjemmet med $1.119 pr. måned.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Det er $13.428 om året. Og vi har ikke engang overvejet, hvilken effekt de ekstra $ 40.000, som du ikke satte ned på $ 300.000 huset, vil have på dit cash flow og fremtidige besparelser. Heller ikke de lavere omkostninger til forsynings- og vedligeholdelsesudgifter, som du får ved at bo i et mindre hus.
Lad os nu blive en lille smule skøre. Hvis du skulle følge denne strategi og investere $13.428 i årlige opsparinger på en investeringskonto, der betaler et gennemsnitligt årligt afkast på 7 %, vil du have $1.316.024 efter 30 år.
Hvad skal du gøre nu: Forstå dit hjems værdi ved at bruge et online boligvurderingsværktøj til at starte processen med salg og nedskæring.
I den første strategi anbefalede jeg at nedskære dit boligarrangement for at opnå den størst mulige opsparing. Men hvis du hellere ikke vil tage et så drastisk skridt, kan du stadig spare mange penge ved at foretage en refinansiering af dit nuværende realkreditlån.
Det er en anden passiv strategi, der kan spare dig for mange tusinde dollars, bare for at tage et simpelt skridt nu, som vil spare dig penge i årevis.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Lad os sige, at du for to år siden tog et 30-årigt realkreditlån til 300.000 USD til 4,5 %. Den aktuelle hovedstol og rentedel af dit husbetaling er $2.026 pr. måned.
Men hvis du kan refinansiere det samme lån til de nuværende kurser – som trender omkring 3,50 % – kan du sænke denne betaling til $1.796 pr. måned.
Det vil spare dig $230 om måneden eller $2.760 om året. Ud over at være en kærkommen reduktion og dine månedlige udgifter, rummer den også et langsigtet investeringspotentiale.
Hvis du investerer 2.760 USD i årlige besparelser hvert år med et gennemsnitligt afkast på 7 %, vil du have yderligere 270.503 USD opsparet efter 30 år.
Alternativt kan du anvende den ekstra rentebesparelse på dine månedlige betalinger og reducere dit realkreditlåns løbetid med seks år og 10 måneder.
Hvad skal du gøre nu: Sammenlign priser fra de bedste realkreditinstitutter, og hvis du er kvalificeret, refinansier dit nuværende realkreditlån i dag.
Alene prisen på cigaretter gør det til en rig kilde til at spare penge. I betragtning af, at cigaretter gennemsnitligt er omkring $7,65 pr. pakke i USA, ifølge CDC, vil en vane med én pakke pr. dag sætte dig tilbage $2.792 pr. år.
Og det er kun begyndelsen. Rygning har en dramatisk indvirkning på udgifterne til både sundheds- og livsforsikring.
Vidste du, at rygning øger din sygeforsikringspræmie med 50 % i henhold til Affordable Care Act? Hvis din arbejdsgiversponsorerede plan koster dig $600 om måneden for din portion, ville det kun være omkring $400, hvis du var ikke-ryger. Det er en ekstra omkostning på 200 USD om måneden eller 2.400 USD om året.
Situationen er endnu mere dramatisk med livsforsikring. Omkostningerne ved en 20-årig livsforsikringspolice til $500.000 for en 30-årig kan være $20,88 om måneden for en ikke-ryger, men $77 for en ryger. Det er en forskel på mere end 56 USD om måneden eller 672 USD om året.
Du kan eliminere omkostningerne ved cigaretter bare ved at holde op. Men du kan også sænke dine livs- og sygeforsikringspræmier ved at deltage i et rygestopprogram. Hvis du gør det, så sørg for, at det er en godkendt af forsikringsselskaberne. Du skal typisk være i programmet og være røgfri i mindst to år, før du får en pause på dine præmier.
Men som du kan se på de årlige besparelser og det fremtidige investeringspotentiale, vil det være besværet værd at holde op og deltage i et rygeprogram.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Når du lægger de tre tal sammen – 2.792 USD prisen på cigaretter plus 2.400 USD for den højere sygeforsikringspræmie plus 672 USD for den højere livsforsikringspræmie – er de samlede omkostninger ved en rygevane 5.864 USD om året.
Det er næsten nok til fuldt ud at finansiere et IRA-bidrag hvert år i de næste 30 år. Hvis disse penge blev bidraget til en IRA – i stedet for til en cigaretvane – ville de vokse til mere end 574.700 USD på 30 år, investeret med et gennemsnitligt årligt afkast på 7 %.
Hvad skal du gøre nu: Tjek et godkendt rygestopprogram med dit livs- og sygeforsikringsselskab, og hold op i dag.
Vi er bestemt målrettet mod sundhedsomkostninger, og det er der god grund til. Hvis bolig er den højeste udgift i de fleste husstande, kommer sundhedspleje – inklusive sygeforsikring – tæt på en andenplads.
