Investorer henvender sig i stigende grad til lavprissoftware til at administrere deres konti og investeringer. Robo-rådgivere, også kaldet online-rådgivere, er det nye buzzword for 21
st
århundredes automatiserede investering. Hvad er forskellen mellem en roborådgiver og finansiel rådgiver, og hvordan ved du, hvilken der passer bedst til dine investeringsbehov?
Indhold
Hvad er en Robo-rådgiver?
Hvad er en finansiel rådgiver?
Hvem skal bruge en Robo-rådgiver?
Hvem bør bruge en finansiel rådgiver?
Sådan finder du en Robo-rådgiver
Sådan finder du en finansiel rådgiver
Vid, hvilken rådgiver der er bedst
Hvad er en Robo-Advisor?
Robo-rådgivere varierer fra virksomhed til virksomhed. Generelt refererer termen robo-rådgiver til en onlinetjeneste, der tilbyder automatiserede investeringstjenester baseret på dine præferencer. Robo-rådgivere bestemmer dine præferencer ud fra et spørgeskema, du udfylder, og som vurderer din risikotolerance og investeringsmål. En robo-rådgiver bruger derefter avancerede computeralgoritmer og software til at opbygge og vedligeholde din investeringsportefølje.
Robo-rådgivere hjælper med en række tjenester fra porteføljeoprettelse og automatisk rebalancering til skatteoptimering. Selvom robo-rådgivere kræver lidt eller ingen overvågning, har de fleste udbydere menneskelige rådgivere til rådighed for spørgsmål, du har undervejs.
Fordele
Billig: De fleste robo-rådgivere har lave åbningssaldi, transaktionsgebyrer og kontominimum (typisk $500 eller mindre), så du hurtigt kan komme i gang med at investere. Virksomheder opkræver normalt kun 0,25 %-0,50 % for et årligt administrationsgebyr.
Hurtig åbning: Efter at have udfyldt et indledende spørgeskema, kan du åbne en konto og begynde at investere på få minutter.
Nem at administrere: Robo-rådgivere er en automatiseret proces. Du behøver ikke engang at logge ind på din portefølje, fordi robo-rådgiveren administrerer den for dig.
Upersonlig og rationel: En robo-rådgivers eneste opgave er at bruge algoritmer til at træffe rationelle beslutninger for din investeringsportefølje. På grund af dets upersonlige karakter har du mindre risiko for at lave investeringsfejl baseret på følelser.
Ulempe
En størrelse passer til alle: Robo-rådgivere er billigere end personlige rådgivere, fordi de tilbyder en strømlinet one-size-fits-all-servicepakke.
Mindre fleksibel: Robo-rådgivere er udelukkende afhængige af algoritmer til at træffe investeringsbeslutninger, hvilket fører til mindre fleksibilitet i investeringsvalg.
Upersonlig: Robo-rådgivere er designet til at træffe rationelle beslutninger om at opbygge dine investeringer og er ikke udstyret til at håndtere den følelsesmæssige komponent i at opbygge rigdom, såsom at tage fat på ændringer i din økonomiske situation eller personlige liv.
Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver er en paraplybetegnelse for enhver finansiel professionel, der hjælper dig med at administrere dine penge og investeringer. Rådgivere giver skræddersyet rådgivning til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Finansielle planlæggere er en populær type finansiel rådgiver, som er specialiseret i at hjælpe dig med at skabe og nå langsigtede økonomiske mål.
De fleste finansielle rådgivere specialiserer sig i et bestemt område og har en række relaterede licenser, som overvåges af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Derudover er mange rådgivere tillidsmænd. En tillidsmand betyder, at din finansielle rådgiver er juridisk forpligtet til at handle i din interesse af Securities and Exchange Commission (SEC).
Fordele
Opstilling af strategiske mål: Finansielle rådgivere hjælper dig med at skabe og implementere strategier for at nå dine langsigtede økonomiske mål.
Samarbejde med en kyndig ekspert: Rådgivere har dyb viden om økonomi og følger med i aktuelle markedsundersøgelser og trends. Du kan stille spørgsmål, når som helst du har brug for det, og rådgivere vil tilbyde forskningsbaserede strategier for at hjælpe dig med at træffe de bedre beslutninger.
Spar tid og energi: Mod et gebyr investerer en anden tid og energi på at undersøge markedet og administrere din portefølje for dig.