Udover at holde op med at ryge, er der ikke meget, du kan gøre for at sænke dine sygeforsikringspræmier. Men med så mange sygeforsikringsordninger, der også øger de egne omkostninger, bliver de meget betydelige sekundære sundhedsudgifter.
Sandsynligvis den bedste måde at håndtere høje egenomkostninger på er at åbne en Health Savings Account (HSA). I 2020 kan du bidrage med op til $3.550 til en plan, hvis du er single, og $7.100 for en familie.
HSA'er har fire primære fordele:
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Fradragsretten for et HSA-bidrag alene kan være betydelig. Hvis du bidrager med 7.100 USD om året til en familieplan, og du er i den føderale indkomstskat på 22 %, sparer du 1.562 USD om året kun på indkomstskat.
Hvis du investerer de årlige skattebesparelser på 7 % om året i 30 år, har du 153.096 USD.
Hvis du kun bruger halvdelen af dine årlige bidrag på lægeudgifter, kan den anden halvdel investeres. For en familieplan betyder det, at der kan investeres $3.550 om året. Med 7 % om året vil kontoen vokse til 347.923 USD efter 30 år.
Når du tilføjer 347.923 USD på kontoen til de 153.096 USD, du kan akkumulere ved at investere skattebesparelserne på dine bidrag, vil du have 501.019 USD om 30 år.
Bliver du begejstret?
Hvad skal du gøre nu: Åbn en HSA-konto hos en bank eller kreditforening, eller hvis du forventer at investere de fleste eller alle dine bidrag, skal du åbne en konto hos en mægler. Fidelity Investments er en af de største investeringsmæglere, og de tilbyder HSA-konti.
Ifølge AAA koster det i gennemsnit $9.282 om året at eje en bil. Da de fleste husstande har to, fordobles det til $18.564 om året.
En udgift, der kræver stor reduktion!
Der er forskellige måder, du kan spille dette på. Det koster naturligvis flere penge at eje en sen modelbil med finansiering. Hvis du kan bytte et køretøj af sen model og til en ældre bil, som du kan købe kontant, kan du muligvis halvere de årlige omkostninger. Det vil spare dig $4.641 om året.
Den anden er at betale af på lånet på en af dine biler og fastholde en strategi med kun at betale på én bil ad gangen.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Hvis du skulle investere de ekstra 4.641 USD om året på 7 % i 30 år, har du 454.851 USD.
Hvad skal du gøre nu: Find ud af, hvor meget du kan sælge dit nuværende køretøj for på et vurderingssted som Kelly Blue Book, og lav derefter en plan for at se, hvor meget bil du har råd til, og få shopping.
Det typiske kreditkort opkræver renter på mellem 13,99% og 26,99% om året. Hvis du er lige omkring midten af dette interval, betaler du omkring 20 % på dine udestående saldi.
Hvis du har et gennemsnit på 10.000 USD i kreditkortgæld i løbet af et år, betaler du 2.000 USD i renter.
Men hvad nu hvis du kunne få den interesse til at forsvinde – i det mindste for et stykke tid?
Du kan, og måden at gøre det på er gennem kreditkort, der tilbyder en 0% indledende ÅOP på saldooverførsler. De fleste tilbyder ægte rentefrie perioder fra 12 til 18 måneder.
I teorien kan du i hvert fald tage et nyt 0% kreditkort, hver gang introduktionstilbuddet udløber på det sidste kort, du tog. Ved at gøre det kan du blive rentefrit på dine kreditkort i flere år.
Hvis du gør det, vil den bedste strategi være at bruge rentebesparelserne til at betale ned og i sidste ende betale hele dit kreditkortsaldi.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Hvis du kan spare 2.000 USD om året i renter og investere det med 7 % om året, har du 196.022 USD efter 30 år. Men vi anbefaler, at du betaler din kreditkortsaldo helt ud, før du investerer opsparingen.
Hvad skal du gøre nu: Tjek de bedste 0 % ÅOP og saldooverførselskreditkort, og få dine rentebetalinger til at forsvinde.
Hvis du er som de fleste andre, har du sandsynligvis dine opsparinger gemt i en lokal bank. Hvis det er tilfældet, er din rente nok noget overraskende lav, hvis du ser på den nationale rente, hvilket ikke vil resultere i den store vækst. Men bankerne ved, at den primære årsag til, at folk åbner en konto, er, at der er en bankfilial tæt på.
Du kan gøre det meget bedre ved at gå imod kornet og finde en bank, der betaler en meget højere rente. Der er online banker, der betaler renter helt op til 2,00 % og er fuldstændig FDIC-forsikrede. Det er virkelig der, du skal have dine opsparinger.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Lad os sige, at du har 20.000 USD i likvid opsparing, som i øjeblikket tjener 0,07 % i din lokale bank. Efter 30 år har du 20.423 USD.
Men hvis du i stedet investerer i en online-opsparingskonto med høj afkast til f.eks. 1,75 %, vil din konto vokse til 33.657 USD.
Det er en ekstra $13.234 bare for at skifte bank. Det bliver ikke nemmere end det.
Hvad skal du gøre nu: Tjek de bedste højafkast-opsparingskonti og begynd at tjene højere renter nu.
Fordi det er så praktisk, gør du sandsynligvis en stor del af dit månedlige forbrug med kreditkort regelmæssigt. En af de bedste måder at vende det til din fordel er ved at få et kontant tilbage kreditkort.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Lad os sige, at du opkræver 2.000 USD om måneden på dit kreditkort, hvilket er 24.000 USD om året. Hvis du kunne tjene 2 % kontant tilbage på dit kreditkort – hvilket ikke engang er usædvanligt blandt cashback-kreditkort – vil du tjene 480 USD om året i cashback-fordele.
Hvis du investerer besparelserne på 480 USD om året med et gennemsnitligt årligt afkast på 7 %, har du 47.050 USD efter 30 år.
Bare sørg for at betale din kreditkortsaldo fuldt ud hver måned for at undgå renteudgifter og for at få det maksimale udbytte af dine cash back-belønninger.
Hvad skal du gøre nu: Se vores liste over de bedste cashback-kreditkort, og vælg det kort, der giver dig flest penge tilbage baseret på dine egne forbrugsmønstre.
Det gennemsnitlige studielånsgældsniveau er næsten $33.000. Og mange mennesker skylder mere, og nogle skylder meget mere.
Dette gør refinansiering af studielånsgæld til en af de vigtigste måder at spare penge på.
Men sig, at du er den gennemsnitlige kandidat, og du skylder $33.000. Den gennemsnitlige rente, du betaler på din gæld, er 7 % for lån med en gennemsnitlig løbetid på 15 år. Den månedlige betaling er $296.
Hvis du refinansierer til et nyt studielån til en rente på 3,5 % for samme beløb og løbetid, vil din nye månedlige betaling være 235 USD.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Ved at anvende reduktionen på 61 USD i din nye månedlige betaling – som udelukkende er renter – på det nye lånebeløb, reducerer du løbetiden fra 15 år til 11 år og tre måneder. Det vil skære 10.575 USD af bagsiden af lånet.
Hvad skal du gøre nu: Tjek de bedste studielånsselskaber til refinansiering og se mulighederne for at sænke både renten og den månedlige betaling på dine nuværende studielån.
Det er nemt blot at forny din forsikring hvert år uden at beslutte, om du virkelig får den bedste pris. Men priserne på bilforsikringer ændrer sig regelmæssigt, og du kan gå glip af store besparelser, hvis du ikke har sammenlignet priserne i et par år. I stedet for blindt at forny din nuværende bilforsikring, skal du bruge tid på at sammenligne dækning og priser.
Dette gælder også for husforsikringer. Du kan gå derfra med mere dækning og lavere præmier, bare ved at bruge lidt tid på at shoppe rundt.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Afhængigt af dine dækningsbehov og hvad du skal prioritere givet din personlige situation, kan du spare hundredvis af dollars om året i præmiegebyrer. Og de penge kan være en betydelig del af det, du er i stand til at spare månedligt.
Hvad skal du gøre nu: Vi har lister, der gennemgår de bedste bilforsikringer og de bedste husejerforsikringsmuligheder i landet. Dit første skridt er at sammenligne priser, så vi foreslår, at du bruger de værktøjer, vi tilbyder i disse artikler, til at gøre netop det.
Bedste bilforsikring Bedste husejerforsikring
Den mest grundlæggende måde at spare penge på er at lave et budget. Først når du ved præcis, hvor dine penge går hen, vil du være i stand til at foretage den form for udgiftsbesparelser, der vil spare dig for rigtige penge.
Det vil også give dig en større mulighed for at kontrollere en lang række udgifter. Det kan nogle gange gøre det muligt for dig at undgå at eliminere eller alvorligt reducere større udgifter. Ved at lave små procentvise reduktioner på tværs af en lang række udgifter, kan du generere en masse besparelser. Det vil gøre dig i stand til at begynde at spare og investere penge til den bedre fremtid, alle ønsker.
Hvordan det vil øge din nettoværdi: Når du har fået et brugbart budget på plads, begynder du at få kontrol over din økonomi. Lad os f.eks. sige, at du typisk bruger 5.000 USD om måneden. Med et budget på plads kan du træffe en beslutning om at skære ned på dine udgifter med 10 % over hele linjen. Det vil spare dig $500 om måneden eller $6.000 om året.
Hvis du investerer de 500 USD om måneden i en opsparing på et gennemsnit på 7 %, er du 588.040 USD efter 30 år. Og hvis du gradvist kan øge dine budgetbesparelser, bliver slutresultatet endnu højere.
Hvad skal du gøre nu: Vælg en budgetapp, der vil fungere for dig. Sæt det op og implementer det så hurtigt som muligt, så du kan begynde at få kontrol over dit budget fra dette tidspunkt fremad. Det behøver heller ikke være perfekt. Du kan justere det undervejs for at gøre det endnu mere effektivt.