Ulempe
Interessekonflikter: Kommissionsbaserede rådgivere har måske ikke altid dine interesser, fordi deres indkomst stiger ved at sælge specifikke produkter til dig.
Gebyrer kontra returnering: Hvis du ikke investerer et betydeligt beløb, kan de gebyrer, du betaler din rådgiver, påvirke, hvor meget du tjener i afkast.
Din rolle: En finansiel rådgiver handler på dine vegne. Men hvis du kan lide at være hands on, kan et online alternativ, hvor du har flere input, være bedre for dig.
Hvem skal bruge en Robo-Advisor?
Robo-rådgivere og finansielle rådgivere hjælper begge med at administrere dine aktiver og øge dine investeringer. Hvordan ved du, om en online rådgiver vs. en finansiel rådgiver er det rigtige for dig? Det afhænger af dine økonomiske mål.
Robo-rådgivere er et ideelt værktøj til at hjælpe dig med at nå et enkelt investeringsmål. Tjenester, der tilbydes af en robo-rådgiver, såsom automatisk porteføljeomlægning, kan hjælpe dig med at holde dig på sporet for at nå individuelle mål til en lavere pris end en personlig rådgiver.
En robo-rådgiver er den rigtige for dig, hvis:
Du har ikke noget imod begrænset menneskelig interaktion. Robo-rådgivere administrerer din portefølje for dig online, hvilket eliminerer behovet for menneskelig assistance.
Du har begrænset tid. Automatiserede tjenester, der tilbydes af robo-rådgivere, reducerer den tid og energi, du ville bruge på at administrere din portefølje.
Du har et simpelt investeringsmål. Du har muligvis ikke brug for den håndholdte tilgang, som en finansiel rådgiver tilbyder for at imødekomme dine investeringsbehov, hvis de er ligetil eller enkeltstående.
Du ønsker at reducere omkostningerne. Hvis omkostningerne til en finansiel rådgiver er højere, end du ønsker eller er i stand til at bruge, kan du vælge en robo-rådgiver til at administrere din konto. Du vil stadig have eksperthjælp til at foretage investeringer via robo-rådgivernes algoritmer, men til en mere overkommelig pris.
Hvem bør bruge en finansiel rådgiver?
Hvis dit hovedmål er at forbedre din overordnede økonomiske situation, kan en finansiel rådgivers ydelser være et godt valg for dig. Finansielle rådgivere hjælper dig med at planlægge fremtiden på mange måder. De kan hjælpe dig med at lave et budget til at administrere din gæld, fra ejendomsplanlægning til pensionsplanlægning og mere.
En finansiel rådgiver er det rigtige for dig, hvis:
Du foretrækker menneskelig forbindelse. Robo-rådgivere er automatiserede, så der er lidt eller intet behov for personlig interaktion. Hvis du er en investor, der har brug for personlig støtte eller værdsætter at have en velkendt stemme, der rådgiver dig, så passer en finansiel rådgiver bedre til dig.
Du har flere konti. De holistiske tjenester, der tilbydes af en finansiel rådgiver, er mere velegnede til at administrere flere konti, især hvis du har brug for at koordinere virksomheds- eller pensionskonti.
Du har brug for en skræddersyet tilgang. De one-size-fit-all-tjenester, der tilbydes af en robo-rådgiver, tillader ikke tilpasset planlægning af, hvor meget der skal spares eller allokeres til andre konti. Du betaler mere for en finansiel rådgivers ydelser, men er garanteret en tilgang, der er specielt skræddersyet til din økonomiske situation og behov.
At arbejde med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger, skabe strategiske, langsigtede planer og forbedre din generelle økonomiske sundhed. Inden du arbejder med en finansiel rådgiver, er det vigtigt at afgøre, hvad dine økonomiske mål er, så du kan diskutere rådgiverens kvalifikationer og erfaring på dette område. Brug denne liste med spørgsmål til at hjælpe dig med at beslutte, om en rådgivers tjenester passer til dine behov.
Sådan finder du en Robo-rådgiver
Når du har besluttet dig for, at en robo-rådgiver er den rigtige for dig, så se dig om efter robo-rådgivere, der passer til dit budget, planlagte investeringsbeløb og personlige assistancebehov.