Der er masser af måder at spare penge på - faktisk masser af dem - og du foretrækker måske at skære ned på et stort antal mindre udgifter i stedet for at ramme de store (selvom vi stærkt anbefaler en kombination af begge for den største effekt).
De næste 75+ måder at spare penge på vil ikke give de store besparelser, du får fra dem, vi allerede har nævnt. Men hvis du implementerer nok af dem, vil du være i stand til at spare hundredvis af dollars mere hver måned.
Ignorer ikke dette afsnit! Faktisk skal du i det mindste tage et hurtigt blik ned på listen og se efter et par stykker, der vil være nemme for dig at implementere. I kombination med nogle få fra oven, vil du blive overrasket over, hvor meget kontrol du får over dit budget i de kommende uger og måneder.
Mange forsyningsselskaber tilbyder gratis energisyn til deres kunder for at hjælpe dem med at spare energi. Auditen vil fortælle dig præcis, hvor dine energilækager er, så du kan fokusere dine forbedringer på de steder, der vil have det højeste afkast. Det vil føles som en ny kilde til gratis penge, når dine energiregninger falder.
De fleste huse har trækfulde områder, og ikke alle kan skydes på spøgelser. At isolere dit hjem kan være lige så involveret som at blæse celluloseisolering ind i hule vægge eller så simpelt som at rulle et par flere af disse Pink Panther-spoler ud på loftet.
Dette er det største energisuger i huse, især dem, der har set nogle få præsidenter gå forbi. Den lavteknologiske måde at finde luftlækager på er at bruge din hånd eller noget som en røgelsespind til at se, hvilken vej vinden blæser. Den højteknologiske metode er at opfordre til en blæserdørstest, som videnskabeligt vil udpege dine største problemer. Generelt vil din løsning omfatte vejrafisolering og afdækning af vinduer med plastik.
Selvom kompaktlysstofrør ikke helt har den levetid, som vi blev lovet, slår de stadig glødepærer med en kilometer. De bruger også en brøkdel af den elektricitet, som glødepærer har brug for, og reducerer derved din energiregning. Du kan også betale lidt mere og få LED-pærerne. LED-pærerne er mere energieffektive end CFL'erne og vil holde så længe som 20 år.
En af fars andre indtagende vaner var at have en ko, hver gang nogen rørte ved termostaten. Han satte den til en sparsommelig 64 i februar af en grund, dadgummit, og du kan bare tage en sweater på. Nu kan du lave som kære gamle Pop og holde dit hjems temperatur inden for dine økonomiske midler, uden egentlig at skulle røre termostaten. Programmøren giver dig mulighed for at holde temperaturen lav (eller høj, hvis vi taler om sommeren) i løbet af dagen, når ingen er hjemme, og bringe temperaturen til en mere behagelig indstilling, når alle kommer hjem.
At holde dit fjernsyn, computer, stereoanlæg, blender, mikroovn, brødrister, kaffemaskine og andre ikke-nødvendige apparater tilsluttet til enhver tid betyder, at de trækker energi fra væggen uden at bruge det. Sæt disse elementer i en strømskinne, og du kan nemt slukke for alt med en enkelt knap.
Støv kan samle sig i ventilationsåbninger på køleskabe og tørretumblere. Dette betyder ikke kun, at disse apparater skal bruge mere energi for at køre, men støvopbygningen er en potentiel brandfare. Regelmæssig kontrol af dine apparater kan holde dit hjem sikkert og dine regninger lave.
Uanset om du har en svigermor-suite, der står ubrugt, eller halvdelen af din garage er helt tom, er der sandsynligvis nogen, der er villig til at betale dig for privilegiet at bruge dit tomme rum.
Bare sørg for at tjekke med lokale belægningsbegrænsninger, hvis du planlægger at udleje et værelse eller en suite til en person. Og hvis du vil tillade nogen at opbevare genstande i dit hus, så sørg for, at det ikke er noget farligt. Ikke kun de lokale myndigheder rynker på næsen af farlige materialer, men det vil din husejers forsikringsselskab også gøre.
Dette hurtige weekendprojekt vil gøre dit brusebad mere effektivt, og du vil ikke mærke forskel på dit vandtryk. Lavstrøms brusehoveder kan spare op til en gallon i minuttet (typiske brusehoveder bruger omkring 2,5 gallon pr. minut). Dette kan tilføje op til en enorm årlig besparelse af penge på vandforbrug.
For de fleste familier svarer disse tre tjenester til store penge hver måned. Overvåg din brug over en måned eller to, og beslut hvad du rent faktisk har brug for, og hvad du kan skære. Ser du virkelig nogen premium-kanaler? Gør fastnettelefonen andet end at samle støv? Hvor hurtigt skal internettet være, hvis du kun tjekker Facebook og e-mail?
Det kan virkelig betale sig at shoppe rundt og finde en billigere mobiltelefontjeneste. Det vil være endnu vigtigere at få billigere internet, hvis du har en virksomhed. Og mens du er i gang, kan du endda være i stand til at få kabelservice gratis!
Ifølge det amerikanske energiministerium kan vinduer stå for mellem 10% og 25% af et hjems varmeudgifter ved at lade varme ud. Udskiftning af dårligt ydende vinduer vil i sidste ende betale sig selv, selvom det indledende udlæg for nye vinduer kan være uoverkommelige.
Disse isolerende vinduer kan reducere varmetabet gennem vinduer med 25 % til 50 %.
Hvis du ikke har en model med lavt flow, kan installation af en spare dig for meget i vandforbruget. Selvom du ikke har råd til et nyt toilet, kan du reducere mængden af vand, du bruger pr. skylning, ved at placere en plastikflaske fuld af vand og vægtet med småsten i din vandtank.
Et af de vigtigste aspekter ved billig bilejerskab er korrekt vedligeholdelse. Dette inkluderer alt fra at holde dine dæk korrekt oppumpet for at hjælpe med at maksimere dit kilometertal, til at få din olie skiftet og din motor tunet op med de nødvendige intervaller. Dette vil forhindre din bil i at "overraske" dig med et problem, der kan forebygges.
Hvis dine månedlige benzinudgifter føles som om de er ude af kontrol, kan du bruge et kontant tilbagebetalingskort for at få så meget som 5 % tilbage, når du fylder op ved pumpen. Du kan også tilslutte dig Fuel Rewards Network og spare penge ved hver påfyldning.
Mange artikler vil anbefale, at du køber en gassipper i stedet for en guzzler. Det ser dog bort fra, at det kan være svært at samle pengene til at købe en ny (til dig) bil, når den gassluger du har, er perfekt brugbar. Så find måder at maksimere det kilometertal, du kan få. Dette inkluderer at gøre ting som at holde uvedkommende genstande ude af bilen (da den ekstra vægt får motoren til at arbejde hårdere), planlægge den mest effektive rute rundt i byen til dine ærinder, rense din bils luftfilter og køre hastighedsgrænsen, da de fleste motorer kører mest effektivt mellem 40 og 60 miles i timen.
Har du nogensinde bemærket, at tankstationer inden for et par blokke fra hinanden kan have 10¢-20¢ prisforskelle? I stedet for bare at stoppe efter benzin på en hvilken som helst station der er praktisk, kan du bruge websteder som gasbuddy.com til at finde det billigste brændstof.
Tiggere kan ikke vælge, og at køre på E vil betyde, at du er nødt til at acceptere den gaspris, du løber ind i. Planlæg dine tanker nok på forhånd til, at du kan vælge, hvilken tankstation du vil gå til – hvad enten det er på grund af deres gode priser eller dit bonuskort.
At dele en tur kan ikke kun bryde kedeligheden ved din pendling, men det kan også hjælpe med at halvere dine benzinomkostninger. Selvom du ikke kender nogen, der bor og arbejder de samme steder som dig, kan du finde en medpendler gennem apps som Waze og iRideshare.org.
Ikke alene vil det at tage bussen eller metroen sænke dit benzinforbrug og reducere slitaget på din bil, men det kan også potentielt sænke din forsikringspræmie, da du vil bruge bilen sjældnere. Though if you do insist on driving around, check out how to become an Uber driver and maybe you can pick up a few extra bucks to save all while driving around doing the things you have to!
For business travelers, you should check out the best credit cards for airline miles. Not only will you rack up miles with your regular purchases, you will get double and triple miles for booking your travel through your card.
One benefit to driving a jalopy is that you no longer need to have these types of coverage. It will cost you more to pay for collision and comprehensive coverage than you’d receive if you needed to make a claim. It can save you several hundred dollars per year. But just be sure you have enough money in savings to repair or replace your vehicle should that be necessary.
Raising your car insurance deductible from $250 to $1000 can save you as much as 15% on your premiums. Wait to take this step until you have a comfortable emergency fund, however, because it wouldn’t be good for your wallet to have to make a claim and have no way to pay the deductible.
If you have your car insurance with one carrier and your home or renter’s insurance with another, look to see if either will offer discounts for putting all of your policies under one umbrella.
One of the simplest ways to save money at the grocery store is to download a coupon app like Ibotta or Checkout 51. These two apps allow you to select coupons and then, once you buy the items, you can scan your receipt and receive cash back for those purchases. It takes almost no time at all and the apps can be used at any store where the receipt prints out a description. The best part is you can use both apps on a single receipt so I have both on my phone.
One of the biggest food budget busters is when you have no answer to the question “What’s for dinner?” Rather than get in the habit of ordering pizza or going out for fast food when you’re stumped by the dinner question—which is infinitely more expensive than cooking at home—get used to planning out your meals for the week or month.
Not only will this save you money on take out, but it will also put you in a good place to actually use all the food you buy at the grocery.