Her er nogle populære robo-rådgivere, som du kan starte med:
Ellevest: Opkræver et gebyr på 0,25 % og tilbyder en konto på minimum 0 USD
Egern: Opkræver $1, $2 eller $3 pr. måned og tilbyder et minimum på $0 for en konto
Forbedring: Opkræver et gebyr på 0,25 % og tilbyder en konto på minimum 0 USD
WealthFront: Opkræver et gebyr på 0,25 % og kræver et minimum på 500 USD
Sørg for at overveje:
Kontotypen: De fleste robo-rådgivere administrerer individuelle pensionskonti og skattepligtige konti.
Minimumsinvesteringskrav: Nogle robo-rådgivere kræver 10.000 USD eller mere som et minimumsinvesteringskrav, men de fleste har et kontominimum på 500 USD eller derunder.
Porteføljeanbefaling: Robo-rådgivere tilbyder generelt 5-10 porteføljevalg, der spænder fra konservative til aggressive. Tjenestens algoritme anbefaler en portefølje baseret på dine svar i det indledende spørgeskema, men du kan vælge en anden mulighed, hvis du foretrækker det.
Investeringsgebyrer: Robo-rådgivere opretter typisk porteføljer fra billige børshandlede fonde (ETF'er) og indeksfonde. Ud over robo-rådgiverens administrationsgebyrer betaler du de gebyrer, som disse fonde opkræver.
Sådan finder du en finansiel rådgiver
Afgør, om de tjenester, der leveres af en robo-rådgiver vs. finansiel planlægger, passer bedre til dine investeringsbehov.
Spørg venner og familie. Dem tættest på dig kan være fremragende henvisninger.
Ræk ud til professionelle organisationer. Tjek grupper som National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller CFP Board-værktøjet for at finde en CFP®Tjek onlineressourcer. SmartAsset tilbyder et gratis værktøj til at matche dig med en finansiel rådgiver i dit område.
Bedst til konto Minimum $0 Kom sikkert i gang gennem SmartAssets hjemmeside Bedst til konto Minimum $0 Kom i gang ed sikkert gennem Personal Capitals hjemmeside Bedst til konto Minimum $0 Kom godt i gang Bedste F eller Konto Minimum $3.000 kom sikkert i gang via Vanguards hjemmeside
Sådan vælger du en finansiel rådgiver
Overvej pris og værdi. Tænk over, hvad du betaler, og de tjenester, du vil modtage. Du vil være sikker på, at du får de tjenester, du har brug for.
Tjek legitimationsoplysninger og erfaring. Spørg din potentielle rådgiver om hans eller hendes kvalifikationer og erfaring. Vær opmærksom på licenser og tidligere historie med kunder med lignende økonomiske baggrunde som dine. Find ud af, om din rådgiver er en certificeret finansiel planlægger (CFP®), hvilket betyder, at han eller hun har bestået strenge tests, kan demonstrere erhvervserfaring og er underlagt CFP®'s Board of Standards-kodeks for professionel adfærd.
Hvad er din rådgivers ideelle kunde? Bed din potentielle rådgiver om at beskrive hans eller hendes ideelle klient. Hvis beskrivelsen ikke matcher dine behov eller portefølje, så er I sandsynligvis ikke det bedste match for hinanden.
Hvordan bliver din rådgiver betalt? Nogle forvaltere opkræver en fast sats baseret på din porteføljestørrelse, mens andre opkræver en kommission. Du vil have nogen, der er forpligtet til at udvide din portefølje i forhold til at tjene ekstra penge.
Overvej personlighed. Hvis du arbejder med en formueforvalter, er det afgørende, at dine personligheder ikke er i konflikt, fordi din leder vil være den eneste ansvarlige for at styre din økonomi. Du vil have en, der vil være ærlig og ærlig over for dig, men også være en, du kan stole på og betro dig til.
Vid, hvilken rådgiver der er bedst
Du er klar til at investere, og både en robo-rådgiver og finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vokse dine investeringer. Før du beslutter dig for, hvem - eller hvilken software - du vil håndtere dine investeringer, skal du sørge for, at du har fastlagt, hvad dine økonomiske mål er og lavet research for at se, om de tjenester, som tilbydes af en onlinerådgiver kontra en personlig rådgiver, passer bedre til din investeringsbehov.