Once you know what you plan to make for dinner each night of the week or month, make a grocery list based on your meal plans, and only buy what is on your grocery list! Meal planning ninjas can get to the point where they buy certain ingredients on sale to be used in multiple meals, but even just starting with meal plans and a list for the week will save you money. Having a specific list of items to buy can even combat the grocery mistake of shopping while hungry. It doesn’t matter how tempting the apricots jarred in honey may sound, if it’s not on the list, it’s easy to say no.
As you get better at meal-planning and list-making habits, you can start using your local grocery chains’ loss leaders for bigger savings.
Each week, grocery stores publish their sales—and some of those advertised prices are so low that the store would be losing money if all the customers were to only buy the sale items. Making your meal plan with the grocery circular in hand will allow you to figure out what meals will be cheapest for you to make that week, based on each chain’s loss leaders.
Then, buy only those loss leaders at each grocery store, and get the rest of your ingredients at whatever supermarket generally offers the best prices. This turns grocery shopping into a much longer affair—it takes several hours to pore through the circulars, make your plans, and then go shopping at several different stores—but the savings are certainly worth the time.
With the exception of a few notable items (Pop-Tarts come to mind), most generic products are almost identical to their brand name counterparts. Do you buy Cheerios just because you always have? Try the Generic Os and see if they’re not exactly the same, for a fraction of the price.
The one caveat about buying generic is that sometimes it actually is cheaper to buy the name brand. This is why you have to keep an eye on the unit cost of anything you buy at the grocery. The generic cans of soup selling 3 for $5 sound like a great deal, but the Campbell’s soup selling for $1.50 each is actually cheaper.
Most grocery stores offer a unit price listing, so that you can compare apples to apples (so to speak), but some do not. Get in the habit of carrying a calculator with you to the grocery store (or using the calculator function on your cell phone) to figure out what product gives you the biggest bang for your buck.
This is a money saving tip that could potentially bite you in the butt. It is much cheaper to buy most items in bulk, from crackers to cereal to toothpaste to shampoo. However, some individuals (including yours truly) cannot handle the temptation of having a 144 count package of cookies in the house, and end up overspending on food that’s eaten far too quickly. So only purchase in bulk if it is something you know you can handle storing in your house before use. In my case, that means I buy cleaning and personal care items in bulk, and I buy a week’s (or at most a month’s) worth of food at a time.
I once bought a gallon of milk that soured before I got it home. We may have grand illusions about returning to the store and demanding a replacement or a refund, but I know that I never made it back to the store. It’s much easier to just keep a close eye on expiration dates as you put the items in your cart. Similarly, double check that the carton of eggs you’re choosing is free of cracked eggs, and that the cans you want are not dented, and everything in a jar is well sealed.
If you try to squeeze in your shopping between other appointments, then you’re more likely simply get the items on your list and go, rather than meander through the store and get tempted by unnecessary items.
Grocery stores offer loyalty cards that make you eligible for additional savings. If you’ve skipped the loyalty card in the past because you don’t want extra cards in your wallet (or on your keychain), now you have no excuse. Smartphone apps like Key Ring now make it possible for you to always carry your loyalty cards without having to keep track of yet another card.
Not only is this better for the environment, but many stores will also offer you a small discount for every reusable bag you use. The discount may not be much—generally about 5¢ per bag—but even 50¢ saved with each trip to the grocery can add up. After all, you’d be thrilled to save 50¢ on any one item on your list.
We all have random cans and packages in our pantries, freezers, and fridges. Often, we end up throwing that food out later because we’ve forgotten about it until after it expired. Make sure you use up the food you’ve already purchased by planning a no-shopping week once every couple of months. That week, your mission will be to eat up all the food you already have without adding to the stockpile. This is a great time to practice some culinary creativity.
It’s easy to make a little extra food at dinner, and package up the leftovers for your next day’s lunch. Not only does it take care of those pesky leftovers that can sometimes just stay in the fridge until they become a science experiment, it’s also much cheaper than buying lunch every day. With an average fast food meal running around $8, you’ll spend $40 per week – or about $2,000 per year – just buying lunch! You can save at least $1,000 per year by cutting that have enhanced.
Even if you do not have leftovers from dinner, it’s relatively simple to put together a decent lunch for much cheaper than fast food:grab a hard boiled egg, an apple or a banana, a cheese stick, and a granola bar, and you’ve covered every food group for a lot less than it costs to buy lunch.
When you are doing your meal planning, add some of the great fridge-clearing recipes for making sure you use up everything. For example, quiche is a delicious (and easy) meal that can handle any meat and veggie odds and ends you want to put in it. Stews and casseroles are also good ways to use up the tail end of Tuesday’s green beans and Thursday’s ham.
There is a definite time and place for convenience foods. On those days when you would rather go back to work than face the kitchen, you can have some frozen meals already set aside that you can just heat and eat. To be ready for those inevitable nights, just make a double batch of any kinds of meals that freeze well—lasagna, tuna noodle casserole, chicken and rice casserole, and the like—and freeze the one you don’t eat that night. If you do this every time you cook a freezable meal, you’ll soon have plenty of convenient options on harried nights, and you’ll have saved money on each casserole, to boot.
One of the easiest ways to make inexpensive and filling meals is with a crock pot. You can find these appliances for as little as $10-$15 on sale, and there are countless slow cooker recipes online. You can put the ingredients together in the morning before work, set it to simmer, and come home to find dinner done at the end of the day.
Meat is often the most expensive part of any particular meal. Even the most dedicated carnivore can find some favorite vegetarian recipes, and switching to at least one meatless dish a week can really help to bring down your grocery bill.
Every nutritionist seems to agree that drinking calories in the form of soda or juice is a terrible idea for our waistlines—and apparently diet options aren’t that much better. Rather than spend money on your beverages, why not develop a taste for water? If you’re used to sweet drinks, you can wean yourself off the stuff by mixing water and your favorite beverage, slowly changing the ratio until it’s just water.
You may know that watermelon is going to cost a mint in February, but most of us are so used to all produce being available year-round that we’ve forgotten what is in season when. Reacquaint yourself with the growing season. The cheapest way to buy produce is to only get what is naturally growing in your area. That doesn’t mean you have to start shopping at farmers’ markets (which can sometimes be more expensive just for the quaintness factor)—it just means that you use the produce that is abundant in your area.
According to the US Department of Agriculture, the average American household spends 54.4% of their food budget eating out. Obviously this is a rich source of saving money.
When you do decide to enjoy a restaurant meal, you can still save money. Order an appetizer as your main course. They are generally more than large enough to fill you up, and will be much cheaper than the entrees. Another option is to split an entrée. Even if the restaurant charges you for splitting (as some do), this will still be a cheaper option than both of you getting your own meal.
There are very few Americans who couldn’t stand to take in fewer calories. If you’re already thinking about trying to drop a few pounds, you could also save yourself some money at the same time. Rather than spending money on diet programs or foods, why not just reduce your portions? Use the recommended portion sizes to determine the size of your meals, and you’ll save money.
There was a reason why the old man stalked through every room of the house, turning off lights and muttering about not being made of money. Leaving lights burning wastes energy and money.
Tight-fitting, insulating window shades can help to reduce drafts in the winter if other weatherizing measures haven’t fixed the problem. In the winter, closing your curtains and shades at night can help to keep drafts out, while opening them during the day can help sun-warm the house. In the summer, close south- and west-facing window shades during the day to keep the sun from over-warming the house.
Using your nuker to boil water can use up to 60% less energy. If you do need to boil a pot on the stove, make sure you always place the top on the pot—it keeps you from wasting energy on heat loss.
Your freezer works much more efficiently if it is full. The cold items help to keep each other cold, and the freezer doesn’t have to work as hard. You can use bags of ice to help keep the freezer at capacity if you don’t quite have the food to fill it, but just make sure you leave about 1 inch on each side of the interior for better air exchange.
Your clothes dryer is a utility hog. It takes a great deal of electricity to heat up your clothes to dry them. According to The Lint King, the average clothes dryer uses about 13% of a home’s energy budget. That which makes it the most expensive appliance to run in your house—even more expensive than your refrigerator. In addition to that, clothes that dry on a clothesline tend to last longer than those that go through a dryer, so line drying will also reduce your clothing expenses.
This is one area where the new-fangled gadget actually saves you money and energy (not to mention time), over the old-fashioned way. Just be sure to fill up the dishwasher, since the appliance uses the same amount of water, whether it’s full or half-empty.
This is energy that doesn’t need to be used—just allow the dishes to air dry for 20 to 30 minutes before you put them away.
This is an easy DIY project that will save you hundreds of gallons of water a year. If you’ve never done it before, you should be able to learn by watching some YouTube how-to videos. The good folks at Home Depot and Lowe’s should be able to help you with any hardware you’ll need.
This will keep your system working at peak efficiency. The filters themselves cost only a few dollars each at Home Depot, Lowe’s, or even Walmart. If you’re unsure exactly how to do it you can always check out YouTube. Seriously, it’s a job you can do in under five minutes.
13% of your home’s energy goes to heating water, so setting your water heater to 120° will reduce your energy expenditure—and lessen the risk of scalds.
Unless you are laundering cloth diapers, there is very little need for you to wash your duds in hot water. Turn the dial to cold, and you’ll see your clothes last longer and your energy bill lowered.
This sounds like a no brainer, but many chronic conditions can be prevented or lessened by eating right and exercising. There’s something to that old adage about an apple a day. The exercise-and-nutrition-industrial complex would have you believe that you have to spend money to stay healthy, but nothing could be further from the truth.
All you need for this ideal exercise is a pair of shoes. Walk to go on errands instead of jumping in the car, or start a walking club with some friends to explore the local neighborhoods.
This is a double-whammy of helping you stay fit while also decreasing your commuting costs.
This exercise will not only keep you shape, it will also help lower your grocery bill. And anything you can grow in your backyard is going to be a nutritional powerhouse—especially compared to pre-packaged processed food.
Even healthy individuals need to see their doctors regularly. Making sure that you get your regular physicals will help to catch any potential health problems before they become crises.
Being your own advocate is an important part of medicine. So, when your doctor recommends a procedure or a medication, ask questions about it. Find out why the doctor believes it’s necessary, and whether there are alternatives. Blindly following what your doctor recommends might be costly, and possibly unnecessary.
It might seem as though generic drugs are somehow inferior to their name brand counterparts, but that simply is not true. The generic version has to meet the exact same standards as the original, and you can get it for a fraction of the cost.
If you are not able to get a generic version of your medication, you still might be able to save money. Ask your doctor to write you a prescription for three months’ worth of a regular medication, which generally means you will only have to pay one co-pay instead of three. Alternatively, many doctors will try to help out their patients by giving them samples of expensive meds. Ask your doctor if there are samples available that you can use to help make your overall medication costs lower.
Honey really can soothe a cough, and ginger really does work wonders for nausea. Often, home remedies will work as well as (or even better) than their over-the-counter cousins, for much less. The next time you’re feeling ill, try a home remedy before heading to the pharmacy.
Before making any appointments with doctors, make sure you spend time on your insurer’s website to know exactly what your insurance covers and what you will need to pay out-of-pocket. It can be a major hit to your wallet if you don’t find out that your insurance doesn’t cover new glasses until after you have already ordered a new pair.
Believe it or not, you can check the rates for various procedures at hospitals just like you can check insurance rates. If your doctor has recommended a procedure, find out the current procedural terminology (CPT) code for that procedure. This is the standard billing code that will be the same across the industry. With that code in hand, you can contact the billing department to find out the cost of the procedure, although this could take some persistence. If you find another hospital charges less for the procedure, ask your original hospital if it will match the price.
Again, if you have to pay out-of-pocket for all or part of a procedure, you may be able to negotiate a lower price by offering to pay quickly. Hospitals don’t want to chase patients for money, even though they often have to. Prompt payment is definitely worth something to hospitals and can result in a 10% to 40% discount.
Because of the number of people involved in any one patient’s care—nurses, doctors, specialists, etc—the rate of errors on hospital bills is relatively high. Anytime you have to pay for a hospital stay, request an itemized bill and ask questions about any items you do not understand. And be sure to dispute any errors.
We listed Health Savings Accounts (HSAs) as one of the best strategies to save, which allows you to both make out-of-pocket medical costs tax-deductible and get the benefit of tax-free investment earnings. But another, less generous way to accomplish the same goal is through a Flexible Spending Account (FSA), if one is offered by your employer.
For 2020 you can contribute up to $2,750 to an FSA, however you won’t have the benefit of being able to retain the funds for future investment. If they’re not used during or shortly after the tax year, the funds are forfeited.
These can seem like more trouble than they’re worth, but they are an invaluable tool for keeping your healthcare expenses low. Until you get the hang of estimating how much money to set aside, use an FSA calculator to determine how much to put away.
The ability to save money usually requires creating a target. Do you want $1,000 saved in the next 6 months? Or $5,000 in the next year? Maybe you want to save. Or money for a new car? Setting goals has a way of creating that all-important visual motivation that often gets lost when saving turns into a pure numbers game. Start setting some savings goals, and be bold when you do. It’s better to aim high and just miss the mark, then to aim low and fall short.
Now you need a way to reach your goals. It doesn’t have to be elaborate, but you need a plan. For example, if you want to have $6000 in your emergency fund one year from now, you can accomplish it by setting up automatic deposits for $231 to go into the account from each paycheck, assuming you’re paid every other week.
What you value most is going to be where your money goes. Sit down and set your priorities for your finances. If getting out of debt is your main goal, make it a priority. If filling your emergency fund is the plan, make it the first target you hit before you move on to other savings goals.
You can’t spend it if you don’t see it. Have automatic transfers from your checking account to your savings account every paycheck. You could also set up automatic deposits to go into investment accounts and retirement accounts. But if your goal is to pay off debt, you should have the money directly deposited in your savings account, then pay toward your debt each month.
Here is the fun part! Sit back and watch your savings account get bigger and bigger.
If you’re serious about reaching financial independence – or retiring early – you’ll need to approach the goal on two fronts:earning more money and saving money. The combination of the two can fast-track your financial progress.
You should certainly find ways to increase your income. But if you can also implement at least some of the strategies in this guide to reduce your expenses, you’ll be able to save and invest more money than you ever imagined.
And if you’ve ever wondered how people retire at 50, 40, or even 35, that’s how it happens. They make more money, and find ways to live on less. There are the two basic ways to build wealth in the shortest amount of time.
The Definitive Guide On Making More Money
Here’s the truth all the savings gurus in the world refuse to acknowledge:There are only so many
ways you can cut your expenses. On the flip side, there are literally hundreds of ways to earn more money.
Click Here to get access to our guide now!